Šmejdi & šmejdilové. Petr Fejtek, Profi poradenství & finance petr@profipf.cz

Transkript

1 Šmejdi & šmejdilové Petr Fejtek, Profi poradenství & finance

2

3 Zásadní mýty: Pojďme odzadu : co klientům prodávat? pojištění (vkladů): Ve FPV je cca 20 mld. a pojištěných vkladů je 2,2 bilionu korun * Pojištěné je to v pojišťovnách (vůbec nic) * Fondy mohou zkrachovat, lze je vytunelovat: ani jedno není možné z principu nejde o právnické osoby, takže zbankrotovat nemohou, ručí depozitář

4 Po 6leté recesi se mění nejen celé paradigma ekonomie, Vyspělé země možná nepadnou přímo do druhého propadu recese, ale růst půjde někam k nule. To bude zlé nejen pro růst, ale i pro mnoho českých zaměstnanců. O podnikatelích ani nehovořit... Co to udělá s financemi rodin i s celým poradenstvím?

5 Larry Summers odhaduje, že reálné sazby,

6 Stephen King (hlavní ekonom HSBC): Otázkou už není, zda do ztracené dekády spadneme, ale to, zda se z ní dokážeme dostat

7 Prodejte vše bezpečné a vsaďte na akcie Měli byste prodat americké, britské i německé dluhopisy, švýcarský frank, japonský jen, zlato i vše ostatní, o čem jste si mysleli, že je to bezpečné úložiště hodnoty, radí otevřeně investorům Erik Nielsen, šéf ekonomického výzkumu UniCredit. Tou správnou sázkou na další roky jsou podle něho bez pochyb akcie. Sám sebe označil za super-býka a věří v růst akcií na trzích po celém světě, a to po dalších několik let.

8

9 Nové pravomoci finančního arbitra Lukáš Vacek

10 Od 1. listopadu má finanční arbitr nové pravomoci: v ŽP a investicích nejen produkty, ale hlavně prodej/ zprostředkování: i zpětně! Jde o mimosoudní rozhodování soukromoprávních sporů důkazní břémě! Rozhodnutí vykonatelné: musí zaplatit odškodné klientovi + pokutu (10 % škody, min Kč)

11 Od 1. listopadu má finanční arbitr nové pravomoci: v ŽP a investicích nejen produkty, ale hlavně prodej/ zprostředkování: i zpětně! Jde o mimosoudní rozhodování soukromoprávních sporů důkazní břémě!

12 Vývoj v Evropě: ve Velké Británii a Nizozemsku zákaz provizního prodeje V Německu jedná tamní asociace pojišťoven (GDV): snížit provize na 120% (10leté storno) resp. 75% provize (5leté storno). Pojišťovnám se už podobným způsobem povedlo zastropovat provize soukromého nemocenského pojištění.

13 Nizozemsko: miliardy odškodného U nás pojišťovny stále používají tzv. počáteční jednotky na úhradu počátečních nákladů. V Holandsku to však už dlouho nebylo možné. Nyní tresty vysokými kompenzacemi: Nizozemský orgán dohledu nad fin. trhy AFM (Autoriteit Financiële Markten) od roku 2006 Žaloby Aviva = Delta Lloyd Group 300 mil. eur pod standard nákladovosti Wabeke max. 2,5% (u nás jen samotné fondy často nad 3 %).

14 Vznikají firmy nejen na ochranu klienta, ale přímo na vymáhání odškodného (navíc přijde NOZ s jasnou definicí profesní odpovědnosti za radu!!!) Jistě jste slyšeli o Finemon Vítka Kalvody Možná i o TV seriálu Hvězdný prachy Pusťte si ta videa (zejména to jedno V Brně v kině ART Cihlářská 19 ve 20 hodin FINANČNÍ ŠMEJDI

15

16 Finanční svoboda (asi jste tu hru hráli) do každé rodiny? Asi každému napsat na čelo: Každá jistota je jen a jen jistotou reálné ztráty Dokáže to klientům někdo: 1. Vysvětlit 2. Dokopat je, aby se podle toho i chovali Nevím a stále víc pochybuji

17 Zásadní zápas zprostředkování/poradenství Prodej nebo poradenství??? MLM nebo pool??? Provize: je záchranou u ŽP alespoň průběžné vyplácení? U investic (pravidelných) délka předplacených (nehledě na lumpárnu 5% vstupních poplatků)

18 Co tedy s poradenstvím Provizní obrat velké sedmy > 5 miliard korun Tolik tedy klienti zaplatili za služby Jaké to byly služby? To jsou ti šmejdilové Jen za doplňky stravy platili víc, za blbost se platí Je přesto zřejmé, že dozor a regulace zpřísní Regulace PRIBs i Tomáš Síkora: s IŽP je konec IMD2 už ve výborech Evropského parlamentu Dohledové benchmarky ČNB: Pojišťovny si musí hlídat distribuci!!! Vítězstvím marketingu nad rozumem

19

20 Dobrá zpráva Nákladovost penzijní reformy Poplatky fondů: vstup až 5 %, mng fee 2 % Navíc TER (total expence ratio) ještě víc TER v desetinách % + 10% podíl na výnosu Smutek 2. pilíře ještě není konečný, legrace je ve 3. pilíři: Každoroční kladná nula je investiční rakovina!! Staré transformované jsou odsouzeny k vymření Mladí, těšte se na penzi! Protože už kolem roku 2045 dosáhnou počítače miliardkrát efektivnějších schopností než lidský mozek, takže budou rozhodovat o ekonomice i celé společnosti. Podle technického ředitele Googlu Raymonda Kurzweila zkrátka počítače po roce 2045 od lidí převezmou civilizační štafetu.

21

22

23 Děkuji Vám za pozornost A přeji Vám samé úspěchy: Dobré zdraví a dobré (bohaté) klienty...