v roce 2016 Asociace českých stavebních spořitelen

Podobné dokumenty
Vážení přátelé stavebního spoření,

v roce 2017 Asociace českých stavebních spořitelen

v roce 2015 Asociace českých stavebních spořitelen

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.

Barometr 3. čtvrtletí 2014

Barometr 2. čtvrtletí 2012

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/ Praha 1 Nové Město tel.:

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Barometr 1. čtvrtletí roku 2015

PŮJČKY - pokračování

Asociace českých stavebních spořitelen. Stavební spoření v roce

Dnešní snídaňové menu

Dlouhodobé úvěry. DD úvěry - počet klientů. Barometr 4. čtvrtletí 2012

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

Bezplatná infolinka Modré pyramidy Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

obsah Úvodní slovo předsedy Asociace českých stavebních spořitelen str. 1 Asociace českých stavebních spořitelen str. 3

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/ Praha 5 tel.:

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

ING Bank Svět spoření. Praha

ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN

Finanční gramotnost pro SŠ -8. modul Jak si pořídit vlastní bydlení

Počtvrté za sebou nejlepší výsledek v historii koncernu Oberbank

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty.

ASOCIACE ČESKÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN

Barometr 2. čtvrtletí roku 2015

4. Peněžní příjmy a vydání domácností ČR

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN

tisková konference Praha, 7. ledna 2014

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN

ČISTÝ ZISK 9,188 MLD KČ 1

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha,

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Hypotéka po webu. 17. února 2009

Budoucí hodnota anuity Spoření

Praha, 3. června

Obchodní a ekonomické ukazatele fondů penzijních společností za 1. pololetí 2016

Stavební spoření. HOR_62_INOVACE_8.ZSV.25.notebook. September 04, 2013

Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

CZ.1.07/1.4.00/

Stavební spoření v ČR co by měl vědět bankéř

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 3. ČTVRTLETÍ 2007)

Pololetní zpráva Raiffeisenbank a.s. za první pololetí roku 2006

Stavební spoření. Bc. Alena Kozubová

FAKTORY OVLIVŇUJÍCÍ DOSTUPNOST BYDLENÍ Z POHLEDU MINISTERSTVA FINANCÍ. ALENA SCHILLEROVÁ I Fórum Zlaté koruny

ING Bank Svět spoření

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Program výhod Martin Techman ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ČERVENEC

Úrokové sazby dál padají

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

CZ.1.07/1.5.00/

Schválený rozpočet Olomouckého kraje na rok 2017

Spoříme a půjčujeme I

Zájem o nové bydlení trvá, prodeje brzdí povolovací procesy a nárůst cen

Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení

Československá obchodní banka, a. s. 2. DODATEK ZÁKLADNÍHO PROSPEKTU

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II.

PENÍZE. Obsah. Historie vzniku peněž. Peníze Proces tvorby peněz Rovnice směny Peněžní agregáty Makroobezřetnostní politika.

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN

Tisková konference ČNB

Stavební spoření. v roce Asociace českých stavebních spořitelen

Den finanční gramotnosti. Výzkum: Češi a investice

Pasivní služby stavební a penzijní pojištění

Nesplácené hypotéky vyvolají dražby domů a bytů

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN

Agenda Úvod Teoretická část Empirická část Budoucnost modelu stav. spořitelen Závěr 18. října 2011 Budoucnost modelu stavebních spořite

Analýza nemovitostí. 1. února Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový. Schválil: Ing. Vladimír Fichtner

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Aktuální výsledky sektoru. a vývojové trendy

Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

Výsledky za rok Praha, 21. března 2013

Regulatorní informace

Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha

CZK EUR USD 6 měsíců rok roky roky roky let 1.

Investování volných finančních prostředků

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Česká spořitelna Stimul pro hypoteční trh v roce 2009 Je dobré žít ve světě České spořitelny Gernot Mittendorfer, Jiří Škorvaga 15.9.

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát

Prof. Ing. Robert Holman, CSc. člen bankovní rady. Plzeň, 8. října 2008

Zvýhodněná nabídka finančních produktů a služeb pro: International police association, sekce Česká republika

Tisková zpráva. Skupina Komerční banky vykázala za první pololetí roku 2010 čistý zisk milionů Kč

5. Zadluženost domácností

Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.

Podpora renovace rodinných a bytových domů

ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČESKÉ REPUBLIKY LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability

Domácnosti v ČR: příjmy, spotřeba, úspory a dluhy Červen 2013

Transkript:

v roce 2016 Asociace českých stavebních spořitelen

Stavební spoření je nejpreferovanějším spořicím produktem v České republice dotazování v listopadu ho favorizovalo 57 % respondentů. Během roku rostla i celková obliba všech produktů. V průměru se dostala nad 40 %, přičemž na začátku roku dosahovala 36,6 %. Avšak raději, než by uložili peníze do spořicích produktů, by si lidé podle svých odpovědí pořídili nemovitost nebo pozemek. Ukazuje se tak, že Češi mají k bydlení a souvisejícím komoditám velmi pozitivní vztah. AČSS se v roce 2016 prostřednictvím výzkumu veřejného mínění čtyřikrát dotazovala obyvatel na hodnocení spořicích produktů. Pravidelně v každém čtvrtletí oslovila 1000 respondentů otázkou: Bez ohledu na to, jak Vy sami v tuto chvíli spoříte, uveďte prosím, kterou z těchto možností ukládání nebo spoření peněz považujete nyní za obzvláště zajímavou. doplňkové penzijní spoření 49 % spořicí konto 45 % akcie, obligace 30 % spoření do matrace 22 % 48 % drahé kovy (zlato, stříbro) 38 % životní pojištění 32 % podílové fondy 26 % termínovaný vklad Z výsledků pak vzniká tzv. barometr spořicích produktů. Stavební spoření jako jediné získalo podporu více než poloviny populace, a to dokonce ve všech čtyřech kolech průzkumu. Při posledním Zdroj IBRS, listopad 2016 N=1000; (statistická chyba: max. 2,6 %)

Vážení přátelé stavebního spoření, vloni jsem tyto řádky věnoval nejlepším úvěrovým výsledkům za poslední čtyři roky. Jsme o rok dál a mě těší, že mohu mluvit o rekordu pětiletém. Není divu. Stavební spoření nabízí nejvýhodnější podmínky v historii. Nejspíš jste už zaznamenali kroky současné regulace vyžadující při úvěrování stále vyšší potřebu vlastních prostředků klienta. V této souvislosti bych rád upozornil, že přesně na těchto principech je stavební spoření už víc než 100 let postaveno. je postaven na vlastních úsporách, už v době finanční a ekonomické krize před necelým desetiletím. Dnes tedy všichni směřujeme k modernímu financování lepšího bydlení historicky prověřenou cestou. I proto jsou úvěry stavebních spořitelen stále naprosto nezastupitelné a také díky tomu prožilo stavební spoření dobrý rok. Přeji všem, aby měli minimálně stejně dobrý také rok letošní. Nejvyšší představitelé evropských stavebních spořitelen vyzdvihovali poctivost systému, který Vladimír Staňura předseda AČSS

Objem poskytnutých úvěrů (mld. Kč) Počet nových úvěrů 60 50 73,6 80 000 Nejvyšší objem úvěrů za pět let 40 30 20 10 0 41,7 41,3 37,3 45,8 47,9 2012 2013 2014 2015 2016 60 000 40 000 20 000 0 77 149 72 995 69 172 75 029 77 504 2012 2013 2014 2015 2016 Jedním z nejzajímavějších zjištění uplynulého roku v sektoru stavebního spoření je posun v tom, jak ho vnímají lidé. Podle jejich názoru už se nejedná především o produkt na spoření podpořený státním příspěvkem, ale jde o pomocníka při financování bydlení. Ať už si klient naspoří a s určitou sumou peněz má lepší výchozí pozici při investici do bydlení, nebo si půjčuje, stavební spoření mu vhodnou pomoc skýtá. Současně jsou potřeba výhradně spořící klienti, kteří svými úsporami financují úvěrové potřeby jiných účastníků. Lidé si do stavebních spořitelen chodí pro úvěry velmi různorodých hodnot. A spořitelny umějí financovat jak drobné rekonstrukce, například v koupelnách, tak pořízení nebo výstavbu rodinného domu. Z hlediska schopnosti pokrýt co nejširší spektrum bytových potřeb je stavební spoření na trhu jedničkou. V roce 2016 poskytly stavební spořitelny 47,9 miliardy Kč v podobě 77 504 účelových úvěrů na bydlení. Průměrná hodnota úvěru vzrostla na 617 782 Kč (meziročně o 7 752 Kč). Jak z hlediska počtu, tak objemu jde o nejvyšší hodnoty za posledních pět let. Vysoká poptávka po financování vyplývá v současné ekonomické situaci z vysoké míry dostupnosti půjček a velmi nízkých úrokových sazeb. To plně platí i pro stavební spořitelny. Jejich výhoda spočívá především v nabídce úvěrů, které z několika důvodů nemají na trhu plně srovnatelnou alternativu. U hypoték je s ohledem na podmínky poskytnutí nutné disponovat nemovitostí do zástavy, přičemž se jejich průměrná výše

pohybuje násobně výš. Také srovnání se spotřebitelským úvěrem vychází jasně. Úroková sazba stavebního spoření je poloviční nebo až třetinová. Přitom relativně flexibilní doba splatnosti umožňuje rozložit splátky v čase a nastavit je tak, že klienta neúnosně nezatěžují. Proto se pro stavební spoření nejčastěji rozhodují lidé, kteří chtějí rekonstruovat a potřebují několik set tisíc korun. Současně nehodlají, ba často ani nemohou, zastavit nemovitost. K zajištění úvěru u stavební spořitelny přitom vstupuje zástava nemovitosti do hry až u vyšších částek, typicky v souvislosti s pořízením nemovitosti. Jinak lze úvěr do určité výše, závislé na nejrůznějších faktorech, zajistit třeba jen dostatečnou spořicí historií nebo doložením adekvátních příjmů, eventuálně ručitelem. Stavební spoření vychází přirozeně jako nejlepší volba tomu, kdo chce rekonstruovat. Potvrzují to i statistiky, kde účel rekonstrukce a modernizace dlouhodobě dominuje. Vloni se jednalo o 44 % všech úvěrových případů. Zastoupení dalších kategorií podle počtu poskytnutých úvěrů ukazuje následující graf. Struktura nových úvěrů poskytnutých stavebními spořitelnami 27 % 44 5 Nové byty a rodinné domy Koupě bytu nebo rodinného domu Rekonstrukce a modernizace Ostatní 24 V příštích letech lze očekávat další růst podílu rekonstrukčních účelů. Krom celkového stavu bytového fondu jej ovlivní rostoucí potřeba údržby a vylepšování novostaveb posledních deseti let. Výrazně také stoupne význam energetických sanací a úprav posilujících hospodárnost bydlení. Bez spoření by nebylo úvěrů Systém stavebního spoření stojí na klientských vkladech. Jejich prostřednictvím financují stavební spořitelny úvěry, které na bydlení zájemcům poskytují. Proto je potřeba zajistit adekvátní příliv vkladů plynoucí z dostatku klientů a z obnovy tzv. klientského kmene, tedy z nově uzavřených smluv. Klienti v roce 2016 uzavřeli 473 712 nových obchodů, přičemž 403 259 kusů představují úplně nové smlouvy a v případě dalších

70 453 smluv se zvýšila cílová částka. Mírný meziroční růst, konkrétně o 3 %, ukazuje na stabilitu a průběžné plnění výše uvedené podmínky. V minulosti zažil systém změny, které na několik let vychýlily rovnováhu mezi vklady a úvěry. To vždy vyvolá potřebu určitého času k jejich ustálení. Zkušenosti ukazují, že po úpravě výše státní podpory to systému trvá nějakých 8 let, tedy přibližně jeden průměrný cyklus smlouvy o stavebním spoření. Většina indikátorů už naznačuje, že se české stavební spoření postupně blíží do dlouhodobě rovnovážného stavu. Ubylo starších smluv a stabilní je i počet nově uzavíraných. Domácí stavební spořitelny evidovaly ke konci roku celkem 3 312 077 smluv ve fázi spoření a 650 214 úvěrů. Sbližuje se také objem poskytnutých úvěrů a celkové klientské vklady. Připomeňme, že průměrný úvěr dosáhl přibližně 618 tisíc korun a průměrný vklad 110 tisíc korun. Celkové zůstatky vkladových a úvěrových účtů ke konci roku (mld. Kč) 400 300 200 100 0 Vklady 362,6 Úvěry 240,6 Podíl úvěrů na vkladech se meziročně zvýšil o tři procentní body na 66 %, což představuje nejvyšší úroveň za posledních 5 let. Dvě třetiny přijatých vkladů tak posloužily financování lepšího bydlení prostřednictvím úvěrů a současně je k dispozici dostatek peněz pro další úvěry. Příslibem do budoucna je, že podle opakovaných průzkumů se stavební spoření stalo nezajímavějším produktem pro ukládání peněz. Další události V první polovině roku projednávaly zákonodárné orgány úpravu postupu při výpovědi smlouvy nezletilých účastníků prostřednictvím zákonného zástupce. Nyní už není k vypovězení smlouvy dětí potřeba vyjádření opatrovnického soudu, panuje-li mezi rodiči, resp. všemi zákonnými zástupci shoda a je-li smlouva starší šesti let, takže dítěti nehrozí ztráta nároku na státní podporu. Úspěchu dosáhla AČSS i na diplomatickém poli. Na podzimním kongresu Evropského sdružení stavebních spořitelen byl do funkce prezidenta sdružení na tříleté funkční období zvolen kandidát z České republiky, první místopředseda AČSS Jan Jeníček. V souvislosti s novou úpravou poskytování úvěrů, kterou s účinností od 1. prosince

přinesl zákon o spotřebitelském úvěru, přijalo prezidium AČSS standard s názvem Metodika výpočtu RPSN stavebního spoření. Podle ní by měli mít všichni klienti uvažující o úvěru od stavební spořitelny možnost porovnat nabídky jak mezi stavebními spořitelnami, tak s širší konkurencí. Podrobněji zde: www.acss.cz/cz/stavebnisporeni/metodika-vypoctu-rpsn-uveruposkytovanych-stavebnimi-sporitelnami/ Nízké úrokové sazby pomohly nabídnout rekordně levné úvěry. Konkrétně se poskytlo 77 504 úvěrů v celkovém objemu 47,9 miliardy Kč. Výše průměrného úvěru se vyšplhala téměř na 618 tisíc Kč. Ke konci roku spravovaly stavební spořitelny svým klientům 363 miliard Kč, což je 18 % vkladů českých domácností v bankovním sektoru. Shrnutí roku 2016 Počet nově uzavřených smluv dosáhl 473 712 kusů. Částka průměrně uspořená na smlouvu je téměř 110 tisíc Kč. Prostředků pro další úvěrování je aktuálně dost a systém funguje efektivně, když měl ke konci roku rozpůjčováno 66 % vkladů. Stavební spoření se stalo nejpreferovanější variantou spoření mezi obyvatelstvem.

Českomoravská stavební spořitelna, a.s. www.cmss.cz Stavební spořitelna České spořitelny, a. s. www.burinka.cz Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. www.mpss.cz Raiffeisen stavební spořitelna a.s. www.rsts.cz Wüstenrot - stavební spořitelna a.s. www.wustenrot.cz Asociace českých stavebních spořitelen Vodičkova 30 110 00 Praha 1 +420 224 422 093 tajemnik@acss.cz