Proč mít spořicí účet

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Proč mít spořicí účet"

Transkript

1 osobní finance

2 II/III Přilohu připravil Petr Dašek obsah Výhody spořicích účtů II Spoření na důchod IV Cestovní pojištění VI Náklady na studium VIII IX Co je to RPSN X XI Bezpečné bankovnictví a bezkontaktní platby X XI Foto včetně titulní strany profimedia.cz Proč mít spořicí účet Spořicí účty patří ke klasickým vkladovým produktům. Jedná se o jednoduché finanční produkty, které umožňují svým majitelům zhodnocovat úspory více než například běžné účty. Současně jsou tyto úspory neustále dostupné a majitelé spořicích účtů si je tak mohou kdykoli bez sankcí a dalších poplatků vybírat. Peníze na spořicích účtech jsou ze zákona pojištěny na 100 procent, a to až do výše 100 tisíc eur. P ro uložení úspor, které je třeba mít kdykoli k dispozici (většinou finanční rezervy do 300 tisíc korun), se nejlépe hodí spořicí účty. Ty zhodnocují úspory více než běžné účty (drtivá většina úroků na nich se pohybuje pod hranicí 0,1 procenta p.a.) a přitom jsou zpravidla zcela bez poplatků. Spořicí účty nabízí většina tuzemských bank i družstevních záložen. Navzájem se liší především výší a způsobem úročení. Se spořicími účty většinou nejsou spojené ani žádné jiné poplatky. Založení a vedení účtu bývá zdarma, stejně tak i zrušení či výběr peněz. Jednotlivé finanční instituce připisují úroky za vklad jednou za určité období. Nejčastěji se tak zhodnocení objeví na spořicím účtu jednou za čtvrt roku, v některých bankách ale připisují úroky i jednou měsíčně. Úroková sazba spořicích účtů souvisí s vyhlašovanou sazbou České národní banky. Běžný spořicí účet Základní typ spořicího účtu je jednoduchý, bezpoplatkový a banka si ani neklade žádné speciální podmínky. Majitel takovéhoto spořicího účtu tak nemusí mít v dané bance ani běžný účet a může u ní mít uložené jen své úspory. Správa takového účtu bývá nejčastěji přes internetové bankovnictví. Ty lépe zabezpečené spořicí účty nicméně omezují počet transakčních účtů, z nichž a na které lze posílat peníze ze spořicího účtu. To majitele účtu chrání před tím, aby případný podvodník mohl převést jeho úspory na cizí účet, protože peníze půjdou přeposlat zase jen na účty majitele spořicího účtu. Takovýto jednoduchý spořicí účet je též nazýván běžný spořicí účet. Další typy spořicích účtů už mívají různá omezení. Spořicí účet s aktivací od dané výše vkladu Hodně bank nabízí vyšší úrok, když si u nich klient uloží více peněz na delší dobu. Úroková sazba těchto spořicích účtů se aktivuje po dosažení dané výše vkladu. I úroky u těchto spořicích účtů nejsou tak těsně vázány na sazby v ekonomice jako u běžných spořicích účtů. Uvedené spořicí účty se hodí pro střadatele s počáteční hotovostí v desítkách tisíc korun, kteří by měli udržovat určený limit jako rezervu, na kterou sáhnou jen v nouzi. Účet s deaktivací úroku Výjimečně se objevují spořicí účty, kde při překročení horního limitu uložené částky dostanete nižší úrok. Pásmové spořicí účty Na podobném principu jsou založeny také pásmové spořicí účty. Nabízejí několik úrokových sazeb podle výše vkladu. Účty s výpovědní lhůtou Čím déle necháte peníze v bance, tím lepším klientem pro ni jste. Když uložíte peníze na rok, banka s nimi může rok disponovat s minimálním rizikem, že je budete chtít vyplatit před termínem splatnosti. Teoreticky mají být právě tyto vklady úročeny nejvýše. Produkty s výpovědní lhůtou bez pásem pro výši vkladu jsou často označovány jako garantované vklady. Bývají výhodné, když peníze po vázací dobu skutečně nepotřebujete. Uložení peněz na spořicí účty je většinou velmi rychlé, často je lze založit on-line. Účty se zpravidla úročí denně, úrok je připsán koncem měsíce. Řada jejich majitelů však zapomíná, že z úroků platí 15procentní daň. Úroková sazba na spořicích účtech se přitom může, v návaznosti na základní úrokovou sazbu České národní banky, kdykoli změnit. Její výši kromě toho ovlivňuje konkurence na trhu. Roman Baroš, Partners inzerce A

3 IV/V Co nás čeká v důchodu? Většina Čechů stále neví Generace třicátníků a čtyřicátníků stále netuší, zda pro ně bude dobrovolná účast ve druhém pilíři výhodná, nebo jestli se mají poohlédnout po jiném způsobu spoření a investic. A čas pro učinění tohoto důležitého rozhodnutí se krátí. Vsoučasnosti využívá systém penzijního připojištění zhruba 4,5 milionu Čechů. Mohlo by se tedy zdát, že většina lidí je na důchod zajištěna. Jenže když si rozpočítáme, kolik má každý ve fondu uloženo, ukáže se, že král je nahý. Průměrně se totiž jedná o pouhých 48 tisíc korun. A i když odborníci i ministerstvo financí už dlouhou dobu bijí na poplach, že je to příliš málo, vkladatelé své chování zatím nezměnili. Částečně je to dáno tím, že mladá generace zatížená hypotékami a žijící 48 tisíc korun má ve fondech v průměru uloženo účastník penzijního připojištění kvůli péči o malé děti jen z jednoho příjmu si prostě nemůže dovolit odkládat víc peněz, částečně si Češi daleko raději užívají tady a teď, než by mysleli na vzdálený důchod. Podle údajů statistického úřadu byly české domácnosti ještě v roce 1995 schopny ušetřit 15,2 procenta z toho, co jim zůstane po uhrazení daní a běžných výdajů, tedy zhruba stejně jako ve Francii (15,8 procenta) či v Rakousku (15,1 procenta). V roce 2000 to už bylo jen 8,6 procenta a v loňském roce a předloni se poměr ustálil na 9,5 procenta. Reforma ano, ale citlivěji Mezitím nás ale dohnala demografie a s ní nutnost provést radikální důchodovou reformu. Zatímco v roce 2010 se počet osob starších 65 let blížil 15,2procentnímu podílu v populaci, v roce 2040, kdy by měli dnešní třicátníci odcházet do penze, Otázka přístupu. S důchodovou reformou souhlasí 64 procent bonitnějších Čechů s měsíčními příjmy nad 30 tisíc hrubého. Řada lidí přitom finanční zajištění na penzi neřeší a raději si užívá přítomnost přesáhne při současných trendech počet seniorů podíl 26,8 procenta. Podle nedávného průzkumu veřejného mínění, který si nechala zpracovat společnost AWD ČR, s reformou souhlasí 64 procent bonitnějších Čechů (s měsíčními příjmy nad 30 tisíc hrubého), tedy těch, jimž by se po odchodu do důchodu snížila životní úroveň nejvíce a pro něž už začíná být nový druhý pilíř reformovaného důchodového systému zajímavý. Průzkum také ukázal, že postoj lidí s nadstandardními příjmy k důchodové reformě je trochu odlišný od postoje celkové populace. Nezbytnost reformy si uvědomuje a zcela ji podporuje 30 procent respondentů, 34 procent oslovených s ní souhlasí, ale myslí si, že by měla být sociálně citlivější. Pouhých sedm procent zastává názor, že současný systém funguje dobře či že reformy nejsou potřeba. Zároveň ale každý devátý člověk přiznává, že nemá dostatek informací pro to, aby si mohl udělat adekvátní názor. A tak se nelze divit, že třetina lidí zatím Foto profimedia.cz neuvažuje, že by si ze svých odvodů na sociální pojištění vyvedla na individuální účet tři procenta s tou podmínkou, že si přidá dvě procenta ze svého, a každý čtvrtý dotázaný prostě neví, co si o novém pilíři myslet. Přitom téměř tři čtvrtiny Čechů s vyššími příjmy by si chtěly na stáří spořit, aby si vytvořily finanční rezervy pro zachování stávající životní úrovně. Variant ve hře je více Podle odborníků ale ani spoření do druhého pilíře není pro budoucí důchodce konečným řešením. Kdo dnes vydělává alespoň průměrnou mzdu, měl by hledat i další cesty, jak se na stáří zabezpečit. Nabízí se možnost využít třetího pilíře, kterým budou dnes známé penzijní fondy v budoucnu transformované na velmi zajímavé nástroje spoření se státní podporou, nebo investovat úplně samostatně, ať už se jedná o podílové fondy, cenné papíry nebo různé formy životních pojištění. Výhodnost je individuální faktor S důchodovou reformou jde ruku v ruce ještě jeden trend. Roste zájem o služby nezávislých finančních poradců, kteří dokážou klientovi podle jeho konkrétní životní situace spočítat, jestli se mu vyplatí zapojit se do druhého pilíře a které další nástroje by mohl využívat, aby mu v důchodu po zaplacení nezbytných životních nákladů alespoň něco zbylo. V médiích se sice objevují různé modelové příklady, ty však nikdy nedokážou vyhodnotit, v kolika letech doplatíte hypotéku, jaké máte úspory nebo kterým aktivitám a koníčkům se chcete v důchodu věnovat. Tohle prostě žádná automaticky nastavená kalkulačka nespočítá. Tomáš Rampula, AWD ČR inzerce A Simply better banking Vyzkoušejte účet zdarma bez skrytých poplatků Hledáme náročné klienty, kteří nechtějí nic skryté. Platíte pouze 9 Kč za výběr z jakéhokoli bankomatu u nás i ve světě. volejte

4 VI/VII Zimní turistická sezona se blíží Ošetření zlomeniny v zahraničí může českého lyžaře přijít na více peněz než týdenní letecký pobyt se stravou v luxusním letovisku včetně skipasu. Tradičně spořivý český návštěvník alpských lyžařských středisek by rozhodně neměl šetřit na cestovní pojistce a ještě před odjezdem na zimní dovolenou by se měl pojistit. Za cenu v řádu desítek korun denně získá jistotu, že při vyhledání lékaře v zahraničí nebude znamenat jeho návštěva nechtěné splátky na několik dalších měsíců nebo dokonce let. O případných škodách způsobených druhým osobám nemluvě. Součástí cestovního pojištění by v případě lyžování mělo být i pojištění odpovědnosti. Kvůli sjednání pojistky přitom nemusíme nikam chodit. Uzavřít lze pohodlně on-line a dokonce už i na sociálních sítích. Například na facebookovém profilu Generali jej lze získat až o čtvrtinu levněji. Nejen pro sebe, ale i pro další čtyři přátele Jiří Střelický: Cestovní pojištění je nezbytnost Na co bychom měli myslet před cestou do ciziny, jsme se zeptali ředitele úseku product management & operations pojišťovny Generali. v rámci jedné cestovní smlouvy. A inzerce Foto generali S tím vším Vám můžeme pomoci E15: Na co si dát před cestou do zahraničí pozor? Vůbec nejhorší varianta je nesjednat si pojištění žádné. Jsme sice součástí Evropské unie, ale to neznamená, že nám v tomto regionu bude zdravotní péče automaticky poskytnuta zadarmo. Ve většině států Evropy není zdravotní péče bezplatná. Bez pojištění si navíc veškerou komunikaci se zdravotním zařízením musí pacient vyřizovat sám v místním jazyce, stejně tak případný převoz domů. Pokud na sjezdovce způsobím škodu někomu jinému, je nezbytně nutné pokusit se zajistit svědky události a nepodepisovat nic, čemu nerozumím! Tyto případy se vyskytují především při vycestování do Alpských zemí, kde se někteří právníci snaží pod tlakem okolností dotlačit lidi k podpisům dokumentů, které jim následně mohou způsobit problémy na celý život. Pokud už dojde k situaci, kdy je nezbytné vyhledat lékaře, doporučujeme kontaktovat asistenční službu a konzultovat s ní další postup. To samé platí i při vzniku pojistné události. Důležité je nikde nenechávat doklady jako zástavu. Při hospitalizaci v zahraničí by měly doklady, mobilní telefon s nabíječkou, kartička cestovního a zdravotního pojištění vždy zůstat u pacienta. Jejich absence případy velice komplikuje. E15: Kdy bych měl zvažovat sportovní připojištění? U lyží by mělo být samozřejmostí stejně jako pojištění odpovědnosti. E15: Ale co když se jedu v zimě ohřát, proč bych ho měl mít také k moři? Pravda, pokud máme v plánu pouze opalování na pláži, pak je zbytečné. Všichni ale víme, jak to většinou bývá. Dva dny si to užíváme, pak nás to přestane bavit a třetí den máme chuť zkusit nějakou aktivitu. Potápění, svézt se na koni nebo na velbloudech, zasurfovat si, zajezdit na vodním skútru, zahrát si volejbal a podobně. Aktivit je celá řada. Přitom stačí chvilka nepozornosti a jsme v maléru. Klienti Generali mají možnost pojistit si jen určité dny, takže pokud víme, který den se chystáme zkusit například potápění s instruktorem, není nutné si na sport pojišťovat celý pobyt, ale pouze vybraný den. Petr Dašek inzerce A

5 VIII/IX Jak nákladný je studentský život a na čem všem se dá ušetřit První zásadní rozdíl spočívá v tom, zda studujete veřejnou, nebo soukromou vysokou školu. Zatímco na první jmenované alespoň prozatím školné neplatíte, na druhé se roční poplatky šplhají k šedesáti tisícům. Dalším významným hlediskem je, zda jste v místě studia domácí, nebo přespolní. Ti, kteří víkend co víkend podnikají cesty napříč republikou, jsou na tom s výdaji podstatně hůře prodraží se jim cestovné i ubytování. Roli hraje samozřejmě i místo studia v Praze je život dražší než třeba v Českých Budějovicích či Olomouci. A co teprve rozdíly mezi deňáky a kombíky či dálkaři zatímco v rámci prezenčního studia docházíte do školy denně, když studujete dálkově, strávíte ve školních lavicích třeba jen jeden víkend z měsíce. Vypočítat průměrné měsíční náklady průměrného vysokoškoláka se jeví jako sisyfovská práce. Nakonec totiž zjistíte, že žádný průměrný student podobně jako průměrný člověk neexistuje. Foto profimedia.cz mezinárodní studentská karta ISIC (International Student Identity Card), podporovaná organizací UNESCO, je totiž pro studenty vstupenkou do levnějšího světa. Většina vysokých škol ji také používá jako identifikační průkaz studenta. Ocení ji jak vysokoškoláci, kteří s běžnými studentskými průkazy či indexy v zahraničí jen velmi těžko obstojí, tak středoškoláci, na které v tomto ohledu zase nepamatuje školský zákon a studentské průkazy jim ve většině případů školami nejsou vůbec vydávány, říká Kateřina Hadvigová z GTS Alive. Kromě vysokoškoláků a středoškoláků si mohou ISIC pořídit také žáci víceletých gymnázií od 12 let a ve formě ISIC Scholar nově také žáci základních škol. Věkový strop pro ISIC neexistuje. Využívat ho mohou i takzvaní věční studenti. A Podmínkou je jen řádné studium v prezenční formě. Ročně vás karta vyjde na 300 korun. ISIC platí ve 124 zemích, nabízí více než 42 tisíc slev, z toho zhruba 2400 v České republice, říká Kateřina Hadvigová. Další slevové karty pro mladé ISIC je sice nejznámější, nikoli však jediný průkaz svého druhu. Přes 100 tisíc slev po světě a zhruba 1200 v České republice platí také pro držitele studentské karty Euro <26. Výhod díky ní můžete požívat například v kinech, knihkupectvích, na hradech, festivalech, v autoškolách, při cestování, telefonování nebo v obchodech se sportovním vybavením. Karta platí jeden rok a několik (1 30) dnů od data vystavení, zaplatíte za ni 200 korun. Na rozdíl od ISIC karty si ji mohou pořídit i nestudenti. Dostupná je pro všechny mladé ve věku let. Další variantou pro studenty je věrnostní karta Student Sphere Card. Je určena pro žáky základních a studenty středních a vysokých škol v prezenční i kombinované formě. Za 750 korun s ní můžete po dobu tří let využívat slevy na osmi tisících místech v Česku i na Slovensku. Podobně jako ISIC a Euro <26 nabízí výhodnější cestování, stravování, nakupování sportovního i módního oblečení, kulturní zážitky i služby všeho druhu. Studenti, kteří za studiem pravidelně dojíždějí vlakem, mají nárok na 45procentní slevu z jízdného u Českých drah. Musí si ovšem pořídit žákovský průkaz. Investice: koruna za formulář, cesta na studijní oddělení nebo za sekretářkou a padesát korun, za které vám na nádraží žákovský průkaz potvrdí. Pozor: na žákovský průkaz lze cestovat ze školy a do školy, respektive z místa bydliště do města, kde sídlí vaše škola. Významné jsou ale u drah i slevy na slevy : za In-kartu 25 (čtvrtinová sleva z veškerých jízdenek na tři roky) se normálně platí 990 korun, do 26 let ji však můžete mít za třetinovou cenu. Žákovské a studentské slevy poskytují i autobusoví dopravci, jejich výše, věková omezení a další podmínky se však u jednotlivých firem značně liší. Studium vysoké školy zkrátka není za hubičku. Když ale budete dost obratní, zorientujete se ve svých možnostech a podaří se vám slevy chytře zkombinovat, můžete své měsíční výdaje udržet na uzdě. Petra Dlouhá, Penize.cz inzerce Kolik stojí studium na pražské vysoké škole Ministerstvo školství se přesto pokusilo rozdílnosti zprůměrovat a propočítat. Z předloňského výzkumu, kterého se účastnilo celkem studentů, vyplynulo, že celkové měsíční náklady při denním studiu na státní škole činí zhruba 8163 korun. U studentů soukromých škol je to údajně (bez školného) dokonce korun. Václav Javor studuje stavařinu na pražské ČVUT, 190 kilometrů od domova. Na kolik ho vyjde měsíc studentského života? Plus minus se vejdu do sedmi tisíc, říká. Bydlí na strahovské koleji v dvojlůžkovém pokoji. Měsíčně za kolejné zaplatím dva a půl tisíce, uvádí. Na studijní materiály podle něj každý měsíc padnou zhruba dvě stovky. Tramvajenka mě vyjde na dvě stě čtyřicet korun. Domů jezdím dvakrát za měsíc autem, na benzin se skládáme. Dvě zpáteční jízdy mě stojí asi šest set, vypočítává náklady za dopravu. Na jídlo to budou tak dva a půl tisíce a dalších tisícovka na zábavu, ať už jde o sport nebo nějaký ten večírek, říká Václav. Dodává však, že tyto položky se měsíc od měsíce liší. Někdy si toho můžu dopřát více, jindy méně, vysvětluje. Stipendium nejen pro premianty Vítaným přilepšením je pro většinu studentů ubytovací stipendium. Některé školy ho vyplácejí všem Zajímavé slevy s ISIC kartou» až 90procentní sleva na software od Microsoftu (pouze na slevy 20 procent na permanentky v českých lyžařských areálech» sleva 500 korun na jazykové kurzy Asiana» 25procentní sleva na roční on-line kurz anglického jazyka u Tealearning.cz» sleva 30 procent na e-learningové jazykové kurzy u Evropského vzdělávacího centra» sleva 200 korun na program Work and Travel USA» sleva 70 procent na Premium účet u vyplnto.cz» Datahelp 20procentní sleva na služby» 15procentní sleva na jízdenky Student Agency» sleva z jízdného u vybraných dopravních podniků» snížené vstupné do muzeí, divadel, kin, na přednášky a festivaly» desetiprocentní sleva na dioptrické brýle u Eiffel Optic» sleva minimálně deset procent do knihkupectví» výrazné slevy na předplatné časopisů» dvě pizzy za cenu jedné v pizzerii Einstein a dalších pizzeriích» 1+1 menu u McDonald s» 2 za 1 při ubytování v síti Orea hotels studentům, jiné pouze přespolním, kteří mají trvalé bydliště mimo město, kde se nachází škola. Například Pražané z Vysoké školy ekonomické, ČVUT a České zemědělské univerzity na stipendium nedosáhnou. Naopak Karlova univerzita vyplácí stipendium ve snížené sazbě i domácím. Průměrná výše stipendia pro přespolní studenty se pohybuje kolem 700 korun měsíčně, obvykle se vyplácí čtvrtletně. Řada nováčků ovšem v prvním semestru propásne termín, do kdy o něj musí zažádat. Lhůta obvykle trvá jen do konce října. Studenti z chudších rodin mají navíc nárok na sociální stipendium, které obvykle dělá 1600 korun měsíčně. Po zásluze jsou odměněni také premianti. Bakaláře i magistra jsem studovala na Karlově univerzitě. Celou dobu jsem si držela hodně dobrý studijní průměr, každý semestr jsem za to dostala stipendium ve výši devět tisíc korun. Měla jsem to vlastně místo brigády, říká čerstvá absolventka Pavla. Život s kartou ISIC studenty baví S lehkou nadsázkou se dá říci, že výhody a slevy jsou příjemným kořením studentského života. Když jsem ukončila školu, více než po přednáškách a učitelích se mi stýskalo po životě s kartou ISIC, říká Pavla. Právě

6 X/XI RPSN tajemná zkratka, kterou se vyp latí znát A Úvěry a půjčky jsou dnes již běžnou součástí života, přesto mnoho lidí stále tápe v názvosloví s nimi spojeným. RPSN, p.a., p.m. jsou tajemné zkratky, které se objevují u spotřebitelských úvěrů, ale co přesně znamenají? Dle výzkumu finanční gramotnosti ministerstva financí a ČNB ví 35 procent respondentů, co zkratky p.a. a p.m. znamenají, bilance u RPSN je však daleko smutnější: jen pouhých 17 procent rozumí této zkratce a ví, co se za ní skrývá. RPSN neboli roční procentní sazba nákladů je ukazatel, který lze použít pro posouzení finanční náročnosti úvěru. Mělo by platit, že čím je RPSN vyšší, tím je úvěr dražší. RPSN totiž má zahrnovat veškeré náklady spojené s úvěrem, to znamená úrokovou sazbu, poplatky, pojištění a tak dále. Od ledna 2011 zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, přikazuje bankám RPSN uvádět u téměř všech úvěrů. Výjimku dostaly například úvěry zajištěné nemovitostí (hypotéky a podobně) nebo úvěry menší než pět tisíc korun nebo větší než 1,88 milionu korun. Nicméně většinu půjček zákon pokrývá, takže to byl jednoznačně pokrok. Koeficient navýšení RPSN je ukazatel konstruovaný na roční bázi, a to pro všechny úvěry bez ohledu na dobu jejich splatnosti. Pokud tedy chcete zjistit, kolik zaplatíte navíc, můžete k výpočtu použít takzvaný koeficient navýšení. Výpočet je jednoduchý, celkovou částku se započtením veškerých nákladů (to znamená úroků, všech souvisejících poplatků a tak dále) podělíte výší půjčky. Pro srovnání dvou úvěrů (půjček) je tedy RPSN nepostradatelný pomocník. Velmi snadno se totiž může stát, že první banka má sice krásný úrok, ale tolik různých poplatků, že půjčka od druhé banky je daleko výhodnější, i když její úrok je na první pohled vyšší. Příklad: půjčíte si deset tisíc korun, celkem zaplatíte ko- run. Koeficient navýšení je tedy 1,28. To znamená, že zaplatíte o 28 procent víc, než jste si půjčili. Tento ukazatel ovšem nezohledňuje časovou cenu peněz. Pokud byste totiž měli dva úvěry se stejným koeficientem navýšení, ale s různou dobou splatnosti, je pochopitelně výhodnější ten úvěr, který budete splácet delší dobu. Úroková sazba Při srovnávání úvěrů vám rovněž může pomoci úroková sazba. Především na tu se banky a další poskytovatelé půjček snaží ve svých reklamních materiálech nalákat, dobře známé jsou úžasné nabídky s úrokovou sazbou již od.... Úroková míra vyjadřuje hodnotu, kterou budete muset zaplatit navíc nad částku 1. RPSN» úroková sazba úvěru, která by měla zahrnovat veškeré náklady spojené s úvěrem (tedy poplatky, pojištění a tak dále)» s její pomocí lze posuzovat výhodnost úvěru» řekne vám, jak je úvěr drahý» nelze od ní odvozovat navýšení 2. Koeficient navýšení» ukáže, kolik zaplatíte navíc» nezohledňuje časovou hodnotu peněz 3. Úroková míra» vyjadřuje hodnotu, kterou budete muset zaplatit navíc nad částku úvěru» nelze s její pomocí jednoduše odvodit absolutní výši úroků pro úvěr s více než jednou splátkou» nezahrnuje související poplatky» může být konstruována na různé časové bázi (roční, měsíční, týdenní) úvěru. Příklad: jestliže opět vyjdeme z půjčky ve výši deset tisíc korun, pak úroková sazba 15 procent znamená, že navíc zaplatíte 1500 korun. Toto ale platí jen v případě, jestliže úvěr splatíte pomocí jediné splátky (zahrnující jistinu i úroky), která je splatná právě za jeden rok. Jakmile je splátek více, nelze tímto výpočtem z výše roční úrokové sazby dovodit absolutní výši úroků (jednoduše řečeno, výši úroků nelze počítat jako procentní podíl na jistině). Ruční výpočet již není tak jednoduchý. Platí totiž, že co splátka, to jeden řádek a v každém řádku musí platit rovnost: roční úroková sazba rovná se úroky x 360 x 100 děleno počet dní x jistina. Navíc v této částce ještě nejsou započteny související poplatky, například za přidělení nebo správu úvěru a tak dále. Je tedy zřejmé, že prosté porovnávání výhodnosti úvěrů pomocí úrokové sazby není to pravé. Může se totiž snadno stát, že úvěr s vyšší úrokovou sazbou bude výhodnější, protože s ním bude spojeno méně poplatků. RPSN lze využít rovněž pro porovnání úvěrů s různě nastavenými platebními podmínkami. Pokud budeme porovnávat dva úvěry ve shodné výši, konkrétně: 1. Výše deset tisíc korun, 12 měsíčních splátek, každá splátka ve výši 1500 korun. 2. Výše deset tisíc korun, 12 měsíčních splátek, každá splátka ve výši dva tisíce korun, pak RPSN opravdu nepotřebujeme. Na první pohled je zřejmé, že druhý úvěr je dražší. RPSN druhého úvěru je tedy vyšší než úvěru prvního. Nepřímá úměra Navýšení, úroková sazba a RPSN jsou tedy tři různé ukazatele, z nichž každý nese jinou informaci a mezi nimiž neexistuje přímá úměra. Je dobré mít na paměti, že z výše jednoho ukazatele nelze odvozovat výši druhého a naopak. Roman Baroš, Partners Bezpečné bankovnictví aneb O phishingu, ph armingu a skimmingu V rámci projektu Bezpečná mbank, jehož cílem je poskytovat informace v oblastech bezpečného používání internetu, internetového bankovnictví nebo platebních karet, informovala internetová banka o nástrahách, které mohou klienty potkat. Phishing Tímto pojmem se označují podvodné ové zprávy, které na první pohled vypadají, že jsou odeslány přímo z vaší banky. Cílem takových ů je získání vašich přihlašovacích údajů k internetovému bankovnictví nebo PIN kódu k platební či kreditní kartě a jejich následné zneužití. Jak poznám phishingový ? Zpráva se tváří, jako by byla odeslána z vaší banky. Toho se snaží docílit grafickou podobou u, zfalšováním adresy odesilatele a podobně. Zpráva může být psána špatnou češtinou nebo je v angličtině. Text může vypadat třeba jako informace o neprovedení platby, výzva k aktualizaci bezpečnostních údajů, výzkum klientské spokojenosti a podobně. V textu zprávy je link, který vás má nasměrovat na stránky vaší banky. Ve skutečnosti však odkazuje na jiné místo, na podvodné stránky. Co dělat, pokud vám takový podezřelý přijde? Na zprávu v žádném případě nereagujte, na link neklikejte a zprávu smažte. Pokud jste link otevřeli, hrozí vážné riziko, že citlivé údaje, jež jste zadali, budou zneužity. Okamžitě proto kontaktujte svou banku a zablokujte si služby jako například internetové bankovnictví či platební kartu a požádejte o vygenerování nových přihlašovacích údajů. Pharming Pod pojmem pharming rozumíme využití speciálních počítačových programů, které uživatele přesměrují na stránky, jež vypadají jako stránky banky, ale ve skutečnosti jsou pouze jejich napodobeninou. Stránky jsou obvykle k nerozeznání od skutečných stránek banky a ani zkušení uživatelé často nepoznají rozdíl. Na těchto podvodných stránkách je pak klient požádán o zadání svých přihlašovacích hesel. Pokud tak učiní, internetoví kriminálníci se mohou kdykoli přihlásit do jeho internetového bankovnictví a nepozorovaně převést peníze na jiný účet. Jak takové podezřelé stránky poznat? Internetové bankovnictví se chová nestandardně. Klient je požádán o zadání údajů, jež běžně k přihlašování nepotřebuje. Co dělat, pokud máte podezření, že jste se stali obětí pharmingu? Okamžitě se odhlašte z internetového bankovnictví. Neprodleně kontaktujte svoji banku, zablokujte si služby jako například internetové bankovnictví či platební kartu a požádejte o vygenerování nových přihlašovacích údajů. Upozorněte na tuto aktivitu svoji banku. Skimming Jako skimming je označováno kopírování údajů z magnetického proužku platebních karet pomocí speciálního kopírovacího zařízení. Toto zařízení může být umístěno na bankomat nebo na platební terminál u nepoctivého obchodníka. Na bankomaty jsou kopírovací zařízení nejčastěji montována na štěrbinu pro vkládání karty. Při zběžném pohledu jsou tato zařízení od zařízení bankomatu téměř nerozpoznatelná. Zařízení pro odpozorování PIN kódu bývá umisťováno do horního panelu bankomatu (může se jednat o kameru či mobilní telefon). V některých případech bývá používána i falešná klávesnice, která je připevněna na originální klávesnici bankomatu. Jak předejít zkopírování karty? Mějte svou kartu neustále pod dohledem. Při výběru z bankomatu věnujte zvýšenou pozornost místu, kde výběr provádíte. Důkladně si bankomat prohlédněte, zda na něm nejsou provedeny viditelné změny nebo úpravy. Při zadávání PIN kódu důkladně zakryjte klávesnici. Co dělat, pokud máte podezření, že je na bankomatu instalováno skimmovací zařízení? Pokud máte podezření, že je bankomat poškozený, nikdy do něj nevkládejte kartu. Neprodleně informujete Policii ČR a provozovatele bankomatu. Kamila Ondráčková, FinExpert.cz Novinky v bezkontaktní platbě Citibank má v plánu do konce října představit českým klientům speciální nálepky, které umožní platit bezkontaktně. Tato nálepka se dá nalepit například na zadní kryt mobilního telefonu, čímž získáte pohodlný platební nástroj. Její použití je stejně bezpečné jako u bezkontaktních platebních karet, uvedl ředitel divize spotřebitelských úvěrových produktů Citibank George Denisenko. Citibank již před prázdninami začala s vydáváním bezkontaktních platebních karet. Na začátku října začala vydávat tyto karty také Česká spořitelna, která oznámila, že bezkontaktně bude možné už v průběhu října platit v síti prodejen Spar ČOS, vybraných prodejnách C&A, baumax, Cinema City a pražských prodejnách Kauflandu. Od příštího roku pak Česká spořitelna předpokládá nasazení bezkontaktních terminálů například i v obchodech Penny market, Billa, Lidl, OBI, Kika nebo Datart. Kamila Ondráčková, FinExpert.cz inzerce

7

Era osobní účet Příručka pro klienty, kteří dovršili 18 let

Era osobní účet Příručka pro klienty, kteří dovršili 18 let Era osobní účet Příručka pro klienty, kteří dovršili 18 let Co se na vašem účtu mění Způsob podepisování Nyní už všechny dokumenty podepisujete pouze vy. Platební karta Týdenní limit pro výběry z bankomatů

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -7. modul Platební karty

Finanční gramotnost pro SŠ -7. modul Platební karty Modul č. 7 Ing. Miroslav Škvára Platební karty a jak se v nich vyznat Co si myslíte? Platební karta je VÝHRA nebo POHROMA? 2 Druhy platebních karet 1. Debetní platební karta 2. Kreditní platební karta

Více

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Firemní program Domino

Firemní program Domino Firemní program Domino pro zaměstnance společnosti SPŠ Mladá Boleslav Prezentace FP Domino BĚŽNÝ ÚČET V KČ Srovnání nabídky kont Perfekt Konto Extra Konto Premium Konto Měsíční kreditní obrat > 10 000

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

2. Co budete potřebovat k tomu, aby vám v bance založili běžný účet? 3. Je rozdíl mezi osobním účtem a podnikatelským účtem?

2. Co budete potřebovat k tomu, aby vám v bance založili běžný účet? 3. Je rozdíl mezi osobním účtem a podnikatelským účtem? Pracovní list č. 2 1. Jaké služby poskytují obchodní banky? 2. Co budete potřebovat k tomu, aby vám v bance založili běžný účet? 3. Je rozdíl mezi osobním účtem a podnikatelským účtem? 4. Jste pracovník

Více

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí Tisková konference k projektu Měření finanční gramotnosti obyvatel ČR 3. prosince

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Bezkontaktní platby kartou? Seznamte se!

Bezkontaktní platby kartou? Seznamte se! ? Seznamte se! Miloslav Křečan, ředitel Kartového centra České spořitelny 30. září 2011 Začíná éra bezkontaktních plateb Bezkontaktní technologie nastupuje na český trh s Českou spořitelnou!!! Jsme první

Více

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu ČS Premier Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu Praha 20. října 2010 Petra Radová, ředitelka odboru klientské segmenty-affluent České spořitelny Jiří Zelinka, ředitel úseku

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Sazebník. bankovních poplatků mbank. Platný od 1. 11. 2012.

Sazebník. bankovních poplatků mbank. Platný od 1. 11. 2012. Sazebník bankovních poplatků mbank Platný od 1. 11. 2012. Obsah I. Osobní účet mkonto 2 II. Spořicí účet emax / emax plus 2 III. Termínovaný vkladový účet mvklad 3 IV. Platební karty 3 V. Kreditní karty

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky

Více

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) (2015-01-18)

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) (2015-01-18) RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) (2015-01-18) Zkratkou RPSN se označuje takzvaná roční procentní sazba nákladů. Udává, kolik procent z původní dlužné částky musí spotřebitel za jeden rok zaplatit v

Více

Chytrá karta České spořitelny

Chytrá karta České spořitelny Chytrá karta České spořitelny Martin Techman, ředitel úseku rozvoje obchodu ČS Tomáš Reytt, manažer projektu Chytrá karta ČS 11. srpna 2008 Obsah Volně nastavitelné produkty Trh kreditních karet v ČR Chytrá

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z www.zlinskedumy.cz plat - mzda, kterou dostávají státní zaměstnanci promile jedna tisícina ze základu pohledávka právo věřitele na plnění určitého dluhu dlužníkem

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013 I banku můžete mít rádi Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami 2 2011: Od našeho

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2004/2005

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2004/2005 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2004/2005 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na Zahraniční oddělení rektorátu

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.4.00/21.3665 Šablona: III/2 č. materiálu: VY_32_INOVACE_415 Jméno autora: Třída/ročník: Ing. Soňa Hanáková

Více

Nedejte šanci drahým a nevýhodným úvěrům

Nedejte šanci drahým a nevýhodným úvěrům Nedejte šanci drahým a nevýhodným úvěrům Finanční gramotnost v praxi Praha, 26/5/2011 Autor: Ing. Pavel Voříšek Česká spořitelna v 1.0 18/5/2011 Obsah RPSN: Jak jednoduše srovnávat různé úvěry?» Poskytovatelé

Více

Sazebník - účty Platný od 3.10.2015

Sazebník - účty Platný od 3.10.2015 Sazebník - účty Platný od 3.10.2015 Měsíční vedení účtu v CZK Měsíční vedení účtu v EUR/USD Měsíční výpis z účtu - zasílání elektronicky - zasílání poštou Běžný účet CZK/EUR/USD Šablona platby (zadání,

Více

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010 Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

Podvody v bankovní praxi

Podvody v bankovní praxi Podvody v bankovní praxi Pavel Gernt Credit Fraud Manager Raiffeisenbank Obsah Hlavní rizika používání platebních karet Na co si dát pozor v transakčních podvodech Specifika úvěrových podvodů v segmentu

Více

PLATBY KARTOU NA INTERNETU

PLATBY KARTOU NA INTERNETU PLATBY KARTOU NA INTERNETU Chcete rychle, pohodlně a bezpečně nakupovat z pohodlí domova či kanceláře? Není nic jednoduššího, než nakupovat přes internet kartou. Karta šetří Váš čas i peníze S kartou můžete

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy)

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován

Více

Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz

Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz 2 OBSAH PREZENTACE Úvod Dovolená Čechů v roce 2014 ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění 3 DOVOLENÁ ČECHŮ V ROCE 2014 5 Téměř

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0036. Inovace a individualizace výuky VY_62_INOVACE_ZEL16. BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o.

CZ.1.07/1.5.00/34.0036. Inovace a individualizace výuky VY_62_INOVACE_ZEL16. BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o. Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu Název školy Autor VY_62_INOVACE_ZEL16 BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Ing.

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_251_ESP_06 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na Zahraniční oddělení rektorátu

Více

Kdo může žádat o nákup na splátky?

Kdo může žádat o nákup na splátky? Homecredit U nás nakoupíte i bez peněz! Potřebujete novou kuchyňskou linku, pro děti nový psací stůl nebo kvalitní postel pro babičku a nemáte zrovna peněz nazbyt? Nevadí. Našim zákazníkům nabízímesplátkový

Více

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze

Více

CZK EUR USD 6 měsíců 0.60 0.90 0.70 1 rok 0.80 1.10 0.90 2 roky 1.00 1.30 1.10 3 roky 1.20 1.50 1.30 4 roky 1.30 - - 5 let 1.

CZK EUR USD 6 měsíců 0.60 0.90 0.70 1 rok 0.80 1.10 0.90 2 roky 1.00 1.30 1.10 3 roky 1.20 1.50 1.30 4 roky 1.30 - - 5 let 1. Kontakt ÚROKOVÉ SAZBY PRO TERMÍNOVANÉ VKLADY Privátní a osobní bankovnictví IQ MAXI vklad Platnost od: 02.02.2015 CZK EUR USD 6 měsíců 0.60 0.90 0.70 1 rok 0.80 1.10 0.90 2 roky 1.00 1.30 1.10 3 roky 1.20

Více

ING Bank Svět spoření

ING Bank Svět spoření ING Bank Svět spoření Libor Vaníček Ředitel retailového bankovnictví Praha 16. ledna 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

SPECIÁLNÍ NABÍDKA ZVÝHODNĚNÝCH BANKOVNÍCH PRODUKTŮ PRO ZAMĚSTNANCE SKUPINY SAP

SPECIÁLNÍ NABÍDKA ZVÝHODNĚNÝCH BANKOVNÍCH PRODUKTŮ PRO ZAMĚSTNANCE SKUPINY SAP SPECIÁLNÍ NABÍDKA ZVÝHODNĚNÝCH BANKOVNÍCH PRODUKTŮ PRO ZAMĚSTNANCE SKUPINY SAP Jsme tuzemská banka, která patří do skupiny UniCredit. Naše celosvětová síť pokrývá přibližně 50 trhů s více než 9 500 poboček

Více

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2003/2004

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2003/2004 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2003/2004 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na zahraniční oddělení rektorátu

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

PROGRAM LLP/ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2007/2008

PROGRAM LLP/ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2007/2008 PROGRAM LLP/ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2007/2008 Tato zpráva musí být předána zahraničnímu oddělení Vaší domácí VŠ do 30 dnů po ukončení studijního pobytu na e-mail. adresu:

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na Zahraniční oddělení rektorátu

Více

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Popis produktů Prodej na splátky On-line přes internet Vše zařídíte z pohodlí domova Jednoduše, rychle, přehledně 1. "1/10"

Více

Víte, že... V bance jsou vaše peníze v bezpečí. Říkat pravdu se vyplácí. Ne všechny firmy nabízející půjčky mohou být seriózní

Víte, že... V bance jsou vaše peníze v bezpečí. Říkat pravdu se vyplácí. Ne všechny firmy nabízející půjčky mohou být seriózní Víte, že... V bance jsou vaše peníze v bezpečí Pokud uložíte peníze na bankovní účet, tak se vám zhodnocují o úroky, což vaše domácí pokladnička určitě neumí. O vklady na bankovních účtech navíc nemusíte

Více

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing.

Více

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební

Více

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2002/2003

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2002/2003 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2002/2003 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na zahraniční oddělení rektorátu

Více

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet Zaměstnání V dnešní době se bez bankovního účtu téměř neobejdete. Zvláště pak v případě, že pracujete a zaměstnavatel vám nevyplácí váš výdělek v hotovosti. Peníze jsou na bankovním účtu bezpečně uložené

Více

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Splátky Home Credit Obsah: Splátky Home Credit... 1 Popis produktů... 1 Všeobecné podmínky... 3 Krok za krokem při splátkovém prodeji na dálku... 4 Textace na web: Ochrana osobních údajů... Chyba! Záložka

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2004/2005

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2004/2005 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2004/2005 Tato zpráva musí být předána zahraničnímu oddělení Vaší domácí VŠ do 30 dnů po ukončení studijního pobytu. Erasmus

Více

Ceník pro Osobní konto České spořitelny

Ceník pro Osobní konto České spořitelny Ceník pro Osobní konto České spořitelny 1. Osobní konto 2. Tuzemský platební styk 3. Debetní karta Visa Gold 4. Přímé bankovnictví 5. Nedodržení smluvních podmínek 1. OSOBNÍ KONTO ČS 1.1 Založení, přechod

Více

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s. Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých

Více

Informační příručka SENIOŘI A FINANCE

Informační příručka SENIOŘI A FINANCE Informační příručka SENIOŘI A FINANCE FINANČNÍ RADY PANA RADY Informační příručka SENIOŘI A FINANCE 1 Základní 2 TOP 3 informace z oblasti financí bankovní subjekty Nabídka finančního trhu TOP produkty

Více

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %.

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Bankomat (ATM) je peněžní výdajový automat sloužící pro výplatu hotovosti prostřednictvím

Více

JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro. členy BD Sv. Ján

JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro. členy BD Sv. Ján JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro členy BD Sv. Ján Váženíčlenové družstva, předkládám Vám nabídku vybraných bankovních služeb připravenou právě pro Vás. Dovolte, abych Vám předně

Více

Průběžné výsledky 3. ročníku Soutěže Finanční gramotnost. Školní kola. Partneři:

Průběžné výsledky 3. ročníku Soutěže Finanční gramotnost. Školní kola. Partneři: Průběžné výsledky 3. ročníku Soutěže Finanční gramotnost Školní kola 3. ročník Soutěže Finanční gramotnost 2011/2012 - výsledky školních kol Rozdělení žáků respondentů dle jednotlivých krajů: Výsledek

Více

Bankovnictví a pojišťovnictví 5

Bankovnictví a pojišťovnictví 5 Bankovnictví a pojišťovnictví 5 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Vkladové bankovní produkty Obsah:

Více

1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny )

1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se

Více

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

tisková konference Praha, 7. ledna 2014

tisková konference Praha, 7. ledna 2014 tisková konference Praha, 7. ledna 2014 Úspěšný rok 2013 v oblasti retailového bankovnictví 3 / Vracíme poplatky Více než dvojnásobek klientů K 31/12/12 K 31/12/13 4 / Vracíme poplatky Více než dvojnásobek

Více

ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology

ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology Služby, řešen ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology Novinky UniCredit Bank pro stomatology dostupnější kontokorent Profesionál k podnikatelskému účtu vklady prostřednictvím České pošty na Váš účet

Více

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2006/2007

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2006/2007 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2006/2007 Tato zpráva musí být předána zahraničnímu oddělení Vaší domácí VŠ do 30 dnů po ukončení studijního pobytu. Erasmus

Více

Pojištění majetku aneb jak to správně nastavit

Pojištění majetku aneb jak to správně nastavit Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny, kteří mají nějaký majetek, chtějí ho mít správně pojištěný a chtějí mít základní přehled o tom, na jaká rizika

Více

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006

Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2005/2006 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na Zahraniční oddělení rektorátu

Více

1. Osobní účet České Spořitelny

1. Osobní účet České Spořitelny Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Osobní účet České Spořitelny 2. Programy pro soukromou klientelu 3. Produkty v rámci ostatních programů 4. Sporožirový

Více

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz ING Bank Svět spoření Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod Mezinárodní průzkum ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění www.vseosporeni.cz 2

Více

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2005/2006

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2005/2006 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu akademický rok 2005/2006 Tato zpráva musí být předána zahraničnímu oddělení Vaší domácí VŠ do 30 dnů po ukončení studijního pobytu. Erasmus

Více

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2002/2003

PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS. Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2002/2003 PROGRAM SOCRATES II./ERASMUS Závěrečná zpráva ze studijního pobytu Akademický rok 2002/2003 Vyplněnou Závěrečnou zprávu je potřeba doručit v elektronické podobě (e-mail) na zahraniční oddělení rektorátu

Více

Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost.

Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost. Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost. Projekt MŠMT ČR Číslo projektu Název projektu školy Klíčová aktivita III/2 EU PENÍZE ŠKOLÁM CZ.1.07/1.4.00/21.2146

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více