ING Bank Svět spoření Libor Vaníček Ředitel retailového bankovnictví Praha 25. dubna 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz
Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách Čechů a dáváme je do souvislosti s finanční situací v mezinárodním měřítku. Aktivita, při které chceme tyto poznatky sdílet s širokou veřejností a z pozice odborníka na spoření pomoci lidem v orientaci v jejich financích. Webové stránky www.ingbanksvetsporeni.cz studnice informací o spoření. 1. Mezinárodní průzkum ING Bank Mezinárodní studie na téma spoření a výdaje (finanční chování, postoje, rozhodování apod.), která poskytuje srovnání ve14 evropských zemích) 14 tisíc respondentů Celoevropsky průzkum pro ING realizuje společnost TNS Nipo 2. Průzkum Úspory českých domácností Jediná studie v ČR ukazující výši disponibilních úspor obyčejných lidí, jejich vývoj a finanční situaci vyjádřené ukazateli: ING Bank Index úspor domácností (úspory celkem / měsíční výdaje) ING Bank Potenciál spoření (měsíční příjmy / měsíční výdaje) Průzkum pro ING Bank realizuje TNS Aisa www.ingbanksvetsporeni.cz 2
Rodinný rozpočet Exkluzivní průzkum ING Bank v českých domácnostech
Vedení evidence výdajů Evidenci výdajů si vede 34% českých domácností. Častěji si evidují výdaje muži, lidé ve věku 30 až 39 let a obyvatelé velkých měst. 60 Vedete si Vy nebo Vaše domácnost evidenci výdajů? % 40 20 34 37 30 34 38 30 32 32 32 38 N = 500 0 celkem muži ženy 18-29 let 30-39 let 40-49 let 50-60 let do 20 tis. ob 20 tis. až 100 tis. ob nad 100 tis. ob www.ingbanksvetsporeni.cz 4
Revize domácího rozpočtu? Více než ¾ domácností podrobí svůj rozpočet alespoň jednou ročně revizi. To se týká domácností, které nějakou formu domácího rozpočtu mají. Tzn., že samotný fakt existence rozpočtu je základním předpokladem pro to, abychom své finance mohli kontrolovat. Děláte alespoň jedou za rok revizi domácího rozpočtu? ne 23% N = 506 ano 77% www.ingbanksvetsporeni.cz 5
Forma evidence výdajů Převážná většina těch, co si vedou evidenci, používají klasický papírový deník (62%). V počítači eviduje 40%, o něco častěji muži a lidé ve věku 40 až 49 let. % 120 100 80 60 40 20 4 40 62 5 44 55 Jakou formu evidence výdajů používáte? vícenásobná odpověď 3 1 33 38 71 68 6 44 55 10 51 48 0 26 76 4 6 3 41 37 37 62 58 64 N = 170 0 celkem muži ženy 18-29 let 30-39 let 40-49 let 50-60 let do 20 tis. ob 20 tis. až 100 tis. ob nad 100 tis. ob papírový deník v počítači v telefonu www.ingbanksvetsporeni.cz 6
Všechny výdaje nebo jen větší položky? Více než polovina těch, co si eviduje své výdaje (55%), zapisuje jen větší položky a menší část (45%) si eviduje všechny výdaje včetně drobných položek. 100 Evidujete si všechny výdaje nebo jen větší položky? % 80 60 55 51 59 58 52 54 56 51 65 54 40 20 45 49 41 42 48 46 44 49 35 46 N = 170 0 celkem muži ženy 18-29 let 30-39 let 40-49 let 50-60 let do 20 tis. ob 20 tis. až 100 tis. ob nad 100 tis. ob všechny jen větší položky www.ingbanksvetsporeni.cz 7
Jak na domácí rozpočet? Kdo ještě nezačal al,, neodkládej dejme to a zaveďme domácí rozpočet co nejdříve. Je jedno jakou formu zvolíme me,, zda notýsek, schraňov ování účtů v obálce nebo evidenci v počíta tači či i mobilu důležité je začít! Jak na to? 1. Sečíst všechny příjmy p domácnosti (mzdy, příjmy p z pronájmu, investic, ) 2. Sečíst všechny fixní a pravidelně se opakující náklady (účty( ty za bydlení a provoz domácnosti, školné,, daně, ) ) a vydělit 12ti 3. Zapisovat pravidelně a poctivě všechny variabilní položky (jídlo, oblečen ení, volnočasov asové aktivity, svátky, tky, ) při i zpětn tném m hodnocení to oceníme me! 4. Pravidelně revidovat domácí účetnictví.. PřemýP emýšlet,, co je důled ležité pro nás a naše spořící cíle. Lze uspořit např.. na změně dodavatele energií,, volnočasových aktivitách, oblečen ení? 5. Vytvořit si finanční rezervu a odkládat pevnou částku každý měsíc m c stranou. Tu započítat at do rodinného rozpočtu a brátb ji jako pravidelný náklad n tak, aby se ze spořen ení stal pozitivní návyk. www.ingbanksvetsporeni.cz 8
Jak udržet domácí rozpočet na uzdě? Evidovat příjmy a výdaje pravidelně vyhodnocovat ovat a nastavovat rozpočet do ideáln lních parametrů dle potřeby rodiny Využívat on-line technologie výdajový deník, internetové bankovnictví,, on-line kalkulačky ky uspoří čas, dávají nám přehled o rostoucích ch úsporách = motivace; např.. elektronický plánova novač rozpočtu: http://www.ingdirect.com.au/savings/calculators/budget_planner_calcu ://www.ingdirect.com.au/savings/calculators/budget_planner_calculator.htmlator.htm Platit v hotovosti za věci v denní spotřeby platit v hotovosti víme kolik utratíme a kolik nám zbude v peněž ěžence, což nás bude podvědom domě nutit šetřit. E-shopy a slevové servery výhodných nákupn kupů využívat opravdu jen v případp padě nákupu potřebných věcí. v. Nepřebern eberná internetová nabídka lákál svými cenami k bezhlavému utrácen cení. Plánovat domácí rozpočet s partnerem předejít tak duplicitním m nebo neoček ekávaným výdajům. Zahrnout do rozpočtu i položku na mimořádn dné výdaje máme me tendenci podhodnocovat to, kolik utrácíme za variabilní položky. To jestli za tyto vyčlen leněné peníze půjdeme na drahou večeři i nebo si pořídíme nový fotoaparát t na dovolenou je už jen na vás. v Neplánovaný výdaj nás už nezaskočí! www.ingbanksvetsporeni.cz 9
Vývoj indexů ING Bank Exkluzivní průzkum ING Bank v českých domácnostech
ING Bank Index úspor domácností O indexu Co říká?? Kolikaměsíční výdaje je průměrn rná domácnost schopna pokrýt ze svých úspor. Co je zahrnuto ve výpočtu? Výpočet obsahuje dostupné úspory bez stavebního spořen ení,, tedy úspory na běžb ěžných účtech, spořic icích ch účtech, termínovaných vkladech, v akciích, ch, dluhopisech, podílových fondech a v hotovosti. Jak se počítá?? Výpočet indexu pro domácnost: disponibilní úspory domácnosti : měsíčním výdaje domácnosti Celkový index: průměr r hodnot za jednotlivé domácnosti www.ingbanksvetsporeni.cz 11
ING Bank Index úspor domácností - vývoj Češi nyní vydrží se svými úsporami v průměru 3 měsíce a 3 dny. Je to o 2 týdny déle než před rokem a o 3 dny déle než v posledním čtvrtletí 2012. 4,0 ING Bank index úspor domácností disponibilní úspory domácnosti / měsíční výdaje domácnosti 3,5 3,1 Počet měsíců 3,0 2,5 2,0 1,5 2,3 2 měsíce a 9 dní 2,6 2 měsíce a 18 dní 3,0 3 měsíce 2,8 2 měsíce a 23 dní 3,0 3 měsíce 3měsíce a 3 dny 1,0 0,5 0,0 4. čtvrtletí 2011 1. čtvrtletí 2012 2. čtvrtletí 2012 3. čtvrtletí 2012 4. čtvrtletí 2012 1. čtvrtletí 2013 Poznámka: Celkový index je průměrem rem hodnot za jednotlivé domácnosti www.ingbanksvetsporeni.cz 12
Disponibilní úspory a výdaje domácností Disponibilní úspory domácností mírně vzrostly, zatímco mandatorní výdaje zůstávají téměř bez změny. 140 000 Úspory a výdaje domácností Kč 120 000 100 000 80 000 60 000 85 209 97 851 111 799 100 943 102 468 110 905 disponibilní úspory mandatorní výdaje 40 000 24 839 23 127 23 691 23 756 23 771 23 603 20 000 0 4. čtvrtletí 2011 1. čtvrtletí 2012 2. čtvrtletí 2012 3. čtvrtletí 2012 4. čtvrtletí 2012 1. čtvrtletí 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz 13
ING Bank Index úspor domácností detailní data Doba, po kterou jsou české domácnosti schopné financovat své pravidelné výdaje, je průměrně 3 měsíce a 3 dny. Se zvyšujícím se vzděláním členů domácnosti tato doba roste: VŠ vzdělaní lidé mají dostupné úspory na více než 4 měsíce, zatímco lidé se základním vzděláním jen na dobu 2 měsíců. 6 5 Celkem Vzdělání Vel. místa bydliště Region Počet měsíců 4 3 2 1 3,1 2,0 2,5 3,1 4,6 3,1 2,7 3,4 3,1 3,0 3,1 3,2 0 Celkem ZŠ SŠ bez mat. SŠ s mat. VŠ do 5 tis. ob. 5-20 tis. ob. 20-100 tis. ob. nad 100 tis. ob. PHA+Stř.Č. Čechy Morava Index úspor domácnost cností (dostupné úspory bez stavebního spořen ení) = disponibilní úspory domácnosti / měsíčním výdaje domácnosti celkový index je průměrem rem hodnot za jednotlivé domácnosti www.ingbanksvetsporeni.cz 14
ING Bank Potenciál spoření O indexu Co říká?? Jakou část příjmu p mohou domácnosti uspořit. Co je zahrnuto ve výpočtu? Výpočet obsahuje skutečné příjmy a mandatorní výdaje tj. takové,, které musíme me zaplatit, abychom zajistili chod domácnosti: jídlo, j bydlení,, energie, telefon, splátky půjček a další pravidelné platby. Jak se počítá?? Výpočet indexu pro domácnost: měsíční příjmy domácnosti / měsíčním výdaje domácnosti Celkový index: průměr r hodnot za jednotlivé domácnosti www.ingbanksvetsporeni.cz 15
ING Bank Potenciál spoření vývoj ING Bank Potenciál spoření se oproti předchozímu 4. čtvrtletí 2012 mírně zvýšil na 25%. České domácnosti byly tedy schopné uspořit až 25% svých příjmů. 35% ING Bank Potenciál spoření měsíční příjmy domácnosti / měsíční výdaje domácnosti 30% 25% 25% 25% 23% 23% 25% 20% 19% 15% 10% 5% 0% 4. čtvrtletí 2011 1. čtvrtletí 2012 2. čtvrtletí 2012 3. čtvrtletí 2012 4. čtvrtletí 2012 1. čtvrtletí 2013 Poznámka: celkový index je průměrem rem hodnot za jednotlivé domácnosti www.ingbanksvetsporeni.cz 16
Příjmy a výdaje domácností Měsíční příjmy i mandatorní výdaje domácností zůstávají oproti předchozímu čtvrtletí bez větší změny. 40 000 Měsíční příjmy a výdaje domácností 35 000 30 000 29 392 28 990 29 614 29 479 30 051 29 582 Kč 25 000 20 000 24 839 23 127 23 691 23 756 23 771 23 603 měsíční příjmy 15 000 10 000 mandatorní výdaje 5 000 0 4. čtvrtletí 2011 1. čtvrtletí 2012 2. čtvrtletí 2012 3. čtvrtletí 2012 4. čtvrtletí 2012 1.čtvrtletí 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz 17
ING Bank Potenciál spoření detailní data Příjmy českých domácností převyšují jejich pravidelné výdaje v průměru o 25 %. Nejvyšší spořicí potenciál mají díky vyšším příjmům domácnosti z velkých měst nad 100 tisíc obyvatel a domácnosti vysokoškolsky vzdělaných osob. 40% Celkem Vzdělání Vel. místa bydliště Region 30% 20% 38% 10% 25% 17% 21% 27% 25% 26% 26% 25% 25% 24% 27% 0% Celkem ZŠ SŠ bez mat. SŠ s mat. VŠ do 5 tis. ob. 5-20 tis. ob. 20-100 tis. ob. nad 100 tis. ob. PHA+Stř.Č. Čechy Morava Potenciál l spořen ení (%): měsíční příjmy domácnosti / měsíčním výdaje domácnosti celkový index je průměrem rem hodnot za jednotlivé domácnosti www.ingbanksvetsporeni.cz 18
Hlavní zjištění Domácí účetnictví si vede jen 34% českých domácností. Častěji si evidují výdaje muži, lidé ve věku 30 až 39 let a obyvatelé velkých měst. Více než ¾ domácností podrobí svůj rozpočet alespoň jednou ročně revizi. Převážná většina těch, co si vedou evidenci, používají klasický papírový deník (62%). V počítači eviduje 40%, o něco častěji muži a lidé ve věku 40 až 49 let. Více než polovina těch, co si eviduje své výdaje (55%), zapisuje jen větší položky a menší část (45%) si eviduje všechny výdaje včetně drobných položek. O něco pečlivější jsou muži, lidé ve věku 30 až 39 let a obyvatelé menších obcí. České domácnosti jsou schopny financovat svůj provoz ze svých úspor v průměru 3měsíce a 3 dny, což je o 2 týdny déle než před rokem a o 3 dny déle než v posledním čtvrtletí 2012. Potenciál spoření u českých domácností v 1. čtvrtletí 2013 byl 25% výše příjmu domácnosti. Tuto část příjmu by domácnosti byly schopné ušetřit (pokud by chtěly). www.ingbanksvetsporeni.cz 19
Nový proces zřízení ING Konta Přínosy pro naše klienty: ING Konto z domova do druhého dne Vše digitálně, pokud klient chce pak plně bez papíru Zvýšení bezpečnosti, SMS ověření a nový bezpečností kód Klient má vše plně pod kontrolou, v internetovém bankovnictví vidí stav své žádosti My jsme schopni reagovat na nedokončené žádosti Lepší a okamžitá obsluha klienta na prodejních místech Změny transakčních účtů online www.ingbanksvetsporeni.cz 20
Ukázka webu www.ingbanksvetsporeni.cz www.ingbanksvetsporeni.cz 21
www.ingbanksvetsporeni.cz 22 3,1
Seznam prezentovaných témat 2012-2013 Mezinárodní průzkum srovnání spoření v evropských zemích (data za rok 2011 a 2012) Financování dovolených Zvýšení DPH a oblasti šetření Spoření rodičů a dětí Čtvrtletní indexy: ING Bank Index úspor domácností, ING Bank Potenciál spoření www.ingbanksvetsporeni.cz 23
Děkuji za pozornost. Kontakty pro média: ING Bank Libor Vaníček Plzeňská 5, Praha 5 Tel. 257 474 099 E-mail: libor.vanicek@ing.cz PR agentura Stance Communications Michaela Šimková Salvátorská 931/8, 110 00 Praha 1 Tel. 224 810 809 E-mail: michaela.simkova@stance.cz www.ingbanksvetsporeni.cz 24