Životní etapy Dětství a dospívání (0-25 let) Mladší produktivní věk (25-50 let) Pozdější produktivní věk (50-75 let) Čas odpočinku (75- ) Životní etapy I. Dětství a dospívání Podpora rodičů zajištění Velice nízký osobní příjem se stěží vyrovná výdajům Období studií, mládí a svobody Finanční rozhodnutí jsou zpravidla jen krátkodobá (dovolená, spotřební nákupy, podnájem, koupě auta nebo elektroniky...) Pro toto období jsou charakteristické nízké úspory a nízká úroveň osobní finanční odpovědnosti, což je u mladých dospělých vzhledem k současné hospodářské situaci třeba začít měnit. www.financnigramotnostdoskol.cz 1
Dospívání a ranná dospělost S ohledem na měnící se pracovní trh a trh podnikatelských příležitostí je v současnosti nutné začít v období mezi 16. 25. rokem vnímat jako čas získávání pracovních zkušeností a po dosažení dospělosti i jako příležitost pro budování vlastního start-upu (prvního podnikatelského záměru) paralelně se studiem (př. Michael Dell, Bill Gates). Tyto zkušenosti zvyšují šance absolventů na jejich budoucí uplatnění na trhu práce a následně i jejich finanční zajištění. II. Mladší produktivní věk Pořízení vlastního bydlení nákup domácího vybavení Založení rodiny + děti financování vzdělání a potřeb vašich dětí příjmy jsou vyšší, vzrostly však výdaje; bilance je obvykle zatížena hypotékou, úvěrem nebo leasingem. Pro toto období jsou charakteristické výpůjčky. S ohledem na vývoj ekonomiky je třeba v tomto období začít budovat pasivní příjem, který bude tvořit jistotu finančního zajištění v budoucnosti. III. Pozdější produktivní věk Příjem je nyní výrazně vyšší než výdaje (děti se postavily na vlastní nohy) Dochází ke splacení úvěrů a půjček Zvyšování investic do reálných aktiv a cenných papírů Je čas na vytváření finančních rezerv pro penzijní věk Odchod do důchodu + souběžná pracovní činnost + pasivní příjem z aktiv Pro toto období je charakteristické navyšování počtu aktiv a investice. www.financnigramotnostdoskol.cz 2
IV. Čas odpočinku Důchod aktivní příjem se s odchodem do důchodu snížil, pro udržení životního standardu je využíván příjem pasivní (z investic a reálných aktiv) čerpání z penzijních úspor narůstají výdaje na péči o své zdraví a léky je čas na promýšlení formy dědictví Pro toto období je charakteristické čerpání finančních rezerv a převod správy aktiv na další generaci. Grafické vyjádření jednotlivých životních etap III. IV. I. II. Zdroj: Filip, M.: Osobní a rodinné bohatství kam s penězi, C.H.Beck, 2006 Finanční možnosti v jednotlivých etapách I. Dětství a dospívání spořicí produkty Start-up investice www.financnigramotnostdoskol.cz 3
Finanční možnosti v jednotlivých etapách II. Mladší produktivní věk spořicí produkty, úvěry, pojištění, penzijní připojištění, bankovní transakce Investice: tradiční podnikatelské modely, franchising a licencované podnikání, investice do nemovitostí, finančních produktů a komodit Finanční produkty pro jednotlivé etapy III. Pozdější produktivní věk spořicí produkty, bankovní transakce, úvěry, pojištění Investice: tradiční podnikatelské modely, franchising a licencované podnikání, investice do nemovitostí, finančních produktů a komodit Finanční produkty pro jednotlivé etapy IV. Čas odpočinku bankovní transakce, pojištění, investice www.financnigramotnostdoskol.cz 4
Pamatujte Každá životní etapa přináší svá pozitiva i případná úskalí. Jedině dlouhodobé budování osobního jmění a promyšlená práce s vlastními prostředky může přinést celoživotní spokojenost a zajištění. www.financnigramotnostdoskol.cz 5