v ý r o č n í z p r á v a s d r u ž e n í p r o b a n k o v n í k a r t y

Transkript

1 sbk vodičkova 28 praha 1 i č d i č cz v ý r o č n í z p r á v a s d r u ž e n í p r o b a n k o v n í k a r t y

2 výroční zpráva sbk 2007 strana 1 (celkem 15) v ý r o č n í z p r á v a s b k přijmětepozvánídosvětakaret2007 romankotlánpředseda sbk karet v čr obchodních míst v čr eftpos 3 599atm v čr v čr výroční zprávu sbk zpracovali : r o m a n k o t l á n & m i l a n z á t k a

3 výroční zpráva sbk 2007 strana 2 (celkem 15) [ sbk - sdružení pro bankovní karty ] Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací, jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1 dne podle 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92. SBK - Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28/ Praha 1 IČ : DIČ : CZ e : bankovnikarty@bankovnikarty.cz t : f : [ vznik sdružení ] V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než 50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila. Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991 založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty. [ organizační struktura ] Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor. kolegium výkonný výbor bezpečnostní výbor kancelář

4 výroční zpráva sbk 2007 strana 3 (celkem 15) Sdružení pro bankovní karty ČR - seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků ABN AMRO Bank N.V. Martin Haubelt Lazarská 3 t: f: Praha 1 e: martin.haubelt@cz.abnamro.cz BAWAG Bank CZ a.s. Veronika Markvartová Vítězná 126/1, t: f: Praha 5 e: veronika.markvartova@bawag-bank.cz Citibank, a.s. Ondřej Moravec Evropská 178 t: f: Praha 6 e: ondrej.moravec@citigroup.com Commerzbank Aktiengesellschaft Monika Václavíková Jugoslávská 1 t: f: PRAHA 2 e: monika.vaclavikova@commerzbank.cz Unicredit Bank CZ a.s. František Jungr PO Box 48, Praha 1 t: f: Václavské nám. 33, Praha 1 e: frantisek.jungr@unicredit.cz Deutsche bank AG, pobočka Praha Tomáš Lichtenštejn Jungmannova 34 t: f: P.O.Box Praha 1 e: tomas.lichtenstejn@db.com Česká spořitelna, a.s. Marie Hešnaurová P.O.Box 838, t: f: Praha 1 e: mhesnaurova@csas.cz ČSOB, a. s. Roman Kotlán Radlická 333, Praha 2 t: f: Office : Anglická 20, Praha 2 e: rkotlan@csob.cz ebanka,a.s. Miroslav Pavlík Na Příkopě 19, t: f: Praha 1 e: mpavlik@ebanka.cz GE Money Bank, a.s. Jana Formanová Vyskočilova 1412 t: f: Praha 4 e: jana.formanova@ge.com ING Bank N.V., Praha Vladimíra Zíchová Nádražni 25 t: f: Praha 5 e: vladimira.zichova@ing.cz J & T BANKA, a.s. Petr Adámek Pobřežní 14 t: f: Praha 8 e: adamek@jtbank.cz Komerční banka, a.s. Sirus Zafar P.O.Box 839, Praha 1 t: f: Václavské nám. 42 Praha 1 e: sirus_zafar@kb.cz Raiffeisenbank, a.s. Věra Vajlíková Olbrachtova 9 t: f: Praha 4 e: vera.vajlikova@rb.cz [ členové ]

5 výroční zpráva sbk 2007 strana 4 (celkem 15) Raiffeisenbank im Stiftland eg Zdeněk Sýkora pobocka Cheb, o.z. t: f: Kubelíkova 4, Cheb e: sykora@rbcheb.com Oberbank AG pobočka Česká republika Josef Kantor nám. P. Otakara II. č. 3 t: f: České Budějovice e: josef.kantor@smw.cz Volksbank CZ, a. s. Vladimír Hozman Lazarská 8/13 t: f: Praha 2 e: hozman.vladimir@volksbank.cz tučně jsou uvedeni členové Výkonného výboru SBK Bezpečnostní výbor SBK Karel Kadlčák HVB Bank Czech Republic, a.s. t: f: PO Box 48, CZ Praha 1 e: kkadlcak@csas.cz Václavské nám. 33, Praha 1 Beneficial Finance, a.s. Petr Forman Nádražní 23/344 t: f: Praha 5 e: petr.forman@beneficial.cz CCS Česká společnost pro platební karty, a.s. Pavel Rybák Chlumčanského 5, t: f: Praha 8 e: rybak@ccs.cz Cetelem ČR, a.s. Miroslav Horký Letenská 2 t: f: Praha 1 e: miroslav.horky@cetelem.cz Česká národní banka Michaela Žlebková Na Příkopě 28 t: f: Praha 1 e: michaela.zlebkova@cnb.cz Diners Club Czech, s.r.o. Eva Kárníková Široká 5/36 t: f: Praha 1 e: eva.karnikova@dinersclub.cz Euronet Services, spol. s r.o. Tibor Šata IBC - Pobřežní 3 t: f: Praha 8 e: tsata@euronetworldwide.com First Data Corp ČR, spol. s r.o. Petr Beneš V Celnici 10 t: f: Praha 1 e: petr.banes@firstdatacorp.cz Home Credit a.s. Jan Pospíšil Kounicova 39, Brno t: f: (Nám. Hrdinů 3, Praha 4) e: pospisil@homecredit.cz Monet+, a.s. Jiří Beneš Za Dvorem 505 t: f: Zlín, Štípa e: jiri.benes@monetplus.cz [ pracovní skupiny ] [ pozorovatelé ]

6 výroční zpráva sbk 2007 strana 5 (celkem 15) Global Payments Europe Vlastimil Genčur V Olšinách 626/80 t: f: Praha 10 e: vgencur@globalpaymentseurope.cz Asseco CR, s.r.o. Zdeněk Janda Nám. Dr. V. Holého 16 t: f: Praha 8 e: zdenek.janda@asseco.cz Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do šesti oblastí : organizace a řízení [ činnost sbk ] Kolegium SBK se sešlo v r dvakrát a to dne 30. května a 4. prosince, vždy v rámci jarní a podzimní konference cardforum. Jarní Kolegium v Měříně za účasti 11 řádných členů reprezentujících 54 hlasů (70,13%) schválilo Výroční zprávu SBK za r a zprávu o hospodaření SBK za r Do funkce hospodáře SBK byla potvrzena na období 2007 až 2008 Eva Kárníková. Podzimní Kolegium ve Zlíně za účasti 11 řádných členů reprezentujících 61 hlasů (78,2%) schválilo předloženou zprávu VV o činnosti za uplynulé období r a předběžnou zprávu o hospodaření. Dále schválilo návrh VV na přijetí společnosti Credium a Wincor-Nixdorf za členy SBK a návrh na výši členského příspěvku pro r v nezměněné výši ,- Kč na jeden hlas. Výkonný výbor se schází pravidelně vždy druhou středu v měsíci, v r byla jednání v termínech : 10.ledna, 21.února, 14.března, 11.dubna, 9.května, 13.června, 12.září, 10.října, 14.listopadu, 12.prosince 2007 Na jednání Výkonného výboru jsou periodicky zváni zástupci spolupracujících organizací k projednání společných aktivit. Trvale se jednání VV účastní zástupce SBK/ČBA v pracovní skupině Karty EPC Petr Skok. Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK, elektronické kopie jsou rozesílány všem členům. Kancelář je v provozu vždy v úterý, středu a čtvrtek od 08:00 do 17:00 hodin. Pro rok 2008 byla prodloužena pracovní smlouva s výkonným ředitelem SBK ing. Milanem Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provozu a údržby HW a SW vybavení Kanceláře, zpracování a údržby webových stránek, internetového magazínu cardmag a zpracovávání statistik sbk byla v roce 2007 prodloužena smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod. i pro r V průběhu roku 2007 využíval Výkonný výbor SBK kapacity a odborné pomoci Ing. F. Tomáška, uznávaného odborníka a soudního znalce z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívala v přípravě podkladových materiálů pro činnost zástupců v komisích ČBA a pracovních skupinách EPC, a spolupráce při přípravě jednotlivých čísel odborného magazínu cardmag, a to v rozsahu do 900 hodin pro r Pro rok 2008 byla smlouva s Ing.F.Tomáškem prodloužena. SBK má dále uzavřenou dohodu s hotelovým řetězcem Orea Hotels zajišťující zvýhodněné ceny ubytování a služeb pro účastníky akcí SBK. Tato dohoda přispívá k efektivní realizaci dalších významných akcí SBK, zejména jarních a podzimních pracovních konferencí cardforum. Trvale pokračují kontakty se ZBK SR, zástupci ZBK jsou zváni a účastní se seminářů SBK. technologická infrastruktura, komunikace SBK má významnou úlohu v oblasti spolupráce bank v projednávání společných provozních procedur a pravidel z oblasti platebních karet. V roce 2007 výkonný výbor SBK pokračoval v projednávání pravidel technické implementace služby CashBack a po projednání a schválení na květnovém Kolegiu bylo vydáno Sjednocující doporučení k technické implementaci služby CashBack v ČR.

7 výroční zpráva sbk 2007 strana 6 (celkem 15) bezpečnost Bezpečnostní výbor SBK se věnuje problematice bezpečnosti a bezpečnostních standardů v oblasti platebních karet a aktivně vystupuje proti podvodům realizovaných prostřednictvím platebních karet. BV sleduje situaci v rámci ČR a v širším záběru monitoruje i zahraniční trendy, které se ČR týkají či týkat mohou. Delegáty BV jsou zástupci organizací, které se bezprostředně účastní provozu platebních karet. Bezpečnostní výbor spolupracuje s pracovníky odpovídajících útvarů jednotlivých vydavatelů platebních karet a zpracovatelů karetních transakcí, s bezpečnostními útvary mezinárodních karetních společností Američan Express, Diners Club International, MasterCard Europe, asociace Visa EU a s Policií ČR. BV SBK se podílí na činnosti expertní skupiny pro bezpečnost platebních karet pracující v rámci Komise pro bankovní bezpečnost ČBA. V roce 2007 se BV sešel na 7 řádných jednáních. Pozornost se soustředila zejména na řešení rozsáhlé serie skimmingů na ATM v ČR c první polovině roku a protiopatření ze strany bank (instalace antiskimovacích nástavců a monitorovacích systémů). Mimo operativních úkolů byly projednávány mj. připomínky k návrhu novely trestního zákoníku a náměty na zkvalitnění spolupráce s ÚOOZ PČR. Z dalších aktivit lze uvést prezentaci bezpečnostní situace v oblasti platebních karet a činnosti BV na konferenci Platební karty 2007 v Praze a uspořádání tradičního společného setkání BV SBK a Komise pro bezpečnost platebních karet slovenské bankovní asociace ve Velkých Bílovicích za účasti pracovníků risk managementu kartových asociací. Po rezignaci dlouholetého předsedy BV SBK v květnu 2007 byl do funkce předsedy zvolen pan Karel Kadlčák ČS a.s. V roce 2007 byla projednána a formálně uzavřena dlouhodobá dohoda o spolupráci s Magistrátem hlavního města Prahy (MHMP) na akcích souvisejících s prevencí v oblasti bezpečnost používání platebních karet na území hl. města Prahy. Konkrétní náplň se průběžně upřesňuje, první akcí je účast a záštita MHMP na pořádání konference European Fraud Sharing Group v Praze v r BV SBK se podílel na přípravě semináře ČBA Bezpečnost přímého bankovnictví pro zástupce medií, uskutečněného Prezentaci za BV SBK přednesl K. Kadlčák. Na základě podnětu BV SBK zpracovaly bezpečnostní a právní komise ČBA návrh legislativní úpravy k problému právní kvalifikace padělku, resp. náhražky platební karty pro novelu trestního zákona. Zástupci BV SBK se pravidelně zúčastňují Int. Scientific Conf. On Electronic Payment Instrument Abuse policejní akademie ve Szcytně, Polsko. SBK dotuje účast na konferenci pro zástupce Policie ČR. spolupráce v oblasti legislativy a standardizace platebního styku v ČR a EU SBK je respektovaným partnerem ČNB, MF ČR a České bankovní asociace při tvorbě a připomínkování návrhů zákonných norem za oblast platebních karet a elektronických platebních prostředků. V r to bylo na žádost MF ČR zpracování odpovědí na dotazník Evropské komise, týkající se přezkumu fungování směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/65/ES ze dne 23. září 2002 o uvádění finančních služeb pro spotřebitele na trh na dálku a o změně směrnice Rady 90/619/EHS a směrnice 97/7/ES. Hlavním tématem r bylo po schválení Směrnice EK o platebních službách v dubnu 2007 účast SBK na akcích MF ČR, ČNB a ČBA souvisejících s přípravou implementace této směrnice do legislativy ČR. SBK předalo stanovisko za platební karty v rámci Veřejné konzultace MF ČR k PSD a podílelo se na přípravě stanoviska ČNB. SBK rovněž připravilo pro zprávu presidia ČBA část týkající se Zprávy EK (Interim Report) k retailovému bankovnictví za platební karty. Na SBK se obracejí i další státní instituce (např. Úřad pro ochranu hospodářské soutěže), pro odborná stanoviska z problematiky platebních karet. Prostřednictvím ČBA se SBK podílí na spolupráci s orgány EU, zejména European Payments Council.

8 výroční zpráva sbk 2007 strana 7 (celkem 15) Hlavní oblastí činnosti byla problematika platebního styku a platebních karet v rámci členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European Payments Council prostřednictvím spolupráce s Komisí platebního styku ČBA. Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Předsedkyně Komise zastupuje ČR v European Payments Council a je tedy zajištěna průběžná výměna informací a vzájemná spolupráce. V květnu 2007 byla v rámci aktualizací složení pracovních skupin EPC potvrzena VV SBK a KPS ČBA nominace Petra Skoka jako člena pracovní skupiny Karty EPC (WG Cards EPC). Ten se jako zástupce ČR pravidelně účastní jednání v rámci této pracovní skupiny. Spolupráce v rámci EPC probíhá rovněž v těsné vazbě na odpovídající útvary ČNB, zástupci odboru metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, zástupci KPS v jednotlivých pracovních skupinách EPC s předsedkyní KPS projednávají aktuální otázky s vedením odboru metodiky a rozvoje platebního styku ČNB na pravidelných schůzkách. Během pětiletého funkčního období (2003 až 2007) prvního finančního arbitra ČR se rovněž vytvořila těsná komunikace mezi pracovníky Finančního arbitra ČR a SBK, vzájemnou diskusí byly vyjasňovány některé rozdílné názory na principy řešení sporů mezi klienty a bankami. Arbitr byl pravidelně zván a účastnil se seminářů a dalších akcí SBK. SBK se aktivně zapojilo do procesu volby finančního arbitra pro pětileté období 2008 až 2012, žádný z navržených kandidátů SBK však volbou v Parlamentu ČR neprošel. První kontakty mezi SBK a novým FA ČR navozují dobré předpoklady pro pokračování spolupráce. statistické ukazatele SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech, jsou pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady pro orgány EU, BIS apod. Zpracované údaje jsou umisťované na oficiální webové stránky sbk a jsou jako otevřený zdroj k dispozici veřejnosti a médiím. Od r je struktura statistik postupně rozšiřována o data z oblasti čipových karet a transakcí na internetu. WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report, která shrnuje údaje jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku, za platební karty tzv. EMV Implementation Snapshot s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Výkonný výbor zajišťuje pravidelné čtvrtletní aktualizace dat a předání WG Cards EPC. Žádosti odboru metodiky a rozvoje platebního styku ČNB o poskytování statistických dat pro Modrou knihu ECB nebylo možno vyhovět vzhledem k odlišným strukturám a rozsahu statistik.

9 výroční zpráva sbk 2007 strana 8 (celkem 15) Edukativní, propagační, publikační a společenská činnost Na platformě SBK jsou pořádané dvakrát do roka, na jaře a na podzim, konference cardforum. Konference se účastní členové SBK, partneři a hosté z ČR i ze zahraničí. Konference se skládají z odborných prezentací a workshopů. Tematicky jsou zaměřené na aktuální domácí i mezinárodní oblasti rozvoje platebních karet. Přednášejícími jsou specialisté z členských bank, platebních systémů a dalších obchodních, technologických a servisních organizací. Hlavní edukativní aktivitou v roce 2007 za široké účasti členů, zvaných hostů a sponzorů bylo pořádání jarní a podzimní pracovní konference s aktuální odbornou tématikou z oblasti platebních karet. V roce 2007 se konalo cardforum v jarním a podzimním termínu; jarní cardforum ve dnech května v Měříně, ve vojenské zotavovně Měřín, zaměřené na bezkontaktní čipovou technologii a projekt SEPA. Podzimní cardforum se uskutečnilo ve dnech prosince ve Zlíně, v hotelu Moskva, zaměřené na novinky technologií karet, bezpečnost, rozvoj ATM a správu platebních karet. Generálními partnery SBK v roce 2007 pro obě akce a marketingovou spolupráci byly společnosti First Data a Wincor-Nixdorf. Jarní resp. podzimní cardforum podpořily se statutem oficiální partner společnosti Austria Card Banit Bull Diners Club Giesecke&Devrient Global Payments Europe Hypercom MasterCard Europe Monet plus NCR Oberthur CS PVT Sonet Visa EU Xiring. SBK se stále více prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno jako významný, kvalifikovaný a respektovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým zájmem o účast zástupců SBK v pořadech rozhlasu, TV a periodikách (ČT, ČT24 Nova, Radio Regina, Radio Kiss, MF Dnes, Hospodářské noviny, ČTK, Bankovnictví) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných konferencí. Byly mj. uzavřeny dohody s pořadateli konferencí : The Institute of Economic Affairs & the Liberální Institut, Marcus Evans, ATMIA Industry Association, Jacob Fleming, Gigacon, SMI Finance. V rámci spolupráce s ČBA se SBK podílelo na přípravě společných webových stránek finančních institucí, zaměřených na finanční vzdělávání. SBK převzalo odpovědnost za textovou část týkající se platebních karet. Oficiální webová stránka je provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny průběžně prakticky okamžitě po získání resp. zpracování příslušné informace. SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti čtvrtletník s názvem cardmag. Tento odborný magazín je jako otevřený zdroj umístěn na a dále jako tištěné periodikum distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag je v tzv. povinných výtiscích distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního Muzea a vědeckých a krajských knihoven. Ministerstvem kultury podle zákona č. 46/2000 Sb. a periodickému tisku bylo přiděleno magazínu cardmag evidenční číslo. SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně - společenského setkání s názvem cardopen. [ síň slávy sbk ] V minulých dvou letech byli do Síně slávy SBK slavnostně uvedeni další významní odborníci a manažeři z kartového odvětví ČR. Elektronická podoba Síně slávy SBK je umístěna na oficiální webové stránce SBK Síň slávy SBK je umístěna v prostorách sídla SBK ve Vodičkové 28, Praha 1.

10 výroční zpráva sbk 2007 strana 9 (celkem 15) [ vize další činnosti sbk ] SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet : * pokračování a rozvíjení spolupráce se společnostmi American Express, Diners Club, MasterCard Europe, Visa EU, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí bankomatů a EFT POS, * spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU, * další zvýrazňování činnosti a pozice SBK na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti, * rozvoj spolupráce s Magistrátem hl. m. Prahy na přípravě a realizaci edukativních a informačních projektů a kampaní pro obyvatele a návštěvníky Prahy, * během r budou pořádány dvě pracovní konference cardforum ; další akce budou zajišťovány operativně na aktuální témata, zejména v souvislosti s členstvím v EU nová legislativa platebního styku v rámci SEPA - New Legal Framework, * spolupráce na pořádání 12. ročníku sportovně-společenské akce cardopen 2008 * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu, * tvorba a rozšiřování samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou, * zkvalitnění a další rozšíření publicistické činnosti v rámci odborného čtvrtletníku cardmag.

11 výroční zpráva sbk 2007 strana 10 (celkem 15) [ Platební karty v ČR v letech 2003 až 2007] V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, v menší míře American Express, nejméně a s klesajícím trendem domácí karty vlastních, tzv. proprietárnch systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy pětiletého přehledu statistických údajů o platebních kartách v ČR SBK zpracovává a publikuje na svých webových stránkách čtvrtletně statistické údaje o trhu platebních karet v ČR. Ročně pak tyto údaje sestavuje do pětileté časové řady, následující řada zahrnuje roky 2003 až 2007: Vydávání platebních karet l Issuing V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, s klesajícím trendem domácí karty vlastních, tzv. proprietárnch systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty American Express, Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy: Rok Počet karet celkem z toho čipové Kreditní (včetně charge) debetní Počet karet celkem z toho čipové kreditní (včetně charge) debetní Pohled na vývoj meziročních nárůstů ukazuje rozkolísanost nárůstu klasických debetních karet a rostoucí zájem vydavatelů i zákazníků o karty čipové. U kreditních karet se od maxima nárůstu v r stabilizoval roční růst kolem 30% : Meziroční nárůst % 2003/ / / / /2006 Počet karet 20,35 7,75 7,61 6,43 9,64 z toho čipové 78,47 51,63 30,64 23,26 66,91 kreditní 108,21 83,46 160,61 29,81 30,60 debetní 12,24 0,75 9,27 2,89 5,61

12 výroční zpráva sbk 2007 strana 11 (celkem 15) Využívání platebních karet vydaných v ČR Následující údaje charakterizují používání platebních karet českých vydavatelů (statistická skupina SBK Issuing ) k platbám u obchodníků a výběrům hotovosti v bankomatech a to a jak v ČR, tak v zahraničí: Platby kartou u obchodníků Počet plateb Objem plateb (tis.kč) Průměrná platba (tis.kč) 1,147 1,099 1,149 1,144 1, Počet plateb Objem plateb (tis.kč) Počet i objem plateb trvale roste, k největšímu nárůstu došlo mezi léty 2002 a Průměrná hodnota platby je poměrně stálá, mírně převyšuje 1 100,- Kč: Počet plateb Objem plateb (tis.kč) Průměrná platba (tis.kč) 1,147 1,099 1,149 1,144 1,130 Výběry z bankomatů tuzemskými kartami doma i v zahraničí U bankomatových transakcí je naproti tomu patrná určitá stabilizace počtu výběrů při rostoucím objemu vybírané hotovosti včetně zvyšování hodnoty průměrného výběru. To je zřejmě trvalý vliv zavedení, resp. zvýšení poplatků za výběr a jejich rozlišení na bankomaty vlastní banky a bankomaty cizí. Důsledkem je ekonomické chování držitelů karet: Počet výběrů Objem výběrů (tis.kč) Průměrný výběr (tis. Kč) 2,920 3,192 3,373 3,553 3,688

13 výroční zpráva sbk 2007 strana 12 (celkem 15) Poměr plateb a výběrů V ývoj poměru plateb a výběrů lze považova t za jakousi charakteristiku vyspělosti chování držitelů karet v zemích s delší tradicí platebních karet převažují platby nad výběry, v počátcích rozvoje karet je tomu naopak. V prvních letech platebních karet v ČR převažovaly výběry nad platbami až desetinásobně, hodnota tohoto poměru se postupně vyr ovnává, u počtu rychleji než u finančního objemu: Počet plateb Počet výběrů Poměr plateb a výběrů 1,7 1,4 1,3 1,1 1,0 Objem plateb (tis.kč) Objem výběrů (tis.kč) Poměr plateb a výběrů 4,4 4,2 3,7 3,6 3,4 Poměr počtu plateb a výběrů 1,7 1,4 1,3 1,1 1,0 Poměr objemu plateb a výběrů 4,4 4,2 3,7 3,6 3,4 Akceptační síť platebních karet Acquiring Významnou charakteristikou trhu platebních karet je akceptační prostředí. Ve statistikách SBK je charakterizováno údaji skupiny Acquiring. Ta zahrnuje údaje o počtu akceptačních míst a o platbách kartami u smluvních obchodníků českých bank a o výběrech hotovosti z bankomatů instalovaných českými bankami na území ČR. Jsou zde zahrnuty transakce všech karet použitých v těchto obchodech a bankomatech, tedy karet vydaných nejen v ČR ale i v zahraničí. (Českými bankami rozumíme banky s bankovní licencí plat nou pro území ČR). Licenční oprávnění od mezinárodních karetních asociací k uzavírání smluv na akceptaci platebních karet (acquiring) v ČR mají tyto banky : Česká spořitelna, a.s. ČSOB Unicredit Bank Komerční banka, a.s. Raiffeisenbank/banka Vývoj počtu obchodních míst která přijímají platební karty k pla tbám je v následující tabulce a grafu rok 2003 rok 2004 ro k 2005 ro k 2006 rok 2007 Počet obchodních míst Počet plat. terminálů

14 výroční zpráva sbk 2007 strana 13 (celkem 15) Vývoj počtu obchodních míst rok 2003 rok 2004 rok 2005 rok 2006 rok 2007 Počet obchodních míst Počet plat. terminálů Vývoj hodnoty meziročního růstu Meziroční změna počtu obchodních míst (%) 2004/ / / /2006 Počet obchodních míst 5,48 6,37-2,56 2,02 Počet plat. terminálů 18,04 19,43-6,24 20,67 Určitá redukce počtu maloobchodních míst a podniků služeb v ro ce 2006 oproti předc hozím letům je důsledkem dynamiky trhu, kdy podle měníc ích se ekonomických podm ínek obchodní místa nejen vznikají ale také končí svoji činnost a kdy neaktivní místa jsou postupně bankami z výkazů vyřazována. Počáteční poměrně prudký nárůst vybavenosti elektronickými platebními terminály byl zpomalen nutností výměny prvních typů za novější, umožňující akceptaci čipových platebních karet standardu EMV podle požadavků SEPA Card Framework. V celkovém počtu obchodních míst ve kterých lze platit kartou jsou stálé rezervy, zejména mimo velká města. Vývoj počtu a objemu plateb domácími i zahraničními kartami v obchodních místech v ČR Počet plateb Objem plateb (tis. Kč) Průměrná výše platby (tis. Kč) 1,152 1,191 1,186 1,205 1,194 Vývoj počtu a objemu plateb kartou Počet plateb Objem plateb (tis. Kč) Meziroční růst 2003/ / / / /2006 Počet plateb v obch. místech 89,11 23,26 21,47 14,19 15,78 Objem plateb (tis. Kč) 79,93 27,46 20,99 16,03 14,73 Statistika ukazuje stálou růstovou dynamiku nákupů hrazených platebními kartami na českém trhu.

15 výroční zpráva sbk 2007 strana 14 (celkem 15) Další údaje charakterizují vývoj počtu bankomatů a jejich využití k výběrům hotovosti Počet bankomatů (ATM) Vývoj počtu bankomatů (ATM) Počet bankomatů (ATM) Meziroční vývoj počtu bankomatů 2003/ / / / /2006 Meziroční nárůst počtu ATM 13,57 6,78 1,47 7,05 16,24 Po předchozím zpomalení se v posledních dvou letech obnovila zrychlující dynamika nárůstu počtu bankomatů. Výběry hotovosti domácími i zahraničními kartami v bankomatech v ČR P očet výběrů Objem výběrů (tis.kč) Vývoj výběrů hotovosti Počet výběrů Objem výběrů (tis.kč) Meziroční růst (%): 2004/ / / /2006 P očet výběrů 8,55 5,28 9,12 4,40 Objem výběrů ) 14,07 11,31 13,78 9,05 Růst trhu bankomatových výběrů je v ČR výraznou i když kolísavou stálicí.

16 výroční zpráva sbk 2007 strana 15 (celkem 15) Hodnotíme-li vývoj za uplynulých pět let, pak celkový počet platebních karet vydaných v ČR vzrostl 1,5 krát, počet kreditních karet dokonce osmkrát, počet karet čipových téměř čtyřikrát. Počet bankomatů se zvýšil 1,3 krát. Zatímco počet obchodních míst přijímajících platební karty vzrostl jen 1,02krát, počet elektronických platebních terminálů v obchodních místech se zvý šil na 1,3 násobek. Počet plateb platebními kartami českých vydavatelů i jejich finanční objem se za pět let zdvojnásobil. Je pozitivní, že počet a objem plateb kartami roste rychleji než počet a objem výběrů hotovosti v bankomatech, poměr objemu výběrů a objemu plateb činí v roce ,4 proti 4,4 v r a dokonce 8,0 v r Jednotlivé detailní roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK

17 Sdružení pro bankovní karty Z P R Á V A O H O S P O D A Ř E N Í Stav pokladny ,00 Stav bankovního účtu ,23 STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K ,23 V Ý D A J E A. 0 Cardforum ,50 A Cardforum ,50 A. 1 Cardforum jaro ,60 A Cardforum jaro - materiál ,50 A Cardforum jaro - technické zabezpečení ,10 A. 2 Cardforum podzim ,10 A Cardforum podzim - materiál ,00 A Cardforum podzim - technické zabezpečení ,10 A. 3 Cardopen ,30 A Cardopen - materiál ,30 A Cardopen - technické zabezpečení ,00 A. 4 Rozvoj platebních karet ,73 A Cestovní výdaje ,06 A Internetové prezentace, graf. práce ,00 A Odborné služby, překlady ,00 A Ostatní 6 293,67 A. 5 Správa ,53 A Správa - DIM ,00 A Správa - materiál ,00 A Správa - energie 2 406,00 A Správa - nájem kanceláře (vč.úklidu) ,27 A Správa - tel.poplatky, poštovné ,70 A Správa - údržba HW, SW ,80 A Správa - poradenství daňové, účetní ,00 A Správa - mzdy ,30 A Správa - bankovní poplatky 2 494,00 A Správa - ostatní ,46 VÝDAJE CELKEM ,76 P Ř Í J M Y B Roční členský příspěvek ,00 B Vstupní členský příspěvek ,00 B Účastnické poplatky - za semináře ,80 B Účastnické poplatky ,27 B Marketingové služby ,00 B Úroky 487,94 B Ostatní 0,27 PŘÍJMY CELKEM ,28 Stav pokladny ,00 Stav bankovního účtu ,75 STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K ,75 N E P E N Ě Ž N Í ( Ú Č E T N Í ) O P E R A C E C. 1 Časové rozlišení nákladů a výnosů ,80 Výdaje roku ,60 Příjmy roku ,80 C. 2 Časové rozlišení nákladů a výnosů ,00 Výdaje roku ,00 Příjmy roku ,00 C. 2 Přiznání k DPH ,00 DPH - odvedeno ,00 DPH - nárokováno ,00 C. 3 Odpisy ,20 C. 4 Přechodné účty aktiv a pasiv, ostatní pohledávky a závazky ,92 C. 5 Daň z příjmů za rok ,00 VÝSLEDEK HOSPODAŘENÍ K ,43 Zpracoval: Anna Čiháková / Dne: / 1