Finanční gramotnost: základ individuální zodpovědnosti občanů

Transkript

1 Finanční gramotnost: základ individuální zodpovědnosti občanů Eva Zamrazilová členka bankovní rady Vysoká škola ekonomická Praha,

2 Specifika současné finanční krize Rozšířila se z relativně málo významného segmentu sub-prime hypoték do celého finančního sektoru a reálné ekonomiky Nejhlubší finanční krize od 30. let 20 stol. Odkryla nestabilní podstatu růstu řady významných ekonomik růst na dluh má své meze Hlubší cyklická krize nebo zásadní zlom? Nakolik krize změní architekturu světové ekonomiky? A spotřebně založenou mentalitu populace vyspělých zemí? 2

3 Aktivity v zemi zrodu krize USA Leden 2008 : Prezident s Council on Financial Literacy: financial illiteracy označena za jednu z hlavních příčin krize 16 členů : státní orgány (vč. MF), regulatorní instituce, univerzity, neziskové i komerční instituce Koordinanční úloha pro již vzniklé i nové aktivity (nejen v oblasti školství) překonat stávající roztříštěnost Hlavní doporučení Rady: zavedení FG do výuky od počátku školní docházky daňové úlevy firmám, které zaměstnancům poskytují školení v oblasti osobních financí 3

4 Krize přinesla nové výzvy Praktiky prodejců hypoték + následný proces sekuritizace Riskující finančně a právně negramotný spotřebitel Regulační, dohledové i protektivní aktivity na finančním trhu top down je třeba doprovázet Zvýšením informovanosti populace bottom up v oblasti ekonomické, finanční i právní Finanční krize umocnila význam finanční gramotnosti Zužování prostoru pro protektivní roli veřejných financí Posilování role individuální zodpovědnosti 4

5 ČR a finanční gramotnost Rychlé přizpůsobení spotřebitelského chování české populace standardu vyspělých zemí rozvoj rychlé spotřeby na dluh Rozvoj finančního trhu peníze mají stále více virtuální podobu Nízká úroveň ekonomické a finanční gramotnosti i právního vědomí Rizika dluhových pastí již ve velmi mladém věku Základní vzdělání by mělo poskytovat minimum Ekonomické Finanční Právní 5

6 Zadluženost domácností mezinárodní srovnání země eurozóny ostatní EU země váž. průměr EU 54,8% 0 CY ES PT IE LU NL DE MT FI FR AT GR BE IT SI SK DK UK SE EE LV HU BG LT PL CZ RO Zadlužení českých domácností prozatím relativně nízké 6

7 Vývoj úvěrů domácností v ČR Bankovní úvěry na bydlení a nebytové nemovitosti Bankovní úvěry spotřebitelské a ostatní Nebankovní úvěry spotřebitelské povahy Hypoteční úvěry má cca % domácností Spotřebitelský úvěr přibližněčtvrtina domácností Krize v r (dočasně?) silně zpomalila růst hypoték, spotřební úvěry nadále rostou 7

8 Problémy se splátkou úvěru na bydlení 1,6 1,4 1,2 1, Domácnosti celkem rok ,8 0,6 0,4 0,2 0, Budoucí vývoj ovlivní délka recese a dopady na trh práce 8

9 Problémy se splátkou spotřebitelského úvěru Domácnosti celkem rok Zdroj: ČSÚ Dle šetření ČSÚ pro 26 % domácností splátka vysoká zátěž pro 66 % domácností splátka určitá zátěž 9

10 Úvěry domácnostem se selháním Úvěry obyvatelstvu Úvěry na bydlení obyvatelstvu Spotřebitelské úvěry obyvatelstvu Vývoj úvěrů domácností neohrožuje finanční stabilitu ČR ale může být problémem sociálním 2008: exekucí 2009: exekucí.. 10

11 ČNB a finanční gramotnost ČNB zapojena do Pracovní skupiny pro finanční vzdělávání a mezinárodní sítě pro FV při OECD Únor 2008: ČNB pověřena ze zákona ochranou spotřebitele na finančním trhu Září 2008 vznik Samostatného odboru ochrany spotřebitele SAOOS Nedílnou součástí ochrany spotřebitele je podpora finanční gramotnosti - nejlepší ochrana je prevence Společný jmenovatel stížností : nízká úroveň finanční gramotnosti i právního vědomí 11

12 ČNB: konkrétní aktivity Srpen 2008 odkup a distribuce 4200 ks učebnicu základních škol a víceletých v gymnázi zií Od října 2008 na bázi b této t to knihy ve spolupráci s NIDV, KVIC,, MU semináře e pro pedagogy 12

13 ČNB: konkrétní aktivity Říjen 2009: Vznik Projekčního týmu pro FG v ČNB Koordinace aktivit odborníků z různých útvarůčnb, zapojení pobočkové sítě Efektivní spolupráce v rámci PSFV aktuálně zejména projekt Měření finanční gramotnosti v ČR Příprava edukativních webových stránek (video spoty, kvizy, hry) Komunikace ke školám prostřednictvím expozice ČNB Spolupráce na celostátní soutěži finanční gramotnosti pro ZŠ a gymnázia Finanční gramotnost bude ústředním tématem Dne otevřených dveří ČNB

14 Děkuji za pozornost Eva Zamrazilová členka bankovní rady ČNB