Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek: Anotace: 62 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Finanční produkty - spoření 4. ročník obory Elektrotechnika a Informační technologie HLI_62_50_finanční produkty_spoření Ing. Šárka Hlinovská Pokud není uvedeno jinak, materiál je z vlastních zdrojů autora Ekonomika Finanční produkty Přehled nejčastějších finančních produktů spoření. Datum: 10. dubna 2014
FINANČNÍ PRODUKTY SPOŘENÍ Autor: Ing. Šárka Hlinovská, Gymnázium a SOŠ Rokycany
Nejčastější finanční produkty Vklady (spoření) Úvěry (půjčky)
Vklady - spoření Produkt by měl být bezpečný Zhodnotit naše finance alespoň mírně nad inflaci Umožnit pokud možno rychlý přístup k našim financím
Nejčastější produkty pro spoření Vklady na bankovní účty Stavební spoření Penzijní připojištění Investice do CP Investice do PF Ze zákona jsou naše vklady pojištěny až do výše 100 000,- EUR, tedy až do výše cca 2 450 000,-Kč při kurzu 1 EUR = 24,50 Kč
Běžný účet Vhodný pro základní běžné hospodaření Provádění pravidelných měsíčních plateb Výběr hotovosti prostřednictvím bankomatů Krytí našich nákupů realizovaných debetní kartou Přijímání různých plateb (mzdy aj.) Není vhodný k dlouhodobému spoření nízké úročení (naše výdaje za měsíc plus 50% rezerva)
Termínovaný vklad Vyšší úroková sazba než běžný účet Úroková sazba je závislá na výši vkladu a na době, na kterou je termínovaný vklad sjednán Jednorázový nebo opakovaný Po dobu běhu dohodnutého termínu nemáme k financím přístup (nebo jen za cenu sankcí či nižší úrokové sazby
Spořící účet Kombinace vyšší úrokové sazby s možností relativně rychlého přístupu k penězům Můžeme nepravidelně ukládat a vybírat Výběr v hotovosti není zpravidla povolen Může být limitován shora i zdola Ideálním řešením pro vytvoření krátkodobé i střednědobé finanční rezervy Nejsou vhodné pro dlouhodobé spoření Nižší úrokové sazby než u termínovaných vkladů
Stavební spoření Výnos pro klienta podporuje stát příspěvkem ke vkladům klienta Poskytováno stavebními spořitelnami Zřizován na dobu 6let (po tuto dobu nemá klient peníze k dispozici bez ztráty příspěvku) Pro podporu získání vlastního bydlení a rekonstrukce bytového fondu Možnost získání výhodných úvěrů
Penzijní připojištění Dobrovolné spoření na stáří Poskytované penzijními fondy, většinou zřízenými pojišťovnami Stát toto spoření podporuje příspěvkem ke vkladům klienta Možnost daňových odpočtů v závislosti na výši vkladů účastníka Peníze nejsou k dispozici před dosažením smluvního věku, bez ztráty zvýhodnění poskytovaného státem
Investovat do CP Znamená nakoupit akcie, dluhopisy, nebo podílové listy CP vyjadřuje právo majitele podílet se na vlastnictví podniku nebo vyjadřuje půjčku (dluhopis), či podíl v otevřeném podílovém fondu (podílový list) Dlouhodobé spoření spojené s větším investičním rizikem, ale nadějí na vyšší výnos
Investice do podílových fondů Investice do fondu se realizuje nákupem jeho podílových listů Investiční společnost, která založila fond, pak za prostředky shromážděné prodejem podílových listů nakupuje na kapitálových trzích různé CP v souladu se zveřejněným investičním profilem fondu (akcie, dluhopisy aj.) a obchoduje s nimi na finančních trzích (dohled ČNB a depozitáře, dohlíží na správnost výpočtu hodnoty podílového fondu)
Zdroj Ing. Brabec, Jiří a kol., Finanční gramotnost srozumitelně a bez překážek. Plzeň: ABC Finanční vzdělávání, o.p.s., 2012. ISBN 978-80-905057-0-4 Ing. Navrátilová, Petra, Finanční gramotnost učebnice žáka. Kralice na Hané: Computer Media s.r.o., 2011. ISBN 978-80-7402-106-0