ČESKÁ SPOŘITELNA a.s. Finanční management projektu a jak komunikovat s bankou Filip Husák ROZVOJ OBCHODU
PROGRAM bez kvalitního financování to nejde! ČESKÁ SPOŘITELNA A FSČS FINANČNÍ MANAGEMENT Zdroje financování projektu Komunikace projektu potencionálním investorům 2
FINANČNÍ SKUPINA ERSTE BANK Klienti: 5,3m; #1 Vklady obyvatel: 33% Pobočky: 637 Klienti: 2,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky:271 Klienti: 0,6m; # 2 Vklady obyvatel (zahrnuje SBs): 21% Pobočky: - Vlastní :142 - Ostatní: 134 Klienti: 2,2m Pobočky: 708 Klienti: 0,9m; #2 Vklady obyvatel: 6% Pobočky: 182 Bank Prestige Založena v prosinci 2005 Klienti: 3,5m; #1 Vklady obyvatel: 32% Pobočky: 473 Klienti: 0,6m; #3 Vklady obyvatel: 11% Pobočky: 112 Klienti: 0,9m; ~#9 Vklady obyvatel: 2% Pobočky: 60 Poznámka: tržní podíly jsou založeny na počtu klientů a objemu vkladů obyvatel Pramen: místní centrální banky, Erste Bank a její dceřiné společnosti 3
ČESKÁ SPOŘITELNA EVROPSKÁ BANKA Největší banka v České republice měřeno počtem klientů více než 5 milionu klientů V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje více než 50 % firem z Czech Top 100 Největší síť obchodních míst v ČR více než 600 poboček, 15 komerčních center Česká spořitelna pokrývá veškeré finanční potřeby klientů spolu se specializovanými dceřinými společnostmi 4
FINANČNÍ SKUPINA ČESKÉ SPOŘITELNY 5
SEGMENTACE PODNIKATELŮ A FIREM V ČS RETAILOVÉ BANKOVNICTVÍ Regionální síť Roční obrat klienta < CZK 30 mil. CZK 30 mil. KOMERČNÍ CENTRA Regionální síť 15 KC Roční obrat klienta > CZK 30 mil. CZK 1 mld KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ Ústředí Roční obrat klienta > CZK 1 mld Malé podniky (Microsmall) Malé a středně velké podniky (SME) Korporátní a nadnárodní společnosti 6
Finanční management projektu aneb jak přemýšlet o financování
Finanční management projektu Úspěšný projekt Prezentace investorům Finance / Dotace Plán Nápad 8
Hledejte alternativy financování I když úvěr patří mezi nejčastější formy financování projektů v našich končinách, není to možnost jediná. Hledejte vždy co nejoptimálnější formy financování vašich záměrů. Snižuje potřebu úvěru Factoring Optimalizace zásob Leasing Aktiva Pohledávky Pasiva Oběžná aktiva Mezzanin kapitál Investice Závazky Čisté jmění Alternativy úvěru Veřejné zdroje Rizikový kapitál 9
Hledejte alternativy financování Pro Proti Cílová skupina obvykle Factoring Včasné a předvídatelné platby Ochrana před problémy se zákazníky Cena Potenciální dopad na vztahy se zákazníkem má nízkou likviditu vytváří významné pohledávky Optimalizace zásob V zásobách je vázáno méně kapitálu Zlepšení bilance firmy Vyžaduje větší úsilí pro optimalizaci zásob...má nízkou likviditu...má hodně zboží na skladě Leasing Pořízení potřeb bez větších investic Někdy je cena vyšší než u úvěru se snaží optimalizovat rozvahu Daňové výhody Nejste vlastníkem pořizované věci 10
Hledejte alternativy financování Pro Proti Cílová skupina obvykle Úvěry z veřejných zdrojů Na míru šité programy pro speciální požadavky financování Většinou levnější zdroje než od bank Musíte plnit sjednané podmínky i několik let Často mnohem delší procedura získání zdrojů závisí na podmínkách přijatelnosti projektu Mezzanin financování Flexibilita ( z pohledu splácení ) Cena bývá větší než bankovní úvěr, složitý produkt má potíže s vlastním kapitálem Rizikový kapitál Větší kapitálová síla Potencionální know-how od investora Složitější vlastnická struktura Sdílené rozhodovací pravomoci vykazuje známky prudkého růstu 11
Jak zatraktivnit podnikatelský plán Pokud vysvětlení oblasti podnikání neporozumí vaše 10-tileté dítě, nepochopí je ani investor (není expert, pokud nerozumí, nepůjde do toho) Rychle zaujmout Poukázat na výhody, či atraktivnost projektu Ne všechny podrobnosti do jednoho dokumentu, stručně: Co je podstatou myšlenky (projektu) Jak jsem s touto myšlenkou daleko Jaké trhy pro uplatnění myšlenky existují Jak hodlám získat peníze Jakou částku potřebuji celkem Kolik mám vlastních zdrojů, kdo další hodlá investovat Kdo tvoří můj tým Jaký potenciální zisk může investor očekávat Uvědomte si, že peníze, které do projektu přitečou, nejdou ve skutečnosti do vašeho podniku, ale do vás. Věnujte péči výběru a představení managementu projektu. 12
ZÁVĚR
KONTAKTNÍ ÚDAJE CENTRÁLA ČESKÉ SPOŘITELNY Česká spořitelna, a.s. Olbrachtova 1929/62 140 00 Praha 4 www.csas.cz Informační linka ČS: 800 207 207 ODBOR ROZVOJ OBCHODU 14