VZDĚLÁVACÍ CENTRUM TURNOV. Učíme se pro život. Finanční gramotnost
|
|
- Vilém Růžička
- před 8 lety
- Počet zobrazení:
Transkript
1 VZDĚLÁVACÍ CENTRUM TURNOV Učíme se pro život Finanční gramotnost 1
2 Co je to finanční gramotnost? Definice. Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace. Finanční gramotnost se dělí na: - Gramotnost peněžní znalosti nezbytné pro správu hotovostních a bezhotovostních peněz a transakcí s nimi - Gramotnost cenovou znalosti nezbytné pro porozumění cenovým mechanismům a inflaci - Gramotnost rozpočtovou znalosti nezbytné pro správu osobního a rodinného rozpočtu Základní pojmy: Peníze o Správa finančních aktiv o Správa finančních závazků Potřeby jakýkoliv pociťovaný nedostatek, který se snažíme odstranit Finanční produkty Příklady finančních produktů Bankovní vklady, stavební spoření, penzijní připojištění, cenné papíry, úvěry Aktiva veškerý majetek domácnosti, který může přinášet příjmy Pasiva veškerý majetek domácnosti, který netvoří příjmy. Zdroje krytí majetku. Rozpočet - seznam veškerých plánovaných příjmů a výdajů Příjmy jakákoliv přijatá peněžní částka Výdaje jakákoliv vydaná peněžní částka Plat/mzda peněžní plnění poskytované zaměstnanci za odvedenou práci Hrubá mzda/čistá mzda Hospodaření domácnosti: Každá domácnost má své příjmy a své výdaje. Při sestavování rozpočtu domácnosti je nutné započítat všechny členy v domácnosti. 2
3 Domácí příjmy Na domácí příjmy je nutno nahlížet z pohledu opakovatelnosti, tedy zda se jedná o pravidelné příjmy, nepravidelné příjmy či jednorázové příjmy. Pravidelné příjmy (aktivní) Největší část domácích příjmů tvoří odměny za práci, tedy příjmy ze zaměstnání. Dále sem patří příjmy z podnikání a různé sociální dávky. Do sociálních dávek lze započítat starobní důchod, rodičovský příspěvek, příspěvek na dítě, státní podpora v nezaměstnanosti a další. Nepravidelné příjmy (pasivní) Jejich výše kolísá a ne vždy s nimi můžeme počítat. Mohou sem patřit úroky z vkladů, odměny nebo např. příjmy z cenných papírů. Jednorázové (nahodilé) Jak už název napovídá, jedná se o příjmy, které jsou spíše výjimečnou záležitostí, a v plánování rozpočtu se s nimi počítá velice špatně. Je možné sem zařadit příjmy z prodeje majetku, dědictví, výhry a podobně. Domácí výdaje V každé domácnosti musejí nutně vznikat výdaje. Jedná se o prostředky vynakládané na uspokojení potřeb členů domácnosti, jako jsou výdaje na jídlo, oblečení, bydlení, vzdělání, cestování, zábavy a další. Stejně jako příjmy je nutné i výdaje rozdělit na několik skupin. Pevné (nezbytné) Stále se opakují a s jejich výší je velmi obtížné pohybovat. Patří sem např. nájemné, splátky půjček či zálohy na energie. Kontrolovatelné (zbytné) Je možné jejich výši kontrolovat a v domácnosti je lze částečně ovlivnit. Jsou to náklady na stravování, oblečení, zábavu, cestování nebo údržbu. Jednorázové (nahodilé) Opět se jedná o spíše výjimečné situace, kdy tyto výdaje domácnost platí. Může to být nákup nového auta a domácích spotřebičů. 3
4 Rozpočet domácnosti Seznam všech příjmů a výdajů domácnosti se nazývá rozpočet. Existují tři varianty rozpočtu: - Přebytkový - Vyrovnaný - Schodkový Přebytkový rozpočet se vyznačuje tím, že příjmy jsou vyšší než výdaje. Tato situace je pro domácnost optimální. Vyrovnaný rozpočet značí, že příjmy pokrývají výdaje a schodkový ukazuje na vyšší výdaje než příjmy. V případě častého schodkového rozpočtu může nastat problém. V každém rozpočtu je nutno počítat i s rezervou na nepředvídatelné výdaje. Rezerva by měla být ve výši šestinásobku měsíčních příjmů. Příklad rodinného rozpočtu: Rodinu Dlouhých tvoří pan Dlouhý, paní Dlouhá, jejich syn a matka paní Dlouhé. Rodina musí nutně koupit pračku za Kč. Zjistěte, zda si na základě měsíčního hospodaření celé rodiny budou moci tuto pračku zakoupit? Jednotlivé položky rozdělte na osobní příjmy a osobní výdaje. Čistá mzda p. Dlouhého Kč; nájemné Kč; provoz domácnosti Kč; starobní důchod babičky Kč; čistá mzda pí. Dlouhé Kč, doprava a provoz auta Kč; jídlo Kč; přijaté úroky a dividendy Kč; oblečení Kč; zábava Kč; příjmy z cenných papírů Kč; splátka úvěru Kč; splátka leasingu Kč; stavební spoření Kč. 4
5 Investice Investování se rozumí jakékoliv použití peněz tak, aby přinesly výnos. Důležité při rozhodování o vhodném investičním produktu jsou 3 faktory, a to: - Likvidita - Výnos - Riziko Finanční rezervu, popř. úspory je možné zhodnotit, díky vhodně zvolenému investičnímu produktu. Při výběru investice je nutno zvážit několik parametrů. Finanční rezerva by měla být velmi rychle likvidní. Investice s nižším rizikem: 1. Bankovní vklady 2. Stavební spoření 3. Penzijní připojištění 4. Soukromé životní pojištění Investice s vyšším rizikem: 1. Podílové fondy 2. Dluhopisy 3. Akcie 4. Majetek 5. Investice do podnikání Cash flow tok peněz Cash flow je klíčové při sledování rodinných financí. Pokud sledujeme příjmy a výdaje rodiny, zjistíme, zda je cash flow kladné či záporné. Pokud bychom mluvili o záporném cash flow, tak to znamená, že bylo vydáno více peněz, než kolik jsme vydělali. V tento moment je tedy nutné pokrýt výdaje rezervou, nebo půjčkou. Subjekty pohybující se na finančním trhu: Banky Družstevní záložny Pojišťovny 5
6 Penzijní fondy Investiční společnosti, investiční a podílové fondy Leasingové společnosti Společnosti ostatního úvěrování (splátkový prodej) Faktoringové společnosti Forfaitingové společnosti Finanční makléři Směnárny Zastavárny Bankovní instituce Mají bankovní licenci, mohou přijímat vklady a z nich poskytovat úvěry. Bankovní systém v ČR je dvousložkový 1. Centrální banka Centrální (emisní) banka je státní institucí, která má celou řadu úkolů. Provádí emisi peněz (tedy vydávání mincí a bankovek do oběhu), je bankou bank (reguluje činnost obchodních bank, poskytuje bankám úvěry, drží část jejich vkladů), reguluje množství peněz v oběhu, reguluje měnový kurz, provádí bankovní dohled (legálnost bankovních operací, povoluje zakládání bank), je bankou vlády (vede účet vlády) a zajišťuje příjmy a výdaje státního rozpočtu (tzv. pokladní plnění státního rozpočtu). V ČR tuto úlohu plní Česká národní banka. Ta rovněž spolupracuje s Evropskou centrální bankou (ECB) ve Frankfurtu nad Mohanem. 2. Obchodní banky Obchodní banky, např. Komerční banka, ČSOB, GE Money Bank, UniCredit Bank, podnikají na finančním trhu. Jejich klienty jsou jak občané, tak podniky, tak i organizace zřizované státem, krajem či obcí (krajské a obecní úřady, školy, nemocnice atd.) Hlavní produkty: Spořící produkty Běžný účet - Tento typ účtu naopak není určen ke spoření, čemuž odpovídají úrokové sazby blízké či přímo rovné nule. Spořicí účet - Nástroj pro spoření, čili krátkodobé i dlouhodobé uchovávání ušetřených peněz a jejich zhodnocování. Účet může být bez výpovědní lhůty (peníze můžete vybrat kdykoliv) či s výpovědní lhůtou v rozmezí dnů, měsíců i let (musíte dát dopředu vědět, že chcete peníze vybrat - typické pro terminované vklady, čím delší výpovědní lhůta, tím vyšší úrok). Termínovaný vklad - Nástroj pro spoření, čili krátkodobé i dlouhodobé uchovávání ušetřených peněz a jejich zhodnocování. Terminovaný vklad je vždy s výpovědní lhůtou v rozmezí měsíců či let (musíme dát dopředu vědět, že chcete peníze vybrat; čím delší výpovědní lhůta, tím vyšší úrok). 6
7 Vkladní knížka - minulosti nejoblíbenější spořicí produkt, který je však dnes již zcela přežit a banky je přestávají nabízet, případně je nabízejí za zcela nevýhodných podmínek (téměř nulové úroky). Stavební spoření Speciální forma spoření, která je spojena s právem na poskytnutí úvěru. Vzniká na základě smlouvy o stavebním spoření, smlouva se sepisuje na určitou cílovou částku a obsahuje předem sjednané podmínky spoření. Doba trvání stavebního spoření je minimálně 6 let. Za ukládání příspěvků náleží uživateli při splnění podmínek i státní příspěvek ve výši 15% z vložené částky, maximálně však do 2.000,- Úvěrové produkty Kontokorent povolené přečerpání bankovního účtu. Je možné jít na vlastním účtu do mínusu, záporný zůstatek je ovšem úročený jako jakýkoliv jiný úvěr. Kreditní karty - kreditní karta je navázána na speciální účet, na kterém je zpočátku disponibilní zůstatek 0 a my máme povoleno čerpat úvěr až do předem schválené výše. Takto získaný úvěr lze použít primárně k placení zboží a služeb kreditní kartou, sekundárně i k výběru hotovosti z bankomatů, což bývá dodatečně zpoplatněno % z vybírané částky (obvykle 4-5%). Na splacení úvěru máme většinou až 50 dnů, resp. dluh musí být vyrovnán do smluveného dne v měsíci následujícím po měsíci, ve kterém jsme si půjčili. Stihneme-li tento termín, neplatíme žádné úroky. V opačném případě se dlužná částka začíná úročit dle sjednaných podmínek (úrok okolo 20%). Spotřebitelský úvěr - Jednorázově čerpaný účelový i neúčelový drobnější úvěr v řádech desetitisíců, max. statisíců. Větší účelové úvěry bývají zpravidla určeny na drobnější rekonstrukci nemovitosti (interiéru) či nákup auta, drobnější neúčelové úvěry lidé nejčastěji využívají na věci spotřebního charakteru. Úrok bývá dle výše úvěru, účelu, doby splácení a bonity klienta v rozmezí 10-20%, což není málo a splácení samotné bývá nejčastěji v rozmezí měsíců dle přání klienta. Dobrý úvěr by neměl být krom sjednaného úroku nadále zatížen poplatky za sjednání a vedení úvěru a dalšími podmínkami v podobě nutnosti zřídit si další produkty, nejčastěji běžný účet. Pokud jsou s úvěrem přesto spojeny tyto dodatečné náklady, orientujte se místo úroků radši dle RPSN (poskytovatel úvěru má zákonnou povinnost toto uvádět), což je kalkulace % celkových ročních nákladů na úvěr (úrok + poplatky + poplatky za další povinně sjednané produkty). Hypotéka - Pro většinu lidí nezbytný nástroj k dosažení vlastního bydlení. Hypoteční úvěr lze ovšem čerpat i na jiné než vlastní bydlení, např. rekreační objekty, chaty, nemovitosti k pronájmu, pozemky k následnému prodeji či na úplně libovolný účel, čemuž se pak říká tzv. americká hypotéka. Banka nám půjčí peníze za rozumný úrok (3-5%) na delší dobu (až let) a za takto velmi lákavou nabídku požaduje navíc oproti drobným krátkodobým vysoce-úročeným úvěrům ručení nemovitostí. Zápis zástavního práva do katastru nemovitostí ve prospěch banky dostatečně snižuje riziko nesplacení, a proto je možné nabídnout velmi nízké úroky a dlouhou dobu splácení. Obvykle se půjčuje až do 80-90% hodnoty nemovitosti (LTV), nicméně ve zvláštních případech je možné dosáhnout i 100% úvěru. Čím vyšší % z hodnoty nemovitosti si půjčujeme, tím vyšší úrok je po nás požadován. Leasing - Finanční leasing je dlouhodobý pronájem, po jehož skončení si věc (majetek) odkupuje do vlastnictví nájemce. Na finanční leasing se specializují leasingové společnosti, které příslušný předmět koupí od výrobce nebo obchodníka a pak ho pronajmou zájemci. 7
8 Úvěry: V České republice existují základní dva druhy úvěrů. Prvním jsou bankovní úvěry, které poskytují bankovní instituce. Dohled nad bankovními úvěry provádí Česká národní banka. Bankovní úvěry mají větší požadavky na bonitu klienta a zajištění úvěru a naopak jsou výhodnější, co se týče úrokových sazeb. Druhým typem úvěrů jsou nebankovní, které může žadatel získat jak od společností, které se jejich poskytováním zabývají primárně, tak od dalších právnických osob i fyzických osob, pokud se jedná přímo o investory. Dohled nad nebankovními úvěry provádí Česká obchodní inspekce. Výhoda nebankovních úvěrů spočívá v menší náročnosti na bonitu klienta a zajištění úvěru malé krátkodobé půjčky jsou poskytovány bez ručitele a požadavku na příjem. Naopak mezi nevýhody nebankovních úvěrů patří vyšší úroková sazba a důraz na včasné splácení. Úrok - odměna za půjčení peněžních prostředků věřitele dlužníkovi Úroková míra vyjadřuje v procentech, jakou část z uložené nebo půjčené částky bude úrok činit Úrokové míry mohou být: roční označuje se zkratkou p. a. (per annum), pololetní p. s. (per semestrum), čtvrtletní p. q. (per quartale), měsíční p. m. (per mensem). Úmor pravidelná splátka úvěru RPSN - udává procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru Konsolidace sjednocení libovolného množství úvěrů u různých institucí pod jeden úvěr. Centralizace úvěrů do jediného má za následek poměrně výrazné snížení měsíčních splátek, ale také menší starosti s papírováním Anuita - je splátka dluhu, jejíž část představuje úhradu úroků a část splacení dlužné částky. Její výše bývá stanovena podle umořovacího plánu. Jistina - je u úvěru půjčená nominální částka bez úroků Než podepíšete: Co byste měli vědět, než požádáte o nákup na splátky nebo spotřebitelský úvěr: za určitých podmínek může být výhodnější si půjčit u banky, přesto že vyřízení žádosti zpravidla trvá déle pokud je v reklamě úrok 9%, vy většinou budete splácet úrok vyšší úroková sazba není nejdůležitější informací k vašemu úvěru, neodpovídá vůbec s celkovou částkou, kterou zaplatíte informujte o všech poplatcích, povinná pojištění a cenu úvěrového účtu a porovnejte konečnou cenu zjistěte si smluvní pokuty a dobře si rozmyslete, zda budete schopni splácet při výpočtu, zda ti můžete půjčku dovolit, by vám po odečtení všech nákladů (domácnost, jídlo, telefony, ) a předpokládaných splátek mělo zbýt ještě 20% příjmů jako rezerva 8
9 Nepodepisujte pokud: jste ji nečetli!!!!!! je psána drobným písmem, nebo jsou v ní slova, kterým nerozumíte neposkytuje informaci o možnosti předčasného splacení spotřebitelského úvěru neobsahuje RPSN!!!!! je podmínkou povolení inkasa na vašem účtu obsahuje nevyplněnou směnku, kterou může později věřitel vyplnit Pojištění Pojištění osob Cílem pojištění osob je poskytnout ochranu pojištěného před neočekávanými, nahodilými událostmi. Pojištění osob můžeme rozdělit do několika základních skupin, lišící se předmětem, na které konkrétní pojištění vztahuje (ochrana zdraví fyzických osob před možnými riziky jako je úraz, smrt, nemoc, ztráta příjmu, odpovědnost za škody způsobenou třetím osobám apod.). Pojištění majetku Primárním cílem pojištění majetku je jeho ochrana proti následkům nepředvídatelných událostí. Pojištění majetku poskytuje finanční náhradu v případě škody v důsledku živelní události, krádeže nebo loupeže. Jeho základním cílem je ochrana majetku proti následkům nepředvídatelných událostí. Je nutné odlišovat pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti, ačkoliv zejména u pojištění bytů dochází často k jejich záměně. Pojištění domácnosti se totiž vztahuje pouze na věci náležející k domácnosti, jako je např. nábytek, elektronika, cennosti, audiovizuální technika, aj. Naproti tomu pojištění nemovitostí se vztahuje pouze na pojištěnou stavbu, nikoli tedy na věci, které tato stavba uvnitř obsahuje. Pojištění odpovědnosti za škodu Pojištění odpovědnosti vás ochrání při škodě, kterou způsobíte ve svém zaměstnání, povolání nebo v běžném občanském životě. Pojištění odpovědnosti za škody slouží ke krytí škod, které vznikly třetí osobě činností pojištěného. Může být sjednáváno samostatně nebo formou připojištění například k pojištění domácnosti. Pojištění automobilu Každý majitel motorového vozidla musí být ze zákona pojištěn. Na rozdíl od povinného ručení, správně zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla, které je povinné a vozidlo bez platné pojistky nesmí na silnici, je rozhodnutí o uzavření havarijního pojištění plně na libovůli majitele vozidla. V případě vzniklé škody pojišťovna vyplácí pojistné plnění (tj. náhradu škody) tomu, kdo si pojištění sjednal a kdo ho platí - v případě havarijního pojištění - nebo komu byla škoda způsobena v případě povinného ručení. Pojištění právní ochrany Pojištění právní ochrany podporuje pojištěného při prosazování jeho právních zájmů a nese nebo zmírňuje riziko vzniklých nákladů. 9
10 Krizové situace Dluhová past / dluhová spirála Dluhová past (nebo také dluhová spirála) je stav, kdy jednotlivec, popřípadě i celá rodina není schopna splácet své závazky vůči věřitelům. Dlužníci poté tuto situaci řeší dalšími půjčkami či úvěry, prostřednictvím kterých se pokoušejí splácet své předchozí závazky. Celková výše dlužných částek tedy neustále narůstá. Exekuce Exekutor je státem jmenovaný úředník, který vymáhá pohledávky. To se děje prostřednictvím exekuce majetku dlužníka. Exekutor vychází při exekuci z předpokladu, že věci, které dlužník ovládá, je také jejich vlastníkem. Proto může zabavit i věci, které jsou v bytě dlužníka, ale ve skutečnosti mu nepatří. Nejčastěji exekutor v exekuci začne zabavovat část mzdy či obstaví bankovní účet. Kromě mzdy může exekutor dlužníkovi vzít i část nemocenské, mateřské, důchodu či podpory v nezaměstnanosti. Dlužníkovi z těchto peněz zůstane jen takzvané nezabavitelné minimum. Exekuce na plat Exekutor zjistí kde dlužník pracuje, a prokáže oprávněnost svých požadavků. Po dohodě se zaměstnavatelem stanoví výši srážek ze mzdy. V praxi to znamená, že každý měsíc bude z dlužníkova platu strhávána soudem určená částka, která bude použita na splacení dluhu a dalších nákladů. Každému dlužníkovi musí ovšem zůstat nezabavitelná částka. Exekuce na bankovní účet Může jí provést nejen exekutor, ale i finanční úřad. Znamená to, že dlužník bude mít obstavený celý bankovní účet. Máte však právo si jednorázově vybrat částku, která odpovídá výši dvojnásobku životního minima. Ale pozor můžete tak učinit jen jednou po celou dobu trvání exekuce. A nezáleží na tom, jak dlouho bude exekuce trvat. 10
11 Exekuce na nemovitý majetek Zpravidla je k ní přistupováno, pokud není možné získat finanční prostředky z exekuce na plat či na bankovní účet. Znamená to, že exekutor provede zablokování nemovitosti na katastrálním úřadu, aby nebylo možné nemovitost převádět. Exekuce nemovitosti může proběhnout pouze tehdy, je-li vydáno platné usnesení o nařízení exekuce. Exekutor vydává příkaz na prodej nemovitosti v dražbě. Vyvolávací cena dražené nemovitosti představuje 2/3 odhadní ceny nemovitosti. Exekuce na movitý majetek Jedná se o zabavování majetku v místě bydliště (ne jen v místě trvalého bydliště, ale i v místě, kde se dlouhodobě zdržuje). Exekutor může do bytu vstoupit i bez přítomnosti dlužníka (za asistence zámečníka a policie). Má právo zabavit všechny movité věci, u kterých se domnívá, že patří dlužníkovi (zpravidla všechny, které na místě najde). Nejprve zabavuje nejcennější majetek (počítače, notebooky, umělecké předměty, motorová vozidla), dále pak spotřebiče a nábytek. Při nezaplacení exekuce je movitý majetek prodán v dražbě za vyvolávací cenu 1/3 odhadní ceny. Exekuce se týkají i důchodu a jiných sociálních dávek. Pokud se tato situace stane, tak exekutor jedná přímo se státní správou sociálního zabezpečení a dlužníkům je přímo vyplácena pouze nezabavitelná částka. Nezabavitelné minimum Nezabavitelnou částku na povinného dlužníka stanovíme jako 2/3 součtu částky životního minima jednotlivce, tedy částky 3410 Kč, která se nemění, a částky normativních nákladů na bydlení pro jednu osobu v nájemním bytě v obci od do obyvatel, a to bez ohledu na to, v jaké obci skutečně povinný zaměstnanec žije, která je pro rok 2015 nově vládou ČR stanovena na 5767 Kč, čili jako 2/3 z částky Nezabavitelná částka na povinného činí pro rok Kč. Nezabavitelnou částku na vyživovanou osobu stanovíme obdobně, a to jako ¼ z nezabavitelné částky na povinného 6118 Kč, činí tedy 1529,5 Kč. Exekuce a společné jmění manželů Společné jmění manželů je majetková jednota manželů tvořená majetkem a závazky nabytými za trvání manželství. Ze zákona lze exekučně postihnout i majetek patřící do společného jmění manželů, účastníkem řízení se pak stává i manžel/ka dlužníka. Příklad: Jeden z manželů si bez vědomí partnera vezme spotřebitelský úvěr. Nehradí pravidelné splátky, nekomunikuje s věřitelem. Na základě smlouvy pak ztratí výhodu splátek, musí uhradit celou dlužnou částku. Následně věřitel zažaluje svoji pohledávku, soud mu ji přizná, 11
12 dlužník nerespektuje rozhodnutí soudu a věřitel požádá soud o nařízení exekuce, čemuž soud vyhoví a pověří exekutora jejím provedením. Exekutor začne zjišťovat majetek dlužníka a exekučním příkazem postihne i věci spadající do společného jmění manželů. Pokud jde o tyto věci, je manžel/ka dlužníka účastníkem exekučního řízení, ačkoliv exekuční titul zní na jejího/jeho manžela/ky. Změny v exekuci podle NOZ Nový občanský zákoník stanoví, že vznikl-li dluh jen jednoho z manželů proti vůli druhého manžela, který projevil nesouhlas vůči věřiteli bez zbytečného odkladu poté, co se o dluhu dozvěděl, může být společné jmění postiženo jen do výše, kterou by představoval podíl dlužníka, kdyby bylo společné jmění manželů zrušeno a vypořádáno. Osobní bankrot insolvence Osobní bankrot neboli oddlužení splátkovým kalendářem je způsob jak se zbavit dluhů, které už dotyčný nemůže splácet. Podmínkou je, že musí mít práci a musí být schopen do pěti let splatit alespoň třicet procent dlužné částky. Celou dobu osobního bankrotu si musí vystačit s takzvaným nezabavitelným minimem. Podmínky osobního bankrotu upravuje insolvenční zákon. Pro úspěšné oddlužení je třeba splňovat podmínky dané insolvenčním zákonem. Mezi hlavní požadavky pro podání návrhu na oddlužení patří: - schopnost splatit alespoň 30 procent z veškerých závazků za 5 let, - alespoň dva věřitelé, - dluhy po splatnosti delší než 30 dní, - statut platební neschopnosti. Díky novele zákona č. 294/2013 Sb. z roku 2014 není překážkou ani vlastnictví živnostenského listu. O oddlužení mohou požádat nejen fyzické osoby, ale i živnostníci, kteří mají dluhy z podnikání. Společné oddlužení manželů V případě společného oddlužení manželů budou manželé nuceni prohlásit, že všechny dluhy (tedy i dluhy jednoho z manželů, které vznikly před manželstvím aj.) jsou společné a veškerý majetek, včetně dědictví a darů, je ve společném jmění manželů. Toto prohlášení nebude možno vzít zpět a manželé budou i v případě, že se v průběhu oddlužení rozvedou, odpovídat za dluhy společně a nerozdílně. 12
13 Poradny a instituce poskytující pomoc Poradna při finanční tísni o Sdružení SPES o Asociace občanských poraden o Finanční gramotnost, o. p. s. o Vzdělávací portály
Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty
Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda
VíceOsobní finance. a společenskovědní seminář
Osobní finance Občanská nauka Občanská nauka a společenskovědní seminář Zhodnocování finančních prostředků (od r. 2011 pojištění bankovních vkladů ů do výše 100 000 EUR) Běžný účet základní nástroj hotovostního
VíceFinanční gramotnost zaměstnance.
Finanční gramotnost zaměstnance Rozsah a cíl kurzu Rozsah: 2 bloky (dny) po 8 hodinách, tj. 16 hodin celkem (dle přání je možno rozdělit do více bloků např. po 4 hodinách) Cíl kurzu: Účastníci si osvojí
VíceKDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT
KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním
VíceOtázka: Obchodní banky a bankovní operace. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY
Otázka: Obchodní banky a bankovní operace Předmět: Ekonomie a bankovnictví Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY Podnikatelské subjekty, a. s. ZK min. 500 mil. Kč + další podmínky Hlavním cílem zisk Podle zákona
VíceVÝCHOVA K OBČANSTVÍ. Akcie Cenný papír, který představuje podíl na jmění a zisku akciové společnosti.
VÝCHOVA K OBČANSTVÍ Akcie Cenný papír, který představuje podíl na jmění a zisku akciové společnosti. Akontace Zálohová úhrada části, případně celé dodávky zboží. Bankomat Samoobslužné zařízení umožňující
VíceFinanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení
Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je
Víceaby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb
5SVD2 3. PREZENTACE FINANČNÍ GRAMOTNOST Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti
VíceCZ.1.07/1.5.00/34.0499
Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_251_ESP_06 Marcela Kovářová Datum tvorby
VíceHypoteční úvěry Hypoteční úvěr = úvěr zajištěný zástavním právem (hypotéka = zástava) k nemovitosti
Hypoteční úvěr = úvěr zajištěný zástavním právem (hypotéka = zástava) k nemovitosti obvykle se jako zástava využívá financovaná nemovitost, ale není to podmínkou, ručit lze i objektem jiným určený jak
VíceFINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz
FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O www.zlinskedumy.cz Finanční matematika = soubor obecných matematických metod uplatněných v oblasti financí např. poskytování krátkodobých a dlouhodobých úvěrů,
VíceHOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013
HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní
VíceAmerická hypotéka Charakteristika Americké hypotéky
Charakteristika Americké hypotéky Od 1. května 2004 byl uveden v platnost nový Zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, na jejímž základě mohou banky nabízet svým klientům tzv. americkou hypotéku Nový zákon
VíceGymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:
VíceFINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz
FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení
VíceFINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z. www.zlinskedumy.cz
FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z www.zlinskedumy.cz plat - mzda, kterou dostávají státní zaměstnanci promile jedna tisícina ze základu pohledávka právo věřitele na plnění určitého dluhu dlužníkem
VíceBANKOVNÍ SOUSTAVA VY_62_INOVACE_FGZSV_PN_4
BANKOVNÍ SOUSTAVA VY_62_INOVACE_FGZSV_PN_4 Sada: Ekonomie Téma: Banky Autor: Mgr. Pavel Peňáz Předmět: Základy společenských věd Ročník: 3. ročník Využití: Prezentace určená pro výklad a opakování Anotace:
VíceCZ.1.07/1.4.00/21.1920
Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra
VíceOSOBNÍ FINANCE. Mgr. Ing. Šárka Dytková
OSOBNÍ FINANCE Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková
VíceÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný
Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_12 Název materiálu: FINANČNÍ STRÁNKA PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům pojem cizí zdroje Očekávaný výstup:
VícePŮJČKY - pokračování
PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,
VíceUčební osnovy předmětu Finanční gramotnost
Příloha k ŠVP ZV č. 2 Učební osnovy předmětu Finanční gramotnost Název školního vzdělávacího programu: Škola v pohybu - Školní vzdělávací program pro základní vzdělávání, č. j. ZŠZH 287/2016 Škola: Základní
VíceGymnázium K. V. Raise, Hlinsko, Adámkova 55
OPAKOVÁNÍ A 1. Napiš 3 funkce peněz: 2. Doplň druh peněz: mince z drahých kovů, jejich nominální hodnota byla kryta drahým kovem, z něhož byly vyrobeny mince z obecných kovů (mosaz, hliník, ), od 18. století
VíceAkontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %.
Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Bankomat (ATM) je peněžní výdajový automat sloužící pro výplatu hotovosti prostřednictvím
VícePasivní služby stavební a penzijní pojištění
Stavební spoření Nejznámější stavební spořitelny Pasivní služby stavební a penzijní pojištění Českomoravská stavební spořitelna ( ), Stavební spořitelna České spořitelny (.), Modrá pyramida, Spoření se
VíceVysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ. Ing. Václav Zeman. E-mail: zeman@fbm
Vysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ Ing. Václav Zeman E-mail: zeman@fbm fbm.vutbr.cz 9. červenec 2007 Přednáška č. 1 Banka a její funkce ve finančním systému Obchodování s
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo
VíceVýukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.4.00/21.3665 Šablona: III/2 č. materiálu: VY_32_INOVACE_415 Jméno autora: Třída/ročník: Ing. Soňa Hanáková
VícePODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II.
II. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2
VíceÚvěrové služby bank. Bc. Alena Kozubová
Úvěrové služby bank Bc. Alena Kozubová Úvěr Finanční úvěry jsou finanční prostředky, poskytované na základě individuální smlouvy mezi věřitelem a dlužníkem. Obecně: Ten, kdo peníze má (silná kapitálová
Více1 Cash Flow. Zdroj: Vlastní. Obr. č. 1 Tok peněžních prostředků
1 Cash Flow Rozvaha a výkaz zisku a ztráty jsou postaveny na aktuálním principu, tj. zakládají se na vztahu nákladů a výnosů k časovému období a poskytují informace o finanční situaci a ziskovosti podniku.
VíceKlíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah
Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským
VíceSpotřebitelské úvěry. určeny na nepodnikatelské účely, např.:
Spotřebitelské úvěry určeny na nepodnikatelské účely, např.: nákup spotřebního zboží nákup automobilů vybavení domácnosti opravy střechy splacení závazků mezi občany (vypořádání mezi dědici či manželi,
VíceZvyšování kvality výuky technických oborů
Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná
VíceŽÁDOST O SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR
Číslo žádosti ŽÁDOST O SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR 1. Základní informace o ŽADATELI O ÚVĚR Jméno a příjmení, titl.: Rozený/á: Číslo člena: Adresa trvalého bydliště klienta včetně PSČ (dle občanského průkazu):
Více1. vlastní firma využívá trvale 2. cizí musí časem vracet (splácet) jiným subjektům ( bankám dodavatelům apod)
Otázka: Financování podnikových činnosti Předmět: Ekonomie/Finance podniku Přidal(a): nikita Zdroje financování Zdroje financování členíme: podle formy jsou to: peněžní hotové peníze, pohledávky, devizy
VíceÚkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku
Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v
VíceŽádost o spotřebitelský úvěr
Žádost o spotřebitelský úvěr 1. Základní informace o žadateli o úvěr Jméno a příjmení, titl.: Identifikační číslo: Adresa trvalého pobytu, PSČ: Rodné číslo: Druh a číslo průkazu totožnosti: Státní příslušnost:
VíceAnotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu.
Vážená paní starostko, dovolujeme si Vám nabídnout možnost vzdělávání obyvatel Vaší obce. Vzdělávání pro Vaše občany, které nabízíme, je pro účastníky bezplatné, neboť je financováno z Evropských sociálních
VíceFinanční gramotnost. Aktivity projektu Rozšíření služeb pro rodinu v centru Břežánek jsou. lektor: Mgr. Jana Soukupová kontakt:
Finanční gramotnost lektor: Mgr. Jana Soukupová kontakt: soukupjanina@gmail.com Aktivity projektu Rozšíření služeb pro rodinu v centru Břežánek jsou podpořeny z dotačního programu Rodina Peníze HOTOVOST
VíceVýukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO155
VíceÚvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.
Hypoteční bankovnictví Cíl kapitoly Cílem kapitoly je vysvětlit podstatu hypotečního bankovnictví, definovat pojmy, které s hypotečním bankovnictvím souvisí a uvést jeho právní základy. Kromě toho bude
VíceZjednodušený Finanční plán rychlý návod
Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta
VíceOBSAH TÉMATU FINANČNÍ PRODUKTY FINANČNÍ PRODUKTY SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR 8.1.2011 ÚVĚROVÉ FINANČNÍ PRODUKTY ÚVĚROVÉ FINANČNÍ PRODUKTY
OBSAH TÉMATU FINANČNÍ PRODUKTY Ing. Lukáš Kučera Členění finančních produktů Úvěrové finanční produkty Vkladové finanční produkty Životní pojištění Střední odborná škola strojní a elektrotechnická Velešín
VíceINFORMACE PRO SPOTŘEBITELE
INFORMACE PRO SPOTŘEBITELE KONTAKTNÍ ÚDAJE POSKYTOVATELE ÚVĚRU PERFECT CREDIT, a.s. Karlovo náměstí 34/28 674 01 Třebíč tel.č. +420 568 821 411 Email: info@ipbinvest.cz ÚDAJE O REGISTRU NEBO SEZNAMU, KDE
VíceGymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:
VíceTypy úvěrů. Bc. Alena Kozubová
Typy úvěrů Bc. Alena Kozubová Typy úvěrů Kontokorentní úvěr s bankou uzavřeme smlouvu o čerpání úvěru z našeho běžného účtu. Ten může vykazovat i záporný zůstatek až do sjednané výše. Čerpání a splácení
VíceFinanční gramotnost pro školy. Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK
Finanční gramotnost pro školy Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK r. 2012 1. Zlatá pravidla Pokud chcete dosáhnout finanční nezávislosti, musíte plánovat, být disciplinovaní a rozhodnuti ovládat
VíceÚvěrový proces. Ing. Dagmar Novotná. Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534
VY_32_INOVACE_BAN_113 Úvěrový proces Ing. Dagmar Novotná Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534 Dostupné z www.oalysa.cz. Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Období vytvoření: 12/2012
VíceImplementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu
Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila
VíceBankovní systém ČR = souhrn všech bankovních institucí v ČR, které poskytují bankovní služby
Bankovní systém ČR = souhrn všech bankovních institucí v ČR, které poskytují bankovní služby BS je základem finančního trhu od roku 1990 v ČR tzv. dvoustupňový bankovní model tvoří jej : centrální banka
VíceTéma: Jednoduché úročení
Téma: Jednoduché úročení 1. Půjčili jste 10 000 Kč. Za 5 měsíců Vám vrátili 11 000 Kč. Jaká byla výnosnost této půjčky (při jaké úrokové sazbě jste ji poskytli)? [24 % p. a.] 2. Za kolik dnů vzroste vklad
Více- o udělení povolení působit jako banka rozhoduje ČNB v dohodě s ministerstvem financí ČR
Otázka: Komerční banky Předmět: Ekonomie Přidal(a): AMME - o udělení povolení působit jako banka rozhoduje ČNB v dohodě s ministerstvem financí ČR - hlavním cílem obchodních bank je dosažení zisku - zisk
VíceRodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory
Rodinný rozpočet Doporučený postup: 1. Sepsat všechny čisté příjmy domácnosti (rodiny) 2. Sepsat seznam všech měsíčních výdajů 3. Porovnat rozdíl mezi příjmy a výdaji Příjmy: - plat,mzda (na základě pracovního
VíceZásady standardu finanční gramotnosti
Zásady standardu finanční gramotnosti 1. východiska revize a. stávající standard finanční gramotnosti b. standardy OECD/INFE c. slovenský standard d. nové skutečnosti na finančním trhu e. vyšší vyspělost
VíceBankovnictví a pojišťovnictví 5
Bankovnictví a pojišťovnictví 5 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Vkladové bankovní produkty Obsah:
VíceRodinný rozpočet Přehled příjmů Seznam výdajů Porovnání příjmů a výdajů Přehodnocení a přizpůsobení výdajů Aktualizace rozpočtu
= plán finančního hospodaření domácnosti jeho vytvoření vede: ke kontrole finanční situace rodiny ke snížení rizika zbytečných výdajů ke snížení rizika případného zadlužování k nalezení zdrojů pro rezervy
VíceKlíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah
Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským
VíceGymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:
VíceSLOVNÍČEK EKONOMICKÝCH POJMŮ č. 2
SLOVNÍČEK EKONOMICKÝCH POJMŮ č. 2 fiskální politika daň konvertibilita měny inflace index spotřebitelských cen druhy inflace deflace stagflace HDP HNP druhy nezaměstnanosti DPH spotřební koš statků a služeb
VíceE-učebnice Ekonomika snadno a rychle BANKOVNICTVÍ
E-učebnice Ekonomika snadno a rychle BANKOVNICTVÍ - banky a jejich služby jsou nedílnou součástí finančního trhu Evropská centrální banka Spravuje euro (jednotnou měnu EU) a udržuje cenovou stabilitu v
VíceFINANČNÍ GRAMOTNOST. Příloha 5 ŠVP ZV Základní školy Kanice: Otevřená škola (součást 2. aktualizovaného vydání k 1. 9. 2010)
FINANČNÍ GRAMOTNOST Příloha 5 ŠVP ZV Základní školy Kanice: Otevřená škola (součást 2. aktualizovaného vydání k 1. 9. 2010) Charakteristika Finanční gramotnost vychází obsahově ze vzdělávacích oblastí
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo
VíceBEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test
Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing.
VíceÚvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010
Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření Univerzita Třetího věku Prosinec 2010 Spotřebitelský úvěr starý a nový zákon Do konce roku 2010 platí zákon č. 321/2001 Sb. pro všechny úvěry sjednané
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo
VícePOPIS INFORMAČNÍHO PRVKU Kód: Název: Akronym: ANB0001 ANB0001. Aktiva celkem
POPIS INFORMAČNÍHO PRVKU ANB0001 Aktiva celkem Celková výše aktiv neupravená o opravné položky a oprávky (brutto). ANB0001 01DZa, 02DZa, 03DZa, 04DZa, 05DZ, 06DZ, 11DZ, 12DZ, 13DZ, 15DZ, 21DZ, 22DZ, 25DZa,
VíceČíslo: 01_voborilova. Téma: Hospodaření domácnosti. Ročník: 8. Autorka: Mgr. Ivana Vobořilová. Finanční vzdělávání na základních školách v České Lípě
Anotace: Žák se seznámí s pojmem rodinný rozpočet, definuje složky rozpočtu domácnosti, uvede příklady výdajových i příjmových položek, vysvětlí pojmy schodkový rozpočet, vyrovnaný rozpočet, přebytkový
Více1. stupeň = CENTRÁLNÍ BANKA (jinak také ústřední, emisní, cedulová 2. stupeň = KOMERČNÍ (OBCHODNÍ) BANKY
Otázka: Bankovní soustava a úvěrové služby bank Předmět: Ekonomie Přidal(a): Penny ve většině států je dvoustupňový bankovní systém v ČR od r. 1990 1. stupeň = CENTRÁLNÍ BANKA (jinak také ústřední, emisní,
VíceO POSKYTNUTÍ ÚVĚRU č. I.. /...
PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště tel.:575 753 053,fax: 572 555 325 e-mail: info@peneznidum.cz, web: www.peneznidum.cz Číslo žádosti: ŽÁDOST O POSKYTNUTÍ ÚVĚRU č.
Více4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody)
4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody) BANKOVNÍ PRODUKT je veškerá služba, kterou banka poskytuje svým klientům ve formě úvěrů, přijímání
VíceFinanční řízení podniku cvičení 1. I) Vývoj vztahů mezi celkovým majetkem a kapitálem má svá ustálená pravidla.
Finanční řízení podniku cvičení 1 I) Vývoj vztahů mezi celkovým majetkem a kapitálem má svá ustálená pravidla. Některé vztahy mezi majetkem a kapitálem 1) Majetek je ve stejné výši jako kapitál, proto
VíceVYHLÁŠKA Ministerstva financí. č. 114/2002 Sb., o fondu kulturních a sociálních potřeb
VYHLÁŠKA Ministerstva financí č. 114/2002 Sb., o fondu kulturních a sociálních potřeb ze dne 27. března 2002 Ministerstvo financí stanoví podle 48 odst. 6 a 60 zákona č. 218/2000 Sb., o rozpočtových pravidlech
VíceInvestování volných finančních prostředků
Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční
Více6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty
6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty VKLADOVÉ BANKOVNÍ PRODUKTY bankovní obchody, při kterých banka získává cizí peněžní prostředky formou vkladů nebo emisí dluhových cenných papírů. Mezi
VíceZaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet
Zaměstnání V dnešní době se bez bankovního účtu téměř neobejdete. Zvláště pak v případě, že pracujete a zaměstnavatel vám nevyplácí váš výdělek v hotovosti. Peníze jsou na bankovním účtu bezpečně uložené
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo
VíceN Á V R H VYHLÁŠKA č. /2016 Sb. ze dne o odborné způsobilosti pro distribuci spotřebitelského úvěru
N Á V R H VYHLÁŠKA č. /2016 Sb. ze dne.. 2016 o odborné způsobilosti pro distribuci spotřebitelského úvěru Česká národní banka stanoví podle 160 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, k provedení
Vícenemovitosti prodeji jeho nemovitosti v dražbě. Pokud jste v situaci, exekutorem, můžete se nacházet v dluhové pasti. Podle čeho se
smlouva o zprostředkování půjčky prodeje nemovitosti. Po podpisu příslušné smluvní doku Vaše exekuce a dluhy u exekutorů nebo věřitelů a zajistíme výmaz jejich zástavních práv z katastru nemovitostí. Tak
Víceúčet vedený u banky. Bankovní účty se dělí na jednotlivé typy, např. běžné účty, vkladové, úvěrové atp.
Slovníček Akcie je majetkový cenný papír, který představuje podíl na akciové společnosti. Umožňuje dvojí dividendu (neboli podíl na zisku společnosti) a kurzový (kapitálový) výnos, který vyplývá z pohybu
VíceSystematizace bankovních produktů. Aktivní bankovní operace, druhy úvěrů.
4. Systematizace bankovních produktů. Aktivní bankovní operace, druhy úvěrů. Bankovní produkty služby, které mohou banky svým klientům samostatně nabízet bankovní produkt = bankovní obchod Základní charakteristiky
VíceVýukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost
Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Registrační číslo: CZ.1.07/1. 5.00/34.0084 Šablona: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Sada:
VíceINFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI podle 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
INFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI podle 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru Kdo jsme (poskytovatel úvěru)? Česká spořitelna, a.s., se sídlem Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ 140 00,
Víceuropean Financial Advisor Případová studie
uropean Financial Advisor Případová studie I. Představení klienta Martin Mrkvička pracuje jako pekař v Brně. Tuto práci již vykonává přes šest let a je v ní spokojený. Poslední dobou se však firmou proslýchá,
VíceOSOBNÍ DOPRAVA. E. Obchodní a finanční správa podniku
OSOBNÍ DOPRAVA E. Obchodní a finanční správa podniku 1. Finančním řízením podniku se rozumí: a) placení faktur a účtů b) zabezpečení krátkodobé finanční rovnováhy c) zabezpečení krátkodobé a dlouhodobé
VíceÚvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010
Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry
VíceÚčelové podnikatelské provozní úvěry poskytnuté klientům na
: 30 POPIS ČÍSELNÍKU : Výčet položek číselníku: Typy úvěrů položky TYPUVERU Typy účelových a finančních úvěrů podle účelu použití úvěru nebo jeho charakteru. Doplňkově obsahuje účelovou kategorizaci uložených
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo
VíceStřední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová
Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA Ing. Ivana Frantesová 1 Aktivní operace - úvěry III/2 VY_32_INOVACE_27 2 Název školy Registrační číslo projektu
VíceZdravotní pojišťovny Tab. Měsíční odhad ukazatelů hospodaření systému veř. zdravotního pojištění
Zdravotní pojišťovny Tab. Měsíční odhad ukazatelů hospodaření systému veř. zdravotního pojištění Pokrytí: Zdravotní pojišťovny působící v oblasti veřejného zdravotního pojištění, které jsou zařazeny do
VíceVýchovné a vzdělávací strategie pro rozvoj klíčových kompetencí žáků
Finanční výchova Charakteristika vyučovacího předmětu Obsahové, časové a organizační vymezení Finanční gramotnost je jedna z klíčových kompetencí člověka, tj. znalosti, dovednosti a hodnotové postoje,
VíceVýukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO153
Více114/2002 Sb. VYHLÁŠKA Ministerstva financí
Systém ASPI - stav k 7.1.2008 do částky 119/2007 Sb. a 49/2007 Sb.m.s. Obsah a text 114/2002 Sb. - poslední stav textu Změna: 510/2002 Sb. Změna: 100/2006 Sb. Změna: 100/2006 Sb. (část) Změna: 355/2007
VíceSpráva a vedení úvěru na sporožirovém účtu (kontokorent) na dobu neurčitou měsíčně
CENÍK ERSTE PREMIER infolinka 956 777 569 www.erstepremier.cz Strana 1/8 Úvěry 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent) 2. Účelové, hotovostní úvěry 3. Americké hypotéky Spotřebitelské i Hotovostní 4.
VícePracovní list dvoubarevné kartičky s finančními termíny a definicemi.
Anotace Pracovní list k finanční gramotnosti. Hra s kartičkami správné přiřazování finančních termínů k definicím. Autor Jazyk Očekávaný výstup Speciální vzdělávací potřeby Čekalová Sylva Čeština Orientace
VíceDohledový benchmark č. 1/2017. Způsob generování testů při pořádání odborných zkoušek dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
Dohledový benchmark č. /07 Způsob generování testů při pořádání odborných zkoušek dle zákona č. 57/06 Sb., o spotřebitelském úvěru. Relevantní právní úprava Předpis Zákon č. 57/06 Sb., o spotřebitelském
VíceVýukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO149
VíceOBECNÉ ZÁSADY (2014/647/EU)
6.9.2014 L 267/9 OBECNÉ ZÁSADY OBECNÉ ZÁSADY EVROPSKÉ CENTRÁLNÍ BANKY ze dne 3. června 2014, kterými se mění obecné zásady ECB/2013/23 o vládní finanční statistice (ECB/2014/21) (2014/647/EU) VÝKONNÁ RADA
Více