DESATERO FINANČNĚ GRAMOTNÉHO ČLOVĚKA Žádné rady nejsou STOPROCENTNÍ! Univerzální návod NEEXISUJE! 1. Mám běžný účet, a to bez jakýchkoli poplatků Proč? Za co jsem ochoten bance zaplatit? 2. Nevyužívám kreditní kartu, spotřebitelský úvěr ani kontokorent Dlouhodobé využívání těchto finančních nástrojů znamená, že v pořádku své osobní finance. Proč? Vyhýbám se nebankovním společnostem. (Home Kredit, Provident aj.) 3. Tvořím finanční rezervy Žiji v rámci svých finančních možností a pravidelně odkládám ze svého příjmu část peněz na budoucí výdaje, a to i bez ohledu na výši možného zhodnocení. Hlavním cílem spoření je, že postupně nashromáždím slušnou částku, která mě bude v budoucnu kdykoli k dispozici, a nebudu se muset zadlužit. Starám se o to, abych v době, kdy mám příjmy, spořil na období, kdy budu mít větší výdaje, nebo zůstanu bez příjmů. 4. Nedávám peníze na jedno místo Své úspory rozmělňuji do různých finančních produktů u různých finančních institucí. Proč? Jaké znáte investiční finanční produkty? To platí, i když jde o "garantovanou" nebo jinak "pojištěnou" investici a renomovanou finanční instituci. GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_01
5. Nevěřím slibům vysokých úroků ani složitým produktům Jednoduchá, rychlá a bezriziková cesta k bohatství neexistuje. Sliby vysokých úroků jsou obvykle podvodem. Peníze nikomu nesvěřuji, a pokud ano, tak k nim mám přístup jenom já, případně jen velká a renomovaná finanční instituce. Nápadně složitá produktová řešení nejsou pro mě. 6. Neinvestuji v investičním životním pojištění Uvědomuji si důležitost finančního zabezpečení vůči rizikům (POJIŠTĚNÍ). Pojištění slouží k zajištění, nikoliv k investování. 7. Nevyužívám zajištěné fondy a garantované vklady Vím, že šance na slušný výnos je u těchto produktů zanedbatelná a velmi často je pod úrovní úroků na spořicích účtech. Čím méně transparentní produkt, tím větší ráj pro poplatky. Pečlivě složené portfolio podílových fondů mně nabízí větší šanci na zajímavý výnos. 8. Nevěřím finančním institucím Ani privátní poradce banky, ani nejlepší pojišťovací agent vybrané pojišťovny mi neposkytne lepší službu než nezávislý finanční poradce - ten, který nezprostředkovává produkty jedné či dvou finančních institucí. Tito lidé "kopou" za akcionáře dané instituce, ne za klienty. Je však potřeba využívat služeb špičkového prověřeného poradce. 9. Mám a radím se s finančním poradcem Není nikdy na škodu poradit se s profesionálním finančním poradcem. Věnuji dostatek času pečlivému výběru důvěryhodného profesionála, jehož radám budu naslouchat, ale odpovědnost za konečné rozhodnutí je vždy na mně. 10. Důvěřuji, ale prověřuji Ověřuji si informace z více zdrojů a pro jistotu si řádně přečtu všechny podmínky. Čím drobnější písmo, tím čtu pozorněji. Nerozumím-li, nebojím se zeptat, případně si nechám písemně zaznamenat podstatné skutečnosti pro případnou budoucí "reklamaci". Nechávám si také dostatečný čas na to, abych si mohl vybírat z více nabídek. GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_01
SPOŘENÍ A INVESTICE Spoření je činnost, kterou vznikají úspory. Člověk spoří, pokud odkládá spotřebu a část svých čistých příjmů neutratí. Spořením vzniká majetek, případně kapitál. Kapitál jsou dříve vytvořené prostředky, které jsou použity jako vstup do další výroby (investování) s cílem dosažení zisku či vyšších výnosů v budoucnu. Investice se v ekonomii označuje ta část příjmu, která je vložena do kapitálu. Tedy do dlouhodobých statků, které nepřinášejí okamžitý prospěch, ale umožní zvýšení produkce statků v budoucnosti. Investice musí chránit hodnotu peněz před inflací. Spoření a investice krátkodobé střednědobé dlouhodobé spořicí účet "do slamníku" "do prasátka" termínovaný vklad stavební spoření investice do akciových fondů investice do komodit (zlata) důchodové spoření K čemu slouží krátkodobé spoření? K čemu slouží střednědobé spoření? K čemu slouží dlouhodobé spoření? GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_02
Jaké formy spoření ještě znáte? Podporuje stát spoření obyvatelstva? Jestliže ano, o jaké produkty se jedná? zdroj: http://byznys.ihned.cz/c1-21342120-pomucka-pro-poradce-investicni-teplomer GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_02
Zdroj: http://www.bachmann.cz/investicni-chyby/ Tipy a rady o spoření 1. Začněte spořit okamžitě, jakmile máte pravidelný příjem. 2. Ukládejte pravidelně. 3. Stanovte si procento příjmů, které uspoříte. 4. Stanovte si cíl. 5. Ukládejte neočekávané příjmy nebo aspoň jejich část. 6. Analyzujte svůj rozpočet, nalezněte zbytné výdaje. 7. Neplaťte zbytečné poplatky za vedení spořicích účtů zjistěte si čisté procento výnosů. 8. Využívejte státem podporované spoření. GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_02
Záznamový arch pro žáky 3. 1. 2005/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2006/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2007/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2008/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2009/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_08
4. 1. 2010/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 3. 1. 2011/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2012/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2013/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ 2. 1. 2014/ PORTFOLIO POČET AKCIÍ CENA JEDNÉ AKCIE CELKOVÁ HODNOTA AKCIÍ GOAML Mgr. Dušan Drexler 62_08