Číslo projektu Název školy Kód materiálu Název materiálu Autor Tematická oblast Tematický okruh CZ.1.07/1.5.00/34.0811 Gymnázium, Soběslav, Dr. Edvarda Beneše 449/II VY_62_INOVACE_12_19 Bankovní soustava ČR II Mgr. Pavel Lintner Finanční gramotnost Finanční trh Ročník 2 Datum tvorby září 2013 Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora
Bankovní soustava ČR II
Bankovní soustava ČR od r. 1990 je dvouúrovňová tvoří ji: 1. Česká národní banka 2. banky druhého stupně (obchodní, komerční banky)
Zákonné vymezení banky právnické osoba se sídlem v ČR, založená jako akciová společnost přijímá vklady od veřejnosti poskytuje úvěry vlastní licenci k provozování banky od ČNB
Provozní požadavky činnost bank je řízena zvláštním zákonem činnost bank je regulována a dozorována státem (ČNB) základní kapitál banky musí být nejméně 500 mil. Kč
Provozní požadavky banky musí dodržovat bankovní tajemství banky musí sledovat podezřelé operace praní špinavých peněz závady v činnosti banky jsou důvodem pro udělení pokuty, uvalení nucené správy, příp. odebrání licence
Základní funkce banky finanční zprostředkování přijímání vkladů, poskytování úvěrů emise bezhotovostních peněz zápisy na bankovních účtech provádění bezhotovostního platebního styku převody peněžních prostředků mezi bankovními účty účastníků
Další funkce banky vydávání platebních karet vydávání cenných papírů šeky směnárenská činnost devizová činnost nákup a prodej cenných papírů
Další funkce banky poskytování bankovních záruk poradenská činnost zprostředkovatelská činnost úschova cenných předmětů pronajímání bankovních schránek
Zásady činnosti banky rentabilita (ziskovost) banka je subjekt podnikající za účelem dosažení zisku zisk je dosažen z úrokového rozpětí a z poplatků za služby banky by měla provádět jen ty operace, které jsou ziskové
Zásady činnosti banky likvidita schopnost banky kdykoliv vyplatit svým klientům jejich vklady pro zajištění likvidity je nutné, aby pasivní (vklady) a aktivní (úvěry) operace dosahovaly přibližně stejné výše
Zásady činnosti banky solventnost schopnost banky uhrazovat ze svých běžných příjmů, případně rychlým zpeněžením vlastního majetku běžné náklady a závazky (a to i v případech, kdy banka dosahuje v hospodaření ztráty)
Bankovní rizika úvěrové riziko klient nedodrží sjednané podmínky transakce úrokové riziko vyplývá ze změn úrokových sazeb na trhu a jejich dopadu na zisk banky měnové riziko vyplývá ze změn měnových kurzů
Bankovní rizika likvidní riziko riziko neschopnosti dostát svým splatným závazkům vůči klientům kapitálové riziko výše závazků v tržním vyjádření je větší než tržní hodnota veškerých aktiv systémové riziko přenos potíží z jedné instituce na druhou
Bankovní rizika riziko chybného obchodního záměru riziko selhání lidského faktoru riziko selhání informačních systémů
Druhy bank univerzální banky poskytují celou paletu bankovních produktů specializované banky zaměřuji se pouze na určitou skupinu bankovních produktů (stavební spořitelny, zemědělské banky, investiční banky, hypoteční banky apod.)
Otázky a úkoly 1. Vyhledejte zákon (číslo a rok). kterým se v ČR řídí činnost bank. 2. Vyhledejte na webu ČNB seznam regulovaných a registrovaných subjektů. 3. Kolik podle tohoto seznamu působí v současnosti na našem území bank?
Použité zdroje: PETRÁŠKOVÁ, V. HORVÁTHOVÁ, Z.: Vybrané kapitoly z finanční gramotnosti. 1. vydání. České Budějovice: Jihočeská univerzita, 2010. 133 s. ISBN 978-80-7394-233-5. DVOŘÁKOVÁ, Z. SMRČKA, L. a kol.: Finanční vzdělávání pro střední školy. 1. vydání. Praha: C. H. Beck, 2011. 312 s. ISBN 978-80-7400-008-9. Česká národní banka [online]. [cit. 16. 9. 2013]. Dostupné z: http://www.cnb.cz Bankovní gramotnost.cz [online]. [cit. 16. 9. 2013]. Dostupné z: http://www.bankovnigramotnost.cz