ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s.

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2014

OBSAH Úvodní slovo... 3 Zpráva o činnosti Představenstva AFIZ... 4 Zpráva o činnosti AFIZ... 6 Zpráva o činnosti Etického výboru AFIZ... 8 Zpráva o činnosti Dozorčí rady AFIZ... 9 Organizační struktura a složení orgánů AFIZ... 10 Produkce členů AFIZ... 11 PREZENTACE KORPORATIVNÍCH ČLENŮ Seznam všech korporativních členů... 13 Effectconsulting, s.r.o... 15 KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a.s... 16 Partners Financial Services, a.s... 18 Salve Finance, a.s... 20 ZFP akademie, a.s... 22 Rozvaha... 24 Výkaz zisku a ztráty... 27 1

ÚVODNÍ SLOVO Doc. Ing. Tomáš Ježek, CSc. prezident AFIZ Rok 2014 byl stále poznamenán nepovedenou důchodovou reformou a s tím související neochotou většiny občanů jakkoliv řešit vlastní finanční rezervy na postproduktivní věk. Stále silně převládá mylný dojem, že finanční zabezpečení občanů na důchod je jen věcí státu. Z toho pak vyplývá velká neochota odkládat spotřebu. Masivní reklama na různé formy úvěrů naopak posiluje trend zcela opačný tedy utratit i peníze, které jsme doposud nevydělali. Jsou to právě finanční poradci, kdo se snaží toto myšlení klientů změnit a vést je k odpovědnému finančnímu plánování a mimo jiné předcházet různým exekucím a osobním bankrotům. Nakonec jim nezbývá, než o nutnosti rozumného nakládání s osobními financemi klienty přesvědčovat individuálně, doslova člověk od člověka, rodinu od rodiny. Tato jejich každodenní práce však stále zůstává společensky nedoceněná a dokonce se neustále objevují snahy o různé plošné regulace jejich odměňování. I v roce 2014 pokračovala, zdá se že již permanentní, diskuse kolem novelizace právní úpravy zprostředkování pojištění, které se AFIZ aktivně účastnila. Ani v tomto roce se však nepodařilo smysluplnou podobu novely dotáhnout do konce. S potěšením mohu konstatovat, že členové AFIZ i v roce 2014 poskytovali svým klientům kvalitní služby. Dokazuje to tradičně zcela minimální počet podnětů adresovaných našemu Etickému výboru. Ukazuje se, že samoregulační opatření, realizovaná v uplynulých letech, byla dostatečně účinná a že jimi lze řešit případné nežádoucí jevy na trhu mnohem efektivněji, než plošnou státní regulací. Závěrem mi proto dovolte, abych všem členům AFIZ, kteří to se svým podnikáním v oboru finančního poradenství a zprostředkování myslí dlouhodobě vážně a poctivě, popřál hodně úspěchů a sil do dalších let a co nejméně zásahů státu do jejich podnikání. 3

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Zpráva o činnosti Představenstva AFIZ za rok 2014 V roce 2014 se Představenstvo sešlo k jedenácti řádným zasedáním. Pravidelnými body každého Představenstva byly informace o plnění rozpočtu a přijetí nových žadatelů o individuální členství v AFIZ. VÝZNAMNÉ UDÁLOSTI Z JEDNÁNÍ PŘEDSTAVENSTVA: Mgr. Vít Mikolášek předseda Představenstva AFIZ LEDEN: Na svém lednovém zasedání odsouhlasilo Představenstvo návrh rozpočtu na rok 2014 ve výši 2,8 milionu Kč oproti rozpočtu roku 2013, který činil 3 miliony Kč. Představenstvo následně stanovilo výši záloh členského příspěvku pro korporativní členy. V lednu Představenstvo zamítlo odvolání individuálního člena proti rozhodnutí Etického výboru AFIZ. Rozhodnutí Etického výboru ze dne 19. listopadu 2013 o vyloučení individuálního člena Lukáše Čovbana z AFIZ potvrdilo Představenstvo v plném rozsahu. ÚNOR: Na únorovém zasedání se členové Představenstva shodli na dalším postupu v otázce návrhu režimu DPH, který vydal Koordinační výbor Komory daňových poradců ČR. Dalším důležitým bodem únorového zasedání bylo, ve spolupráci s ČAP, řešení otázky možného úniku dat z pojišťoven a s tím související nekalé praktiky některých společnosti při oslovování klientů. Členství AFIZ v BIPAR bylo hodnoceno jako přínosné. BŘEZEN: Na březnovém zasedání byly diskutovány poznatky z trhu ke stavu návrhu režimu DPH získané jednak na jednání s ČAP a současně i z osobních poznatků členských společností. Členové Představenstva odsouhlasili návrh prezentace Samosprávná regulace Komora vázaných zástupců finančních zprostředkovatelů pro ČNB. 4

DUBEN: Dubnové výjezdní zasedání Představenstva bylo pořádáno ve Vinařském penzionu André ve Velkých Pavlovicích na pozvání Vladimíra Poliaka. Vedle pravidelných bodů programu zasedání byly nejdůležitějším bodem zasedání připomínky k návrhu novely zákona č. 38/2004Sb. a některých souvisejících zákonů. Členové Představenstva se shodli na odmítnutí regulace provizí a navrhli zveřejňování výše nákladovosti produktu jako dostatečného opatření ochrany spotřebitele. Byla naplánována schůzka s novým náměstkem MF JUDr. Martinem Prosem, Ph.D. KVĚTEN: Na květnovém zasedání se Představenstvo zabývá aktuálním vývojem novely 38/2004Sb., konstatuje přípravu na plánovaná jednání s ČAP a MF ČR začátkem června. Členové Představenstva aktivně sledují činnost důchodové komise a zvažují možnost oslovení komise na téma problematika regulace provizí. ČERVEN: Na zasedání Představenstva v červnu je důležitým bodem jednání stav členské základny. Je konstatována potřeba obnovení náboru nových členů a průběžné např. pololetní vytváření tzv. Informačního listu o činnosti AFIZ pro stávající členy. Členové Představenstva jsou seznámeni s výsledky jednání na ČAP a následném s USF. V otázce důchodové reformy nebyl bohužel zaznamenán žádný posun dopředu. V červnu byla znovuotevřena otázka jednotné profesní asociace, členové Představenstva by vznik třetího jednotného subjektu uvítali, rádi jej podpoří a Představenstvo osloví USF v této věci s návrhem. SRPEN: Členové Představenstva odsouhlasili konečnou výši členského příspěvku korporativních členů na rok 2014. ZÁŘÍ: V září se Představenstvo rozhodlo nesvolávat valnou hromadu. Členové Představenstva schválili texty do Výroční zprávy za rok 2013. Dále byl přijat závěr k výsledku hospodaření za 2013, vydaný Dozorčí radou, a bylo rozhodnuto o hospodářském výsledku roku 2013, kdy byl zisk ve výši 25.009,50 Kč převeden na účet 932 nerozdělený zisk, neuhrazená ztráta z minulých let. Doplněný text Informačního listu pro stávající členy byl členy Představenstva schválen. Dalšími body jednání byl aktuální vývoj novely 38/2004Sb., a důchodová reforma. ŘÍJEN: V říjnu členové Představenstva diskutovali konečný text doporučení pro členy AFIZ - Praktickou aplikaci změn daňového zvýhodnění u životního pojištění. Dále členové schválili obsah dopisu pro Odbornou komisi pro důchodovou reformu s nabídkou zapojení Asociace do diskuse o budoucí podobě III. pilíře doplňkového penzijního spoření. LISTOPAD: Na listopadovém zasedání bylo členy Představenstva schváleno vyúčtování členského příspěvku korporativních členů za rok 2014 a výše členského příspěvku pro fyzické osoby pro rok 2015. Na programu zasedání byla i diskuse o formě zajištění dalších příjmů do rozpočtu AFIZ. Jednou z forem bude cílený nábor nových korporativních členů. PROSINEC: Prosincové zasedání Představenstva se týkalo převážně plánovaného rozpočtu pro rok 2015, který byl schválen ve výši 2.340.516 Kč. Dále byla stanovena pro nové žadatele o korporativní členství v roce 2015 pevná výše členského příspěvku bez ohledu na obrat žadatele a to částka 10.000 Kč za první rok členství. Vstupní poplatek pro tyto žadatele bude také ve výši 10.000 Kč. Dále se členové Představenstva shodli na zásadních bodech k připomínkování konzultačního materiálu z MF k regulaci spotřebitelského úvěru, textu Informačního listu pro individuální členy a závazných termínech zasedání Představenstva v roce 2015. 5

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Zpráva o činnosti AFIZ za rok 2014 Ing. Petr Šafránek generální sekretář AFIZ Rok 2014 neměl přinést žádné zásadní legislativní změny s výjimkou několik let diskutované novely zákona č. 38/2004Sb. o pojišťovacích zprostředkovatelích. Tu se však ani v tomto roce nepodařilo provést legislativním procesem, a tak tato významná právní úprava zůstává stále otevřená. A to včetně opakovaných snah pojišťoven zavést regulaci provizí. Pozitivní byl přístup MF v této věci, které se nakonec rozhodlo do vládního návrhu žádnou regulací provizí nedávat, aktivity pojišťoven se tak ale nepochybně přesunou do Poslanecké sněmovny. AFIZ celý proces bedlivě sledovala a při všech příležitostech předkládala konstruktivní připomínky. Poměrně neočekávaně a doslova na poslední chvíli se MF rozhodlo řešit problém průběžných výběrů z rezervotvorných životních pojištění s daňovým zvýhodněním. O této problematice se mluvilo řadu let, MF se však najednou rozhodlo věc vyřešit s účinností k 1. lednu 2015, čímž vznikl nepřiměřený časový tlak a minimální možnost věc řádně prodiskutovat a připravit. AFIZ v této věci i přes velmi omezený prostor aktivně spolupracovala s ČAP. Podařilo se odvrátit MF původně navržený úplný konec daňového zvýhodnění u investičního životního pojištění a nakonec došlo ke shodě na zachování daňových výhod, ovšem za cenu absolutního zákazu průběžných výběrů. Vzhledem k časové tísni se ale nepodařilo legislativně odlišit výběry daňově zvýhodněného pojistného, kde má zákaz průběžného výběru své opodstatnění, a výběry z mimořádného pojistného vloženého pojistníkem bez uplatnění daňových výhod. V důsledku toho zanikla klienty hojně využívaná možnost zhodnocení prostředků 6

formou mimořádného pojistného na jediné smlouvě společně s čerpáním daňových výhod na běžně placené pojistné, kde bylo možné dosáhnou lepšího výnosu než na spořících účtech. Narychlo připravená a přijatá právní úprava byla velmi náročná na komunikaci s klienty, kteří měli omezený prostor se rozhodnout, v jakém režimu budou nadále jejich smlouvy. AFIZ intenzivně komunikovala s významnými pojišťovnami s cílem včas sjednotit jejich přístup k přechodnému období, což se nakonec z podstatné části podařilo. AFIZ také poskytovala svým členům rozsáhlou informační podporu tak, aby tento přechod se svými klienty zvládli s minimálními problémy. AFIZ rovněž veřejně varovala klienty před možnými nekalými praktikami, kdy jim může být některými neseriozními prodejci pojištění nabízeno zbytečné uzavření nové smlouvy pod záminkou nové právní úpravy. AFIZ iniciovala vznik jedné asociace zprostředkovatelů a poradců formou založení nového subjektu, kam by vstoupili jak členové AFIZ, tak i USF s následným zánikem obou původních asociací, tato forma sjednocení obou asociací však nenašla u členů USF podporu. Prostřednictvím členství v BIPAR sledovala AFIZ vývoj nové evropské legislativy, kde probíhala jednak revize směrnic MiFID a IMD, ale také příprava úplně nové regulace hypotéčních úvěrů směrnice MCD. Tyto směrnice budou mít zásadní dopad na činnost zprostředkovatelů a poradců v následujících letech. AFIZ podporovala všechny projekty se zaměřením na zvyšování finanční gramotnosti široké veřejnosti, kde k tomu byla oslovena. AFIZ byla zastoupena v Sektorové radě pro bankovnictví, pojišťovnictví a finanční služby pro účely tvorby Národní soustavy kvalifikací a Národní soustavy povolání. Probíhala průběžná aktivní komunikace s ostatními asociacemi a sdruženími v ČR (ČAP, AKAT, AČPM). AFIZ se aktivně zapojovala do všech připomínkových řízení a veřejných konzultací týkajících se legislativy finančního trhu, organizovaných MF nebo ČNB. AFIZ byla již tradičně odborným partnerem soutěže Zlatá koruna, odborných fór Zlaté koruny a několika odborných konferencí. Svým členům AFIZ poskytovala a poskytuje služby AFIZ INFO zodpovídání odborných dotazů a pokládání kvalifikovaných dotazů MF a ČNB podle aktuálních potřeb členů. Byly pravidelně zpracovávány informace členů o produkci a ve spolupráci s USF vydávány pravidelné čtvrtletní tiskové zprávy s agregovanými údaji za obě asociace. V roce 2014 bylo přijato celkem 43 nových individuálních členů. K 31.12.2014 měla AFIZ 735 individuálních a 8 korporativních členů. 7

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Zpráva o činnosti Etického výboru v roce 2014 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D. předseda Etického výboru AFIZ Na Valné hromadě Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR konané dne 9. prosince 2013 byl zvolen předsedou Etického výboru JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D. a dalších sedm členů Etického výboru, jmenovitě Pavel Doubek, Daniel Jaroš, Ing. Jaroslav Knížek, Bc. Zdeněk Koplík, Ing. Libor Novák, Mgr. Ing. Iva Skybová a Ing. Jaroslava Šindelářová. V průběhu roku 2014 nebyl kooptován žádný nový člen Etického výboru AFIZ. Dne 19. listopadu 2013 rozhodl Etický výbor o vyloučení individuálního člena pro důvodné podezření z opakovaného hrubého porušení Etického kodexu AFIZ. Vyloučený člen podal Představenstvu AFIZ dne 4. prosince 2013 proti rozhodnutí Etického výboru odvolání. Představenstvo AFIZ projednalo odvolání vyloučeného individuálního člena proti rozhodnutí Etického výboru dne 22. ledna 2014 a Usnesením č. 4_1_2014 odvolání zamítlo a rozhodnutí Etického výboru potvrdilo. Etický výbor AFIZ se v roce 2014 sešel jedenkrát a to v září. Na svém zasedání členové prodiskutovali a schválili zprávu Etického výboru pro Výroční zprávu AFIZ za rok 2013. Dále se zabývali přípravou zprávy Etického výboru pro Valnou hromadu AFIZ za rok 2014. Generální sekretář informoval členy o aktuálním stavu připravovaných legislativních změn, o součinnosti s USF, s ČAP, o konferenci EFPA a o dalších aktualitách na finančním trhu, které sekretariát AFIZ monitoruje a aktivně se na nich, dle možností, podílí. Etickému výboru nebyl v roce 2014 doručen žádný podnět závažnějšího charakteru. V průběhu roku 2014 nebyl Etický výbor vyzván členskými společnostmi k řešení sporu. Vznikla-li v průběhu roku 2014 sporná situace nebo byl-li podán podnět k řešení, členské společnosti tyto situace vyhodnotily, vyšetřily a uzavřely v rámci svých právních oddělení a došly spolu s klientem, případně se zprostředkovatelem ke shodě. Členové Etického výboru sledovali dodržování obecně uznávaných etických principů v oblasti poskytování služeb na finančním trhu z pohledu AFIZ a konstatovali, že finanční trh se zdá být stabilizovanějším a kultivovanějším než tomu bylo v letech minulých. 8

Zpráva o činnosti Dozorčí rady v roce 2014 Jana Vojáčková předsedkyně Dozorčí rady AFIZ Dozorčí rada AFIZ byla řádně zvolena na Valné hromadě dne 9. prosince 2013 ve složení: Bc. Jiří Drahota, Jana Juřenová, Martina Pomikáčková, DiS., Tatiana Purdiaková, Jana Vojáčková. V průběhu roku 2014 nebyl Dozorčí radou kooptován žádný další člen. Na svém zasedání dne 16. června 2014 se členové Dozorčí rady dohodli na rozdělení finančních účtů a plnění zápisů Představenstva ke kontrole za období od 1. 7. 2013 30. 6. 2014. Kontrola byla individuálně provedena jednotlivými členy DR v termínu do 12. 9. 2014. S dílčími výsledky kontroly byli průběžně seznamováni ostatní členové DR. Účetní uzávěrka AFIZ za rok 2013 byla projednána se sekretariátem AFIZ a DR k této neměla žádné komentáře ani nevznesla žádné připomínky. Dozorčí rada byla v rámci zasedání vždy pravidelně informována Generálním sekretářem AFIZ Ing. Petrem Šafránkem o aktuálních událostech s dopady na činnost AFIZ a jejích členů. V souhrnu je nutno konstatovat, že účetnictví AFIZ je vedeno řádně v souladu s platnými právními předpisy a financování činnosti Asociace je efektivní. V Praze dne 10. prosince 2014 Ing. Jiří Drahota Jana Juřenová Martina Pomikáčková, DiS. Tatiana Purdiaková Jana Vojáčková 9

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Organizační struktura a složení orgánů AFIZ (k 31. 12. 2014) VALNÁ HROMADA PREZIDENT PŘEDSTAVENSTVO DOZORČÍ RADA ETICKÝ VÝBOR Doc. Ing. Tomáš Ježek, CSc. Petr Beneš Ing. Jiří Drahota JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, PhD. předseda Ján Blaschke Jana Juřenová Pavel Doubek Mgr. Marta Gellová Martina Pomikáčková, DiS Daniel Jaroš Ing. Jiří Klaban 1. místopředseda Tatiana Purdiaková Ing. Jaroslav Knížek místopředseda Mgr. Vít Mikolášek předseda Jana Vojáčková Bc. Zdeněk Koplík Vladimír Poliak místopředseda Ing. Libor Novák Ing. Petr Šafránek Mgr. Ing. Iva Skybová Bc. Petr Zapletal Ing. Jaroslava Šindelářová 1. místopředseda GENERÁLNÍ SEKRETÁŘ ODBORNÉ KOMISE Ing. Petr Šafránek SEKRETARIÁT Romana Pavlíčková DISCIPLINÁRNÍ SENÁTY 10

Informační povinnost korporativních členů AFIZ za rok 2014 počet smluv v ks, částky v tisících Kč AFIZ za 2014 Investice jednorázové_počet uzavřených smluv 66 922 Objem nákupů_pl 1 075 445 Objem prodejů_pl 2 763 Investice pravidelné_ počet uzavřených smluv 38 880 Objem ročních investic 1 203 119 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_běžně placené 107 452 Roční produkční pojistné_žp_běžně placené 1 273 409 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_jednorázově placené 1 542 Roční produkční pojistné_žp_jednorázově placené 421 032 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_np 225 074 Roční produkční pojistné_np 551 547 Stavební spoření_počet uzavřených smluv 10 990 Stavební spoření_objem cílových částek 3 283 343 Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv 1 897 Stavební spoření_objem úvěrů 715 197 Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv 11 536 Hypoteční úvěry_objem 17 794 308 Penzijní připojištění_počet navýšených smluv 8 423 Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních navýšení 80 079 Spořící účty_počet uzavřených smluv 2 643 Důchodové spoření _počet uzavřených smluv 680 Doplňkové penzijní spoření _počet uzavřených smluv 5 838 Doplňkové penzijní spoření_objem _sjednaných ročních přísp. 44 291 Počet nových klientů 150 065 Počet PPZ 7 158 Počet VZ 5 330 11

PREZENTACE KORPORATIVNÍCH ČLENŮ Seznam všech korporativních členů AFIZ (stav k 31.12.2014) AQUEL CREDIT s.r.o. CONSULTOR spol. s r.o. Effectconsulting, s.r.o. KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a.s. Partners Financial Services, a.s. Salve Finance a.s. Top-Pojištění.cz, s.r.o. ZFP akademie, a.s. Na následujících stranách se prezentují pouze korporativní členové, kteří o prezentaci společnosti projevili zájem. 13

Effectconsulting, s.r.o. Komenského 4847/15 466 01 Jablonec nad Nisou Ján Blaschke generální ředitel Rok 2014 představoval pro naši společnost již dvacátý rok úspěšného působení na trhu. Mohu tedy jednoznačně prohlásit, že původní koncepce důrazu na upřednostňování kvality před kvantitou je úspěšně ověřena již dvacetiletou praxí. Tradiční důraz především na zabezpečení klientů před finančními riziky formou celé škály pojištění, důsledné využívání konzervativních nástrojů na spoření a naopak odmítání nesmyslného zadlužování zejména prostřednictvím spotřebitelských úvěrů, se dlouhodobě potvrzuje jako správná cesta pro všechny naše klienty. Naši klienti mají zajištěn trvalý servis od poradců, kteří se své profesi věnují dlouhodobě a většina z nich jako jedinému předmětu svého podnikání. To jim společně s interním systémem průběžného vzdělávání zajišťuje potřebnou profesionalitu, bez které již v našem oboru působit nelze. S potěšením mohu konstatovat, že i přes stále se zpřísňující podmínky pro naši činnost a čím dál tím složitější legislativu se nám stále daří zajišťovat našim poradcům potřebné zázemí a servis s minimálními náklady, tedy s velmi efektivně fungující centrálou společnosti. Závěrem chci již tradičně poděkovat všem klientům za důvěru, poradcům za kvalitně odvedené služby, obchodním partnerům za dlouhodobě bezproblémovou spolupráci a popřát všem mnoho dalších úspěchů v naší další společné práci. 15

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Pokud budeme vzpomínat na rok 2014, tak se nám vybaví zejména novela zákona o dani z příjmů, která se dotkla a změnila podmínky pro daňové odpočty pojistného na životní pojištění. Jiné události zdaleka nemohly s tímto opatřením soupeřit, beze změn podmínek pro daňové odpočty by rok 2014 nebyl ničím zásadním výrazný. KAPITOL a. s. Rašínova 4, 602 00 Brno Pokračoval trend významného ochlazení poptávky po produktech Penzijního spoření, které se díky legislativním změnám provedeným v souvislosti s důchodovou reformou, stalo de facto mrtvým produktem. V této souvislosti si dovolíme podotknout, že nepromyšlené zásahy a přemíra regulatorních opatření dokáže zcela paralyzovat i finanční produkty, které byly před těmito změnami (penzijní připojištění) velmi oblíbené a byly i základními pilíři každého produktového portfolia. V roce 2013 jsme konstatovali, že nepovedená důchodová reforma zapříčinila celkové ochlazení poptávky na trhu, která se projevila i u ostatních druhů produktů a že nejistota ohledně budoucího vývoje na politické scéně znamenala i pro mnohé občany odložení důležitých rozhodnutí na jistější dobu. V roce 2014 byla z tohoto pohledu situace stabilní, došlo k zastavení negativního trendu, nicméně stále přetrvávala znatelná obava z budoucího vývoje, debaty o rušení druhého pilíře a předešlé zásahy zákonodárců do podpory stavebního spoření důvěryhodnost finančních produktů u nikoho nezvýší. Ing. Ivo Zlámal předseda představenstva Mgr. Ivan Groh člen představenstva Ing. Jiří Klaban člen představenstva Kapitol si nadále držel své výrazné místo v oblasti pojištění, a to jak v životním, tak i v neživotním, kde své konkurenty nadále výrazně převyšuje. Na trhu neexistuje srovnatelně velká finančně poradenská společnost, která by se mohla pochlubit tím, že její výkon v neživotním pojištění přesahuje výkon v pojištění životním. Poukazuje to na dobrou práci našich poradců, kterým bychom tímto chtěli ještě jednou za spolupráci poděkovat, kteří se v rámci svých finančních plánů klientům snaží eliminovat kromě životních rizik i rizika spojená s majetkem a obecnou odpovědností. Kapitolu se dařilo i v dalších produktech, za zdůraznění stojí raketový růst v oblasti přímých investic, ve kterém jsme výrazně pokročili. Samostatnou oblastí byly hypotéční úvěry a konsolidace úvěrů, kde se Kapitolu opět dařilo v růstu. Ukázalo se, že v této oblasti je možný další růst a Kapitol proto rozvoj 16

v této oblasti nadále podpořil a dosáhli jsme dvouciferného růstu napříč oblastí finančních produktů. Kapitolu a našim poradcům v roce 2014 významně pomohla a usnadnila práci naše originální mobilní aplikace MAX, držitel ocenění Microsoft Industry Awards za nejlepší mobilní řešení. Věříme, že evidentní posun v kvalitě poskytovaného poradenství, který nastal i díky zvýšeným nárokům na finančně poradenskou profesi ze strany dohledu i regulátora, bude nadále pokračovat a realizovaná opatření v budoucnu nepřinesou fatální důsledky jako v případě regulace penzijního spoření. V dalším období očekáváme debatu nad dalšími prvky regulace našeho odvětví, na které se budeme spolu s našimi partnery v rámci asociace nadále rádi podílet. Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ 2014 (ks/kč) Investice jednorázové_počet uzavřených smluv Objem nákupů_pl Objem prodejů_pl Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv 3 866 Objem ročních investic 47 168 059 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_běžně placené 24 909 Roční produkční pojistné_žp_běžně placené 347 736 301 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_jednorázově placené 2 771 Roční produkční pojistné_žp_jednorázově placené 402 775 325 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_np 40 560 Roční produkční pojistné_np 265 120 267 Stavební spoření_počet uzavřených smluv 430 Stavební spoření_objem cílových částek 90 723 785 Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv 187 Stavební spoření_objem úvěrů 83 201 542 Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv 839 Hypoteční úvěry_objem 1 232 609 425 Penzijní připojištění_počet navýšených smluv 515 Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních navýšení 1 950 629 Spořící účty_počet uzavřených smluv Důchodové spoření_počet uzavřených smluv 3 Doplňkové penzijní spoření_počet uzavřených smluv 155 Doplňkové penzijní spoření_objem sjednaných ročních příspěvků 1 164 000 Počet nových klientů za rok 2014 10 516 Počet PPZ ke konci kalendářního roku 1 632 Počet VZ ke konci kalendářního roku 795 Roční provizní obrat (v milionech Kč) 508 712 000 17

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Ohlédnutí za rokem 2014 Pojďme se podívat, jaký byl rok 2014 v Partners z hlediska čísel a produkce. Společnost Partners dosáhla provizního obratu ve výši 1,1 miliardy korun a tomu odpovídajícího hospodářského zisku bezmála 114 milionů korun. Partners Financial Services, a.s. Türkova 2319/5b, 149 00 Praha 4 Získali jsme důvěru 43 tisíc nových klientů, takže jsme jich ke konci roku 2014 měli již 430 tisíc. Těmto klientům jsme v roce 2014 uzavřeli celkem 201 tisíc smluv, z nichž 70 tisíc tvoří smlouvy servisní, tedy smlouvy uzavřené klientům po více než jednom roce od navázání spolupráce, a 35 tisíc následné investice do již otevřených investičních účtů. To je velmi slušný růst podílu smluv z klientského servisu na celkovém počtu a troufám si odhadnout, že tento trend bude pokračovat. Co se týče produktového portfolia, úspěšně jsme rostli v pravidelných investicích, kde objem ročních plateb činil 465 milionů korun, což se již velmi blíží objemu předepsaného pojistného v životním pojištění (550 milionů korun). Právě v oblasti životního pojištění zaznamenal trh v roce 2014 pokles v řádu desítek procent. Partners klesali v životních pojistkách jen o 10 %, což svědčí o další postupné proměně portfolia ve prospěch investic a rizikových pojistek. Objem jednorázových investic byl rostoucí i díky vkladům do produktu J&T a se zohledněním přítoku z pravidelných plateb a vývoje celkového AUM, a dosáhl 1,8 miliardy korun. Potvrdili jsme významnou pozici na českém trhu v oblasti smysluplných úvěrů, kdy jsme klientům uzavřeli hypotéky za téměř 15 mld. Kč a další úvěry za více než 2 mld. Kč. Přitom 17 miliard korun celkem je ještě více než v rekordním roce 2013. Markantní je růst v ostatních úvěrech kromě těch hypotečních, a to bezmála o třicet procent. Ing. Petr Borkovec Předseda představenstva Priority roku 2015 Trendy, se kterými je třeba v roce 2015 počítat, jsem zmínil již v úvodu. Priority vedení společnosti Partners pro rok 2015 jsou rovněž jasně stanovené: chceme poskytovat perfektní support pro růst každého z našich podnikatelů a vylepšení nástrojů, které zde již jsou. Další prioritou je budování pobočkové franšízové sítě Partners market a s tím související třetí priorita, zaměření na kli- 18

entský servis. Tedy na rozvoj a zdokonalení nástrojů, které manažerům, poradcům i franšízám umožní efektivní práci s klientským kmenem, záznamy událostí u klienta, generování servisních příležitostí a růst servisní produkce, vedoucí ke zlepšení značky i posílení loajality klientů. Posledním cílem je větší zaměření na on-line segment. Tento rostoucí trh nám doufám přinese nové byznysové příležitosti, ale také reputaci, brand a podporu náboru. Spouštíme důležité spolupráce s největšími mediálními korporacemi v Česku a chystáme úzkou spolupráci s profíky v oblasti on-linu a neživotního pojištění. Potenciál mají nové leadové spolupráce zaměřené jak na klienty, tak i na nábor. Díky těmto investicím, novým projektům a propojení s pobočkami a sítí poradců se v oblasti on-line chceme stát ve finančních službách nejsilnějším hráčem. Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ 2014 (ks/kč) Investice jednorázové_počet uzavřených smluv 56 034 Objem nákupů_pl 1 000 123 647 Objem prodejů_pl N/A Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv 25 552 Objem ročních investic 465 886 280 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_běžně placené 52 239 Roční produkční pojistné_žp_běžně placené 549 811 534 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_jednorázově placené 0 Roční produkční pojistné_žp_jednorázově placené 0 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_np 30 147 Roční produkční pojistné_np 99 139 841 Stavební spoření_počet uzavřených smluv 1 900 Stavební spoření_objem cílových částek 405 796 060 Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv 1 171 Stavební spoření_objem úvěrů 422 100 501 Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv 9 330 Hypoteční úvěry_objem 14 752 678 387 Penzijní připojištění_počet navýšených smluv 4 773 Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních navýšení 61 660 968 Spořící účty_počet uzavřených smluv 2 566 Důchodové spoření_počet uzavřených smluv 183 Doplňkové penzijní spoření_počet uzavřených smluv 3 247 Doplňkové penzijní spoření_objem sjednaných ročních příspěvků 22 692 650 Počet nových klientů za rok 2014 42 905 Počet PPZ ke konci kalendářního roku 2 116 Počet VZ ke konci kalendářního roku 2 302 Roční provizní obrat (v milionech Kč) 1 112 19

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Salve Finance, a.s. Sádky 1615/4, 796 01 Prostějov Při zhodnocení uplynulého roku 2014 chci touto cestou potvrdit námi nastavenou strategii, která je zaměřena na budování klientského kmene a s tím spojenou výplatu následných provizí. Legislativní změny, které nás v naší poradenské branži provázejí, jasně nahrávají společnostem, které se aktivně starají o své klinety. Péči a servis mohou poradci vykonávat pouze s kvalitní podporou zázemí a tak chci poděkovat všem pracovníkům Salve Finance, a.s., zejména operátorkám Call centra, našim IT a celému Back office. Díky jejich přístupu můžeme využívat nadstandardní podpůrné instrumenty, které na trhu chybí. Jedním z nich je softwarová platforma, která nejen že dokáže poradci navrhnout nejoptimálnější řešení, ale umí ho dokonce s klientem i uzavřít. Již třetím rokem využíváme tento systém ke sjednávání a nyní už téměř 80% veškeré produkce v daném segmentu, sjednáváme touto formou. Již v předešlém roce se nám potvrdila správnost našeho rozhodnutí, zaměřit se na stabilitu kmene a to ve formě zajímavých následných odměn našich poradců a vedoucích. Tato oblast je jednou z nejcennějších, která se nám podařila po několika letech vybudovat. Poradci jsou finančně zajištěni a nemusí tak neustále vyhledávat nové a nové klienty, ale soustředí se na práci se současným kmenem. V části on-line sjednávání jsme dokončili implementaci partnerů v oblasti majetku, cestovního pojištění a autopojištění a dále budeme rozvíjet doplňování dat dle VIN kódu, což bude ojedinělá možnost pro poradce, jak si jednoduše a rychle zanalyzovat nabídky pro naše klienty. V letošním roce se budeme ještě více zaměřovat na servis stávajících klientů a tak budeme posilovat naše kontaktní centrum a dále budeme rozvíjet marketingovou divizi. Také využijeme větší synergie s dalšími státy, jako je Slovensko, Ukrajina, Rusko, a Rumunsko, kde Salve Group působí. 20

Zajímavým momentem v závěru roku 2014 byla osobní účast Salve na celosvětově nejprestižnější závodní soutěži Dakar, kde jsme čestně reprezentovali naši společnost. Detaily na www.salvedakar.cz. Očekávám, že v nejbližším období dojde k poměrně radikalním legislativním změnám a tak pevně věřím, že tyto změny budou ku prospěchu všech klientů a slušných poradců a nezopakuje se legislativní přešlap, který jsme zažili v podobě penzijní reformy. Současně stále věřím, že politikům nepůjde jen o jejich vlastní prospěch, ale o zachování podnikatleského prostředí a průhlednosti trhu, který bude přínosem pro všechny zainteresované strany. Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ 2014 (ks/kč) Investice jednorázové_počet uzavřených smluv 151 Objem nákupů_pl 35 254 965 Objem prodejů_pl 2 991 121 Investice pravidelné _ počet uzavřených smluv 157 Objem ročních investic 4 690 967 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_běžně placené 3 642 Roční produkční pojistné_žp_běžně placené 41 247 481 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_jednorázově placené Roční produkční pojistné_žp_jednorázově placené Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_np 11 658 Roční produkční pojistné_np 44 289 642 Stavební spoření_počet uzavřených smluv 7 Stavební spoření_objem cílových částek 1 090 000 Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv Stavební spoření_objem úvěrů Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv 85 Hypoteční úvěry_objem 107 679 932 Penzijní připojištění_počet navýšených smluv 18 Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních navýšení 127 590 Spořící účty_počet uzavřených smluv 3 Důchodové spoření_počet uzavřených smluv Doplňkové penzijní spoření_počet uzavřených smluv 55 Doplňkové penzijní spoření_objem sjednaných ročních příspěvků 529 404 Počet nových klientů za rok 2014 9 551 Počet PPZ ke konci kalendářního roku 178 Počet VZ ke konci kalendářního roku 67 Roční provizní obrat (v milionech Kč) 64 21

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. ZFP akademie, a.s. 17. listopadu 3112/12, 690 02 Břeclav Vladimír Poliak předseda dozorčí rady ZFP akademie, a.s. Pokud bych měl nepřímo navázat na komentář z roku 2013, pak mohu říci, že jsme v roce 2014 ve společnosti ZFP akademie, a.s., udělali maximum pro to, abychom pokračovali v úspěšné realizaci projektů a změn nastolených právě v roce 2013. Napříč organizačními složkami naší společnosti jsme se v roce 2014 soustředili zejména na zvyšování kvality péče o klienty. Týkalo se to zejména rozšíření elektronické podpory obchodních struktur a našeho unikátního vzdělávacího systému, do kterého jsme implementovali inovativní prvky s využitím e-learningu. Úspěšně pokračovala naše spolupráce s mezinárodní certifikační agenturou IES, kdy jsme opět obhájili nejvyšší možný rating B pro nestátní subjekty, a náš lektorský kmen se rozšířil o desítky lektorů s mezinárodní certifikací kvality. Velmi dobrých výsledků jsme dosáhli v oblasti rozvoje skupiny ZFP GROUP, společností ZFP Investments, investiční společnost, a.s., ZFP Makléř, s.r.o., a InWeb, a.s. Zejména v obchodních výsledcích společnosti ZFP Investments, investiční společnost, a.s., jsme dosáhli unikátního nárůstu objemu majetku. Pokračováním v realizaci projektů vzdělávání započatých v roce 2013 jsme docílili zvýšení motivace k růstu odborných znalostí spolupracovníků v obchodních sítích. Velmi potěšující je vznik nových obchodních struktur a regionálních kanceláří, což jednoznačně vypovídá o trendu zvýšení obchodního potenciálu celé společnosti. Začínají se tak zúročovat aktivity, opatření a investice do prorůstových opatření z minulých období. Výchozí stav společnosti ZFP akademie, a.s., považuji za velmi dobrý. Naše společnost má jasné cíle a vize, směřující k růstu společnosti, podpoře úspěšných obchodních struktur a posilování postavení celé skupiny ZFP GROUP na trhu. Ostatní vnější vlivy, například v oblasti legislativy, chápeme v naší společnosti jako příležitost, která prověří sílu našich myšlenek a její obchodní potenciál. 22

Informace korporativního člena AFIZ do Výroční zprávy AFIZ 2014 (ks/kč) Investice jednorázové_počet uzavřených smluv 10 737 Objem nákupů_pl N/A Objem prodejů_pl N/A Investice pravidelné_ počet uzavřených smluv 9 305 Objem ročních investic 645 304 659 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_běžně placené 24 750 Roční produkční pojistné_žp_běžně placené 312 867 984 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_žp_jednorázově placené 35 Roční produkční pojistné_žp_jednorázově placené 18 253 000 Pojišťovnictví_počet uzavřených smluv_np 19 487 Roční produkční pojistné_np 71 817 347 Stavební spoření_počet uzavřených smluv 7 449 Stavební spoření_objem cílových částek 2 752 143 651 Stavební spoření_počet uzavřených úvěrových smluv 726 Stavební spoření_objem úvěrů 209 244 960 Hypoteční úvěry_počet uzavřených smluv 1 394 Hypoteční úvěry_objem 1 558 799 016 Penzijní připojištění_počet navýšených smluv 3 112 Penzijní připojištění_objem sjednaných ročních navýšení 16 315 617 Spořící účty_počet uzavřených smluv 72 Důchodové spoření_počet uzavřených smluv 494 Doplňkové penzijní spoření_počet uzavřených smluv 2 305 Doplňkové penzijní spoření_objem sjednaných ročních přispěvků 19 212 760 Počet nových klientů za rok 2014 37 635 Počet PPZ ke konci kalendářního roku 3 120 Počet VZ ke konci kalendářního roku 2 165 Roční provizní obrat (v milionech Kč) 653 23

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Výsledky hospodaření AFIZ v roce 2014 ROZVAHA V PLNÉM ROZSAHU k 31. 12. 2014 (v celých tisících Kč) AKTIVA A. Dlouhodobý majetek celkem Součet I.až IV. 1 I. Dlouhodobý nehmotný majetek celkem II. Dlouhodobý hmotný majetek celkem III. Dlouhodobý finanční majetek celkem IV. Oprávky k dlouhodobému majetku celkem 1. Nehmotné výsledky výzkumu a vývoje 012 2 číslo řádku Stav k prvnímu dni účetního období Stav k poslednímu dni účetního období 2. Software 013 3 68 68 3. Ocenitelná práva 014 4 4. Drobný dlouhodobý nehmotný majetek 018 5 5. Ostatní dlouhodobý nehmotný majetek 019 6 278 278 6. Nedokončený dlouhodobý nehmotný majetek 041 7 7. Poskytnuté zálohy na dlouhodobý nehmotný majetek 051 8 Součet I.1. až I.7. 9 346 346 1. Pozemky 031 10 2. Umělecká díla, předměty a sbírky 032 11 3. Stavby 021 12 4. Samostatné hmotné movité věci a soubory hmotných movitých věcí 022 13 606 606 5. Pěstitelské celky trvalých porostů 025 14 6. Základní stádo a tažná zvířata 026 15 7. Drobný dlouhodobý hmotný majetek 028 16 8. Ostatní dlouhodobý hmotný majetek 029 17 9. Nedokončený dlouhodobý hmotný majetek 042 18 10. Poskytnuté zálohy na dlouhodobý hmotný majetek 052 19 Součet II.1. až II.10. 20 606 606 1. Podíly v ovládaných a řízených osobách 061 21 2. Podíly v účetních jednotkách pod podstatným vlivem 062 22 3. Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 063 23 4. Zápůjčky organizačním složkám 066 24 5. Ostatní dlouhodobé zápůjčky 067 25 6. Ostatní dlouhodobý finanční majetek 069 26 7. Pořizovaný dlouhodobý finanční majetek 043 27 Součet III.1. až III.7. 28 1. Oprávky k nehmotným výsledkům výzkumu a vývoje 072 29 2. Oprávky k softwaru 073 30-68 -68 3. Oprávky k ocenitelným právům 074 31 4. Oprávky k drobnému dlouhodobému nehmotnému majetku 078 32 5. Oprávky k ostatnímu dlouhodobému nehmotnému majetku 079 33-278 -278 6. Oprávky ke stavbám 081 34 7. Oprávky k samostatným hmotným movitým věcem a souborům hmotných movitých věcí 082 35-606 -606 8. Oprávky k pěstitelským celkům trvalých porostů 085 36 9. Oprávky k základnímu stádu a tažným zvířatům 086 37 10. Oprávky k drobnému dlouhodobému hmotnému majetku 088 38 11. Oprávky k ostatnímu dlouhodobému hmotnému majetku 089 39 Součet IV.1. až IV.11. 40-952 -952 24

AKTIVA číslo řádku Stav k prvnímu dni účetního období Stav k poslednímu dni účetního období B. Krátkodobý majetek celkem Součet B.I. až B.IV. 41 669 369 I. Zásoby celkem II. Pohledávky celkem III. Krátkodobý finanční majetek celkem IV. Jiná aktiva celkem 1. Materiál na skladě 112 42 2. Materiál na cestě 119 43 3. Nedokončená výroba 121 44 4. Polotovary vlastní výroby 122 45 5. Výrobky 123 46 6. Zvířata 124 47 7. Zboží na skladě a v prodejnách 132 48 8. Zboží na cestě 139 49 9. Poskytnuté zálohy na zásoby 314 50 Součet I.1. až I.9. 51 1. Odběratelé 311 52 34 34 2. Směnky k inkasu 312 53 3. Pohledávky za eskontované cenné papíry 313 54 4. Poskytnuté provozní zálohy 314 55 248 97 5. Ostatní pohledávky 315 56 6. Pohledávky za zaměstnanci 335 57 7. Pohledávky za institucemi soc. zabezpečení a veřejného zdrav. pojištění 336 58 8. Daň z příjmů 341 59 9. Ostatní přímé daně 342 60 10. Daň z přidané hodnoty 343 61 5 11. Ostatní daně a poplatky 345 62 12. Nároky na dotace a ostatní zúčtování se státním rozpočtem 346 63 13. Nároky na dotace a ost. zúčtování s rozp. orgánů územ. samospráv. celků 348 64 14. Pohledávky za společníky sdruženými ve společnosti 358 65 1 15. Pohledávky z pevných termínovaných operací a opcí 373 66 16. Pohledávky z vydaných dluhopisů 375 67 17. Jiné pohledávky 378 68 18. Dohadné účty aktivní 388 69 19. Opravná položka k pohledávkám 391 70 Součet II.1. až II.19. 71 282 137 1. Pokladna 211 72 2 2. Ceniny 213 73 8 8 3. Účty v bankách 221 74 356 207 4. Majetkové cenné papíry k obchodování 251 75 5. Dluhové cenné papíry k obchodování 253 76 6. Ostatní cenné papíry 256 77 7. Pořizovaný krátkodobý finanční majetek 259 78 8. Peníze na cestě 261 79 Součet III.1. až III.8. 80 366 215 1. Náklady příštích období 381 81 21 17 2. Příjmy příštích období 385 82 3. Kurzové rozdíly aktivní 386 83 Součet IV.1. až IV.3. 84 21 17 Aktiva celkem Součet A. až B. 85 669 369 25

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. PASIVA číslo řádku Stav k prvnímu dni účetního období Stav k poslednímu dni účetního období A. Vlastní zdroje celkem Součet A.I. až A.II. 86 445 130 I. Jmění celkem II. Výsledek hospodaření celkem 1. Vlastní jmění 901 87 2. Fondy 911 88 3. Oceňovací rozdíly z přecenění finančního majetku a závazků 921 89 Součet I.1. až I.3. 90 1. Účet výsledku hospodaření 963 91 x -315 2. Výsledek hospodaření ve schvalovacím řízení 931 92 25 x 3. Nerozdělený zisk, neuhrazená ztráta minulých let 932 93 420 445 Součet II.1 až II.3. 94 445 130 B. Cizí zdroje celkem Součet B.I. až B.IV. 95 224 239 I. Rezervy celkem II. Dlouhodobé závazky celkem III. Krátkodobé závazky celkem IV. Jiná pasiva celkem 1. Rezervy 941 96 Hodnota I.1. 97 1. Dlouhodobé bankovní úvěry 951 98 2. Vydané dluhopisy 953 99 3. Závazky z pronájmu 954 100 4. Přijaté dlouhodobé zálohy 955 101 5. Dlouhodobé směnky k úhradě 958 102 6. Dohadné účty pasivní 389 103 7. Ostatní dlouhodobé závazky 959 104 Součet II.1. až II.7. 105 1. Dodavatelé 321 106 81 92 2. Směnky k úhradě 322 107 3. Přijaté zálohy 324 108 4. Ostatní závazky 325 109 5. Zaměstnanci 331 110 50 49 6. Ostatní závazky vůči zaměstnancům 333 111 7. Závazky k institucím soc. zabezpečení a veřejného zdrav. pojištění 336 112 31 31 8. Daň z příjmů 341 113 9. Ostatní přímé daně 342 114 14 11 10. Daň z přidané hodnoty 343 115 11. Ostatní daně a poplatky 345 116 12. Závazky ve vztahu k státnímu rozpočtu 346 117 13. Závazky ve vztahu k rozpočtu orgánů územ. samospr. celků 348 118 14. Závazky z upsaných nesplacených cenných papírů a podílů 367 119 15. Závazky ke společníkům sdruženým ve společnosti 368 120 1 16. Závazky z pevných termínových operací a opcí 373 121 17. Jiné závazky 379 122 18. Krátkodobé bankovní úvěry 231 123 19. Eskontní úvěry 232 124 20. Vydané krátkodobé dluhopisy 241 125 21. Vlastní dluhopisy 255 126 22. Dohadné účty pasivní 389 127 45 56 23. Ostatní krátkodobé finanční výpomoci 249 128 Součet III.1. až. III.23. 129 222 239 1. Výdaje příštích období 383 130 2 2. Výnosy příštích období 384 131 3. Kurzové rozdíly pasivní 387 132 Součet IV.1 až IV.3. 133 2 Pasiva celkem Součet A. až B. 134 669 369 26

VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY k 31. 12. 2014 (v celých tisících Kč) Označení Název ukazatele A. Náklady 1 Číslo řádku Činnosti Hlavní Hospodářská Celkem I. Spotřebované nákupy celkem Součet I.1. až I.4. 2 11 11 1. Spotřeba materiálu 501 3 2 2 2. Spotřeba energie 502 4 9 9 3. Spotřeba ostatních neskladovatelných dodávek 503 5 4. Prodané zboží 504 6 II. Služby celkem Součet II.5. až II.8. 7 1317 2 1319 5. Opravy a udržování 511 8 7 7 6. Cestovné 512 9 5 5 7. Náklady na reprezentaci 513 10 3 3 8. Ostatní služby 518 11 1302 2 1304 III. Osobní náklady celkem Součet III.9. až III.13. 12 1107 1107 9. Mzdové náklady 521 13 817 817 10. Zákonné sociální pojištění 524 14 278 278 11. Ostatní sociální pojištění 525 15 12. Zákonné sociální náklady 527 16 12 12 13. Ostatní sociální náklady 528 17 IV. Daně a poplatky celkem Součet IV.14. až IV.16. 18 14. Daň silniční 531 19 15. Daň z nemovitostí 532 20 16. Ostatní daně a poplatky 538 21 V. Ostatní náklady celkem Součet V.17. až V.24. 22 170 150 320 17. Smluvní pokuty a úroky z prodlení 541 23 18. Ostatní pokuty a penále 542 24 19. Odpis nedobytné pohledávky 543 25 150 150 20. Úroky 544 26 21. Kurzové ztráty 545 27 2 2 22. Dary 546 28 23. Manka a škody 548 29 24. Jiné ostatní náklady 549 30 168 168 VI. Odpisy, prodaný majetek, tvorba rezerv a opravných položek celkem Součet VI.25. až VI.30. 31 25. Odpis dlouhodobého nehmotného a hmotného majetku 551 32 26. Zůstatková cena prodaného dlouhodobého nehmot. a hmot. majetku 552 33 27. Prodané cenné papíry a podíly 553 34 28. Prodaný materiál 554 35 29. Tvorba rezerv 556 36 30. Tvorba opravných položek 559 37 VII. Poskytnuté příspěvky celkem Součet VII.31. až VII.32. 38 31. Poskytnuté příspěvky zúčtované mezi organ. složkami 581 39 32. Poskytnuté členské příspěvky 582 40 VIII. Daň z příjmů celkem Hodnota VIII.33. 41 33. Dodatečné odvody daně z příjmů 595 42 Náklady celkem Součet I. až VIII. 43 2605 152 2757 27

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Označení Název ukazatele B. Výnosy 44 I. Tržby za vlastní výkony a zboží celkem Součet I.1. až I.3. 45 1. Tržby za vlastní výrobky 601 46 2. Tržby z prodeje služeb 602 47 3. Tržby za prodané zboží 604 48 II. Změna stavu vnitroorganizačních zásob celkem Součet II.4. až II.7. 49 4. Změna stavu zásob nedokončené výroby 611 50 5. Změna stavu zásob polotovarů 612 51 6. Změna stavu zásob výrobků 613 52 7. Změna stavu zvířat 614 53 III. Aktivace celkem Součet III.8. až III.11. 54 8. Aktivace materiálu a zboží 621 55 9. Aktivace vnitroorganizačních služeb 622 56 10. Aktivace dlouhodobého nehmotného majetku 623 57 11. Aktivace dlouhodobého hmotného majetku 624 58 IV. Ostatní výnosy celkem Součet IV.12. až IV.18. 59 12. Smluvní pokuty a úroky z prodlení 641 60 13. Ostatní pokuty a penále 642 61 14. Platby za odepsané pohledávky 643 62 15. Úroky 644 63 16. Kurzové zisky 645 64 17. Zúčtování fondů 648 65 18. Jiné ostatní výnosy 649 66 V. Tržby z prodeje majetku, zúčtování rezerv a opravných položek celkem Součet V.19. až V.25. 67 19. Tržby z prodeje dlouhodobého nehmot. a hmot. majetku 652 68 20. Tržby z prodeje cenných papírů a podílů 653 69 21. Tržby z prodeje materiálu 654 70 22. Výnosy z krátkodobého finančního majetku 655 71 23. Zúčtování rezerv 656 72 24. Výnosy z dlouhodobého finančního majetku 657 73 25. Zúčtování opravných položek 659 74 Číslo řádku Činnosti Hlavní Hospodářská Celkem VI. Přijaté příspěvky celkem Součet VI.26. až VI.28. 75 2442 2442 26. Přijaté příspěvky zúčtované mezi organizačními složkami 681 76 27. Přijaté příspěvky (dary) 682 77 28. Přijaté členské příspěvky 684 78 2442 2442 VII. Provozní dotace celkem Hodnota VII.29. 79 29. Provozní dotace 691 80 Výnosy celkem Součet I. až VII. 81 2442 0 2442 C. Výsledek hospodaření před zdaněním Výnosy - Náklady 82-163 --152-315 34. Daň z příjmů 591 83 D. Výsledek hospodaření po zdanění C. - 34. 84-163 -152-315 28

Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky, o.s. Krakovská 1366/25, 110 00 Praha 1 Tel.: 222 515 568 E-mail: sekretariat@afiz.cz 29

ASOCIACE FINANČNÍCH ZPROSTŘEDKOVATELŮ A FINANČNÍCH PORADCŮ ČESKÉ REPUBLIKY, o.s. Ad Notam s.r.o. grafika: Jindřich Liebich