Přímé bankovnictví Manuál pro používání Uživatelská příručka přímého bankovnictví Verze 180113
Obsah: Přímé bankovnictví... 3 Podpora služby přímého bankovnictví... 3 Telefonické bankovnictví... 3 Technické požadavky pro využívání Internet Banky... 3 Bezpečnostní upozornění... 4 Co Internet Banka nabízí... 4 Přihlášení do Internet Banky... 5 První přihlášení do Internet Banky... 5 Přihlášení do Internet Banky (po prvním přihlášení)... 7 Průvodce Internet Bankou... 8 Hlavní (úvodní) stránka... 8 Stránka Účty... 8 Stránka Spoření... 9 Založení nového účtu... 9 Fixace peněžních prostředků na Spořicím účtu (Věrnostní bonus)...13 Zrušení fixace...18 Zadání platebního příkazu...19 Změna zasílání výpisů...20 Moje smlouvy a zprávy...22 Změny a nastavení...22 Otázky a odpovědi:...23 2
Přímé bankovnictví Přímé bankovnictví umožňuje komunikaci mezi klientem a bankou, především zadávání platebních příkazů bance, plnění informačních povinností, doručování oznámení atd. prostřednictvím internetu (Internet banka) nebo telefonu (telefonické bankovnictví), a to na základě smlouvy o účtu. Podpora služby přímého bankovnictví Zákaznická linka: 257 092 111 Provozní doba zákaznické linky: Po Čt 8:00 17:00 Pá 8:00 15:00 E-mail kontakt: banka.dotazy@wuestenrot.cz Můžete se na nás obrátit v případě, že máte například problém s přihlášením do Internet banky nebo jakékoliv technické problémy při jejím využívání. Všechny vaše dotazy, požadavky a připomínky budou řešeny na výše uvedených kontaktech. Telefonické bankovnictví Telefonické bankovnictví vám umožňuje spravovat vaše účty, zadávat platební příkazy nebo sjednávat další účty a vklady po telefonu na zákaznické lince v její provozní době. Pro využití telefonického bankovnictví kontaktujte zákaznickou linku 257 092 111, zvolte volbu 4 informace o spořicích účtech, běžných účtech a termínovaných vkladech, následně si vyberete z číselné volby, o jakém produktu chcete hovořit (spořicí účet, běžný účet nebo termínovaný vklad) a poté budete spojení s operátorem zákaznické linky. Operátor vás nejprve identifikuje a ověří pomocí bezpečnostních údajů, které máte nastaveny pro ověření v případě komunikace po telefonu. Poté Vám operátor zašle na váš mobilní telefon, který jste zadal(a) jako telefon pro zasílání autorizačního klíče, SMS zprávu s autorizačním klíčem. Po obdržení SMS zprávy vám operátor zavolá na telefon pro zasílání autorizačního klíče, a vy mu znovu sdělíte bezpečnostní údaje pro komunikaci po telefonu a obdržený autorizační klíč, čímž se dokončí vaše ověření pro zadávání dispozic po telefonu. Následně operátorovi sdělíte váš požadavek s potřebnými údaji a operátor zajistí jeho realizaci. Technické požadavky pro využívání Internet Banky Pro bezproblémový provoz přímého bankovnictví prostřednictvím internetu (dále jen IB nebo Internet banka ) na vašem počítači je třeba splnit technické požadavky v konfiguraci HW a SW. Dříve než začnete používat IB, přesvědčte se prosím, že váš počítač a jeho programové vybavení odpovídají minimálně následující konfiguraci: a) Libovolná pracovní stanice s připojením 512 kb/s b) Internetový prohlížeč kompatibilní se současnými webovými standardy: - IE 7 a vyšší, - Firefox 3,0 a vyšší, - Opera 9 a vyšší, - Google Chrome, - Apple Safari 3 a vyšší 3
Bezpečnostní upozornění Abychom společně předešli případnému zneužití vaší Internet banky, žádáme vás, abyste důsledně dodržovali následující pravidla: Společnost Wüstenrot nikdy nežádá o vaše důvěrné informace (osobní data) prostřednictvím e-mailové korespondence, např. pro přihlášení do Internet banky. Proto nikdy nereagujte na případné e-mailové zprávy, které vás žádají o poskytnutí vašich osobních dat. Při přístupu do Internet banky, dbejte zvýšené pozornosti a ověřujte zejména, zda: po otevření přihlašovací stránky Internet banky zkontrolujte zobrazení v adresním řádku adresa: https://internetbanka.wuestenrot.cz, adresní řádek u nové verze prohlížeče se barevně (zeleně) podbarví, v závislosti na typu a verzi internetového prohlížeče se v horní nebo dolní části zobrazuje ikona visacího zámku. Kliknutím na tuto ikonu se vám zobrazí informace o certifikátu, který je vydán důvěryhodnou certifikační autoritou a zabezpečuje bezpečný přenos dat. V případě, kdy máte podezření, že přihlašovací stránka služby Internet banka se chová neobvykle, např. po vás vyžaduje heslo na nezvyklém místě, nezadávejte své bezpečnostní údaje pro přístup ke službám přímého bankovnictví. Nejprve si ověřte, že se do Internet banky hlásíte na správné adrese / stránce a pokud vaše podezření trvá, pak bezodkladně kontaktujte zákaznickou linku. Svou pozornost rovněž věnujte SMS zprávám s podpisovým autorizačním klíčem, kterým autorizujete vaše přihlášení do Internet banky a transakce, které zadáváte prostřednictvím této služby. Pravidelně kontrolujte své účty. V případě, že zjistíte nějaké neobvyklé transakce, neprodleně kontaktujte zákaznickou linku. Podrobnější informace o bezpečnosti naleznete v samostatném dokumentu Zásady bezpečného užívání Internet banky, který je k dispozici na internetové adrese: https://www.wuestenrot.cz/dokumenty#sporiciavkladove V případě podezření na zneužití vašich bezpečnostních údajů pro přístup ke službám přímého bankovnictví ihned kontaktujte zákaznickou linku 257 092 111 a žádejte o zablokování přístupu do Internet banky. Co Internet banka nabízí Ověřovat zůstatky na vašich účtech (běžných, spořicích a termínovaných vkladech). Detailní přehled o pohybech na vašich účtech. Zadání tuzemských platebních příkazů. Založení nebo zrušení spořicího účtu, běžného účtu nebo termínovaného vkladu. Založení nebo zrušení fixace prostředků na spořicím účtu. Zadání nebo změnu transakčních účtů pro spořicí účet. Nastavit si elektronický nebo papírový výpis z účtu. Měnit heslo pro přihlášení do IB. Měnit kontaktní údaje. 4
Přihlášení do Internet Banky První přihlášení do Internet Banky Samotné přihlášení do Internet Banky je velmi jednoduché. Připravte si dokument Potvrzení o uzavření smlouvy obsahující vaše klientské číslo, který jste od nás obdržel/a. V internetovém prohlížeči si zadejte adresu www.wuestenrot.cz, prohlížeč vyhledá požadovanou adresu. Následně vpravo nahoře klikněte na odkaz Přihlášení a poté na volbu spořicí účet, termínovaný vklad, běžný účet.. 1. V internetovém prohlížeči zadejte adresu www.wuestenrot.cz. 2. Na stránce vyhledejte Přihlášení a klikněte 3. Klikněte na volbu spořicí účet termínovaný vklad běžný účet 5
Následuje přihlášení, ke kterému potřebujete dokument Potvrzení o uzavření smlouvy 3. Zadejte klientské číslo 1. 4. Klikněte na tlačítko Aktivace hesla 2. 1 Do kolonky klientské číslo zadejte vaše klientské číslo, které naleznete v dokumentu Potvrzení o uzavření smlouvy 2 Klikněte na tlačítko Aktivace hesla - na mobilní telefon, který je máte nastaven pro zasílání autorizačního klíče, vám bude odeslán Aktivační kód. Po zadání požadovaných údajů vás systém vyzve ke změně hesla. Zde si zvolíte své, nové heslo, které bude sloužit k přihlášení do Vaší Internet banky. Ke změně budete potřebovat aktivační kód, který vám bude zaslán SMS zprávou na číslo mobilního telefonu, které jste v žádosti o produkt zadal(a). Se zadáním nového přihlašovacího hesla neotálejte, protože vám běží časový limit. 6
5. Zadejte Aktivační kód. Aktivační kód. Časový limit 6. Zadejte nové Vámi zvolené přihlašovací heslo. 7. Potvrďte nové přihlašovací heslo. 8. Klikněte na tlačítko Aktivovat. Po změně hesla se můžete přihlásit do Internet banky. Přihlášení do Internet Banky (po aktivaci hesla) V internetovém prohlížeči si zadejte adresu www.wuestenrot.cz, prohlížeč vyhledá požadovanou adresu. Následně klikněte na odkaz Přihlášení (stejně jako v předchozích krocích pro aktivaci hesla). Přihlašovacím jménem je Vaše klientské číslo, přihlašovacím heslem je vámi zvolené heslo (viz předchozí kroky pro aktivaci hesla). 1. Zadejte vaše klientské číslo. 2. Zadejte vaše přihlašovací heslo. 3. Klikněte na tlačítko Přihlásit. 4. Přihlášení je nutné podepsat. Do pole autorizační klíč, zadejte číselný údaj. Ten obdržíte na číslo mobilního telefonu, určeného pro zasílání autorizačního klíče. 5. Přihlášení potvrďte. 7
Průvodce Internet bankou Hlavní (úvodní) stránka Po přihlášení do Internet banky následuje hlavní stránka. Úvodní stránka obsahuje přehled všech vašich účtů (včetně zůstatků), informace o přihlášení do IB a zónu kontaktů. Na této úvodní stránce máte možnost změnit vaše heslo pro přihlášení (z důvodu bezpečnosti doporučujeme změnu hesla jedenkrát za tři měsíce) a možnost IB bezpečně opustit. Z úvodní stránky se vstupuje na další stránky: Účty Spoření Moje smlouvy a zprávy Změny a nastavení Dále je na úvodní stránce umožněn tisk přehledu účtů. Informace o přihlášení do IB a kontakty pro dotazy klienta Možnost přechodu na další stránky (Účty, Spoření, Moje smlouvy a zprávy, Změny nastavení) Možnost změny přihlašovacího hesla do IB Bezpečné odhlášení z aplikace IB Zprávy informace z banky Stránka Účty Po přechodu na stránku Účty se zobrazí informace o vašich Wüstenrot Běžných účtech (dále jen BÚ). Z této stránky je možné jednoduše obsluhovat jednotlivé BÚ. V případě, že máte více účtu, zvolte konkrétní účet, který chcete obsluhovat. Pro dispozice s účty slouží odkazy na levé straně obrazovky. 8
Odkazy na jednotlivé dispozice s BÚ Vyberte účet, který chcete obsluhovat Přehled všech vašich běžných účtů Stránka Spoření Po přechodu na stránku Spoření se zobrazí informace o vašich Wüstenrot Spořicích účtech (dále jen SÚ) a také o Wüstenrot Termínovaných vkladech (dále jen TV). Na této stránce je možné jednoduše obsluhovat jednotlivé SÚ a TV. V případě, že máte víc spořicích účtů, vyberte konkrétní účet, který chcete obsluhovat. Pro dispozici s účty slouží odkazy na levé straně obrazovky. Odkazy na jednotlivé dispozice se SÚ Vyberte spořicí účet, který chcete obsluhovat Přehled vašich termínovaných vkladů (pro obsluhu účtu můžete také kliknout na účet ze seznamu) Založení nového účtu Běžných účtů i spořicích produktů můžete mít i více. Jednoduše si z pohodlí domova můžete zakládat nové účty či vklady. Na stránce Účty (pro BÚ) nebo Spoření (pro SÚ a TV) si účty/vklady založíte sami, bez nutnosti kontaktování poradce. Kliknutím na založení nového účtu a vyplnění formuláře odešlete požadavek na založení účtu/vkladu do banky, která vám účet založí. Smlouvu k novému účtu obdržíte do schránky IB záložka Moje smlouvy a zprávy. 9
POZOR: Pro založení termínovaného vkladu musíte již mít sjednán Wüstenrot Běžný účet. Pokud BÚ ještě nemáte, můžete si jej jednoduše založit na stránce Účty. Odkaz na založení nového SÚ Po kliknutí na odkaz Založit nový spořicí účet se otevře formulář pro založení SÚ (viz následující postup), kde vyplníte barevně označená pole. Při vyplňování věnujte prosím pozornost poznámkám v pravé části formuláře. Jsou pro vás vodítkem pro úspěšné založení produktu. 10
11 Po vyplnění povinných polí potvrďte zadané údaje
Zadané údaje překontrolujte a znovu potvrďte Pro odeslání formuláře je nutné žádost podepsat. Do pole autorizační klíč, zadejte číselný údaj, který obdržíte v SMS zprávě. Po zadání autorizačního klíče žádost potvrďte 12
Stav vašich žádostí je možné sledovat na stránce Změny a nastavení přes volbu Žádosti na levé straně obrazovky. Zde vidíte aktuální přehled vašich žádosti a v jakém stavu se nacházejí. Volba Žádosti s přehledem aktuálních žádostí Fixace peněžních prostředků na Spořicím účtu (Věrnostní bonus) Pro dosažení maximální výše zhodnocení vašich peněžních prostředků na SÚ, tj. včetně bonusového úročení, je nutné fixovat vaše prostředky na zvolené období. Sjednání fixace provedete následujícím způsobem pomocí Internet banky. Na stránce Spoření klikněte na Detail účtu. V případě, že máte víc spořicích účtů, vyberte konkrétní účet, u kterého chcete fixaci prostředků zadat. 13
Klikněte na detail účtu, na kterém má být fixace sjednána Klikněte na volbu Nová fixace 14
Zadejte částku, která má být fixována. Minimální výše fixované částky je 10000 Kč a fixovaná částka musí být zaokrouhlena na celé tisíce. Maximální výše je dána disponibilním zůstatkem účtu. Potvrďte zadané údaje Vyberte dobu, po kterou má být zvolená částka fixována Zadané údaje zkontrolujte a znovu potvrďte Zadejte autorizační klíč, který obdržíte SMS zprávou na telefon určený pro jeho zasílání Po zadání klíče žádost potvrďte 15
Nebo pro zadání fixace použijte formulář Nová online žádost na stránce Změny a nastavení. Zde jsou k dispozici všechny online žádosti. Vyberte Žádost o fixaci V případě, kdy máte více spořicích účtů, nezapomeňte vybrat ten správný, ke kterému má být fixace sjednána. Vyplňte požadované údaje a žádost potvrďte. Dále postupujte stejně jako při první variantě zadání fixace popsané výše, tj. vyplňte požadované údaje a žádost potvrďte, zadané údaje v žádosti zkontrolujte a znovu potvrďte, poté zadejte autorizační klíč, který obdržíte v SMS zprávě na telefon určený pro jeho zasílání a po zadání klíče žádost potvrďte. 16
Odeslanou žádost uvidíte v seznamu zadaných žádostí. Jejich stav je vyjádřen také barevně. Po zpracování žádosti vytvoření fixace je stav žádosti změněn na Zrealizovaný (v případě, že je fixace správně zadána). Zpracování je automatické. Nastavené fixace uvidíte nejen v seznamu žádostí jako Zrealizován, ale také v detailu daného spořicího účtu. Klientské fixace na SÚ. Fixací můžete mít několik, na různé částky a různá časová období. 17
Zrušení fixace Zadaná fixace je po uplynutí stanovené doby ukončena automaticky, nemusíte se tedy o ukončení nijak starat, fixované peněžní prostředky se automaticky stanou disponibilními. Po uplynutí stanovené doby se fixace automaticky NEOPAKUJE. Pro další navýšení úrokové sazby je nutné zřídit novou fixaci. V případě, že fixované prostředky potřebuje použít před uplynutím fixace, můžete jednoduše zadanou fixaci předčasně ukončit. Za předčasné ukončení fixace banka neúčtuje žádné sankční poplatky, ale nepřipíše se vám na spořicí účet věrnostní bonus, protože nedodržíte sjednanou dobu fixace. Zrušení fixace provedete následujícím způsobem. Na Detailu spořicího účtu vyberte fixaci, kterou chcete zrušit a klikněte na křížek příkaz ke zrušení. Žádost potvrďte. Zkontrolujte žádost a zadejte autorizační klíč ze SMS zprávy, která vám přijde na telefon nastavený pro jeho zasílání. Potvrďte 18
Odeslanou žádost a její vyřízení můžete sledovat v seznamu zadaných žádostí. Žádost je zpracovávána automaticky, po jejím vyřízení se změní stav žádosti na Zrealizovaný (v poli Stav bude zelené označení). Zadání platebního příkazu Pomocí Internet Banky jednoduše zadáte tuzemský příkaz k úhradě a odešlete prostředky na požadovaný účet (v případě, že je příkaz prováděn z BÚ) nebo na zadaný transakční účet (v případě, že je příkaz prováděn ze SÚ). V případě, že máte více účtů, vyberte konkrétní účet, ze kterého chcete příkaz zadat. Konkrétní účet můžete vybrat na Úvodní straně a následně v Detailu účtu zvolit volbu Nový příkaz k úhradě nebo můžete konkrétní účet vybrat na straně Účty / Spoření (dle typu účtu) a poté zvolit volbu Nový příkaz k úhradě. Zvolte volbu Nový příkaz k úhradě Vyberte číslo transakčního účtu (u platby ze SÚ). U platby z BÚ zadejte číslo účtu příjemce. Vyplňte částku Po vyplněný všech požadovaných údajů klikněte na volbu Podepsat. Zvolte datum splatnosti. Máte možnost zadat příkaz se splatností až 30 dnů předem. 19
Zkontrolujte zadané údaje a vyplňte autorizační klíč ze SMS zprávy Potvrďte příkaz Změna zasílání výpisů Pokud jste si v žádosti o produkt nezaškrtli, že požadujete zasílání výpisů poštou, jsou výpisy z vašeho účtu zasílány do Vaší Internet banky a naleznete je v Přehledu výpisů. Přehled výpisů z účtu Zvolený výpis si můžete jednoduše stáhnout ve formátu PDF a v případě potřeby uložit či vytisknout. Klikněte na volbu Stáhnout Potvrďte volbu Stáhnout 20
Na stránce Spoření / Účty máte možnost jednoduše měnit způsob zasílání výpisů z konkrétního účtu. Klikněte na volbu Nastavení výpisů Zvolte požadovaný způsob doručování výpisů Potvrďte Žádost zkontrolujte a znovu potvrďte Zadejte autorizační klíč ze SMS zprávy Potvrďte žádost 21
Moje smlouvy a zprávy Na stránce Moje smlouvy a zprávy si můžete vyhledat smlouvy k vašim účtům a vkladům. Také zde naleznete zprávy, které jsme vám zaslali. Změny a nastavení Na stránce Změny a nastavení si můžete zažádat o změnu v kontaktních údajích, podívat se na přehled změn, změnit heslo, či se podívat na žurnál aktivit vaší Internet banky. Součástí této sekce je i nastavení transakčních účtů nebo nastavení výpisů. Zvolte požadovanou volbu a postupujte dle instrukcí. 22
Otázky a odpovědi: 1. Mohu používat Internet banku z více počítačů? Ano, jen je třeba mít na paměti, že počítač musí splňovat minimální HW a SW požadavky pro bezproblémový provoz. Dodržujte bezpečnostní pravidla pro používání Internet banky. 2. Mohu používat Internet banku i z internetové kavárny či kiosku? Ano, jako u odpovědi na předchozí dotaz je nutné splnit minimální HW a SW požadavky a dodržovat bezpečnostní pravidla pro používání Internet Banky. Nezapomeňte se z IB vždy řádně odhlásit. 3. Jak dlouho mohu použít autorizační klíč? Platí, že autorizační klíč má jednorázové použití a je časově omezen. 4. Nebyl mi doručen autorizační klíč, co mám dělat? Nejprve zkontrolujte, zda máte zapnutý mobilní telefon a zda se nacházíte v místě, které je pokryto signálem mobilního operátora. V případě, že jste v zahraničí, pak je nutné mít aktivované služby roamingu. Ubezpečte se, že používáte mobilní číslo telefonu, které jste poskytl bance. V případě, že jste autorizační klíč na svůj mobilní telefon přesto neobdrželi nebo již není platný, pak je třeba vygenerovat nový klíč. Pokud ani poté autorizační klíč neobdržíte, kontaktujte zákaznickou linku 257 092 111. 5. Jak mohu ověřit, že mnou zadaná transakce byla provedena? Tento údaj si můžete ověřit v Přehledu transakcí. 6. Co mám dělat v případě, že se nemohu přihlásit do Internet banky? Je třeba se ubezpečit, že zadávám platné přihlašovací údaje. Např., že rozlišuji malá a velká písmena, (funkční klávesa CapsLock), atp. 7. Zablokoval jsem si přístup do Internet banky, kdo mi pomůže? V případě, že jste zadali 3x po sobě chybně heslo, byl váš přístup do Internet banky zablokován. Po 30 minutách dojde k automatickému odblokování přístupu a máte k dispozici další tři pokusy na přihlášení. Pokud heslo nebo klientské číslo zapomenete, kontaktujte zákaznickou linku 257 092 111, volba 4 informace o spořicích účtech, běžných účtech a termínovaných vkladech a požádejte operátora o reaktivaci hesla. Operátor vás nejprve ověří pomocí bezpečnostních údajů a bezpečnostního kódu zaslaného na telefonní číslo pro zasílání autorizačního klíče a heslo zreaktivuje. O reaktivaci hesla obdržíte informační SMS zprávu a operátor vás navede na zadání nového hesla pro přihlášení do IB. 23