ING Investment Management Jak investujeme a spoříme v roce 2011? Studium matematiky cesta ke zvýšení finanční odpovědnosti?

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "ING Investment Management Jak investujeme a spoříme v roce 2011? Studium matematiky cesta ke zvýšení finanční odpovědnosti?"

Transkript

1 ING Investment Management Jak investujeme a spoříme v roce 2011? Studium matematiky cesta ke zvýšení finanční odpovědnosti? Miloš Filip, člen představenstva, ředitel distribuce a marketingu Lenka Harmon, account director Ipsos Tambor Praha 4. května 2011

2 Češi a investice Po krizi se změnily požadavky klientů na typ investic Mnohem více chtějí stabilitu, ale pořád vyšší zhodnocení než v bance Zajímalo nás, jak se změnilo uvažování o penězích a zda se Češi, Moravané, Slezané chovají racionálně Kdo se chová racionálněji, kdo méně proč lidé spoří, jaké očekávají výnosy, jaké máme úspory i z hlediska mezinárodního srovnání Průzkum Ipsos Tambor + mezinárodní průzkumy ING na 2

3 Metodologie projektu a hlavní zjištění

4 Metodologie projektu KVANTITATIVNÍ VÝZKUM CASI Cíl projektu Zmapování současného finančního chování a rozhodování Čechů ve věku 30 až 65. Metoda CASI (computer assisted self-administrated interviewing) Internetový, on-line výzkum. Samovyplňovací dotazník Cílová skupina Velikost vzorku Lokalita Nástroje výzkumu Výstupy Reprezentativní vzorek ČR: kvótní výběr dle věku let a pohlaví N=512, z toho na dotazník odpovědělo 242 mužů a 270 žen Celá Česká republika Strukturovaný dotazník v délce cca 15 minut Datový soubor Tabulky v ČJ ve formátu MS Excel Závěrečná zpráva ve formátu PowerPoint v ČJ Termín dotazování Použité názvosloví Zodpovědní = lidé, kteří majíněkterý z následujících finančních produktů: stavební spoření, penzijní připojištění, životní pojištění, podílové fondy nebo akcie Laxní = nemají žádný z produktů, co mají zodpovědní Jedničkáři: Dobré známky ve škole = jednička a dvojky Trojkaři: Horší známky ve škole = trojky a horší Zpět na obsah

5 Hlavní zjištění Přístup ke spoření a řízení financí, finanční cíle a ideální investice... Výběr klíčových zjištění PŘÍSTUP KE SPOŘENÍ A ŘÍZENÍ OSOBNÍCH FINANCÍ Přístup méně utrácet a více šetřit má v současné době 79 % Čechů. Bez příjmu, 6 z 10 Čechů by bylo schopno platit provoz domácnosti do doby 3 měsíců. 1/3 Čechů od 30ti do 65 let nezbývají žádné volné finanční prostředky a tak nespoří, 27 % spoří stále stejně, 27 % uspořilo méně, než v minulém v roce a 14 % začalo spořit více, než loni. Více než 1/2 Čechů vybírá poskytovatele finančních produktů podle vlastního uvážení. Téměř 1/3 si nechá doporučit od známých. Více než 2/5 Čechů cítí potřebu zlepšit své znalosti ohledně řízení osobních financí. Odkládání na později a vnímání složitosti tématu je největší překážkou. Kdo měl ve škole lepší známky z matematiky, jeho finanční odpovědnost je vyšší. FINANČNÍ CÍLE DO BUDOUCNA Více 1/2 Čechů spoří nebo investuje proto, protože si chce pořídit finanční rezervu pro případ neočekávaných události (např. ztráta zaměstnání). 2/5 pak chtějí mít rezervu na penzi. 1/3 šetří na něco konkrétního např. na studium, studium dětí atp. Pro 1/2 Čechů je největší finanční cíl do budoucna penze s dostatkem peněz. Potom zaplatit vzdělání dětem a zařídit si domácnost. Na penzi spoří 63 % Čechů. Nejobvyklejší forma spoření na penzi je prostřednictvím penzijního připojištění. IDEÁLNÍ INVESTICE A MĚNA Největší část Čechů (29 %) je ročně schopna své finanční prostředky zhodnotit o 0,1 2 %. Zhruba pětina pak dosáhne roční zhodnocení 2,1 5 %. Převážná většina Čechů (8 z 10) považuje nejlepší investici do nemovitostí. Pokud by se lidé rozhodovali o tom, jak by měli uložit a investovat své úspory, nejčastěji by to bylo podle poměru výnos a možné riziko. Stabilní výnos, který by měl převyšovat úroky na peněžním účtu je nejupřednostňovanějším způsobem zhodnocování. Češi by případně dávali přednost investicím v českých korunách (51 %).

6 Dopad finanční krize... 6

7 Jaké je chování Čechů v krizi? Méně utrácíme a snažíme se více šetřit... Q23. Který z následujících výroků nejlépe vystihuje Vaše současné finanční chování, přístup ke spoření a investicím? 1 Krize mě naučila méně utrácet za zbytečnosti 37% Kvůli růstu nezaměstnanosti si více uvědomuji potřebu šetřit Díky stále intenzivnější diskusi o penzijní reformě si více uvědomuji potřebu šetřit Krizi nepociťuji, nijak zvlášť se mě nedotkla, mé finanční chování je stále stejné Nevím 27% 15% 9% 6% Protože klesly úroky z vkladů v bankách, poohlížím se více po možnostech, jak investovat Více si uvědomuji riziko akciových trhů, nemám chuť riskovat Více si uvědomuji riziko akciových trhů, přesto mají stále moji důvěru 4% 1% 0,4% Odpovědi: 512 respondentů

8 Náš vzkaz pro NERV, reformátory a Jirku Rusnoka: Mluvit o penzijní reformě dává smysl! Přestože jde o téma ošoupané jako starý svrchník, mediální zájem o penzijní reformu pomáhá: Více než 20 % lidí s vyššími příjmy a 17 % zaměstnanců si díky mediální diskuzi o penzijní reformě uvědomuje potřebu šetřit na stáří. Celkově si z různých důvodů uvědomilo větší potřebu šetřit během krize 79 % respondentů součet % odpovědí šetřím, protože je krize, protože je vyšší nezaměstnanost a protože probíhá intenzívní diskuze o penzijní reformě Souhlas s odpovědí: Díky stále intenzivnější diskusi o penzijní reformě si více uvědomuji potřebu šetřit. příjem více než 20,000 Kč podnikatel zodpovědní příjem 10,001 až 15,000 Kč zaměstnanec muž jedničkáři 15,001 až 20,000 Kč 17% 15% 14% 17% 17% 22% 21% 20% Odpovědi: 512 respondentů

9 Jaké jsou naše největší finanční cíle v budoucnosti? Q20. Jaké jsou Vaše největší finanční cíle do budoucna? 1. Penze s dostatkem peněz 2. Zaplatit vzdělání dětí 3. Zařídit si domácnost nebo byt 1. Penze s dostatkem peněz 2. Zaplatit vzdělání dětí 3. Zařídit si domácnost, byt (vybavení) Investovat do nemovitosti, chalupa, chata, byt pro děti 49% 33% 26% 21% % Zvýšit své nebo rodinné bohatství 18% Pořídit si vlastní bydlení 17% Žádné, nemohu si to dovolit 12% Odpovědi: 512 respondentů, možnost několika odpovědí

10 Jaké máme úspory 10

11 Češi mají stále nízké finanční rezervy: 2/3 lidí nevydrží financovat domácnost déle než 3 měsíce! Jen asi jedna třetina lidí má dnes správnou výši finanční rezervy ve výši 4-6 měsíčních výdajů. Mezi muži a ženami nejsou rozdíly... Správná finanční rezerva = dokáži hradit při výpadku pravidelného příjmu své výdaje déle než 3 měsíce. Q7. Kdybyste přišli o svůj pravidelný měsíční příjem (výplatu), kolik měsíců byste byli bez problémů schopni ze svých naspořených finančních prostředků platit za provoz domácnosti? 32% 68% Total n=512 špatně správně muži n=242 špatně správně 33% 31% 67% 69% ženy n=270 Bez problémů i déle než 1 rok 7 měsíců až 1 rok 4-6 měsíců 2-3 měsíce 1 měsíc 0 měsíců

12 Ve srovnání se světem ale nejsme výjimkou Podle průzkumu ING z deseti zemí Evropy, Asie a Ameriky (Severní i Jižní) má úspory na tři měsíce a méně v průměru 65 % lidí (v ČR 68 %) * Mezinárodní průzkum ING z ledna 2011 počet měsíců 9% 7% 2% 3% 14% * studie ING Group, Corporate Communications / Epiphany, January 10, % % 10% 8% 22% počet měsíců 20% % 6 až 12 12% 10% 12 a víc správná finanční rezerva 25% Aktuální průzkum ING IM v ČR nízká finanční rezerva déle 12

13 Někde jsou na tom i hůře, jinde lépe... Američani jsou nejméně připraveni na finanční nepřízeň: v USA nemá žádné úspory plných 48 % lidí Jen 3 a méně měsíců by při ztrátě příjmu vydržely celé ¾ všech obyvatel globálně V Mexiku je to dokonce 84 %, v Polsku 70 %, v Rumunsku 75, ve Španělsku 58 %, stejně jako v Belgii V Japonsku má naopak úspory na období delší než tři měsíce 55 % obyvatel Plných 34 % má úspory na více než jeden rok Nejméně lidí zcela bez úspor je kupodivu v Indii, a to 13 % (celkový obrázek ale už tak dobrý není) Úspory v Japonsku odpovídají nejen vysokým příjmům, ale i tomu, že v Asii je mnohem vyšší úroveň finančního vzdělání (zhruba třetinu nad průměrem) 13

14 Finanční gramotnost 2011 jedničkáři a trojkaři 14

15 Jaký je vztah matematiky, finanční gramotnosti a osobních financí (úspor, investic, půjček)? 1. Špatná finanční rozhodnutí se často dávají do souvislosti s nízkou úrovní finanční gramotnosti. 2. S finanční vzdělaností silně korelují ukazatele dovednosti v oblasti matematiky 3. Země, které mají vyšší vzdělanost v oblasti financí, mají obvykle vyšší míru úspor. To naznačuje, že mezi finanční gramotností a akumulací bohatství existuje silný vztah. 4. Zlepšení dovedností v matematice by pomohlo zlepšit jak finanční vzdělanost, tak míru a objem úspor. Zdroj: Studie Investment in Financial Literacy and Saving Decisions, Tullio Jappelli, Mario Padula, CSEF Centre for Studies in Economics and Finance, January 2011

16 Jedničky a dvojky z matematiky jsou předpokladem pro získání vyšších příjmů 82% lidí, kteří dnes mají nadprůměrné příjmy, měli dobré známky z matematiky (62 / 76). Integrály ale nejsou potřeba: trojčlenka a selský rozum k dobrému příjmu stačí: 82 % = 55 % + 27 % 41% 37% 30% 36% 16% Trojky a horší 55% lidí s nadprůměrnými příjmy jsou Jedničkáři a měli matematiku do SŠ 27% lidí s nadprůměrnými příjmy jsou Jedničkáři a současně měli matematiku i na VŠ 56% 60% 65% 60% 82 82% % Jedničky a dvojky Odpovědi: 512 respondentů Méně než 8,000 Kč 8 až 10 tis. Kč 10 až 15 tis. Kč 15 až 20 tis. Kč Více než 20,000 Kč

17 Zajímavé rozdíly existují: Jedničkáři mají mnohem větší úspory než Trojkaři... 39% Jedničkářů má dostatečné finanční rezervy oproti 20% Trojkařů (rozdíl je statisticky významný s pravděpodobností 99%). 80% Trojkařů nemá dostatečné finanční rezervy oproti 61% Jedničkářů 32% 68% špatně správně 39% 61% špatně správně 20% 80% Bez problémů i déle než 1 rok 7 měsíců až 1 rok 4-6 měsíců 2-3 měsíce 1 měsíc Total n=512 Jedničkáři n=327 Trojkaři n=166 0 měsíců 17

18 Jedničkáři jsou ve financích zodpovědnější, potřebu spořit vnímají mnohem více než Trojkaři... Jedničkáři jsouvýrazně zodpovědnější než Trojkaři 26 % Trojkařů nespoří vůbec versus 18 % Jedničkářů 15 % Jedničkářů souhlasí a označilo jako svůj cíl výrok spořit by se mělo (9 % Trojkařů) Q19. Co Vás vede k tomu, že spoříte\investujete? Nečekané události Na penzi Konkrétní věc, studium dětí, domácnost Nespořím 18% 24% 26% 33% 38% 45% 51% 61% Něco většího, byt 17% 15% Jedničkáři n=327 Spořit by se mělo 9% 15% Trojkaři n=166

19 Jedničkáři více využívají penzijní připojištění i životní pojistky a nesnižují je ani v této době... Q3. V porovnání s minulostí, do jaké míry teď využíváte...? A. PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ B. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 5% rozdíl -10% 15% Využívám je méně (často) 7% rozdíl -6 % 13% Využívám je méně (často) 81% 4 % 77% Využívám je stejně 82% 10 % 72% Využívám je stejně 13% 7 % 6% Používám je více (častěji) 11% 0 % 11% Používám je více (častěji) Jedničkáři n=193 Trojkaři n=88 Jedničkáři n=141 Trojkaři n=53

20 Jedničkáři jsou sebevědomější při výběru finančních produktů a nechovají se jako ovce... Jedničkáři mají vyšší finanční sebevědomí: více spoléhají na vlastní rozum: 59% Jedničkářů vs 49 % Trojkařů Jedničkáři méně často souhlasí s tvrzením, že zůstávají u jedné společnosti a rezignují tak na výběr finančních produktů (24 % vs 31 % u Trojkařů). Q5. Podle čeho si vybíráte poskytovatele finančních produktů? rozdíl v rozhodování jedničkářů a trojkařů je statisticky významný na 95% hladině pravděpodobnosti 11% 9% 24 24% % 25% 34% 31% % 20% 25% 59% 49% 59 % 49 % Jedničkáři n=327 Trojkaři n=166 Informace v tisku, reklama apod. Moc si nevybírám, zůstávám většinou u jedné společnosti Doporučení finančního poradce nebo osobního bankéře Doporučení známých, rodiny Vlastní zkušenost, rozum, např. jak finanční instituci věřím, jak jsem spokojený

21 Kdo by se nechal vzdělávat v oblasti osobních financí? (naše doporučení pro MF a ČNB) Potřebu zlepšit znalosti ohledně osobních financí má 57% Čechů (Mezinárodní srovnání ING: v nakládání s penězi se chce zlepšit 59 % Holanďanů, ale 95 % Jihokorejců a 99 % Mexičanů) Větší ochotu nechat se vzdělávat vykazují v ČR lidé s průměrným příjmem (66%), Zodpovědní, lidé s nízkými příjmy, Jedničkáři (59%) SOUČET ODPOVĚDÍ: SPÍŠE ANO A VELMI % Q11. Myslíte, že potřebujete zlepšit své znalosti ohledně řízení osobních (rodinných) financí (úvěry, spoření, pojištění, investice)? Graf: součet odpovědí Spíše ano a Velmi % příjem 15 až 20 tis. Kč Ekonomicky neaktivní Zodpovědní Spoří si na penzi méně než 8,000 Kč Jedničkáři Muž příjem > 20,000 Kč Trojkaři Žena 66% 65% 62% 61% 60% 59% 59% 57% 56% 56%

22 V zemích s větší finanční gramotností mají lidé vyšší finanční rezervy a více si spoří na penzi! Mezinárodní srovnání ING: Nejvyšší finanční gramotnost podle Indexu finanční inteligence vykazují asijské země (Japonsko 44%, Indie 40%, Jižní Korea), dále Holandsko (36%), USA (34%), Německo (28%)... Nejnižší finanční gramotnost zjištěna v zemích jako je Mexiko 19%, Rumunsko 23%, Španělsko 24% Lidé v zemích s lepšími výsledky Indexu finanční inteligence se chovají k osobním financím zodpovědněji: spoří sivícenapenzi Na penzi si dnes nějakým způsobem šetří 63 % Čechů: Je to o něco více než 59 % globální populace, ale méně než v Indii (79 %) nebo Korei (75 %). Nejméně si na penzi spoří bezstarostní Španělé (44 %). a mají vyšší finanční rezervy Finanční rezervu 4 a více měsíců mají lidé: Japonsko 55%, Holandsko 47%, Německo 42% (ČR 32% je pod úrovní Indie 38%). Protipólem jsou Mexiko 16% Rumunsko 25%.

23 Co vyplývá z našich zjištění ohledně finanční gramotnosti Čechů? Naše studie ukazuje, že dobré výsledky v matematice 1. Jsou jedním z předpokladů k dosažení nadprůměrných příjmů, 2. zvyšují finanční zodpovědnost, 3. a umožňují větší samostatnost ve finančním a investičním rozhodování, vyšší finanční gramotnost. Náš závěr je v souladu se závěry NERVu a doporučením zavést povinný školní předmět finanční gramotnost, zintenzívnit výuku matematiky na školách, obnovit povinné státní maturity z matematiky (březen 2011). Co na to Ministerstvo školství? 23

24 Kam a jak investujeme? v roce

25 Cestu za osobními cíli si sami ztěžujeme: 65 % Čechů má ze svých úspor záporné reálné výnosy! V roce 2011 dosahujeme záporné výnosy z úspor: 65% lidí (27 % + 37 %) o sobě říká, že výnosy z jejich úspor jsou nižší než je oficiální odhad inflace 2 %, mají tedy záporný reálný výnos. jde z největší části o úspory, které leží na běžných a spořících účtech v bankách: průměrný výnos z vkladů v bankách byl 1,21 % v únoru 2011 (před zdaněním 15%) reálný výnos na spořícím účtu v české bance za posledních 5 let je přibližně -1,2% ročně Q9. O kolik procent jste schopni ročně zhodnotit svoje prostředky? výnos 0% 0,1 2 % 2,1 5 % 5,1 10 % 10,1 % a více součet odpověď nevím : perc 27 % 37 % 28 % 6% 1% 100 % počet lidí Odpovědi celkem: 512 respondentů 5

26 Příklad: jak přijít o jednu Fabii nebo Škodu Octavii v luxusní výbavě : peníze pod polštářem Česká republika Za 10 let inflace z 1 mil. Kč ukrojila 205,000 Kč Slovensko Za 10 let Slováci ztratili z 50,000 EUR 17,500 EUR

27 Když investujeme, tak nejraději v českých korunách... Polovina Čechů (51%) dává přednost korunovým investicím bez měnového rizika Q13. Dáváte / dali byste přednost spíše investicím..? Měna není důležitá 24% V korunách 51% V korunách V cizí měně, např. eurech, dolarech Měna není důležitá Neinvestuji, netýká se mě Nevím V cizí měně, např. eurech, dolarech 25% Odpovědi: 322 respondentů z 512 celkem, kteří si dokázali vybrat jednu ze tří aktivních variant

28 Korunové investice dává smysl proti měnovému riziku zajistit (příklad CZK/EUR a CZK/USD) Kolik procent by český investor ztratil na eurové investici bez měnového zajištění Kumulativní posílení české koruny v % vůči euru Kolik procent by český investor prodělal s dolarovou investicí bez měnového zajištění Kumulativní posílení české koruny v % vůči americkému dolaru % 0% -5% -10% -19,2% -5% -10% -15% -20% -41,7% -15% -25% -30% -20% -35% -40% -25% Data: 01/ /2011, zdroj: ING IM C.R., Bloomberg -45% Data: 01/ /2011, zdroj: ING IM C.R., Bloomberg Od ledna do dubna koruna dále posilovala: proti euru o 3,6% a proti dolaru o 13,0%. 28

29 Blýskání na lepší časy? Většina Čechů by při investování posuzovala vztah výnos a riziko... Největší část populace 41 % by při investování posuzovala vztah mezi výnosem a rizikem, nejčastěji podnikatelé (60 %) a lidé s vyššími příjmy (50 %)... Q17. Jak byste se rozhodoval/a, pokud byste měl/a uložit a investovat své úspory? 1. Podle poměru výnos a možné riziko 2. Podle bezpečí vkladu či investice 3. Podle možného výnosu podnikatelé příjem vyšší než 20 tis. Kč 60% 50% důchodci lidé s nízkými příjmy 49% 44% příjem vyšší než 20tis. Kč lidé s nízkými příjmy (8-16% 14% muži 45% ženy 43% laxní 13% zodpovědní 45% trojkaři 40% podnikatel 12% jedničkáři 45% laxní 40% zaměstnanec 12%

30 Ne zase tolik... Byť jen dočasný pokles investice akceptuje pouze 6% 12% lidí nechce jakýkoli pokles a byť jen dočasný pokles investice akceptuje pouze 6% lidí! Téměř 60 % lidí chce stabilní výnos, který by převyšoval úroky v bance Q18. Jaký výnos ze svých investic byste preferoval\a? Odpovědi: 512 respondentů Stabilní výnos, který by měl převyšovat úroky na peněžním účtu Výnos alespoň na úrovni inflace Hlavně nechci jakýkoli pokles hodnoty investice Vysoký výnos i za cenu případného dočasného poklesu investice 58% 14% 12% 6%

31 Co je pro Čechy NEJ investice? Nemovitosti, šperky a cennosti, stavební spoření i akcie... Q12. Co je podle vás první, druhá a třetí nejlepší investice? V grafu je součet odpovědí první, druhá a třetí nejlepší... Nemovitosti 59% 14% 8% Sbírky, šperky, cennosti Stavební spoření Akcie Vlastní firma Investice, na které si můžu sáhnout a slovíčko spoření vítězí mezi finančními produkty: Drtivá většina Čechů považuje za nejlepší investici nemovitosti, Penzijní fond Životní pojištění Podílové fondy nejlepší na druhém místě se umístily sbírky, šperky a cennosti, stavební spoření a akcie jsou podle lidí třetí nejlepší investicí... Spoření na účtu v bance nejlepší Obligace nejlepší Odpovědi: 489 respondentů

32 Naše nejzajímavější zjištění (1/2) 2/3 Čechů má jen nízké úspory postačující na období do tří měsíců při výpadku příjmů. Tím se kupodivu moc neliší od jiných zemí vč. některých bohatých (jsou např. zodpovědnější než obyvatelé Mexika, Polska ale také USA) Na nejdelší období mají v ČR naspořeno lidé v penzijním věku a lidé s vyššími příjmy včetně podnikatelů Více než ¾ Čechů tvrdí, že se rozhodli méně utrácet a více spořit. Více spořit začali v krizi pouze lidé s vyššími příjmy Nejvíce lidé reagují snahou snižovat výdaje za zbytečnosti (37,3 %) Řada z nich si důležitost úspor uvědomila kvůli rostoucí nezaměstnanosti (27,3 %) Řada lidí si to ale také uvědomuje kvůli přetrvávající diskusi o penzijní reformě (14,6 %) 32

33 Naše nejzajímavější zjištění (2/2) Nejčastějšími osobními cíli lidí v budoucnosti je zajištění na penzi, vzdělání dětí, větší výdaje (zařídit domácnost, byt)... Pokud investujeme, tak nejraději v české koruně Češi mají nejraději (nelikvidní) investice, na které si ale mohou sáhnout a mezi finančními produkty vítězí ty se slovíčkem spoření v názvu Jedničkáři nebo Trojkaři? Mnohem zodpovědněji se k osobním financím chovají ti, kteří měli na základní škole lepší známky z matematiky Lidé v zemích s vyšší hodnotou Indexu finanční inteligence mají zpravidla vyšší penzijní úspory i finanční rezervy Země, které mají vyšší vzdělanost v oblasti financí, mají obvykle vyšší míru úspor. Studie naznačují, že mezi finanční gramotností a akumulací bohatství existuje silný vztah Zlepšení dovedností v matematice by pomohlo zlepšit jak finanční vzdělanost, tak míru a objem úspor obyvatel. Platí to pro Českou republiku 33

34 Tato prezentace má pouze informační charakter a její text není právně závazný. Přestože byl výše uvedený text připraven s nejvyšší pečlivostí a na základě důvěryhodných zdrojů, nelze zaručit dokonalou spolehlivost údajů zde uvedených. Za jakoukoli ztrátu, která by mohla čtenáři případně vzniknout použitím informací uvedených v této prezentaci, nenese ING Investment Management žádnou zodpovědnost. Upozorňujeme, že investování je spojené s riziky. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Hodnota investice může kolísat a není zaručena návratnost investované částky.

35 Jak byl sestaven Index finanční inteligence?

36 Ing. Miloš Filip, Ph.D., CFA má 11 let zkušeností ve finančním sektoru a pracuje jako ředitel distribuce a marketingu a člen představenstva ING Investment Management C.R. Během své finanční kariéry získal zkušenosti z finančních pozic jako ředitel a předseda představenstva penzijního fondu, radil jako konzultant vrcholovému managementu ČSOB a pracoval jako investiční poradce pro podílové fondy ve skupinách ABN AMRO Bank a ČSOB Asset Management. Jako odborník na oblast osobního investování a správy rodinných financí spolupracoval jako externí poradce s Českou bankovní asociací a je členem Pracovní skupiny Ministerstva financí ČR pro finanční vzdělávání. Je autorem trilogie Osobní a rodinné bohatství (C.H. Beck, 2006), která slouží jako doporučená literatura k výuce osobních financí na VŠE fakultě podnikohospodářské v Praze a na Masarykově univerzitě Ekonomicko-správní fakultě v Brně.

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/13 VYDÁNO DNE 13.2. 13 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Téměř polovina dotázaných občanů (46 ) je z hlediska úspor a půjček v plusu, třetina (34 ) má bilanci vyrovnanou

Více

ING Bank Svět spoření

ING Bank Svět spoření ING Bank Svět spoření Libor Vaníček Ředitel retailového bankovnictví Praha 16. ledna 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz ING Bank Svět spoření Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod Mezinárodní průzkum ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění www.vseosporeni.cz 2

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum: Češi a investice

Den finanční gramotnosti. Výzkum: Češi a investice Výzkum: Češi a investice Výzkum Češi a investice Nese důraz na finanční gramotnost nějaké ovoce? 2 Je éra poučování o RPSN a dluhové pasti za námi? Nechávají finančně gramotní lidé ležet své peníze na

Více

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika

Více

Manažeři. finance a krize... Ing. Miloš Filip, Ph.D., CFA Ředitel distribuce a člen představenstva ING Investment Management, C.R. 25.

Manažeři. finance a krize... Ing. Miloš Filip, Ph.D., CFA Ředitel distribuce a člen představenstva ING Investment Management, C.R. 25. Manažeři finance a krize... Ing. Miloš Filip, Ph.D., CFA Ředitel distribuce a člen představenstva ING Investment Management, C.R. 25. října 2012 Investovat nebo chránit peníze? akcie obligace úrokové sazby

Více

SUMA SUMÁRUM Díl 3: Pojištěné vklady

SUMA SUMÁRUM Díl 3: Pojištěné vklady SUMA SUMÁRUM Díl 3: Pojištěné vklady Výsledky exkluzivního průzkumu pro pořad Suma sumárum Nobody s Unpredictable Informace o metodologii výzkumu KVANTITATIVNÍ VÝZKUM Metoda sběru dat Online výzkum Cílová

Více

ING Investment Management Jak se chceme zajistit na důchod? Podporují lidé v České republice penzijní reformu?

ING Investment Management Jak se chceme zajistit na důchod? Podporují lidé v České republice penzijní reformu? ING Investment Management Jak se chceme zajistit na důchod? Podporují lidé v České republice penzijní reformu? Miloš Filip, člen představenstva,ředitel distribuce a marketingu Tomáš Macků, Ipsos, Research

Více

Kapitálový trh (finanční trh)

Kapitálový trh (finanční trh) Mikroekonomie bakalářský kurz - VŠFS Jiří Mihola, jiri.mihola@quick.cz, www.median-os.cz, 2010 Téma 9 Kapitálový trh (finanční trh) Obsah 1. Podstata kapitálového trhu 2. Volba mezi současnou a budoucí

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí Tisková konference k projektu Měření finanční gramotnosti obyvatel ČR 3. prosince

Více

336 hod. nízká. http://www.vmonline.cz

336 hod. nízká. http://www.vmonline.cz Metadata průzkumu FINANČNÍ GRAMOTNOST Autoři průzkumu: - tým VMonline - Šetření: 8. - 22.10. 2011 Délka průzkumu: 336 hod. Počet respondentů: 82/ validních 61 Vypovídací hodnota: nízká Počet otázek: 20

Více

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy

Více

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten

Více

ING Bank Svět spoření. Praha 12.11.2013 www.vseosporeni.cz

ING Bank Svět spoření. Praha 12.11.2013 www.vseosporeni.cz ING Bank Svět spoření Praha 12.11.2013 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Každá koruna se počítá Shrnutí www.vseosporeni.cz 2 Co je ING

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

Finanční gramotnost Z P R Á VA Z V Ý Z K U M U

Finanční gramotnost Z P R Á VA Z V Ý Z K U M U Finanční gramotnost Z P R Á VA Z V Ý Z K U M U Metodologie Kvantitativní výzkum CAPI Délka dotazníku: 30 minut Velikost vzorku: n = 1002 Kvalitativní výzkum 6 individuálních rozhovorů Délka trvání: 30

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Nezaměstnanost z pohledu veřejného mínění

Nezaměstnanost z pohledu veřejného mínění TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR Jilská 1, Praha 1 Tel./fax: 286 840 129 E-mail: nadezda.horakova@soc.cas.cz Nezaměstnanost z pohledu veřejného mínění Technické

Více

Ministerstvo financí ČR

Ministerstvo financí ČR Hlavní závěry výzkumu veřejn ejného mínění na téma t finanční gramotnost provedeného společnost ností STEM/MARK, a. s. v roce 2007 pro Ministerstvo financí ČR Cíl l výzkumu Zmapovat základní úroveň finanční

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Názor na devizové intervence České národní banky

Názor na devizové intervence České národní banky TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. Jilská 1, Praha 1 Tel./fax: 286 840 129 E-mail: martin.durdovic@soc.cas.cz Názor na devizové intervence České národní

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

19.10.2015. Finanční matematika. Čas ve finanční matematice. Finanční matematika v osobních a rodinných financích

19.10.2015. Finanční matematika. Čas ve finanční matematice. Finanční matematika v osobních a rodinných financích Finanční matematika v osobních a rodinných financích Garant: Ing. Martin Širůček, Ph.D. Lektor: Ing. Martin Širůček, Ph.D. - doktorské studium oboru Finance na Provozně ekonomické fakultě Mendelovy univerzity

Více

ING Rozvíjejících se trhů a vysokých dividend ING (L) Invest Emerging Markets High Dividend. Produktová prezentace Říjen 2012

ING Rozvíjejících se trhů a vysokých dividend ING (L) Invest Emerging Markets High Dividend. Produktová prezentace Říjen 2012 ING Rozvíjejících se trhů a vysokých dividend ING (L) Invest Emerging Markets High Dividend Produktová prezentace Říjen 2012 Proč Rozvíjející se trhy + strategie dividend 2 Rozvíjející se trhy 3 Které

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz

Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz 2 OBSAH PREZENTACE Úvod Dovolená Čechů v roce 2014 ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění 3 DOVOLENÁ ČECHŮ V ROCE 2014 5 Téměř

Více

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Duben 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Duben 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Investiční oddělení Duben 2007 ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Česká republika Ministerstvo financí zvýšilo koncem dubna odhad letošního tempa růstu české ekonomiky na 5,3 procenta z 5,0

Více

Expertní studie VÝZKUM FAKTORŮ PŘECHODU OD INDUSTRIÁLNÍ EKONOMIKY KE ZNALOSTNÍ A PODNIKAVÉ EKONOMICE V PODMÍNKÁCH MORAVSKOSLEZSKÉHO KRAJE

Expertní studie VÝZKUM FAKTORŮ PŘECHODU OD INDUSTRIÁLNÍ EKONOMIKY KE ZNALOSTNÍ A PODNIKAVÉ EKONOMICE V PODMÍNKÁCH MORAVSKOSLEZSKÉHO KRAJE VÝZKUM FAKTORŮ PŘECHODU OD INDUSTRIÁLNÍ EKONOMIKY KE ZNALOSTNÍ A PODNIKAVÉ EKONOMICE V PODMÍNKÁCH MORAVSKOSLEZSKÉHO KRAJE VYSOKÁ ŠKOLA PODNIKÁNÍ, A.S. říjen - listopad 2010 Obsah 1. HYPOTÉZY A CÍLE VÝZKUMU...

Více

@#A MĚSÍČNÍ EKONOMICKÁ ZPRÁVA ŘÍJEN 2004 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ

@#A MĚSÍČNÍ EKONOMICKÁ ZPRÁVA ŘÍJEN 2004 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ V říjnu vzrostl index spotřebitelských cen o 0,5 % proti předcházejícímu měsíci a o 3,5 % za poslední rok (v září činil meziměsíční růst 0,8 % a meziroční 3,0 %). Meziroční nárůst

Více

Životní úroveň, rodinné finance a sociální podmínky z pohledu veřejného mínění

Životní úroveň, rodinné finance a sociální podmínky z pohledu veřejného mínění TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR V Holešovičkách 41, Praha 8 Tel./fax: 286 840 129, 130 E-mail: cervenka@soc.cas.cz Životní úroveň, rodinné finance a sociální

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií!

Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií! Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií! Autor: Ing. Tomáš Tyl 7.6. 2011 Schválil: Ing. Vladimír Fichtner Výnosy akcií překonají

Více

Příloha č. FINANČNÍ GRAMOTNOST

Příloha č. FINANČNÍ GRAMOTNOST Chápe předmět jako cestu k získání informací a poznatků ze světa financí, který ho obklopuje doma v rodině i v okolním světě. Nabízí se mu možnost získání znalostí a dovedností pro aktivní zapojení do

Více

Finanční gramotnost Z P R Á VA Z V Ý Z K U M U 1 0. 5. 2 0 1 2

Finanční gramotnost Z P R Á VA Z V Ý Z K U M U 1 0. 5. 2 0 1 2 Finanční gramotnost Z P R Á VA Z V Ý Z K U M U 1 0. 5. 2 0 1 2 Metodologie Kvantitativní výzkum CAPI Délka dotazníku: 30 minut Velikost vzorku: n = 1002 Kvalitativní výzkum 6 individuálních rozhovorů Délka

Více

Zkušenosti s kvalitou a nákupem potravin

Zkušenosti s kvalitou a nákupem potravin VÝZKUM TRHU, MÉDIÍ a VEŘEJNÉHO MÍNĚNÍ VÝVOJ SOFTWARE MEDIAN, Národních hrdinů 73, 190 12 Praha 9 tel.: 225 301 111, fax: 225 301 101 http: //www.median.cz, e-mail: median@median.cz Oficiální partner KANTAR

Více

Veřejnost a obnovitelné zdroje energie

Veřejnost a obnovitelné zdroje energie Veřejnost a obnovitelné zdroje energie 3. května 2011 Zpráva z výzkumu realizovaného společností Factum Invenio Obsah Základní informace o projektu Hlavní zjištění Detailní analýza Náklady spojené s výrobou

Více

Autor: Ing. Tomáš Tyl 11. 7. 2011 Schválil: Ing. Vladimír Fichtner

Autor: Ing. Tomáš Tyl 11. 7. 2011 Schválil: Ing. Vladimír Fichtner V Itálii střadatelé vkládající peníze pouze na spořicí účty 1 přišli o 50% za 35 let díky inflaci. Italského investora ochránila investice do zahraničních akcií v cizích měnách. Autor: Ing. Tomáš Tyl 11.

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Výchovné a vzdělávací strategie pro rozvoj klíčových kompetencí žáků

Výchovné a vzdělávací strategie pro rozvoj klíčových kompetencí žáků Finanční výchova Charakteristika vyučovacího předmětu Obsahové, časové a organizační vymezení Finanční gramotnost je jedna z klíčových kompetencí člověka, tj. znalosti, dovednosti a hodnotové postoje,

Více

Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování

Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování Kateřina Kořená, Karel Kořený 1 Abstrakt Příspěvek hodnotí postoj českých investorů k riziku z hlediska jejich investování

Více

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Praha, 11. února 2010 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Hlavní informace: Čistý zisk vykázaný: 17,368 Čistý zisk udržitelný: 10,487 (-17 % meziročně) Provozní výnosy udržitelné:

Více

TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. Jilská 1, Praha 1 Tel./fax: 86 80 1 E-mail: paulina.tabery@soc.cas.cz Názory české veřejnosti na úroveň vzdělávání na

Více

Názory obyvatel na přijatelnost půjček

Názory obyvatel na přijatelnost půjček er10315b TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. Jilská 1, Praha 1 Tel./fax: 8 840 1 E-mail: martin.buchtik@soc.cas.cz Názory obyvatel na přijatelnost půjček

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum muži, ženy a finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum muži, ženy a finance Výzkum finanční gramotnosti 2 V loňském roce byl realizován výzkum mezigenerační finančních znalostí, který mapoval, jak jsou na tom tři různé generace s finančními znalostmi, a zároveň, jak jsou na tom

Více

Český telekomunikační úřad Výzkum Česká pošta 2007. září 2007. GfK Group CZ VÝZKUM ČESKÁ POŠTA. Michal Straka 2007. Michal Straka

Český telekomunikační úřad Výzkum Česká pošta 2007. září 2007. GfK Group CZ VÝZKUM ČESKÁ POŠTA. Michal Straka 2007. Michal Straka GfK Group CZ Český telekomunikační úřad Výzkum Česká pošta 0 VÝZKUM ČESKÁ POŠTA Michal Straka Michal Straka 0 Cíl projektu a metodologie CÍLEM PROJEKTU JE: 1. část Analýza poskytovaných služeb, znalost

Více

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní Dotazník Osobní finanční plán Diskrétní Osobní informace Celá jména Klient Partner/ka Pohlaví muž žena muž žena Rodné číslo Datum narození / / / / Rodinný stav svobodn(ý/á) rozvoden(ý/á) ženat(ý/á) vdov(ec/a)

Více

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření?

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? JUDr. Vít Samek PT 1 Praha, MPSV, 21. května 2015 Odborná komise pro důchodovou reformu Mandát 2015 PT1 Odborné komise pro DR Analyzovat efektivitu státní

Více

I. Sekaniny1804 Finanční výchova

I. Sekaniny1804 Finanční výchova Finanční výchova Charakteristika vyučovacího předmětu Obsahové, časové a organizační vymezení Finanční gramotnost je jedna z klíčových kompetencí člověka, tj. znalosti, dovednosti a hodnotové postoje,

Více

Komentář k vývoji na globálních akciových trzích

Komentář k vývoji na globálních akciových trzích Komentář k vývoji na globálních akciových trzích Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 16. května 2016 Agenda dnešního online semináře Vývoj na globálních akciových trzích: 1. Aktuální

Více

FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ

FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ Kořená Kateřina ABSTRAKT Článek je zaměřen na oblast finančního poradenství, a to na finanční plánování domácností. Cílem článku je obecně charakterizovat základní principy

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK

ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Pomůžeme vám stanovit investiční profil Vážená paní, vážený pane, před samotným investováním se Vám dostává do rukou investiční dotazník ČSOB, který nám pomůže nalézt pro Vás vhodné

Více

Test obecné finanční gramotnosti

Test obecné finanční gramotnosti Test obecné finanční gramotnosti Finanční inteligence je něco, co se ve škole nenaučíte. A přitom je to obor stejně důležitý ne-li důležitější než algebra v matematice nebo historie literatury v češtině.

Více

Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci

Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci Tisková zpráva 26. února 2014 Mgr. Andrea Winklerová Marketing & Communication +420 737 263 113 andrea.winklerova@gfk.com Lidé ve střední a východní Evropě usilují o vyrovnanou finanční bilanci Nejvýraznějšímu

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

FINANČNÍ GRAMOTNOST. Kvantitativní výzkum pro MF ČR

FINANČNÍ GRAMOTNOST. Kvantitativní výzkum pro MF ČR FINANČNÍ GRAMOTNOST Kvantitativní výzkum pro MF ČR Červenec 2 / Závěrečná zpráva z výzkumu / Client Service Director: Pavel Šimoník / Senior Analyst: Iva Ryznerová / STEM/MARK, a.s. OBSAH Hlavní zjištění

Více

Proč slábne spotřeba domácností? Eva Zamrazilová. Členka bankovní rady ČNB. Pesimistický spotřebitel: světlo na konci tunelu

Proč slábne spotřeba domácností? Eva Zamrazilová. Členka bankovní rady ČNB. Pesimistický spotřebitel: světlo na konci tunelu Proč slábne spotřeba domácností? Eva Zamrazilová Členka bankovní rady ČNB Pesimistický spotřebitel: světlo na konci tunelu 17. října 2012 Konferenční centrum U Hájků, Praha Úvodem Spotřeba domácností se

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

VÝSLEDKY VÝZKUMU. indikátor ECI/TIMUR A.1 SPOKOJENOST OBYVATEL S MÍSTNÍM SPOLEČENSTVÍM V PROSTĚJOVĚ

VÝSLEDKY VÝZKUMU. indikátor ECI/TIMUR A.1 SPOKOJENOST OBYVATEL S MÍSTNÍM SPOLEČENSTVÍM V PROSTĚJOVĚ VÝSLEDKY VÝZKUMU indikátor ECI/TIMUR A.1 SPOKOJENOST OBYVATEL S MÍSTNÍM SPOLEČENSTVÍM V PROSTĚJOVĚ Realizace průzkumu, zpracování dat a vyhodnocení: Střední odborná škola podnikání a obchodu, spol. s r.o.

Více

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů Příručka k měsíčním zprávám ING fondů ING Investment Management vydává každý měsíc aktuální zprávu ke každému fondu, která obsahuje základní informace o fondu, jeho aktuální výkonnosti, složení portfolia

Více

RODINNÝ ROZPOČET. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

RODINNÝ ROZPOČET. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio Jak vyplnit tento dotazník Prosím vyplňte tento dotazník uvedením relevantních údajů, které jsou požadovány, nebo zaškrtnutím některé

Více

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Prosinec 2009 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Prosinec 2009 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Investiční oddělení Prosinec 2009 ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Česká republika Podle údajů zveřejněných začátkem ledna vzrostly spotřebitelské ceny během prosince o 0,2 procenta. V meziročním

Více

Co si o své budoucnosti myslí mladí Češi?

Co si o své budoucnosti myslí mladí Češi? Co si o své budoucnosti myslí mladí Češi? Výsledky nejrozsáhlejšího průzkumu generace Y Financial Times a Telefónica Praha, 20. června 2013 Metodologie Region / Země Severní Amerika Latinská Amerika Západní

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010 Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo FINANČNÍ MATEMATIKA ZS 2009/2010 Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Kontakt: e-mail: oldrich.soba@mendelu.cz ICQ: 293-727-477 GSM: +420 732 286 982 http://svse.sweb.cz web

Více

VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE

VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE Jméno a příjmení: Datum narození: Datum testu: 1. Akcie jsou ve své podstatě: a) cenné papíry nesoucí fixní výnos b) cenné papíry jejichž hodnota v čase vždy roste c)

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:

Více

Ekonomie penzijního systému: pokus o alternativní pohled

Ekonomie penzijního systému: pokus o alternativní pohled Ekonomie penzijního systému: pokus o alternativní pohled Michal Slavík Smilovice 3.5.2005 Obsah Podstata penzijního systému (PS) Jednoduchý model penzijního systému Závěry modelu Důsledky pro realitu Otevřené

Více

Věra Keselicová. Prosinec 2011

Věra Keselicová. Prosinec 2011 VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.

Více

FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ

FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ osobní FINANČNÍ PLÁN pro: JAN BOHATÝ Kontakt na poradce: Ing.Petr Ondroušek, PO Investment Dunajská 17 625 Brno petr.ondrousek@poinvestment.cz +42 63383742 DŮLEŽITÉ INFORMACE K FINANČNÍMU PLÁNOVÁNÍ Finanční

Více

Miloš Zeman Rok ve funkci

Miloš Zeman Rok ve funkci Miloš Zeman Rok ve funkci Závěrečná zpráva Březen 0 Hlavní zjištění Oproti obdobnému výzkumu 00 dní ve funkci z června 0 si Miloš Zeman mírně pohoršil. V celkové spokojenosti ubylo rozhodně spokojených

Více

Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny

Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny Fakulta ekonomických studií Katedra financí a finančních služeb Navazující magisterské studium kombinované Bankovnictví ZS 2011 Investiční produkty v rámci finanční skupiny České spořitelny Struktura nabídky

Více

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů Příručka k měsíčním zprávám ING fondů ING Investment Management vydává každý měsíc aktuální zprávu ke každému fondu, která obsahuje základní informace o fondu, jeho aktuální výkonnosti, složení portfolia

Více

Statistika a bilance hospodaření veřejných rozpočtů. Ing. Zdeněk Studeník Otrokovice, 20. 11. 2014

Statistika a bilance hospodaření veřejných rozpočtů. Ing. Zdeněk Studeník Otrokovice, 20. 11. 2014 Statistika a bilance hospodaření veřejných rozpočtů Ing. Zdeněk Studeník Otrokovice, 20. 11. 2014 Motto Rozpočet by měl být vyvážený, státní pokladna by se měla znovu naplnit, veřejný dluh by se měl snížit,

Více

Jakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006)

Jakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006) Doktorand: Jiří Vopátek VŠE Praha, Fakulta managementu v J. Hradci Anotace: Příspěvek je zaměřen na problematiku II. pilíře v rámci důchodového zabezpečení ve stáří. Příspěvek přibližuje uvedený pilíř

Více

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Říjen 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ. Česká republika

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Říjen 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ. Česká republika Investiční oddělení Říjen 2007 ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Česká republika Podle údajů zveřejněných začátkem listopadu stouply spotřebitelské ceny v říjnu o 4,0 procenta meziročně, což

Více

Občané o přijetí eura a dopadech vstupu ČR do EU duben 2014

Občané o přijetí eura a dopadech vstupu ČR do EU duben 2014 TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. Jilská 1, Praha 1 Tel.: 286 840 9 E-mail: jan.cervenka@soc.cas.cz Občané o přijetí eura a dopadech vstupu ČR do EU duben

Více

Poradce Ministerstva průmyslu a obchodu pro pilotní Seed fond. Autor řady článků a přednášek z oblasti finančních trhů.

Poradce Ministerstva průmyslu a obchodu pro pilotní Seed fond. Autor řady článků a přednášek z oblasti finančních trhů. Alternativní způsoby financování infrastrukturálních projektů Martin Hanzlík 21.9.2011 Ing. Martin Hanzlík, LL.M. Působí na kapitálovém trhu od roku 1994. V letech 2002 2009 výkonný ředitel Unie investičních

Více

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Leden 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ. Česká republika

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Leden 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ. Česká republika Investiční oddělení Leden 2007 ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Česká republika Česká republika má konečně vládu. Poslanecká sněmovna dala v lednu, osm měsíců po parlamentních volbách, důvěru

Více

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_05 Název materiálu: SPOŘENÍ NA STÁŘÍ Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup:

Více

Bleskový výzkum SC&C a STEM pro Českou televizi

Bleskový výzkum SC&C a STEM pro Českou televizi Marketingový a sociologický výzkum Držitel certifikátu ISO 9001:2001 - člen ESOMAR www.scac.cz Závěrečná zpráva VOLBY DO PS 2010 - Jihomoravský kraj Bleskový výzkum SC&C a STEM pro Českou televizi Praha,

Více

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře?

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Udělali jsme kalkulačku, která vám napoví, jaký je rozdíl v důchodových pilířích. Pomůže vám odpovědět na otázku: Co získám (ztratím) účastí v II. pilíři důchodového

Více

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Únor 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ. Česká republika

Investiční oddělení ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ. Únor 2007 MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ. Česká republika Investiční oddělení Únor 2007 ZPRÁVA Z FINANČNÍCH TRHŮ MAKROEKONOMICKÝ VÝVOJ Česká republika Česká národní banka (ČNB) podle očekávání potvrdila nastavení měnové politiky i na druhém měnovém jednání v

Více

Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY. Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius.

Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY. Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius. VÁNOČNÍ VEČÍREK Sagitarius 2010 Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius.eu Obsah Obsah... 2 Stavební

Více

Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky. 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch

Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky. 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky otevřený interaktivní cyklus seminářů otevřený - pro studenty

Více

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry vyžadovaný v souladu s 15h a 15i zákona o podnikání na kapitálovém trhu Upozornění pro zákazníky: Vyplnění tohoto dotazníku je dobrovolné.

Více

Sonda do života manažerů v ČR I.

Sonda do života manažerů v ČR I. Sonda do života manažerů v ČR I. Závěrečná zpráva Říjen 2011 Nobody s Unpredictable Pozadí projektu Česká manažerská asociace ve spolupráci s výzkumnou agenturou Ipsos a Svazem průmyslu a dopravy ČR realizovali

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti IMPERIUM FINANCE

Více

Exportní výzkum DHL 21. vlna. Září 2012

Exportní výzkum DHL 21. vlna. Září 2012 Exportní výzkum DHL 21. vlna Září 2012 OBSAH 1. Pozadí, cíle a metoda výzkumu 2. Detailní výstupy 4.1. Vývoj exportu 4.2. Podmínky pro export z ČR 4.3. Klíčové trhy 4.4. Aktuality 3. Shrnutí GfK 2012 Exportní

Více

Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost.

Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost. Tento materiál byl vytvořen v rámci projektu Operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost. Projekt MŠMT ČR Číslo projektu Název projektu školy Klíčová aktivita III/2 EU PENÍZE ŠKOLÁM CZ.1.07/1.4.00/21.2146

Více