KAPITOLA 12: NEUTRÁLNÍ BANKOVNÍ OBCHODY Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice
Tento učební materiál vznikl v rámci projektu "Integrace a podpora studentů se specifickými vzdělávacími potřebami na Vysoké škole technické a ekonomické v Českých Budějovicích" s registračním číslem CZ.1.07./2.2.00/29.0019. Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky.
Komerční banky poskytují celou řadu bankovních produktů, kdy základní členění je na: aktivní bankovní produkty, pasivní bankovní produkty bilančně neutrální bankovní produkty.
AKTIVNÍ BANKOVNÍ OBCHODY - jsou operace, které se odrážejí v aktivech bilance banky. Finanční ústav se stává věřitelem a půjčuje své finanční prostředky dalším institucím. Banka tedy vystupuje v pozici věřitele a vznikají jí pohledávky.
PASIVNÍ BANKOVNÍ OBCHODY při pasivních bankovních obchodech banka shání finanční prostředky, cizí kapitál. Finanční ústav se dostává do pozice dlužníka a bance vznikají závazky, které musí v budoucnu plnit.
NEUTRÁLNÍ BANKOVNÍ OBCHODY - jsou definovány jako obchody, ve kterých finanční ústav nevystupuje ani v roli dlužníka ani v roli věřitele. - jsou tedy obchody se službami. Finanční ústavy při těchto obchodech nejsou ani v pozici dlužníka, ani v pozici věřitele. Za uskutečnění těchto neutrálních bankovních operací, finanční ústav dostává poplatky, provize a odměny.
BILANČNĚ NEUTRÁLNÍ OBCHODY Můžeme členit např. na: služby platebního styku, směnárenská činnost, investiční poradenství, obchody s cennými papíry, poradenské služby, a další
SMĚNÁRENSKÁ ČINNOST Zahrnuje zejména prodej a nákup valut a deviz. Kdy devizy je bezhotovostní vyjádření peněžních prostředků jiné země a valuty je hotovostní vyjádření peněžních prostředků jiné země.
INVESTIČNÍHO PORADENSTVÍ Investičního poradenství v sobě zahrnuje pomoc finančního ústavu firmám, které chtějí emitovat své akcie a dluhopisy. Banka sestavuje emisní podmínky a zpracovává prospekty cenných papírů.
NÁKUP A PRODEJ CENNÝCH PAPÍRŮ Nákup a prodej cenných papírů se uskutečňuje na základě tzv. komisionářské smlouvy. Finanční ústavy dále nabízejí i služby, kdy pomáhají klientům řídit jejich portfolia a nabízejí následující varianty: úplné řízení, řízení s výhradou konfirmace, spoluúčast při řízení.
DEPOTNÍ ČINNOST Depotní činnost při této aktivitě finanční ústavy nabízejí svým zákazníkům uložit jejich cennosti do bezpečnostních schránek na domluvenou dobu nebo využití tzv. nočního trezoru. Bezpečnostní schránky, které jsou umístěny přímo v bankách, mají různý objem.
PORADENSKÁ ČINNOST - která se zaměřuje zejména na: zakládání společnosti, zajišťování finančních prostředků, transformace a restrukturalizace společností, vyhledávání vhodných partnerů, poradenství v oblasti projektového financování.
DEVIZOVÝ TRH - lze definovat jako místo, na kterém se střetává poptávka a nabídka peněžních instrumentů denominované v jedné národní měně s nabídkou a poptávkou peněžních instrumentů denominovaných v jiné měně.
DĚLENÍ DEVIZOVÉHO TRHU Devizový trh může být klasifikován dle směnitelnosti: plně konvertibilní významné měny, které jsou celosvětově obchodovatelné (americký dolar, euro, japonský jen, švýcarský frank, česká koruna, anglická libra) částečně konvertibilní obchodovatelné a směnitelné za cizí měnu, ale existuje zde nějaké administrativní omezení (např. omezení vývozu), jihoafrický rank - můžeme vyvézt pouze část měny nekonvertibilní měny měny, které jsou striktně pod kontrolou vlád a se kterými se volně neobchoduje na devizových trzích (severokorejský won)
ZÁKLADNÍ POJMY DT Základní pojmy používané na devizovém trhu: Devalvace administrativní znehodnocení měny Revalvace administrativní zhodnocení měny Apreciace zhodnocení měny vlivem tržního působení (včera 18 Kč/USD, dnes 17 Kč/USD) Depreciace oslabení měny vlivem tržního působení (včera 17 Kč/USD, dnes 18 Kč/USD)
MOTIVY VSTUPU NA DT Motivem vstupu jednotlivých subjektů na devizový trh: nákup nebo prodej cizí měny investice spekulace snaha odhadnout budoucí vývoj devizového kurzu a na základě toho odhadnout svou devizovou pozici
MOTIVY VSTUPU NA DT arbitráž využití cenového rozdílu mezi dvěma nebo více finančními instrumenty, k vytvoření okamžité a jistého zisku zajištění proti devizovému riziku (hedging) přenesením rizika z jedné osoby na druhou
Děkuji za pozornost.