Projekt finanního vzdlávání bankovních klient

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Projekt finanního vzdlávání bankovních klient"

Milena Švecová
před 8 lety
Počet zobrazení:

1 ESKÁ BANKOVNÍ ASOCIACE Projekt finanního vzdlávání bankovních klient 13. bezna 2006 Obsah Co ukázal przkum finanní vzdlanosti problémy eských rodinných financí Jak pomoci eským rodinným financím? (atributy úspšného vzdlávacího projektu) Co BA navrhuje a co nabízí (2) 1

eských rodinných financí Jak pomoci eským rodinným financím?

2 - Plus a mínus finanního vzdlávání eských rodin 27% dotazovaných oban nemá žádné úspory a finanní rezervy Za 5 let má pedstavu o vlastních financích 25% lidí, za 15 let 5% lidí 90% chce financovat své výdaje v penzi pedevším ze státního dchodu 58% lidí chce stabilitu a pevné píjmy 47% prmrné, 32% podprmrné finanní vzdlání (sami o sob) 48% oban se neorientuje ve finanních produktech, 20% íká, že finanní vzdlání jim brání finanní produkty využívat 25% je nespokojeno, 10% rozhodn nespokojeno s tím co ví o financích Malé bohatství (úspory a finanní majetek) eských rodin: 1 msíc bez výplaty pežije 26%, 2-3 msíce 29%, 4-6 msíce 21% lidí! + O svých penzích pemýšlí více lidé s VŠ, vková skupina % lidí chce rozumt bankovním pojmm 50% lidí je ochotno se dál vzdlávat (13% považuje za nezbytné) 60% ochotno nastudovat finanní informace v pípad poteby 85% uvítá zízení Informaních center v bankách - vysvtlení pojm, které neznají 66% souhlasí, aby pojmy z finanního a bankovního svta byly obsaženy již ve školních osnovách 35% lidí je pro zízení nezávislého informaního portálu na internetu (3) Co przkum ukázal? Krátký ( supermarketový ) horizont rozhodování bankovních klient Prioritou eských oban je zvýšit píjem a snížit výdaje; plánování a investování až na dalším míst Své znalosti hodnotíme jen jako prmrné, potebu vzdlávat se v oblasti osobních financí moc necítíme Rozhodujeme se o osobních financích sami, bez pomoci odborník (91% lidí) Pitom tém polovina (48%) lidí se nedokáže orientovat v konkrétních finanních produktech a službách! neefektivní finanní rozhodování (4) 2

že finanní vzdlání jim brání finanní produkty využívat 25% je nespokojeno, 10% rozhodn nespokojeno s tím co ví o financích Malé bohatství (úspory a finanní majetek) eských rodin: 1 msíc bez výplaty

3 Zaáteníci a pokroilí Rozdíly mezi vysplým a eským finanním portfoliem 57% 4% 18% 21% 12% 29% 25% 14% 10% 13% 22% 45% 30% 39% 29% 32% 5% 34% 11% 50% Životní pojištní a penzijní fondy Podílové fondy Dluhopisy a akcie Hotovost a bankovní vklady Velká Nmecko Belgie EU 8* R Británie Financní portfolio ceských investoru v evropském kontextu Data: 2004, Prumer za EU8* zahrnuje následující zeme: Velká Británie, Nemecko, Belgie, Finsko, Francie, Itálie, Španelsko a Švédsko Zdroj: FEFSI, CNB, vlastní výpocty (5) Píklady chybných finanních pístup Eurookno eských osobních a rodinných financí Investování do málo výnosných investiních aktiv Nulová obrana proti inflaci Vysoké úroky ze zadlužení Rizika bez životního a majetkového pojištní ESKÝ OSOBNÍ A RODINNÝ MAJETEK Zbytené spotební a jiné výdaje Nevyužité státní podpory, daové úlevy Zdroj: Filip, M.: Osobní a rodinné bohatství, C.H.Beck, (6) 3

Británie, Nemecko, Belgie, Finsko, Francie, Itálie, Španelsko a Švédsko Zdroj: FEFSI, CNB, vlastní výpocty http://www.czech-ba.

4 Obsah Co ukázal przkum finanní vzdlanosti problémy eských rodinných financí Jak pomoci eským rodinným financím? (atributy úspšného vzdlávacího projektu) Co BA navrhuje a co nabízí (7) Co s tím? Zlepšit informovanost? Finanních informací je na trhu dostatek ( inflace informací), problém je spíše v tom, že spotebitelé je neumí vyhodnotit a prakticky využít. Zlepšit znalosti spotebitel? Spotebitelé považují své znalosti za prmrné a jsou s nimi vtšinou spokojeni. A to i pesto, že se tém polovina neumí na trhu orientovat. Zmnit chování (pístup)? Vtšina lidí uvažuje o penzích v krátkodobém horizontu, zmnit tento pístup je dlouhodobou záležitostí. Je pozitivní, že 2/3 populace souhlasí s tím, aby finanní vzdlávání zaalo již ve škole. (8) 4

Zlepšit znalosti spotebitel? Spotebitelé považují své znalosti za prmrné a jsou s nimi vtšinou spokojeni. A to i pesto, že se tém polovina neumí na trhu orientovat. Zmnit chování (pístup)?

5 Výzvy pro finanní vzdlávání Lidé necítí potebu se vzdlávat: Neznamená to ale, že projekty finanního vzdlávání nemají smysl! (píklad z ekonomie: Pro Eskymáci nemají užitek z banán?) Nelze spoléhat na spontánní zájem o informace Je nutné spotebitele pesvdit, že vtší znalosti jsou v jejich vlastním zájmu: Pro? Málo vzdlaný spotebitel se špatn orientuje/vyhodnocuje finanní informace - tudíž mu nijak nepomáhá, že je jich na trhu dostatek Finanní plánování není jen pro bohaté! Pedevším chybí chybí více více praktického finanního vzdlávání! Jestliže spotebitel nehledá cestu k informacím, je teba, aby informace našly cestu k nmu (9) Atributy úspšného vzdlávacího projektu Vzdlávání je celoživotní (kontinuální) aktivita, která musí respektovat fáze životního a pracovního cyklu Vzdlávací programy musí být otevené, tj. reagovat na vývoj trhu Dležité finanní informace a vazby musí být podány jednoduše a srozumiteln Nejde jen o to znát a srovnávat, ale pedevším umt plánovat - Poznej, srovnej, plánuj Komunikace bank s klienty se musí trvale zlepšovat (10) 5

Málo vzdlaný spotebitel se špatn orientuje/vyhodnocuje finanní informace - tudíž mu nijak nepomáhá, že je jich na trhu dostatek Finanní plánování není jen pro bohaté!

6 Píklad vzdlávání: Životní a pracovní cyklus Osobní cíle se liší podle rodinného statutu a vku... Mládí a svoboda Rodina s dtmi, bez dtí Penzijní vk sport spotební zboží automobil bydlení ochrana proti rizikmvzdlání dtí vk koníky lékaská pée cestování Zdroj: Filip, M.: Osobní a rodinné bohatství, C.H.Beck, (11) Píklad: Životní a pracovní cyklus A. Náš vk (tyi životní fáze) a B. Rodinný statut... negativní isté jmní pozitivní 0 A. Životní fáze (1-4) brigády, práce na pl úvazku 1 zamstnání, svatba koup auta plánování financí na dchod 2 bydlení (hypotéka) narození dítte,dtí odchod do dchodu 3 financování vzdlání dtí splacení hypotéky výdaje na péi o vlastní zdraví, lékae financování koník 4 vk B. Rodinný statut Mládí a svoboda Mladá rodina (s dtmi, bez dtí) Samostatná domácnost Penzijní vk (12) 6

: Osobní a rodinné bohatství, C.H.Beck, 2006 http://www.czech-ba.cz (11) Píklad: Životní a pracovní cyklus A. Náš vk (tyi životní fáze) a B. Rodinný statut... negativní isté jmní pozitivní 0 A.

7 Obsah Co ukázal przkum finanní vzdlanosti problémy eských rodinných financí Jak pomoci eským rodinným financím? (atributy úspšného vzdlávacího projektu) Co BA navrhuje a co nabízí (13) Co BA navrhuje? Jak zlepšit úrove finanní vzdlanosti v eské republice? Koncept finanního vzdlávání je maticový mli bychom kooperovat a rozdlit gesce: A. A. Stát, Stát, školy školy Školní mládež a školní osnovy Vysoké školy a univerzity B. B. Asociace finanního trhu trhu Programy orientované na plánování osobních a rodinných financí C. C. Spotebitelské organizace Srozumitelnost Srovnávání produkt a služeb D. D. Finanní instituce Pátelštjší a více partnersky orientovaná komunikace se zákazníkem (vetn vzdlávání pobokových zamstnanc) Srozumitelnost a srovnatelnost finanních produkt a služeb (14) 7

A. Stát, Stát, školy školy Školní mládež a školní osnovy Vysoké školy a univerzity B. B. Asociace finanního trhu trhu Programy orientované na plánování osobních a rodinných financí C.

8 Co BA nabízí? Pomocná ruka finannímu vzdlávání eských oban: Maximální souinnost a odbornou pomoc pi píprav prakticky orientovaných vzdlávacích program, které budou zahrnuty do školních osnov Odbornou pípravu program, vysvtlujících principy plánování osobních a rodinných financí, principy osobního finanního plánování a investování Odbornou podporu vzdlávacích program, zajišovaných spotebitelskými organizacemi Odbornou koordinaci a podporu vzdlávacích aktivit zajišovaných bankami Odbornou souinnost u vzdlávacích aktivit, zajišovaných ostatními finanními institucemi (15) Co již BA pipravila, resp. pipravuje pro rok 2006 a dále Výkladový slovníek základních finanních pojm pro spotebitele: Pipravujeme vzdlávací brožuru Jak nakládat s penzi, pedpoklad distribuce v kvtnu-ervnu 2006 Zadali jsme studii nezávislého internetového vzdlávacího portálu Pedpokládáme zadání série osvtových brožurek v cyklu Osobní a rodinné finance (distribuce prostednictvím sít poboek finanních institucí) Kontaktovali jsme akademická pracovišt s cílem spolupráce na píprav vzdlávacího konceptu, resp. pilotního projektu praktického finanního vzdlávání (16) 8

program, vysvtlujících principy plánování osobních a rodinných financí, principy osobního finanního plánování a investování Odbornou podporu vzdlávacích program, zajišovaných spotebitelskými

9 Závrem: eské finanní vzdlávání A osobní a rodinné finance: Jak dál? Rychlý finanní vývoj v posledních 15 letech výrazn pedbhl finanní vzdlání eské populace Finanní znalosti eských oban nejsou velké a odráží se v neefektivním finanním rozhodování domácností i jednotlivc Banky si tuto skutenost uvdomují a dlouhodob v rámci svého psobení se snaží o zmnu k lepšímu BA se již delší dobu snaží o harmonizaci tchto snah s viditelnými výsledky a plánuje nové aktivity v tomto smru Zlepšení eské finanní vzdlanosti je ale natolik dlouhodobý a spoleensky významný proces, že nemže být zaštítn jedinou institucí. S praktickým osobním finanním vzdláváním je nutné zaít již ve školách! (17) 9

rozhodování domácností i jednotlivc Banky si tuto skutenost uvdomují a dlouhodob v rámci svého psobení se snaží o zmnu k lepšímu BA se již delší dobu snaží o harmonizaci tchto

Podobné dokumenty

Finanní vzdlanost. Fakta na dosah. eská bankovní asociace. Executive Summary. 6. bezna 2006. Metodika Hlavní zjištní Závrená doporuení

Finanní vzdlanost. Fakta na dosah. eská bankovní asociace. Executive Summary. 6. bezna 2006. Metodika Hlavní zjištní Závrená doporuení Finanní vzdlanost eská bankovní asociace 6. bezna 2006 Executive Summary Metodika Hlavní zjištní Závrená doporuení Fakta na dosah 1 Metodika Výzkum byl realizován formou osobních ízených rozhovor. Dotazování