Předlužení a oddlužení Finanční gramotnost v praxi Praha, Konferenční centrum City 27. května 2011
Předlužení Předlužení - pojem podle ins.zákona - 3 odst. 3 /objektivní více hledisko/ věřitelů, souhrn závazků převyšuje hodnotu majetku - subjektivní hledisko až v okamžiku exekuce snímek: 2
Důvody platební neschopnosti (mnoho závazků/přecenění sil 44%) ztráta zaměstnání změna zaměstnání zavinění poskytovatele (mnoho závazky z z podnikání závazků/přecenění sil 39%) zavinění poskytovatele závazky vůči vůči státu závazky blízkého výkon výkon trestu trestu úvěr úvěr pro pro třetí třetí osobu osobu úraz úraz úmrtí blízkého úmrtí blízkého snížení příjmů blízkého snížení příjmů blízkého snížení příjmů - trvalé snížení příjmů - trvalé snížení příjmů - přechodné snížení příjmů - přechodné ručení - spoludlužník ručení - spoludlužník rozvod - rozchod rozvod - rozchod odchod do důchodu blízkého odchod do důchodu blízkého odchod do důchodu odchod do důchodu neočekávané výdaje nemoc neočekávané či úraz blízkého výdaje nemoc či úraz blízkého nemoc nekomunikace nemoc nekomunikace narození dítěte narození narkomanie dítěte narkomanie naivita mateřská dovolená naivita mateřská hazardní dovolená hry hazardní donucení hry koupě nemovitosti donucení koupě alkoholismus nemovitosti alkoholismus dědictví zařízení dědictví bytu 0,0% 2,0% 4,0% 4,0% 6,0% 6,0% 8,0% 8,0% 10,0% 10,0% 12,0% 12,0% 14,0% snímek: 3
Důsledky a jejich řešení Neschopnost splácet dočasná přechodná Řešení nové splátkové kalendáře /odklad, snížení splátek/ konsolidace mimosoudní vymáhání soudní vymáhání insolvenční řízení snímek: 4
Podmínky pro insolvenční řízení Podmínky pro ins. řízení Upravuje zákon č. 182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon) Úpadek ( 3) více věřitelů peněžité závazky po lhůtě splatnosti delší než 30 dnů tyto závazky není schopen plnit Domněnka neschopnosti platit 3odst.2 INSZ 1. Zastavení plateb podstatné části svých peněžitých závazků nebo 2. Neplnění peněžitých závazků po dobu delší 3 měsíců po lhůtě splatnosti nebo 3. Neúčinná exekuce nebo 4. Nedoložení seznamů na výzvu soudu Hrozící úpadek ( 3 odst. 4) snímek: 5
Podmínky pro insolvenční řízení Řešení úpadku podle insolvenčního zákona - konkurz (podnikatelé i nepodnikatelé) - reorganizace (podnikatelé) - oddlužení (nepodnikatelé)
Insolvenční návrh Náležitosti návrhu - - - - kterému soud je podání určeno označení navrhovatele a dlužníka - - - - - - - - - - - uvedení skutečností svědčících o úpadku označení důkazů co se podáním sleduje datum a podpis - ověřený přílohy důkazy k prokázání tvrzených skutečností
Insolvenční návrh Insolvenční návrh věřitel dlužník Přihláška pohledávky seznam majetku seznam seznam listiny závazků zaměstnanců o úpadku
Podmínky pro insolvenční řízení Záloha na náklady insolvenčního řízení Výše do 50.000,-- Kč Důsledky nezaplacení - - Věřitelský návrh vymáhání zálohy Návrh dlužníka zastavení řízení Zaměstnanci dlužníka zálohu neplatí snímek: 9
Podmínky pro oddlužení Oddlužení ( 389) - Fyzická osoba nepodnikatel - Nelze použít pro dluhy z podnikání - Čistý trestní rejstřík Majetková a hospodářská trestná činnost 5 let zpět - V posledních 5 letech neproběhlo insolvenční nebo jiné řízení řešící úpadek takové osoby, a to v závislosti na výsledku takového řízení - Uhradit min. 30% dlužné částky svým nezajištěným věřitelům + náklady INS (prodej majetku nebo splátkový kalendář nikoli delší 5 let)
Podmínky pro oddlužení Nesplnění některé z podmínek KONKURZ
Návrh na povolení oddlužení Splnění oddlužení Osvobození dlužníka od placení Na návrh Nepřihlášení věřitelé Ručitelé Nezaviněné nesplnění Odejmutí a zánik
Konkurz účinky prohlášení konkurzu - zaniká SJM - dispoziční oprávnění k majetku správce Zpeněžení majetkové podstaty Zastavení pro neexistenci majetku
konkurz Ukončení konkurzu Dlužník nemůže 5 let podat návrh na oddlužení Neuhrazené části dluhů TRVAJÍ - vymahatelnost 10 let
Insolvenční rejstřík Insolvenční rejstřík Seznam dlužníků Seznam insolvenčních správců Insolvenční spisy Vyškrtnutí dlužníka 5 let po skončení insolvečního řízení
Insolvenční rejstřík Oznámení o zahájení insolvečního řízení Do 2 hodin od doručení insolvenčního návrhu soudu Účinky zahájení IŘ Nelze uplatnit pohledávky žalobou - přihláška Nelze provést nařízenou exekuci Dlužník nemůže nakládat s majetkem Povinnost plnit závazky v rozsahu stanovením soudem
Nahlížení do insolvenčního rejstříku Vyškrtnutí dlužníka 5 let po skončení insolvečního řízení
Nahlížení do insolvenčního rejstříku
Poznatky z praxe Rozdílná rozhodovací praxe insolvenčních soudů - Výše zálohy /0,-- až 10 000,-- Kč/ - spojování řízení v případě podání návrhů manželi snímek: 19
Děkuji za pozornost JUDr. Alena Doubková snímek: 20