ING Investment Management Jak se chceme zajistit na důchod? Podporují lidé v České republice penzijní reformu?

Transkript

1 ING Investment Management Jak se chceme zajistit na důchod? Podporují lidé v České republice penzijní reformu? Miloš Filip, člen představenstva,ředitel distribuce a marketingu Tomáš Macků, Ipsos, Research & Communication Director ČR, SR Praha 13. června 2012 hotel Radisson

2 Češi a penzijní reforma Penzijní reforma je za dveřmi: Různé průzkumy říkají, kolik lidí se do ní zapojí a zda jí občané rozumí Nás zajímalo, co si Češi vůbec myslí úloze státu v zajištění na stáří Opravdu se většina domnívá, že se má o vše starat stát? Patří většina občanů k odpůrcům reformy, jako to někdy vypadá anebo její potřebu uznávají, avšak něčeho se něčeho obávají? Co stojí za našimi nejasnými postoji? A jak vypadají odhady, když se ně podíváme opačnou optikou (třeba kolik lidí stále váhá)? 2

3 Informace o výzkumu

4 2012: Pozadí výzkumu dle nabídky ING Investment Management je členem mezinárodní finanční skupiny ING. Svým klientům poskytuje služby v oblasti správy aktiv na domácích a zahraničních trzích. Klienti ING Investment Management mohou využívat kompletní nabídku produktů finanční skupiny ING. V návaznosti na úspěšnou spolupráci v předchozím roce, poptalo ING Investment Management společnost Ipsos s žádostí o realizaci výzkumu na téma reformy penzijního systému v ČR. Výzkum si klade za cíl zjistit: Postoje obyvatel ČR vůči důchodu Příprava obyvatel na důchod, spoření na důchod Povědomí o penzijní reformě Plánované zapojení do reformy Penzijní reforma, duben

5 Design výzkumu KVANTITATIVNÍ VÝZKUM Cílová skupina Metodologie Reprezentativní vzorek internetové populace České republiky ve věku let On-line sběr dat prostřednictvím on-line IPSOS panelu. V současné době je v panelu k dispozici cca respondentů. Hlavní výhodou on-line sběru dat je jeho rychlost a finanční efektivita (oslovení velkého množství respondentů za klientsky příznivou cenu) Počet respondentů N = Dostatečně veliký vzorek umožňující detailní analýzu i včetně specifických podskupin Dotazník Strukturovaný dotazník v délce 20 minut 2 otevřené otázky Penzijní reforma, duben

6 Hlavní zjištění 6

7 Hlavní zjištění: Zajištění na důchod Důležitost finančního zabezpečení v penzi si uvědomuje více než 90 % lidí. Plných 63 % si na penzi spoří většina z těchto lidí se však domnívá, že si spoří nedostatečně. Nejčastější formou je penzijní připojištění. Jako hlavní příčinu uvádí nedostatek finančních prostředků. Až 43 % populace se domnívá, že o příjem důchodců se má postarat stát. Především jde o lidi se základním vzděláním a středoškolsky vzdělání bez maturity. Avšak 53 % uvádí, že příjem v penzi máčástečně zajistit stát a částečně každý sám. Penzijní reforma, duben

8 Hlavní zjištění: Postoj Čechů k penzijní reformě Téměř tři čtvrtiny lidí se domnívají, že penzijní reforma je potřebná. Hlavní důvodem jsou demografické změny. Následuje hrozba nedostatku peněz a kolaps systému při zachování jeho současného nastavení. Nadpoloviční většina populace se ale zároveň obává, že nastavení reformy se stejně změní s další vládou. Podle 69 % respondentů o reformě stát neinformoval dostatečně. Obavy z možné negativní změny a nedostatečná informovanost činí projekt nedůvěryhodným. Více než pětina lidí pak o reformě neví vůbec. Penzijní reforma, duben

9 Hlavní zjištění: Zapojení do penzijní reformy Až ¾ lidí nemají jasno, zda se do druhého pilíře zapojí. Ke svému zapojení ano, nebo spíše ano odpovídá 40 % populace. Častěji jsou to lidé, kteří si již na penzi spoří. Celé ¾ populace ani netuší, zda vůbec nebo případně o kolik se jim v případě zapojení do reformy sníží výše vypláceného důchodu z průběžného systému. Nedostatek záruk a nedůvěra vůči státu je tím hlavním spontánně uváděným důvodem, proč lidé neplánují vstoupit do 2. pilíře. Lidé mají o budoucnosti často naivní představy. Ohledně růstu malých cen jsme velkými pesimisty, ohledně zvyšování velkých cen a hodnoty úspor jsme raději optimisty. Vyplývá to z odpovědí na otázky ohledně hodnoty úspor a věcí za 20 let. Další velkáčást si na ně nedokáže udělat názor vůbec. Penzijní reforma, duben

10 Zajištění na důchod

11 Na penzi chceme být všichni zabezpečeni... Q3. Do jaké míry je podle Vás důležité finančně se na penzi zabezpečit? (Jedna odpověď) Spíše důležité 41% Spíše nedůležité 6% Rozhodně nedůležité 2% Rozhodně důležité 51% Být na penzi finančně zabezpečen je důležité pro 92 % (= 51 % + 41 %) respondentů. Total (n = 1 037) Penzijní reforma, květen

12 Penze? Mám obavy, nedožiji se, neřeším to... Q2. Jaké máte pocity ohledně své penze? (více odpovědí) Spořím si, ale mám obavy, zda mi to vyjde 42% Nejspíš se toho ani nedožiji Je to daleko, teď to neřeším Má se o to postarat stát Nějak bylo, nějak bude Spořím si, nemám obavy 21% 18% 9% 7% 39% Obavy. Až 42 % obyvatel ČR ve věku let uvedlo, že si sice na penzi spoří, nicméně má obavy z toho, aby vše vyšlo. Skepse? 39 % respondentů má obavy z toho, zda se své penze vůbec dožije... Nic z uvedeného 2% Nezajímá mne to 1% Total (n = 1 037) Penzijní reforma, květen

13 50% lidí se zdá, že spoří málo, 26% chce začít... Q5. Spoříte si na penzi? 50% populace ČR ve věku let má zájem spořit si na penzi více a 26% říká, že plánuje začít Čím starší, tím zodpovědnější. S věkem se zvyšuje podíl zodpovědných s odpovědí, měl bych spořit více. Nejméně si spoří mladí lidé, pro které je penze zatím příliš daleko a řeší jiné priority. Věk Ano, v dostatečné výši 50% Ano, ale měl\a bych více 48 26% Zatím ne, ale plánuji si začít spořit Ne a ani neplánuji Total (n=1037) let (n=310) let (n=266) let (n=281) let (n=180) Total (n = 1 037) Penzijní reforma, květen

14 58% VŠ si myslí, že by si měli spořit více... Q5. Spoříte si na penzi? Čím vyšší dosažený stupeň vzdělání, tím větší podíl lidí si spoří na penzi Vzdělání Ano, v dostatečné výši 50% 26% Total (n=1037) ZŠ (n=117) SŠ bez maturity (n=429) SŠ s maturitou (n=354) VŠ (n=137) Total (n = 1 037) Ano, ale měl\a bych více Zatím ne, ale plánuji si začít spořit Ne a ani neplánuji Penzijní reforma, květen

15 Spoření na penzi? Hlavně penzijko a životko... Q6. Jakým způsobem si spoříte na penzi? Možnost více odpovědí Penzijním připojištěním Věk 87% Pokud si respondenti spoří na penzi, pak se v 87 % jedná o penzijní připojištění. Životním pojištěním Na spořícím účtu v bance 12% 33% 1/3 respondentů si spoří prostřednictvím životního pojištění. Na běžném účtu v bance Podílovými fondy Jiným způsobem 6% 4% 3% Total (n=647) let (n=140) let (n=177) let (n=202) let (n=128) Penzijní připojištění nejméně využívají lidé se ZŠ vzděláním. Využívání životního pojištění roste se zvyšujícím se vzděláním respondentů. Pouze ti, co si spoří na penzi (n = 647) Penzijní reforma, květen

16 Spořil bych i více... (kdybych měl větší příjem, zlepšili jste parametry nebo jsem se bál/a nouze...) Q8. Které z důvodů by Vás přiměly k tomu, abyste si na penzi spořil ještě více? Pokud bych měl\a vpráci vyšší příjem Zlepšení parametrů spoření např. vyšší příspěvek zaměstnavatele, vyšší sleva na daních, vyšší příspěvek státu Vyhlídka, že by mi v penzi mohly dojít peníze Větší jistota uložených finančních prostředků Vyšší výnosy penzijních fondů Vyšší inflace Nic z uvedeného 1% 32% 10% 43% 39% 55% 71% Total (n = 920) 1. K většímu spoření na penzi by lidi nejčastěji motivoval vyšší příjem v zaměstnání. 2. Mnohem více by tím k většímu spoření byli motivování vysokoškolsky vzdělání lidé. 3. Mladé lidi ve věku let by k vyššímu spoření na penzi přiměly obavy z finanční nouze. Penzijní reforma, květen

17 1. Krize, 2. nízké výnosy a 3. změny v nastaveném systému... Q9. Co by Vás odradilo od dlouhodobého spoření na penzi? První zmíněná Hluboká ekonomická krize, která zhorší vaši osobní finanční situaci Hluboká ekonomická krize, která zhorší vaši osobní finanční situaci Změny v již nastaveném systému Druhá zmíněná Třetí zmíněná 37% 34% 30% Zhoršení finanční situace v důsledku ekonomické krize a nepříznivá životní událost by nás nejčastěji odradily od spoření si na penzi. Změny v již nastaveném systému by ve srovnání s jinými věkovými kategoriemi více odradily lidi ve věku let (35%). Odpovědi: Spoří nebo si plánují spořit na penzi (n = 920) Penzijní reforma, květen

18 Nespořím si: Nemám na to! nebo Je to daleko... Q10. Z jakých důvodu si na penzi v současnosti nespoříte nebo zatím spoříte nedostatečně? Nemám dostatek finančních prostředků na to, abych si spořil\a Možná se toho ani nedožiji Mám teď jiné priority Má se o to postarat stát Raději si teď užívám života, než bych si spořil\a Vůbec to neřeším, penze mne vůbec nezajímá 70% 27% 26% 20% 9% 1% Hlavní důvody, nespoření si na penzi? Nedostatek finančních prostředků. Tento důvod je jako hlavní častěji uváděn u věkové kategorie let. Netýká se mne. Mladí lidi ve věku let nejčastěji odpovídají, že se jich to v tomto momentě netýká. VŠ vzdělaní lidéčastěji uváděli, že mají v současnosti jiné priority. Nespoří si na penzi nebo si spoří nedostatečně (n = 904) 18

19 Postoj k penzijní reformě

20 Závazky z penzí v EU rostou a rostou: Hlavní obava? Státy na to s krizí nemusí mít... Státní závazky z penzí jako procento HDP Francie Rakousko Německo Itálie Portugalsko Řecko Španělsko Česká republika Lotyšsko Velká Británie 362% 360% 330% 323% 298% 231% 204% 201% 125% 91% EU nemá jen problémy s Řeckem a Španělskem: Penzijní závazky 19 států EU dosahovaly 30 biliónů EUR v roce Akruované závazky států z dnes a vyplácených a v budoucnosti nárokovatelných penzí dosahují dvoj až čtyřnásobku HDP vybraných států Pracující:důchodci v Evropě (2009 4:1) změna na 2:1 v roce 2060 Penzijní závazky ČR jsou dnes na dvojnásobku HDP a porostou: rizika demografie, ekonomická krize, vývoj státních financí Zdroj: Research Center for Generational Contracts, na objednávku ECB, metoda výpočtu PBO, květen 2012; Bloomberg, leden

21 Příjem v penzi? Každý sám o sebe a také stát! Q4. Kdo by se podle Vašeho názoru měl postarat o Váš příjem v důchodovém věku? Více než polovina respondentů (53 %) se přiklání k názoru, že příjem v důchodu by měl být kombinací jednak příjmu od státu, tak vlastních finančních prostředků. Výhradně na stát spoléhají především lidé se základním vzděláním a lidé bez maturity. Vzdělání Total (n = 1 037), Penzijní reforma, květen

22 Ano, vím o reformě... Q11. Víte o tom, že se připravuje reforma českého penzijního systému? Více než pětina lidí tvrdí, že neví, že se reforma penzí připravuje Věk Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

23 Tak určitě... Je potřebná... Q12. Je podle Vás připravovaná reforma penzijního systému potřebná? Spíše nepotřebná 19% Spíše je potřebná 43% Rozhodně nepotřebná 9% Rozhodně je potřebná 29% 72 % (= 29 % + 43 %) lidí ve věku let si myslí, že připravovaná reforma penzijního systému je potřebná. Potřebnost reformy klesá s věkem respondentů. Potřebnost reformy si nejvíce uvědomují lidé s VŠ vzděláním, až 82 % vysokoškoláků. Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

24 Je hodně důchodců. Je potřeba se zajistit... Q15. Vypište prosím, z jakého důvodu považujete reformu penzijního systému za POTŘEBNOU? Obavy z budoucnosti. Penzijní reforma je potřebná především s ohledem na demografické změny v populaci ČR a růst počtu důchodců (uvedlo spontánně 18 % respondentů) Pouze ti, co považují reformu za potřebnou (n = 746) Penzijní reforma, květen

25 nejistota, radost, humbuk... Q13. Jaké máte pocity ohledně schválené penzijní reformy? Stejně to za chvíli někdo zase změní Příliš humbuku pro to málo, co se nakonec schválilo Je to nesmysl, mají to nechat jak to bylo Nechápu, proč to tak dlouho trvalo Nic z uvedeného Konečně se to povedlo prosadit 59% 20% 15% 13% 11% 3% 1. Nejistota. 59 % populace ve věku let se přiklání k názoru, že nastavení penzijní reformy se stejně za chvíli změní. 2. Radost. Pouze 3 % respondentů mají radost z toho, že se penzijní reformu povedlo prosadit. 3. Humbuk. K názoru, že je to příliš humbuku pro to málo, co se nakonec schválilo se nejvíce přiklánějí VŠ vzdělaní lidé (27 %). Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

26 Převažuje: Budu se mít stejně s reformou i bez ní Q14. Umožní Vám podle Vašeho názoru reforma penzijního systému naspořit si více peněz tak, abyste se měl\a v důchodu lépe než pokud by reforma neproběhla? Nevím, nedovedu posoudit 20% Rozhodně se díky reformě budu mít lépe 2% Spíše se budu mít díky reformě lépe 8% 1. Připravovaná reforma nijak neovlivní moji životní úroveň v důchodu (39% lidí) Rozhodně se budu mít kvůli reformě hůře 13% Spíše se budu mít kvůli reformě hůře 18% Myslím, že se budu mít stejně s reformou i bez ní 39% 2. 20% nedokáže vliv penzijní reformy na úroveň jejich důchodu posoudit (hlavně mladí ve věku let). Total (n = 1037) Zdroj: Výzkum Ipsos pro ING IM C.R., květen 2012 Penzijní reforma, květen

27 Informace o reformě jsou nedostatečné! Q17. Poskytuje podle Vás vláda a penzijní fondy občanům dostatek informací o této reformě? Ne, na to, jak je to důležité, o tom stát informoval minimálně či nesrozumitel ně 69% Rozhodně ano 2% Nic z uvedeného 5% Ano, vláda dělá co může, aby lidé měli dost informací 5% Nezajímá mne to 8% Ano, vláda dělá co může, aby lidi nahnala do fondů 11% Více než 2/3 respondentů se domnívá, že stát o připravované reformě informoval nedostatečně. K tomuto názoru se častěji než ostatní přiklánějí lidé s VŠ vzděláním. Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

28 Co to pro mne znamená? Q18. Potřebujete v souvislosti s penzijní reformou něco vysvětlit nebo získat více informací? Podrobně vysvětlit, co to pro mne bude konkrétně znamenat Konkrétně spočítat, co mohu v penzijních fondech na důchod našetřit a co budu dostávat Potřebuji přehledně vysvětlit, jak bude celá reforma probíhat Vysvětlit, jak si nejvýhodněji nastavit jednotlivé penzijní fondy\pilíře Nic nepotřebuji, udělám si přehled sám\a Nic z uvedeného 37% 30% 29% 26% 19% 7% Co to pro mne znamená? Dvě třetiny lidí by ráda získala informace, co pro ně bude reforma konkrétně znamenat (67% = 37+30%). K tomuto názoru se signifikantně více ve srovnání s ostatními přiklánějí lidé s VŠ vzděláním (79%). Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

29 Ať to vysvětlí v novinách a finanční poradce... Q19. Kdo by Vám měl penzijní finance vysvětlit a spočítat, jak si optimálně spořit? Měli by to vysvětlit v novinách nebo na internetu Finanční poradce na schůzce Někdo v bance Poradím se s přáteli, s rodinou Nikdo, sám se v tom zorientuji a sám si nejlépe poradím Nic z uvedeného Nepotřebuji více informací, mám jich dostatek 19% 14% 7% 5% 5% 43% 53% Informace o tom, jak spořit v penzijních fondech by lidé především hledali v novinách a na internetu (více ve věku let a let). Mladí lidé ve věku let by si spíše zašli přímo do banky nebo by si nechali poradit od rodiny. U finančního poradce by informace častěji hledali lidé ve věku let a let. Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

30 Plánované zapojení do penzijní reformy 30

31 Až 75% lidí není nemá jasno o zapojení se... Q20. Plánujete, že se do penzijní reformy zapojíte, tj. že budete spořit ve 2. pilíři tím, že převedete část povinných odvodů na soukromé spoření? Převažují nejisté odpovědi spíše se zapojím 35% a spíše se nezapojím 40% Deklarované zapojení do reformy roste s rostoucí úrovni vzdělání respondentů. Spoření na důchod Vzdělání 35% 35% 40% 40% Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

32 Spočítám si to, Nevěřím státu a další vládě... Q21. Co je pro Vás nejdůležitější pro rozhodnutí, zda v rámci penzijní reformy vstoupíte do soukromého 2. penzijního pilíře? Spočítám si, zda se mi to vyplatí 21% Nevěřím státu 19% Nevěřím, že to další vláda zase nezmění 19% Budu se řídit tím, co udělají lidé v mém okolí 2% Nic z uvedeného 5% Chci si naspořit a věřím, že je to vhodný způsob 6% Nevěřím soukromým subjektům 12% Poradím se s někým 16% Total (n = 1037), jedna možnost odpovědi Rozhodnutí lidí zda budou nebo nebudou spořit prostřednictvím druhého pilíře ovlivňují: Rozum jen málo. Na vlastní rozum a zda se to vyplatí se spolehne jen pětina lidí (21%) Převažují negativní emoce (50%): Nedůvěra ve stát (19%), nejistota zda to další vláda opět nezmění (19%), nedůvěra v soukromé subjekty (12%) 32

33 Chci mít kontrolu a Peníze budou moje Q22. Uveďte prosím důvody, kvůli kterým PLÁNUJETE spořit prostřednictvím 2. pilíře? Chci vidět svůj účet a kolik na něm mám Peníze budou moje Peníze se dají dědit Chci rozložit riziko spoření v různých pilířích Jiné, vypište 3% 59% 43% 34% 26% 1. Chci mít kontrolu. Pokud se plánují respondenti zapojit do reformy, je tomu nejčastěji z důvodu, že chtějí mít přehled o tom, kolik mají naspořeno (59%). 2. Jen okrajově: Rozložit riziko. U VŠ vzdělaných lidí hraje roli i fakt, že chtějí riziko spoření rozložit v různých pilířích (47% VŠ vs 26% respondenti celkem v grafu). Plánují spořit prostřednictvím 2. pilíře (n = 411) Penzijní reforma, květen

34 NEzapojení se do reformy - důvody Q27. Vypište co nejpodrobněji důvody, kvůli kterým se do penzijní reformy NEPLÁNUJETE zapojit Nejsou záruky, nevěřím státu Nemám peníze, nedostatek financí Vysoké riziko, nevěřím soukromým subjektům Nedostatek informací o reformě, nevím o co jde Nevím Není to výhodné, nevyplatí se to, špatně nastavené podmínky Je to daleko, důchodu se nedožiji Je to okrádaní, jsou to zloději Mám jiné finanční produkty, věřím jiným produktům 29% 21% 17% 15% 9% 8% 7% 6% 5% 1. Nedostatek záruk ze strany státu je spontánně nejčastěji uváděným důvodem pro nezapojení se do reformy. Tento důvod častěji než ostatní uvádějí lidé ve věku let a VŠ vzdělaní lidé. 2. Nedostatek peněz je důvodem především pro lidi ve věku let (31%). 3. Pro mladé lidi ve věku let je častěji než u ostatních důvodem dlouhý časový horizont jejich odchodu do důchodu. Neplánují spořit prostřednictvím 2. pilíře (n = 626), více odpovědí 34

35 Nevím a netuším, že se mi sníží důchod... Q25. Pokud vstoupíte do 2. pilíře a začnete si v něm spořit, máte představu, o kolik Vám stát sníží důchod vyplácený z průběžného systému? Je mi to jedno, všechno je lepší než závislost na státu 4% Nezajímá mě to 4% Sníží se o hodně 6% Netušil\a jsem, že se sníží 25% Ano, zcela přesnou 3% Sníží se jen minimálně 3% Sníží se proporčně 3% Nevím 52% 77% lidí (=25+52%) nemá konkrétní představu o tom zda nebo o kolik se jim sníží výše důchodu vypláceného z průběžného systému při zapojení do 2. pilíře! Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

36 Ceny zboží za 20 let 36

37 Jaká bude budoucnost podle vývoje cen rohlíků? Q28. Tipněte si, kolik podle Vás bude stát za 20 let v supermarketu jeden rohlík, který dnes stojí 2 Kč? Naše představy o budoucnosti: Nejčastěji volíme nejhorší možnost: 58% respondentů předpokládá, že cena obyčejného rohlíku stoupne za 20 let z 2 Kč na 3,90 Kč. Stojí za tím skepse, pesimismus? Nebo se neodvážíme si ani tipnout (19%) Věk Vzdělání Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

38 Jaká budoucnost nás čeká podle cen automobilů? Q29. Kolik podle Vás bude stát stejný automobil (nový, stejná výbava, stejná kvalita), který dnes stojí 200 tisíc za 20 let? Automobil, který dnes stojí Kč bude podle 21 % respondentů za 20 let stát 390 tisíc Kč. Na druhou stranu, 16 % respondentů se domnívá, že cena tohoto automobilu se nezmění. Věk Vzdělání Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

39 Milión pod polštářem Q30. Odhadněte prosím reálnou hodnotu zboží, které si za tento milión koupíte za 20 let při průměrné inflaci 3% ročně? Věk Vzdělání Total (n = 1037) Penzijní reforma, květen

40 Zajímá vás, jaké jsou správné odpovědi? Cena rohlíku dnes 2 Kč 20 let průměrná inflace 2% ročně > 3,00 Kč průměrná inflace 3% ročně > 3,60 Kč Cena automobilu dnes 200 tis. Kč 20 let průměrná inflace 2% ročně > 297 tis. Kč průměrná inflace 3% ročně > 361 tis. Kč Hodnota miliónu 20 let průměrná inflace 2% ročně > 673 tis. Kč průměrná inflace 3% ročně > 554 tis. Kč 1. Ohledně růstu "malých" cen jsme pesimisty tři pětiny lidí jsou pesimisté pětina lidí se "trefí pětina neví 2. Ohledně růstu "velkých" cen jsme optimisti 32% optimistů 24% se trefí. 21% pesimistů 22% neví 3. Ohledně hodnoty svých velkých úspor jsme podobně raději optimisty 29% optimistů 26% se trefí 21% pesimistů 24% neví

41 Naše představy o budoucnosti 1. Při odhadu vývoje malých cen jsme velkými pesimisty (bude vysoká inflace) 2. Při představě růstu velkých cen a poklesu hodnoty úspor jsme spíše optimisty (inflace bude nízká) 3. Budoucnost odhadujeme nekonzistentně: Při odhadech stejného růstu inflace by měli lidé tipnout zvýšení ceny rohlíků a automobilů stejně

42 Závěrečné shrnutí Podpora penzijní reformy je mnohem vyšší, než se zdá podle hlasů z ulice a průzkumů o chystané účasti v druhém pilíři. Více než polovina lidí už nechce spoléhat jen na stát. Kredibilitu realizace reformy však snižují 4 důležité faktory: 1. Obecná nedůvěra ve stát. 2. Obavy o stabilitu změn (nedůvěra v revizi reformy budoucí vládou). 3. Nedostatek informací poskytnutých státem. 4. Obavy ze soukromých správců peněz. Celé ¾ populace ještě nejsou zcela rozhodnuty, zda se zapojí. Stejný podíl netuší, zda či jak se jim sníží penze z průběžného systému. Pětina lidí o reformě vůbec neví. Penzijní reforma, duben

43 Co z toho vyplývá? Možná chceme být zodpovědní, ale stát nám v tom moc nepomáhá Penzijní reforma, duben

44 Ing. Miloš Filip, Ph.D., CFA má 11 let zkušeností práce ve finančním sektoru a pracuje jakoředitel distribuce a marketingu a člen představenstva ING Investment Management C.R. Během své finanční kariéry získal zkušenosti z finančních pozic jako ředitel a předseda představenstva penzijního fondu, radil jako konzultant vrcholovému managementu ČSOB a pracoval jako investiční poradce pro podílové fondy ve skupinách ABN AMRO Bank a ČSOB Asset Management. Jako odborník na oblast osobního investování a správy rodinných financí spolupracoval jako externí poradce s Českou bankovní asociací a je členem Pracovní skupiny Ministerstva financíčr pro finanční vzdělávání. Je autorem trilogie Osobní a rodinné bohatství (C.H. Beck, 2006), která slouží jako doporučená literatura k výuce osobních financí na VŠE fakultě podnikohospodářské v Praze a na Masarykově univerzitě Ekonomicko-správní fakultě v Brně.

45 Tato prezentace má pouze informační charakter a její text není právně závazný. Přestože byl výše uvedený text připraven s nejvyšší pečlivostí a na základě důvěryhodných zdrojů, nelze zaručit dokonalou spolehlivost údajů zde uvedených. Za jakoukoli ztrátu, která by mohla čtenáři případně vzniknout použitím informací uvedených v této prezentaci, nenese ING Investment Management žádnou zodpovědnost. Upozorňujeme, že investování je spojené s riziky. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Hodnota investice může kolísat a není zaručena návratnost investované částky.