Pro-obchodní inovace v životním pojištění. od března 2015

Transkript

1 Pro-obchodní inovace v životním pojištění od března 2015 Tým Allianz Březen 2015

2 Shrnutí: Pojišťovna Allianz považuje životní pojištění za strategicky důležitou oblast a věnuje maximální pozornost při zavedení proobchodních změn s cílem zvýšit hodnotovou nabídku v životním pojištění pro všechny distribuční kanály. Od března 2015 dochází k 1. fázi implementace pro-klientských změn v klíčových oblastech: oceňování ŽP, likvidace ŽP, uživatelsky příjemnější proces sjednání a zavedení principů jednoduché komunikace klientům / získatelům. 2. fázi inovací v ŽP intenzivně připravujeme na květen 2015, kdy budou představeny i pro-obchodní úpravy v produktech, Allex se rozšíří o další funkčnosti, na Call Centru vznikne speciální linka pro obchodníky a mnohé další novinky na podporu ŽP. Obsah: 1. Allin - zjednodušení sjednání Slide Allex - rozšíření funkčností Slide 5 3. Oceňování - ŽP Slide 6 4. Likvidace - ŽP Slide Kontakty na provoz Slide 9 6. Komunikace / tréninky ŽP Slide Pyramida zážitků - podpora ŽP Slide Aktivity na podporu ŽP v r Slide 13

3 Allin: zjednodušení sjednání pojistky 1. Analyzátor pro každou pojištěnou osobu vč. doporučení pojistných částek! 3. Změna pořadí záložek: nejprve údaje pro výpočet pojistného, necenotvorné údaje (např. adresa, RČ, číslo OP, ) až následně 2. Použití analyzátoru je volitelné! Spuštění od Automatický přenos částek do nabídky pojištění!

4 Allin: zjednodušení sjednání pojistky 5. Zpřehlednění připojištění: rozdělení na Základní vs. Doplňková! 6. Nová záložka Veřejné přísliby : stručný popis + platnost Rytmus 5.0_nový : V případě, že máte rozpracovanou nabídku, otevře se Vám ještě ve starém designu. Spuštění od 9.3.

5 Allex - rozšíření uživatelských funkčností Co dnes umí / bude nově umět Allex? Allex do 3_2015 Allex od 3_2015 Spuštění Allex novinek Do ! U produktu IG5: - snížení / výšení pojistné částky - přidání / odebrání stávajícího připojištění Změny lze provádět na kmenu příslušného získatele Kromě uvedených věcí v levém boxu nově také: 1. Přidání připojištění na Rytmus Změna hlavního krytí 3. Dynamika na výročí ano/ne 4. Nový atraktivní formulář 1. Změna připojištění nově i pro Rytmus 5.0! 2. Změna hlavního krytí na všech smlouvách Rytmus! Pozn. Změnit půjde to, co lze změnit na sjednané verzi smlouvy Rytmus.

6 Pro-klientské změny v oceňování ŽP Od března 2015 zavádíme nově pro-klientské změny při přijímání ŽP pojistek do pojištění. Mezi hlavní novinky patří: o nebude vyžadována lékařská zpráva u klientů nad 60+, kteří mají čistý zdravotní dotazník. o nebude vyžadována lékařská zpráva u smluv, kde je potřeba lékařská prohlídka, pokud se klient neléčí u odborného lékaře nebo není sledován pro nějaké onemocnění. o nebudou uplatňovány výluky na loketní klouby a zánártní a záprstní kůstky, pokud nejsou trvalé následky o nově bude v intervencích uveden důvod výpovědi připojištění / pojistné smlouvy o rovnou z taxace bude přijímáno vyjmenovaných 22 zdrav. potíží (nemocí), pokud nebudou kombinované s dalšími zdrav. potížemi či vysokými poj. částkami o pokud má klient hypotéku, bude benevolentnější posouzení finančního rizika u poj. částky na smrt. Tato informace musí být na od. oceňování sdělena - individuální řešení. o u VIP klientů (vysoká propojištěnost klienta, ŠP, objem pojistného) bude možné individuální přeposouzení např. některých výluk, přirážek či snížení poj. částek. Zatím je vždy na individuálním posouzení a jako v předchozím případě platí, že je potřeba info o VIP zaslat na odd. oceňování. o pokud bude zaslán dopis na klienta se žádostí o doložení nálezu, půjde vždy jako příloha intervence pro informaci pečovateli Spuštěno!

7 Pro-klientské změny v likvidaci ŽP V rámci likvidace ŽP se nově změkčují a zjednodušují pravidla ve prospěch klienta. Změny jdou napříč celou metodikou, mezi ty nejdůležitější patří: 1. U PŘIPOJIŠTĚNÍ DENNÍHO ODŠKODNÉHO: a) Povinností pojištěného je: o Bezodkladné nahlášení škody a to nejpozději 1 měsíc po ukončení léčení. o Vyhledání lékaře do 10 dní od úrazu Porušení povinnosti opravňuje likvidaci ke snížení pojistného plnění. NOVĚ : Snížení pojistného plnění nebude plošně uplatňováno, klient bude na porušení povinnosti pouze upozorněn v závěrečném dopise. b) Produkty cca do r (např. Program Budoucnost, Mladá rodina) o Podmínkou vzniku nároku na pojistné plnění za úraz je vystavení pracovní neschopnosti. NOVĚ : Doklad o pracovní neschopnosti nebude vyžadován. c) Výpis ze zdravotní pojišťovny NOVĚ : Bude vyžadován pouze u úrazů měkkých tkání kolene (ne zlomeniny) v prvním roce trvání pojištění. d) Sjednání denní dávky u dětí nad limit 500,- Kč o U 1 škody dítěte bude plnění vyplaceno v plné výši dle sjednané denní dávky. V závěrečném dopise informace o úpravě denní dávky. Spuštěno!

8 Pro-klientské změny v likvidaci ŽP e) Doložení lékařských zpráv k úrazům: o Povinnosti pojištěného je prokázat minimální 8 denní dobu léčení, a to doložením zprávy z prvního a následného ošetřeni / kontroly. NOVĚ: o u oceňovacích položek nad 29 dní je požadovaná pouze zpráva z prvního ošetření úrazu k tomu, aby mohlo být vyplaceno plnění dle příslušné oceňovací tabulky o u oceňovacích položek nižších jak 29 dní je nutné i nadále doložit zprávu z prvního i následného ošetřeni f) Sjednocení degrese na 28 dnů: o Dosud odlišná degrese u jednotlivých produktů 35 nebo 28 dní v prvním roce nebo po celou dobu pojištěni NOVĚ: Jednotná degrese 28 dní pouze v prvním roce pojištění u všech produktů, kterých se degrese historicky týkala. 2. PŘIPOJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI: a) Povinností pojištěného je nahlášení škody a to nejpozději 3 dny po uplynutí odkladné doby o Porušení povinnosti opravňuje likvidaci k pojistnému plnění až po dni nahlášení škody. NOVĚ : Toto omezení nebude plošně uplatňováno, klient bude na porušení povinnosti pouze upozorněn v závěrečném dopise. b) Výpis ze zdravotní pojišťovny NOVĚ : Nebude plošně vyžadován. Pouze u škod s podezřením na pojistný podvod či účelové sjednání. Spuštěno!! Pozn. Vše výše uvedené neplatí, pokud bude podepření na pojistný podvod, případně účelové sjednání smlouvy!

9 Důležité kontakty na provoz ŽP 1. Oceňování ŽP: o ocenovani@allianz.cz - odpověď do 24 hodin ve všední dny o Tel.: přímá plovoucí linka 2. Taxace a změny ŽP: o zivot@allianz.cz - předán ke zpracování do 24 hodin o Tel. taxace: přímá plovoucí linka o Tel. změny: přímá plovoucí linka 3. Likvidace pojištění osob: o Škoda s již přiděleným likvidátorem: na likvidátora: jméno.přijmení@allianz.cz o Škoda bez přiděleného likvidátora: likvidacezivot@allianz.cz o Tel.: vedoucí týmu likvidace pojištění osob o Tel.: manažera likvidace pojištění osob o Likvidace zodpovídá dotazy pouze k existujícím škodám. Dotazy k výkladu pojistných podmínek prosíme směrovat na produktové oddělení.

10 Zjednodušení ŽP komunikace o U hlavních ŽP rizik jsme připravili obchodní pomůcku ve formě karet pro obch. zástupce a trenéry. o Cílem je vysvětlit každé riziko max. ve 3 větách. Distribuce do obchodu v průběhu března Spuštěno

11 Zjednodušení ŽP komunikace 2. 7 největších výhod Rytmu Nový koncept ŽP tréninků Allianz Akademie připravuje v období duben - červen 2015 rozšířené refresh tréninky ŽP pro ty, kteří ŽP sjednávají a pro obchodní zástupce s produkcí. Obsahem tréninků bude: o zopakování ŽP produktu a změny v něm o novinky v oceňování a likvidaci ŽP o nové funkčnosti v Allin vč. Analyzátoru a nové nastavení poj. částek o práce s Pojistným plánem (příjmy / výdaje) o seznámení s aplikací Allex o případové studie / individuální dotazy Spuštěno

12 Pyramida zážitků z hlediska podpory prodeje ŽP Období: plat = podíl na zisku 13. plat Období: Kritérium: 1 BŽP smlouva = 1 žeton do slosování Období: Kritérium: Prvních 15 získatelů s 18 sjednanými BŽP smlouvami Období: Kritérium: Prvních 40 získatelů s 8 BŽP smlouvami Auto v hodnotě Kč Poukaz na zájezd v hodnotě ,- Kč 10 reprezentantů / 18 ŽBP Výlet do Mnichova 40 reprezentantů / 8 ŽBP Období: Kritérium: nejvyšší NAK na BŽP smlouvách 2x 2 lístky na hokejové MS v Praze 2 nejlepší prodejci ŽBP Spuštěno dle termínů výše! Pozn. Podrobná pravidla budou v nejbližších dnech komunikována centrálně pokynem OŘ.

13 Důležité aktivity na podporu ŽP v r Aktivita Termín Odpovídá 1. Zpracování restantu ve správě smluv ŽP 3 / 2015 Jaroslav Bezus 2. Pro-obchodní změny v ŽP produktech od 6 / 2015 Martin Podávka 3. Allex: 1 místo pro realizaci změn ŽP / NŽP, do konce roku 80% on-line změn do 12 / 2015 Jaroslav Bezus 4. Pro-klientská likvidace ŽP od 2 / 2015 Hana Páleníková 5. Pro-klientské oceňování ŽP od 8 / 2015 Jaroslav Bezus 6. Dynamické tisky ŽP / tisk jen potřebných polí, úspora papíru / od 10 / 2015 Martin Podávka

14 VÁŽÍME SI VAŠEHO OBCHODNÍHO PŘÍNOSU PRO ALLIANZ!