Otázka: Bankovní soustava ČR Předmět: Ekonomie/Bankovnictví a pojišťovnictví Přidal(a): odbojar Bankovní soustava ČR je 2 stupňová 1. Česká národní banka 2. Obchodní a komerční banky 1) Česká národní banka Je to centrální banka (banka bank), řídí ostatní banky v ČR. Řídí jí bankovní rada, tvořená 7 členy(guvernér, 2viceguvernéři a 4 další), jsou jmenování prezidentem Úlohy ČNB: a) Úkoly vůči penězům b) Úkoly vůči bankám c) Úkoly vůči státu a) Úkoly vůči penězům (emisní funkce) Vydává peníze nové peníze do oběhu. Stahuje peníze z oběhu (50tníky, poškozené bankovky). Bojuje proti padělatelům (ochranné prvky). Určuje množství peněz v oběhu. page 1 / 6
b) Úkoly vůči bankám Uděluje bankám licenci a určuje jejich činnost. Kontroluje KB. Slouží jako clearingové centrum. (platby KB chodí přes ČNB a ta kontroluje a čistí od špatných komerčních bank) Odebírá bankám licenci s ministerstvem financí. Určuje pro KB cenu zlata. c) Úkoly vůči státu Jsou v ní uloženy peníze státního rozpočtu. Jsou v ní uloženy devizové rezervy (Eura, Dolary, zlato ). Určuje oficiální měnový kurz. Zastupuje stát v některých organizacích (mezinárodní měnový fond). Ovlivňuje vývoj ekonomiky. Nástroje ovlivňování: Stanovení diskontní sazby (úrok mezi ČNB a KB) -ČNB sníží disk.sazb.=kb si půjčují peníze od ČNB=sníží úroky pro klienty= klienti si budou půjčovat a utrácet=eko zrychluje Stanovení povinných minimálních rezerv (% z vkladů klientů, které KB musí mít v ČNB) -ČNB sníží rezervy=kb zvýší úroky=klienti si budou ukládat=méně peněz=eko zpomaluje. Operuje na volném trhu (obchod s CP mezi ČNB a KB) - ČNB prodává CP=KB nemají peníze=zvýší úroky=klienti ukládají své peníze=v eko méně peněz=eko zpomaluje. 2) Komerční a obchodní banky Je to podnik, který nakupuje vklady, poskytuje úvěry a další činnosti na základě licence. page 2 / 6
- podnik (právní formy: akciová společnost, peněžní družstvo) -zákl. kap.=500mil Kč -klient je zákazník -zákl. kap.=32mil Kč -klient je družstevníkem (sleduje chod banky) -vydělává: druhy výnosů: -Úrokové rozpětí: rozdíl mezi úroky přijatými a vydanými úroky -Poplatky za služby -Výnosy z investic Činnosti bank: Nakupování vkladů Druhy vkladů: Běžný účet: kdykoli a kdekoli vkládat i vybrat, nízké úroky. Spořící a termínované vklady: pouze se ukládají peníze, lze vyzvednout kdykoli, u termínovaných až po uplynutí domluveného termínu.(ter.-vyšší úrok než běžný a spř.) Devizové účty: ukládání cizích měn, na jeden účet jedna měna. Vkladové listy: CP koupíme od banky za nějakou dobu po uplynutí dostaneme úrok. Vkladní knížky: Nejstarší, jen ukládání peněz.druhy: výherní, cestovní, s výpovědní lhůtou(lepší úrok) Úročení vkladů: (běžný,spořící a termínovaný vklad, vkladní knížky, devizové učty.) Jednoduché-úrok z vložené částky Složené-počítá úrok vložené částky i předchozích úroků (Vkladové listy) úročení NAD PARI - koupíme za nominální c. a prodáme s úrokem. POD PARI - koupí levněji a prodá za nominální c. Nominální úroková míra-úrok slíbený a vyplacený Reálná úroková míra-skutečné zhodnocení peněz (nominální inflace) Poskytování úvěrů page 3 / 6
Zásady: Termínovosti (V termínu vyplácet) Výnosnosti (Banka chce úrok navíc) Přímosti (Banka jedná přímo s vámi) Účelovosti(Banka chce vědět na co to chceme) Ručení (Banka chce, aby někdo něčím ručil) Členění: dle doby splatnosti: a) krátkodobý (do 1 roku) b) střednědobý (2-5 roků) c) dlouhodobý (5+ roků) d) překlenovací (banky mezi sebou)splatnost v hodinách (kvůli minimálním rezervám) Dle způsobu plnění: a) peněžní (banka poskytne peníze na účet) b) zbožový (banka zaplatí za nás faktury za zboží) Druhy: Účelový úvěr pro podnik (na pořízení zásob, zaplacení mezd či dluhů ) Kontokorentní úvěr (spojení účtu a úvěru dohromady, účet v bance v bance, v kterém můžeme jít do - stanovené částky Hypotéční úvěr: (ručí se nemovitostí, dlouhodobý úvěr) a) klasická: půjčené peníze jdou na nemovitost page 4 / 6
b) americká : půjčené peníze jdou na cokoli Lombardní úvěr: ručíme movitým majetkem (veterán, sbírka známek, umělecké dílo Revolvingový úvěr:úver, který můžeme čerpat pořád, opakované půjčování (kreditka) Eskontní úvěr:úvěr, kdy se do zástavy dává směnka Směnečná suma: fakturovaná částka za zboží + někdy úrok. Eskontní úvěr: směnečná suma, úroky, poplatky Formy úvěrů: a) bankovní úvěry (banka podnikům) b) spotřebitelské úvěry (banka občanům) c) obchodní úvěr (firma mezi sebou) RPSN roční procentní sazba nákladů (kolik celkem musíme za rok bance zaplatit (úroky+poplatky) Další činnosti KB na základě licence: Zprostředkovává platební styk (příkaz k úhradě, inkasu, trvalý příkaz ) Nabízí depozitní služby (pronájem trezorů) Nabízí makléřské služby (banka obchoduje ze své klienty na burze) Směnárenské služby (obchod s cizí měnou) Valuty(hotovost), Devizy (bezhotovost). Počítej z pohledu banky. Poradenské služby (financování, investice) Provozování penzijních fondů či pojišťoven Zakládání a provozování podílových fondů Nabízí přímé bankovnictví (kontakt s bankou 24/7 odkudkoli) telefon, homebanking, přes internet Nižší poplatky než normálně Přímé bankovnictví: nižší poplatky, dostupnost kdekoli. Bezpečnost (PIN). page 5 / 6
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org) Části: platební karty a bankomaty. Platební karty: vybírání peněz a úhrada. Bankomaty: výběr peněz, uložení peněz. Telefonní bankovnictví: pevná linka, mobil: zadávání příkazů, zůstatek, změna kódu Internet banking: přes internet: bezhotovost, vytištění dokladů, stejné služby jako tele.služby. Homebanking: pro firmy, na 1 PC nainstalován program banky, propoené s účetnictví banky. page 6 / 6