Analýza nabídky úvěrů pro podnikatele

Transkript

1 VYSOKÁ ŠKOLA TECHNICKÁ A EKONOMICKÁ V ČESKÝCH BUDĚJOVICÍCH Ústav podnikové strategie Analýza nabídky úvěrů pro podnikatele Autor bakalářské práce: Zlata Neužilová Vedoucí bakalářské práce: Ing. Simona Hašková, Ph.D. Oponent bakalářské práce: Ing. Petra Matoušková Červen 2017

2 Obsah prezentace: 1. Cíl práce 2. Výzkumné otázky 3. Metodika 4. Výsledky 5. Závěr 6. Doplňující otázky

3 1. Cíl práce: v obecné rovině analyzovat nabídku podnikatelských úvěrů na českém trhu v teoretické části: základní typy úvěrových produktů pro podnikatele v praktické části: analýza nabídky alespoň tří konkrétních produktů od alespoň tří různých finančních institucí na modelovém příkladu konkrétního podnikatele se provede jak komparace dopadů jednotlivých produktů na cash flow firmy, tak komparace dopadů nefinančního charakteru

4 2. Výzkumné otázky: Jaký je nejvhodnější úvěr pro modelového podnikatele? A je tento podnikatel úvěruschopný?

5 3. Metodika: Bonita modelového podnikatele: Analýza poměrových ukazatelů Rentability, zadluženosti, likvidity, aktivity Index Bonity Altmanova analýza IN05

6 Hodnocení úvěrových produktů: Výběr vhodných úvěrů z portfolia vybraných bank Hodnocení podle celkových nákladů na úvěr Úroky = A x n výše úvěru Výše poplatků za dobu úvěru Celkové náklady na úvěr= (úroky + výše poplatků) x (1-t) Porovnání celkových nákladů Nalezení úvěru s nejnižšími celkovými náklady

7 Hodnoty v % 4. Výsledky: Bonita firmy: Poměrové ukazatele: hodnocení ukazatelů za poslední 4 účetní období ukázka výsledků celkové zadluženosti: Celková zadluženost Celková zadluženost Většina poměrových ukazatelů vychází ve stanovených normách, firma se zdá bonitní.

8 Hodnoty Index Bonity (IB): Index Bonity Index Bonity Společnost bonitní ve všech 4 letech.

9 Hodnoty Altmanova analýza: Altmanova analýza Altmanova analýza Společnost bonitní ve všech 4 letech.

10 Hodnoty IN05: 3 IN IN Ve všech 4 letech podnik bonitní.

11 Hodnocení úvěru: Výběr úvěrů z portfolia vybraných bank (Moneta Money bank, ČSOB, Raiffeisen Bank, Komerční Banka) Stanovení hodnoty celkových nákladů na úvěr: Úroky Poplatky Daňový štít Porovnání celkových nákladů, nalezení nejnižších

12 Ukázka stanovení celkových poplatků: Celkové poplatky Název poplatku Cena poplatku v Kč Počet poplatků za rok Cena poplatku za 1 rok v Kč Cena poplatku za 5 let v Kč Podání žádosti o úvěr jednorázov ý Poskytnutí úvěru 0,5% z jednorázov úvěru ý Vedení úvěrového účtu Vedení běžného účtu Vedení debetní karty Maestro Celkové poplatky

13 Ukázka stanovení celkových nákladů na úvěr: Celkové náklady na Investiční úvěr (MMB) Anuitní splátka v Kč Suma anuitních splátek za 5 let v Kč Výše úvěru v Kč Zaplacené úroky v Kč Celkové poplatky v Kč Daňový štít Celkové náklady na úvěr v Kč Investiční úvěr ,

14 Porovnání úvěrů: Bank a Porovnání úvěrů Název úvěru Zajištění Účelový Doba vyřízení Výše úvěru Poplatky v Kč za 5 let Náklady na úvěr v Kč za 5 let MMB Investiční úvěr ano (nemusí) ano 7 dní 100% ČSOB Malý úvěru pro ano ano 7 dní 100% podnikání (nemusí) ČSOB Účelový úvěr ano (nemusí) ano 14 dní 100% RB Americká ano ne 7 dní 100% hypotéka RB Neúčelový úvěr ne ne 7 dní 100% RB Investiční úvěr ano (nemusí) ano 7 dní 100% KB Úvěr na investice v Kč a cizí měně ano (nemusí) ano 14 dní 85% KB Profi úvěr ano ne 14 dní 85% (nemusí) KB Profi technika ano ano 14 dní 100%

15 Vyhodnocení úvěrů z hlediska nákladů na úvěr celkové náklady na úvěr v Kč 0 Vybraný úvěr Profi technika (KB)

16 5. Závěr: Firma je bonitní, vysoká pravděpodobnost získání úvěru Doporučený úvěr: Profi technika od Komerční banky (SGEF) Celkové náklady na úvěr: Kč Celkové náklady na investici: Kč

17 6. Doplňující otázky: 1. Jakým způsobem byste zahrnula do svých analýz faktor času a rizika. 2. Jaké je RPSN vybraného úvěrového produktu? 3. Jak se náklady spojené s úvěrem promítnou do daňového základu, resp. daně z příjmu firmy?

18 Děkuji za pozornost.