jednorázové investiční životní pojištění BALANCE Selection IV 10 vybraných světových značek s potenciálem růstu IS ES CZ 11/2013

Transkript

1 jednorázové investiční životní pojištění BALANCE Selection IV 10 vybraných světových značek s potenciálem růstu 1 IS ES CZ 11/2013

2 Obsah 1 Základní informace o BALANCE Selection IV 2 Emitent podkladového aktiva 3 Parametry produktu 4 Popis akciového koše investiční strategie 5 Výhody 2

3 Základní informace Jednorazová investice na 5,5 let Návratnost na konci pojistné doby* návratnost vložených prostředků v hodnotě počáteční prodejní ceny podílové jednotky (počáteční prodejní cena = jednorázové pojistné vstupní poplatek BOS ) Strukturovaný dluhopis střednědobý strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj hodnoty akciového koše 10 TOP světových společností hypoteční zástavní listy, rating Moody s A3 Akciový koš 10 vybraných společností nadnárodní společnosti s vysokou tržní kapitalizací a likviditou (blue chips) renomované značky s dobře známými výrobky společnosti obsažené v akciovém koši, byly vybrány společností ECPI (ECPI využívá aplikovanou metodu hodnocení kvality společnosti s ohledem na její environmentální a sociální standardy, stejně jako struktury řízení společnosti) Emitent dluhopisu: UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Upisovací období: Měna: CZK 3 * Upozornění: Pojistník nese kreditní riziko emitenta podkladového aktiva, společnosti UniCredit Bank Czech, a.s. (tzn. především riziko ekonomické ztráty), v podobě jeho neschopnosti dostát svým závazkům z podkladového aktiva do něhož jsou investovány prostředky v rámci tohoto investičního životního pojištění.

4 Emitent dluhopisu UniCredit Bank Czech Republic, a.s. čtvrtá největší banka v České republice - český bankovní sektor patří v Evropě k nejzdravějším - člen skupiny UniCredit Skupina UniCredit patří k největším finančním skupinám v Evropě mezinárodní síť 50 zemí z celého světa 40 milionů klientů po celém světě poboček a zaměstnanců jeden z nejvyšších tržních podílů v regionu Hlavní konkurenční výhody silné povědomí značky přístup na zahraniční trhy zkušenosti a flexibilita 4

5 Parametry produktu 5 Pojistná doba 5,5 let Minimální jednorázový vklad Kč Vstupní poplatek (BOS) maximálně 4 % z jednorázového vkladu volitelný bonus pro klienta - možnost snížit BOS na 0 %, 1 %, 2 %, 3 % Bez poplatků za vedení a správu podílového účtu pouze vstupní poplatek (BOS) a poplatky spojené s (částečným) odkupem Podkladové aktivum strukturovaný dluhopis se zhodnocením navázaným na vývoj akciového koše 10 světových společností Vstupní věk pojištěný - min. vstupní věk 0, max. vstupní věk 75 let pojistník - min. vstupní věk 18 let, max. vstupní věk 75 let

6 Výplata při dožití Výplata na konci (po 5,5 letech) zhodnocení navázané na vývoj hodnoty akciového koše po 5,5 letech může klient získat maximální průměrné zhodnocení akciového koše ve výši 49,99 % (maximální možné zhodnocení činí 7,63 % p.a.) výše zhodnocení je závislá na vývoji cen koše referenčních akcií a nelze ji garantovat * pokud se během trvání dluhopisu sledovaná akcie zhodnotí od emise dluhopisu o 50 % a více (dle uzavíracích cen od emise dluhopisu po splatnost), pro výpočet průměrné výkonnosti se za takovou akcii použije zhodnocení 6% o méně než 50 % (dle uzavíracích cen od emise dluhopisu po splatnost), pro výpočet průměrné výkonnosti se za takovou akcii použije Skutečná výkonnost** pokud je průměr takto upravených výkonností záporný, použije se pro výpočet participace 0 kreditní riziko emitenta podkladového aktiva společnosti 6 UniCredit Bank Czech Republic, a.s. nese klient * Výše možného zhodnocení ceny podílové jednotky fondu k datu splatnosti podkladového aktiva je definovaná jako aritmetický průměr pěti a půl leté započtené upravené výkonnosti jednotlivých referenčních akcií ke dni ocenění stanovenému na ** Skutečná výkonnost referenční akcie = uzavírací hodnota Referenční akcie ke Dni stanovení Referenční sazby / hodnota Referenční akcie k Datu emise 1 (v %)

7 Plnění v případě smrti Smrt (jakákoliv) při úmrtí je vyplacena aktuální hodnota podílového účtu k určenému datu klient si určí datum výplaty plnění v návrhu smlouvy - k datu pojistné události (úmrtí) - k datu ukončení pojištění po 5,5 letech ( ) Klient určí datum výplaty plnění Smrt následkem úrazu výplata výše uvedeného plnění + navíc bezplatné pojištění smrti následkem úrazu jako automatická součást pojištění ve výši 1/2 aktuální hodnoty podílového účtu k datu pojistné události, max Kč - bez underwritingu a bez ohledu na rizikovou skupinu - výplata po pojistné události Bezplatné pojištění až do Kč Bez underwritingu 7

8 Částečný odkup Částečný odkup je možný po 1. roce, nejdříve k datu Limity a pravidla min. odkup Kč min. zůstatek na podílovém účtu po odkupu Kč max. 3x ročně během 1 kalendářního roku Poplatek za částečný odkup podle období realizace degresivní základní poplatek klesající každoročně o 0,5 % dodatečný poplatek může být připočten k základnímu poplatku v závislosti na výši výkonu akciového koše Základní (minimální) poplatek při odkupu ** 1. rok* % 2. rok ,5 % 3. rok % 4. rok ,5 % 5. rok % 5,5 let ,5 % Základní poplatek bude navýšen o dodatečný poplatek (15 % z nadhodnoty výkonnosti investice nad 5-25 %) * Platí jen pro předčasné zrušení smlouvy ** Poplatek je vyjádřen % z odkupované částky 8

9 Výstupní poplatek Poplatek podle data čerpání prostředků (vzorce v pojistných podmínkách) částečný odkup předčasné zrušení smlouvy Rozdělení poplatků Základní výstupní poplatek - účtován vždy - ve výši 3,5 % - 6 % (podle data čerpání) Dodatečný výstupní poplatek - účtován jen v případě, že výkonnost investice bude vyšší než 0-25 % (podle data čerpání) - ve výši 15 % z nadhodnoty, tj. rozdílu reálné výkonnosti investice a 0 %, 5 %, 10 %, 15 %, 20 % nebo 25 % (podle data čerpání), např. nad 0 % v 1. roce, nad 25 % v 6. roce Příklad: Částečný odkup realizovaný v 6. roce Vzorec pro výpočet výstupního poplatku: 3,5 % + 0,15 * max (v % - 25 %,0) - při výkonnosti nižší než 25 % je záporný výsledek v závorce nahrazen nulou Příklad 1 Výkonnost investice 20 % (tj. 25 %) n = 3,5 % + 0,15 * (20 % - 25 %,0) n = 3,5 % + 0,15 * 0 n = 3,5 % + 0 Základní poplatek = 3,5 % Příklad 2 Výkonnost investice 49 % (tj. 25 %) n = 3,5 % + 0,15 * (49 % - 25 %,0) n = 3,5 % + 0,15 * (24 %) nadhodnota 24 % n = 3,5 % + 3,6 % Základní + dodatečný poplatek = 7,1 % 9

10 Investiční strategie Strukturovaný dluhopis se zhodnocením, které je vázáno na vývoj hodnoty akciového koše 10 světových společností nadnárodní společnosti s vysokou tržní kapitalizací a likviditou (blue chips) renomované značky s dobře známými výrobky společnosti obsažené v akciovém koši, byly vybrány společností ECPI Klíč pro výběr společností solidní strukturální růst spolehlivá tvorba zisku silný cash-flow a konkurenční výhody schopnost růstu i v případě pomalého globálního ekonomického růstu 10

11 Vývoj akciového trhu Porovnání vývoje: Akciový koš BALANCE Selection IV (10 vybraných akcií; průměrná výkonnost podkladových aktiv BALANCE Selection IV) Morgan Stanley World Equity Index Zdroj: Bloomberg 11 Minulá výkonnost nezajišťuje stejnou výkonnost v budoucnu.

12 Proč Selection IV? Známé světové značky ( brands ) nadnárodní společnosti s vysokou tržní kapitalizací a likviditou (blue chips) renomované značky s dobře známými výrobky 12

13 Selection IV Total SA je francouzská firma s mezinárodní působností, pohybující se v oblasti ropného a plynárenského průmyslu. Firma má provozy ve více jak 130 zemích a pohybuje se ve všech oblastech ropného průmyslu, včetně vyhledávání a těžby ropy a zemního plynu, rafinaci, přepravě a prodeji ropných produktů. Vodafone Group PLC je mobilni telekomunikační společnost. Společnost podniká v oblasti hlasových a datových přenosů. Firma působí samostatně v téměř 50 zemích světa. Muenchener Rueckver AG- REG poskytovatel finančních služeb. Společnost nabízí zajišťovací, pojišťovací služby a správu aktiv. Firma pokrývá všechna finanční centra po celém světě. ABB LTD-REG přední světová společnost poskytující technologie pro energetiku a automatizaci. ABB působí ve více než 100 zemích. Roche Holding AG společnost sídlí v Basileji a řadí se do čela světových farmaceutických firem zaměřených na výzkum. V oboru biotechnologií je dokonce na první příčce. 13

14 Selection IV Intel Corporation je největším světovým výrobcem polovodičových obvodů a dalších čipových zařízení. Společnost vyvíjí pokročilé integrované digitální technologie a produkty, především integrované obvody pro odvětví jako je výpočetní technika a komunikace. Intel je znám především svými procesory. The Coca Cola Co Globální leader v oblasti výroby nápojů, který nabízí stovky populárních značek. Siemens AG Přední globální elektrotechnický koncern s historií delší než 165 let. Společnost působí v oblasti technologie, průmyslu, energetiky, zdravotnictví a infrastrukturních řešení. Unilever PLC Dodavatel spotřebitelského zboží s provozovnami ve více než 100 zemích. Produkty Unilever PLC zahrnují lahůdky, dresinky, zmrzlinu a nápoje, produkty pro osobní péči i péči o domácnost. Mezi hlavní značky společností patří: Axe/Lynx, Blue Band, Dove, Becel/flora, Heartbrand, Hellmann s, Knorr, Lipton, Lux, Omo, Rexona a Sunsilk. The Procter & Gamble Co Zabývá se výrobou spotřebitelského zboží denní spotřeby pro koncové zákazníky a konzumenty a její produkty jsou distribuovány v 180 zemích po celém světě prostřednictvím sítě obchodních domů, drogerií, samoobsluh a supermarketů. Široká produktová řada obsahuje například dětské pleny, baterie, prací prášky, kosmetiku, obaly, drogistické zboží, čistící prostředky, parfémy apod. 14

15 Světové společnosti Vývoj akcií společnosti Intel od Zdroj: Minulá výkonnost nezajišťuje stejnou výkonnost v budoucnu. 15

16 Světové společnosti Vývoj akcií společnosti Coca Cola od Zdroj: Minulá výkonnost nezajišťuje stejnou výkonnost v budoucnu. 16

17 Světové společnosti Vývoj akcií společnosti Procter & Gamble od Zdroj: Minulá výkonnost nezajišťuje stejnou výkonnost v budoucnu. 17

18 Uzavření smlouvy Prodej od počátek pojištění nejdříve Výplata plnění v případě smrti plnění bude vyplaceno k datu smrti nebo k datu ukončení pojištení po 5,5 letech ( ) Volitelný vstupní poplatek (BOS) 4 % podle pojistných podmínek - v návrhu smlouvy zůstane nevyplněno sníženo na 0 %, 1 %, 2 %, 3 % - vepsat do návrhu smlouvy (bez desetinných míst) 18

19 Identifikace právnická osoba/osvč Identifikace pojistníka - právnické osoby nebo OSVČ, na první a rubové straně návrhu V části Pojistník na první straně vždy vyplňte údaje o právnické osobě nebo OSVČ (ne o fyzické osobě, která koná ve jménu právnické osoby/osvč) V části Doklad právnické osoby/osvč na rubové straně návrhu vždy vyplňte: - Označení evidence/rejstříku např. Obchodní rejstřík, Živnostenský rejstřík - Číslo evidence/rejstříku číslo uvedené ve výpisu z Obchodního nebo jiného rejstříku, které bylo přirazeno dané společnosti Identifikace zástupce, který koná ve jménu právnické osoby/osvč, na rubové straně návrhu V části Identifikace na rubové straně návrhu vždy vyplňte: - Údaje o všech zástupcích pojistníka (např. Jednatelé), kteří za právnickou osobu jednají (např. za společnost musí jednat dva jednatelé společně) - Údaje o OSVČ jako fyzické osobě, na kterou je vydáno živnostenské nebo jiné oprávnění 19

20 Nová identifikace nezletilého Identifikace pojištěného - nezletilého na první straně návrhu V části Pojištěný vždy vyplňte údaje nezletilého Pokud nezletilý nemá OP nebo Pas, identifikace se vykoná podle Rodného listu (označte křížkem, číslo nevyplňujte) Identifikace zákonného zástupce pojištěného nezletilého Zákonný zástupce je zároveň pojistníkem i rodičem - Tj. rodné číslo zákonného zástupce pod podpisem pojištěného je identické s rodný číslem pojistníka - Podpis pojištěného = podpis rodiče + vztah k pojištěnému (matka, otec) - Nevyplňuje se část Identifikace na rubové straně návrhu Zákonný zástupce není pojistníkem - Tj. rodné číslo zákonného zástupce pod podpisem pojištěného není identické s rodným číslem pojistníka - Podpis pojištěného = podpis zákonného zástupce + vztah k pojištěnému (např. matka, otec, prarodič, osvojitel) - Vyplňuje se část Identifikace (zákonného zástupce) na rubové straně návrhu Zákonný zástupce není rodičem (a to i v případě, že je pojistníkem) - Tj. rodné číslo zákonného zástupce pod podpisem pojištěného může i nemusí být identické - Podpis pojištěného = podpis zákonného zástupce + vztah k pojištěnému (např. matka, otec, prarodič, osvojitel) - Vyplňuje se část Identifikace (zákonného zástupce) na rubové straně návrhu, včetně dokladu o oprávnění zastupovat 20 V části Identifikace, do pole Doklad o oprávnění zastupovat/konat uveďte druh dokladu o oprávnění a číslo dokladu o oprávnění (např. usnesení o osvojení nezletilého).

21 Výhody BALANCE Selection IV Návratnost počáteční prodejní ceny (po 5,5 letech)* Investice rozložená do 10 TOP světových společností Maximální možný výnos přepočítaný formou složeného úročení: 7,63 % p.a. Dostupnost finančních prostředků už po 1. roce investování možnost využití částečných odkupů Bez poplatků za vedení a správu podílového účtu Bezplatná pojistná ochrana smrt následkem úrazu až do Kč Určení oprávněných osob * Upozornění: Pojistník nese kreditní riziko emitenta podkladového aktiva, společnosti UniCredit Bank Czech, a.s. (tzn. především riziko ekonomické ztráty), v podobě jeho neschopnosti dostát svým závazkům z podkladového aktiva, do něhož jsou investovány prostředky v rámci tohoto investičního životního pojištění. 21

22 jednorázové investiční životní pojištění Děkuji za pozornost Pozn.: Tento materiál má pouze informativní charakter a jeho účelem není nahradit pojistné podmínky nebo poskytnout jejich kompletní shrnutí. Kreditní riziko emitenta podkladového aktiva společnosti UniCredit Bank Czech Republic, a.s. nese klient. Více informací naleznete v pojistných podmínkách produktu BALANCE Selection IV. 22