Obsah. Ukončení pojištění Rytmus risk. Představení pojištění Allianz ŽIVOT. 1. Hlavní pojištění

Transkript

1 Útvar: Úsek produktového managementu život, zdraví, penze Komu: Úsek rozvoje distribuce (KOS, Regionální makléři); Úsek centrálního makléřského obchodu Přichází pojištění Allianz ŽIVOT, prodej pojištění Rytmus risk končí Metodický pokyn č. 2016/03 a č. EDS_2016/08 (účinnost od ) Obsah Ukončení pojištění Rytmus risk Představení pojištění Allianz ŽIVOT 1. Hlavní pojištění 2. Připojištění 3. Poplatky a slevy 4. Časově omezená zvýhodnění 5. Smluvní dokumentace 6. Proces sjednání Změny pojištění V lednu roku 2017 zahájíme prodej nového produktu životního pojištění Allianz ŽIVOT. Rádi bychom Vám ho krátce představili a informovali Vás o změnách v procesu sjednání a souvisejících důležitých termínech. Ukončení pojištění Rytmus risk S příchodem pojištění Allianz ŽIVOT dojde k ukončení prodeje pojištění Rytmus risk. Po přechodnou dobu bude možné sjednávat jak stávající pojištění Rytmus risk, tak pojištění Allianz ŽIVOT. O přesném termínu spuštění prodeje pojištění Allianz ŽIVOT v lednu Vás budeme informovat. Do té doby máte prostor dokončit (= s klientem podepsat smlouvu) všechny rozpracované nabídky pojištění. Uzavřené smlouvy pojištění Rytmus risk musí být následně na generální ředitelství doručeny ke zpracování nejpozději do V případě pozdějšího doručení budou pojistné smlouvy vypovídány. Nabídka dvou produktů v průběhu ledna 2017 by měla umožnit plynulejší přechod na nový produkt Allianz ŽIVOT, který následně plně nahradí stávající pojištění Rytmus risk. V tomto období budete mít možnost se s novým pojištěním seznámit ve větším detailu na školeních, připraveny budou také příslušné produktové pomůcky (produktový list, konkurenční list). Představení pojištění Allianz ŽIVOT Po ukončení prodeje pojištění Rytmus risk bude naše produktová nabídka obsahovat pouze jeden produkt běžně placeného životního pojištění pod názvem Allianz ŽIVOT. Kromě možnosti sjednání čistě rizikového pojištění v sobě Allianz ŽIVOT spojuje ty nejlepší vlastnosti svých předchůdců - pojištění Rytmus a Rytmus risk. 1. Hlavní pojištění Hlavní pojištění se nově bude sjednávat v jedné z následujících variant: riziková, investiční (pravidelná), investiční (mimořádná). Vytvořeno dne:

2 2. Připojištění Nabídka připojištění se zásadně nemění. Zcela novým připojištěním (tarifem) je pouze připojištění denního odškodného 28- (kryjící úrazy s dobou léčení od 1. do 28. dne) a nová koncepce pro pojištění sportů a volnočasových aktivit. Dále jsme mj. vylepšili a upravili některé podmínky pojištění, včetně vybraných parametrů pojištění. Shrnutí těch nejdůležitějších novinek, nikoli však všech, ukazuje následující přehled. 3. Poplatky a slevy Allianz ŽIVOT navazuje heslem bez absurdních poplatků na pojištění Rytmus risk. Klient v žádné ze zvolených variant nehradí počáteční poplatky a nulové jsou také poplatky za případné předčasné ukončení smlouvy. Z poplatků tak pro variantu s investicí zůstává pouze poplatek z investovaného pojistného a poplatek za správu fondu. Strana 2 z 5

3 K úpravě dochází v systému slev za lhůtu placení, kde již nebude možné ujednat čtvrtletní a pololetní lhůtu placení, a nově zavádíme slevu za způsob placení. Sleva se bude započítávat podle níže uvedené tabulky. Sleva za způsob a frekvenci placení Měsíční Roční Inkaso z účtu nebo SIPO 10 % 10 % Převod z účtu nebo jiný způsob placení 0 % 10 % Nadále zůstává zachována sleva za počet skupin připojištění až 15 % a také miliónová sleva. 4. Časově omezená zvýhodnění V pojištění Allianz ŽIVOT bude v návaznosti na předchozí produkty zachován veřejný příslib: Garance nejvyššího plnění z denního odškodného v případě závažného poškození následkem úrazu, Garance nejvyššího plnění z trvalých následků úrazu v případě poškození uvedeného v tabulce závažných poškození. Garance nejvyššího plnění z denního odškodného se nevztahuje na nové připojištění denního odškodného 28- a na připojištění kryjící sporty a rizikové činnosti. Platnost uvedených veřejných příslibů je do a jako obvykle je najdete na internetových stránkách 5. Smluvní dokumentace Zcela novou podobu bude mít smluvní dokumentace ke sjednávanému pojištění. Použitým jazykem se snažíme více přiblížit našim klientům, kteří nemusí být vždy znalí všech pojišťováckých pojmů. Některá ustanovení pojistných podmínek uvádíme i na příkladech, abychom klientům lépe vysvětlili jejich uplatnění. Názornou ukázkou může být část podmínek připojištění PRO boj s rakovinou. Kromě toho jsme smluvní dokumentaci upravili také po obsahové stránce, kdy každý klient obdrží vlastní verzi smluvní dokumentace, která bude obsahovat pouze informace o sjednaných (při)pojištění. Přehlednosti podmínek pojištění by mělo napomoci také strukturování jednotlivých částí dokumentace do logických celků, které spolu souvisí. Díky těmto vylepšením jsou podmínky pojištění oku čtenáře mnohem přívětivější. 6. Proces sjednání Významné úpravy přináší proces sjednání pojištění. Sjednání pojištění Allianz ŽIVOT bude možné pouze online a díky tomu bude generování smluvní dokumentace probíhat dynamicky (pro konkrétního klienta jen relevantní informace). Pro uživatele nabídkovačů to znamená, že excelovské kalkulačky (nabídkovače) již nebudou vydávány, k dispozici bude možnost pouze online sjednání a rovněž nebudou tištěny papírové formuláře smluv určené pro ruční vyplnění spolu s pojistnými podmínkami. Jejich objednávání tedy nebude možné. Strana 3 z 5

4 Jednoduché schéma nového procesu zachycuje následující obrázek. Smluvní dokumentace bude pojistníkovi zasílána primárně na jeho prostřednictvím zabezpečeného souboru. Klíč k jeho odemčení obdrží klient SMS zprávou na svůj mobilní telefon. Se zaslanou smluvní by se měl klient před sjednáním pojištění řádně obeznámit. Součástí smluvní dokumentace je mj. i návrh smlouvy (nikoli tedy již přímo pojistná smlouva). Pokud klient s nabídkou pojištění souhlasí, je třeba návrh smlouvy akceptovat podpisem dokumentu Přijetí návrhu. Zprostředkovatel by měl dokument vytisknout ve 3 vyhotoveních (1x pro klienta, 1x pro zprostředkovatele, 1x zaslat do Allianz). V souvislosti s úpravou procesu sjednání budou provedeny i úpravy Allinu. Nabídka pro generování smluvní dokumentace bude rozšířena o možnost zaslání em, nadále zůstává možnost generování Modelového příkladu, Vzorové smluvní dokumentace (bez čísla) a Smluvní dokumentace (s číslem) jak jste byli zvyklí. Strana 4 z 5

5 V případě volby Smluvní dokumentace (s číslem) dojde k uzamčení smlouvy pro další úpravy, stejně jako doposud. Kromě zaslání smluvní dokumentace na pojistníka bude pojištěným osobám zaslán na jejich vyplněný zdravotní dotazník. Po této akci je nutné následně smlouvu akceptovat prostřednictvím příslušného tlačítka Odeslat a sjednat, nově se tímto vygeneruje dokument Přijetí návrhu, který je třeba vytisknout a s klientem podepsat. V případech, kdy klient se smluvní dokumentací nebo SMS s kódem neobdrží, postupujte následovně: nedoručený Modelový příklad nebo Vzorová smluvní dokumentace nebo SMS s kódem v rozpracované smlouvě proveďte kontrolu a případnou úpravu u a mobilního telefonu a dokument klientovi zašlete znovu (klient současně obdrží i novou SMS s kódem) nedoručená Smluvní dokumentace (s číslem) nebo SMS s kódem pokud ještě nedošlo k akceptaci návrhu smlouvy, je možně smluvní dokumentaci s číslem opětovně vygenerovat a zaslat. Pokud problém přetrvává nebo pokud už byla smlouva akceptována přijetím návrhu, obraťte se na linku zákaznické podpory, kde Vám upřesníme další postup. Změny pojištění Po přechodnou dobu nebude možné změny na nově uzavřených smlouvách Allianz ŽIVOT provádět. Na již neprodávaných produktech (včetně pojištění Rytmus risk) platí pro změny smluv nadále stejná pravidla jako doposud, tj. změny pojištění je možné provádět pouze na produktech zařazených do kategorie podporovaných. O nové metodice a možnosti změn na smlouvách Allianz ŽIVOT Vás budeme informovat v následujících měsících. Pokyn bude umístěn: Intranetový portál / Resorty / Resort CEO / Produktový management život, zdraví, penze / Pokyny UPO / Platné / 2016 Intranetový portál / Resorty / Resort CEO / Produktový management život, zdraví, penze / Pokyny EDS / Platné / 2016 Allipedia / Pojištění osob / 2. Metodické pokyny / Kmenová obchodní služba (KOS) / 2016 Allipedia / Pojištění osob / 2. Metodické pokyny / Externí distribuční sítě (EDS) / 2016 Ing. Petr Hájek senior manažer Strana 5 z 5