Stavební spoření. v roce Asociace českých stavebních spořitelen

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Stavební spoření. v roce 2009. Asociace českých stavebních spořitelen"

Transkript

1 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen

2 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření má prakticky každá česká rodina

3 Zlomový rok pro stavební spoření V posledních letech jsme si už zvykli na rekordní výsledky Troufám si tvrdit, že jednu tezi všichni ekonomové poněkud stavebního spoření. Také v roce 29 najdeme ukazatele, které opomněli: pokud by neexistovalo stavební spoření, pak by lidé jsou historicky nejvyšší, i když v daleko menší míře než obvykle. neměli možnost získat v roce 29 na tuzemském trhu cenově Právě díky systému, který je založen na dlouhodobém spoření, přijatelné úvěry na rekonstrukce, opravy a modernizace. Státní se český úvěrový trh v sektoru bydlení výrazně odlišoval od podpora garantuje a udržuje funkční systém, který půjčil již zemí, které stojí pouze na hypotečním úvěrování. Česká více než 1,7 milionům lidí. Vydané prostředky se samozřejmě republika proplula nemovitostní krizí bez větších otřesů. objevují také na příjmové straně státního rozpočtu, a to ve formě daní. I pokud bychom uvažovali jen v čistě účetní Stavební spoření je nejen funkčním produktem pro logice má dáti dal, stát na stavebním spoření vydělává. období ekonomického růstu, ale zároveň, jak se ukázalo, i nezastupitelným nástrojem financování bydlení v časech Rok od roku přínos stavebního spoření roste. Nejinak tomu horších. V minulém roce se tak z hlediska celkového bude i v roce 21. objemu poskytnutých úvěrů prakticky vyrovnalo hypotékám. V počtech půjček poskytnutých na bydlení je dlouhá léta zcela bezkonkurenční. Stavební spoření působí proticyklicky a zároveň je to pravděpodobně jediný mandatorní výdaj státního rozpočtu, který od roku 25 stabilně klesá. Pokud si některá média zvykla mluvit o státní podpoře na úrovni 15 až 17 miliard, je to zcela mylné. Stát přispěl téměř pěti milionům střadatelů sumou lehce nad třináct miliard korun, přičemž za rok 21 tato částka klesne přibližně o další miliardu. Za tuto cenu podporuje občany, aby spořili a uvažovali o svém bydlení s předstihem a současně poskytovali své volné peníze těm, kteří je aktuálně na bydlení potřebují. Vojtěch Lukáš, předseda AČSS 1

4 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Úvěry Smyslem existence stavebního spoření je poskytování dostupných zdrojů peněz na bydlení co možná nejširšímu okruhu osob. Z tohoto hlediska se podařilo jeho poslání naplnit i v roce 29. Výsledky sice ukazují pokles úvěrových obchodů, ale v žádném případě nemůžeme hovořit o propadu. V případě českého trhu jde dokonce o posílení pozice vůči podobným produktům. Půjčky od stavebních spořitelen dosáhly ročního objemu 65,7 miliardy Kč. Meziročně tak došlo k poklesu o 1,9%. Tato skutečnost se v konečném porovnání s dalšími úvěrovými produkty ukázala jako mimořádně dobrý výsledek a důkaz, že stavební spoření umí poskytovat půjčky i v ekonomicky složitějších časech. Objem poskytnutých úvěrů (v miliardách Kč) 8 43, 51,6 72,5 73,6 65, Výše zmíněný cíl však neznamená pouze půjčovat hodně 8 peněz, ale také maximálně možnému počtu zájemců. I v tomto ohledu poznamenaly celý rok hospodářské těžkosti 6 země, jejichž přirozenou součástí se stalo snížení zájmu o půjčky 4 na bydlení a nárůst míry rizika v oblasti návratnosti. Stavební spořitelny za rok 29 poskytly úvěrů, což 43, 51,6 72,5 73,6 65,7 je v 2 meziročním srovnání o kusů méně (o 11%). Také zde pozice stavebních spořitelen relativně k trhu posílila.* Počet poskytnutých úvěrů Do statistiky úvěrů nejsou započteny úvěry ze stavebního spoření, kterými 2 se splatily překlenovací úvěry (tzv. překlopení). Jejich započtení by statistiku zkreslovalo

5 Z uvedených dat vyplývá, že výše průměrného úvěru dosáhla Kč, což představuje meziroční nárůst o Kč, respektive o,5%. Největší podíl z celkového počtu půjček se stabilně poskytuje na rekonstrukce a modernizace. V uplynulém roce to bylo 43%. Na co půjčují stavební spořitelny (počty úvěrů) Nové byty a rodinné domy % Koupě bytu nebo rodinného domu % Rekonstrukce a modernizace % Ostatní % Půjčeno je stále více peněz Celkový zůstatek na úvěrových účtech klientů vzrostl v roce 8 29 na 267,5 miliard Kč a meziročně dosáhl 18% růstu. 4 Téměř 219 miliard Kč připadá na překlenovací úvěry a necelých 49 miliard Kč představují úvěry ze stavebního spoření Zůstatek na úvěrových účtech (v miliardách Kč) Úvěry stavebních spořitelen jsou výhodné zejména pro financování rekonstrukcí a modernizací bydlení, neboť při úrokové sazbě, která je oproti srovnatelným úvěrům na trhu vysoce konkurenceschopná, vykazují i optimální míru administrativního zatížení žadatele o úvěr. Z tohoto hlediska působí stavební spoření jako nenahraditelný pilíř modernizace a údržby po desetiletí podfinancovávaného a zanedbaného bytového fondu Přestože lidé dluží stavebním spořitelnám téměř 27 miliard Kč, 7, je platební morálka klientů z hlediska celého finančního trhu 6, nadstandardní, i když se podíl tzv. delikventních úvěrů kvůli krizi 5, mírně zvýšil. Velmi nízké je riziko u poskytování řádných 4,87 6,3 5,9 5,57 úvěrů ze stavebního spoření, kdy si budoucí dlužník již během 4, spoření reálně prověří své finanční možnosti, a o využití úvěru 3, se tak rozhoduje zodpovědněji. 2, 1, 5,3 5,13 5,7 4,93 3

6 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření na trhu úvěrů na bydlení Stabilizační význam stavebního spoření je zřetelný při srovnání s hypotečními úvěry, jejichž role je samozřejmě pro financování nového bydlení nezpochybnitelná a nepostradatelná. Lidé si u stavebních spořitelen podle statistik v roce 29 půjčili na bydlení ve více než třech čtvrtinách případů. Vzhledem k vysokému zastoupení rekonstrukčních účelů se jedná o průměrně nižší úvěry, a na stavební spořitelny tedy připadl z hlediska objemu půjčených peněz 48% podíl. Srovnání podle počtu 24% Srovnání podle objemu Vedle skutečnosti, že úvěry od stavebních spořitelen pokrývají díky své konstrukci nejširší spektrum úvěrů na bydlení, prokázaly také v době krize svou bezpečnost a značnou stabilitu. Ovšem vzhledem k podmínkám, které v současnosti na trzích panují, zaznamenaly stavební spořitelny i hypoteční banky poklesy obchodů. Zatímco u stavebních spořitelen meziročně poklesl objem poskytnutých úvěrů o 1,9%, hypoteční banky poskytly o 42,3% peněz méně. Tento rozdíl vyplývá především z vysoké míry uzavřenosti celého systému stavebního spoření, který se opírá o drobné vklady velkého množství střadatelů. Proto není tolik svázán s vývojem na finančních trzích a může nabídnout příznivější podmínky i v době, kdy banky své úvěry zdražují. 76% 52% 48% Krize prověřila systémy financování bydlení a dala jasnou odpověď. Stavební spoření je nezastupitelným pilířem financování bydlení v ČR. Bez něj by se přísun peněz do bytového fondu omezil mnohem výrazněji. Stavební spoření Hypotéky Počet (76%) 4 22 (24%) Objem (mld. Kč) 65,7 (48%) 71, (52%) V roce 29 bylo dokončeno bytů. Stavební spořitelny poskytly prostředky nebo se spolupodílely na financování výstavby bytů a domů úvěry, což odpovídá podílu 42,5%. 4

7 Úvěrové zdroje Poskytování úvěrů je podmíněno dostatečným přílivem zdrojů do systému. Aby mohl být garantován klíčový parametr 3 produktu, tedy vysoká míra stability, musí být systém relativně 25 oddělen od turbulentních finančních trhů. Stavební spořitelny nezískávají peníze půjčováním na mezibankovním trhu, ale od 2 jednotlivých klientů drobných střadatelů. Ti jsou ke spoření 15 motivováni několika faktory, jako jsou možnost kumulace 1 kapitálu, případné poskytnutí půjčky na bytové potřeby (jedna z podob finanční rezervy) a státní podpora. Aktuálně systém 5 eviduje téměř 5 milionů smluv ve fázi spoření Počet smluv ve fázi spoření (miliony kusů) 7, 6, 5, 4, 4,87 6,3 5,9 5,57 5,3 5,13 5,7 4,93 Přestože v roce 23 došlo ke schválení nových zákonných podmínek, které přinesly snížení státní podpory od počátku roku 24, systém stále ještě eviduje více smluv než v roce 22. Tento rok byl posledním, který nebyl změnou ovlivněn. Po roce 23, kdy se lidé předzásobili smlouvami na řadu let dopředu, pak počet klientů pozvolna klesá. Pozitivní zprávou pro zájemce o úvěr je ale skutečnost, že vývoj vkladů, tedy úvěrových zdrojů, je prozatím opačný. Objem vkladů navzdory mírnému úbytku klientů roste. Podmínka nezbytná pro budoucí poskytování úvěrů je díky dostačující likviditě plněna. Podle současného vývoje a stavu systému můžeme spočítat, že jeden klient, který žádá o úvěr, potřebuje dalších pět účastníků, kteří budou pouze spořit. Tomu také zhruba odpovídá nynější stav, kdy je v systému téměř milion úvěrů a pět milionů smluv ve fázi spoření. 3, 2, 1,

8 3, 2, 1, Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Vývoj klientských vkladů (v miliardách Kč) K zajištění zdrojů pro poskytování překlenovacích úvěrů je samozřejmě možné využít nástrojů finančního trhu (emise dluhopisů, půjčky na mezibankovním trhu). Nicméně tím by se stavební spořitelny staly více závislými na změnách úrokových sazeb. Proto nemůže jít o hlavní způsob vytváření zdrojů. Tím by byl popřen smysl existence systému stavebního spoření, který se opírá o dlouhodobé a pravidelné spoření účastníků, a byla by oslabena odolnost produktu vůči vlivům okolních trhů. Za jeden z projevů současné krize je možné označit vývoj počtu nově uzavíraných smluv o stavebním spoření. Zatímco od roku 24 jejich počet postupně rostl, rok 29 představoval meziroční pokles o 15%. Tento pokles má svou logiku. Větší počet lidí se oproti minulým rokům obává budoucnosti, nemálo obyvatel se osobně střetlo s nezaměstnaností a přišlo o pravidelný příjem. Jednou z reakcí je také menší schopnost dlouhodobého spoření a ochota spořit. Velkou roli hraje pak postupné ukončování smluv, které byly v nebývalém počtu uzavřeny před změnou zákona v roce 23. Stavební spořitelny však předpokládají, že nejde o trend, ale pouze o přechodný jev. V dalších letech zájem o nově uzavřené smlouvy poroste, i když jen mírným tempem. Vývoj počtu nově uzavřených smluv (včetně zvýšení) Rok Počet * v tisících kusů 6

9 Podíl úvěrů na vkladech nadále roste Ukazatelem efektivity systému je také podíl objemu úvěrů na vkladech. Tento koeficient vypovídá o tom, kolik z uložených peněz půjčily stavební spořitelny klientům, nebo také jinými slovy, kolik peněz dokázalo stavební spoření přesměrovat do bytového fondu. Vývoj poměru úvěrů a vkladů Rok Poměr (v %) Přírůstek (v %) 29,3 32,8 37,6 46,6 56,7 64,4 2,5 3,5 4,8 8,9 1,1 7,7 Vzhledem ke skutečnosti, že si klienti poslední dobou půjčují celkově více, než ukládají (význam úvěrování od stavebních spořitelen roste), lze s vysokou mírou určitosti předpokládat další růst tohoto ukazatele. První cestou se vydalo Slovensko. Důsledkem je zde relativně nízký objem i počet poskytovaných úvěrů. Experiment vázat státní podporu stavebního spoření výhradně na bytové účely tamní politická reprezentace velmi rychle opustila. Přesto dodnes negativně poznamenává kumulaci vkladů a zprostředkovaně i poskytování úvěrů. Český systém díky tomu, že jde druhou cestou, disponuje významně vyššími vklady a generuje mnohem více úvěrů na bydlení. Na tomto srovnání je dobře vidět tolikrát zmíněná provázanost mezi spořením a úvěry. Každý zásah na straně jedné způsobí, zpravidla s určitým časovým zpožděním, dopady na straně druhé. Omezení přílivu vkladů do systému s sebou zákonitě přinese omezení úvěrů, tedy investic do bydlení, přestože to nemusí být na první pohled zřejmé. V diskuzích nad podobou systému v roce 23 také zazněly názory, že stavební spoření musí být efektivnější, tedy že je nutné rozpůjčovat alespoň 6% vkladů*. Takových hodnot lze obecně dosáhnout jen dvěma způsoby. Buď omezit vklady, nebo po jejich nezbytné kumulaci nastartovat úvěrovou expanzi. Z dnešního hlediska je již úkol splněn a hranice 6 % překonána. 7

10 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Historický přínos stavebního spoření Stavební spořitelny poskytly za 16 let své činnosti 1,73 milionu úvěrů v celkovém objemu 472,5 miliard Kč. Dlouhodobě je nejčastějším účelem poskytnutých půjček financování rekonstrukcí a modernizace bydlení. Na vytvoření dostatečného fondu úvěrových zdrojů se klienti podíleli uzavřením 12,9 milionu smluv. U 24% z nich zvyšovali v průběhu spoření cílovou částku, zpravidla aby získali vyšší úvěr na financování svých bytových potřeb. Část volných zdrojů umístily stavební spořitelny na nákup hypotečních zástavních listů. Tím se dalším způsobem významně podílely na podpoře financování bydlení. Stavební spořitelny a hypoteční banky jsou nedílnou a propojenou součástí podpory financování bydlení v České republice. Shrnutí roku 29 Klienti čerpali úvěrů v celkové výši 65,7 miliardy Kč. Průměrná výše úvěru přesáhla 51 tisíc korun. Z celkového počtu úvěrů připadá 43% (tj ) na rekonstrukce a modernizace bydlení. Poprvé od roku 24 meziročně poklesl počet uzavíraných smluv. Uzavřeno bylo smluv a u dalších byla navýšena cílová částka. Poměr objemu úvěrů k celkovým vkladům vzrostl o 7,7 procentního bodu na 64,4%. Lidé, kteří financovali své bytové potřeby úvěrem, využili v 76% případů úvěr od stavební spořitelny. 8

11 Státní podpora Náklady státního rozpočtu na stavební spoření od roku 25 trvale klesají. V roce 29 stát klientům stavebních spořitelen vyplatil 13,262 miliardy Kč, což bylo o 6,7% méně než v roce předešlém. Jednalo se tak o největší pokles reálně vyplacené státní podpory za celou dobu existence stavebního spoření. Výše přiznané státní podpory (v miliardách Kč) Přiznaná státní podpora růst / pokles (%) ,26 15,34 16,9 15,77 14,98 14,22 13,26 15,7 4, ,7 Státní rozpočet vydal v roce 29 o téměř jednu miliardu korun méně než v roce 28 a podobný trend stavební spořitelny očekávají i pro rok 21. že si v roce 23 hromadně uzavřeli smlouvy za starých a výhodnějších zákonných podmínek. Došlo tedy k jevu, který Ministerstvo financí primárně nesledovalo. Snížením státní podpory se náklady státního rozpočtu přechodně zvýšily a současně byl na několik let dopředu vychýlen rovnovážný vývoj systému stavebního spoření. V té době bylo stavební spoření vnímáno více jako spořicí produkt. To dnes neplatí. Téměř milion občanů má u stavebních spořitelen úvěr, řádný či překlenovací. A tento počet i nadále roste navzdory faktu, že náklady státu znatelně klesají. Pokud existovaly v roce 23 jakékoliv pochybnosti o funkčnosti systému stavebního spoření, především vývoj v roce 29 musel takové názory zcela zřetelně vyvrátit. Za zmínku také stojí porovnání výhod systému stavebního spoření podle středoevropských standardů proti způsobu financování bydlení v USA, které bylo jedním z hlavních spouštěčů celosvětové finanční krize. Z hlediska celkového objemu státní podpory drží rekord se 16 miliardami Kč rok 25. Příčinu nalézáme ve snížení státní podpory ze 4 5 na 3 Kč, ke kterému došlo s účinností od 1. ledna 24. Občané na toto opatření zareagovali tím, 9

12 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Výdaje na státní podporu klesly poprvé v roce 29 na úroveň srovnatelnou s rokem 23, což je poslední rok, kdy výdaje rozpočtu nebyly ovlivněny zásahem státu. Ale po roce 24 je státní podpora stále nižším nákladem státního rozpočtu. Pokud její podíl činil v roce 24 téměř dvě procenta, v roce 29 je to jen málo nad jedno procento. Jinými slovy, současná podpora stavebního spoření je z hlediska dopadů na státní rozpočet nižší, než byla v roce Přesné údaje ukazuje graf. Podíl výdaje na státní podporu stavebního spoření na celkových výdajích státního rozpočtu ČR 2,% 1,5% 1,% 1,19 1,35 1,45 1,58 1,76 1,93 1,74 1,55 1,37 1, ,14 Vzhledem k dalším poklesům celkových výdajů na státní podporu stavebního spoření a očekávání většího či menšího růstu výdajů státního rozpočtu (minimálně v důsledku inflace) předpokládáme i další pokles míry zatížení státního rozpočtu výdaji na stavební spoření. Státní podpora je mandatorním výdajem, který se nevalorizuje. Současně však ceny stavebního materiálu a prací stejně jako ceny bytů dlouhodobě rostou. Proto je rok co rok reálná výše státní podpory snižována inflací, kterou lidé zpravidla pro její trvalou přítomnost příliš nevnímají. Ovšem při uvedení některých příkladů je zřetelná. Aby zůstala zachována reálná hodnota původní státní podpory z roku 1993 (tedy 4 5 Kč), musela by dnes dosahovat zhruba 9 4 Kč. Stejně tak je inflací snižována reálná podpora nových smluv. Aby zůstala zachována reálná hodnota státní podpory z roku 24 (tedy 3 Kč), musela by dnes dosahovat zhruba 3 5 Kč. Podpora však přesto činí tři tisíce korun. 1

13 Náklady státu tedy klesají nominálně i reálně a potvrzují to také údaje o podílu podpory stavebního spoření na celkových výdajích státního rozpočtu (viz graf). Také za těchto okolností však stát získává díky existenci stavebního spoření stále více. Před deseti lety byl systém ve fázi kumulace zdrojů, kdy především nabíral spořící klienty a motivoval je, aby si do něj bezpečně uložili své peníze. V posledních letech se dynamicky rozvinuly úvěrové obchody, které generují značné příjmy pro státní pokladnu. Úvěry a vklady není možné posuzovat odděleně, jsou integrální součástí jednoho systému. Bude-li v dlouhodobém časovém horizontu financování úvěrů v rovnováze s přílivem vkladů, stát na stavebním spoření nemůže prodělat. Podstata tkví v tom, že například v roce 29 stát vynaložil 13,26 miliardy Kč, ale systém dokázal generovat na bydlení přibližně pětkrát tolik. Každá půjčená koruna musí být investována na trhu s bydlením, který je charakterizován vysokou mírou multiplikačních efektů. Jinými slovy, investované peníze se dále v ekonomice točí a stát z nich získává výnos na daních ať již ve formě DPH, daně ze zisku právnických osob nebo daně z příjmů fyzických osob a dalších daní. Systém stavebního spoření navíc spoluvytváří pracovní příležitosti. Podle výpočtů a kvalifikovaných odhadů AČSS je aktuální poměr mezi vyplacenou státní podporou a příjmy státního rozpočtu, které plynou z existence stavebního spoření, zhruba 1: 2. Zjednodušeně řečeno, jedna koruna státní podpory znamená dvě koruny příjmů státního rozpočtu. Pro dokreslení připomeňme, že stát v roce 29 vynaložil 13 miliard Kč a lidé prostřednictvím stavebních spořitelen investovali do bydlení 65 miliard Kč. Je nutno poznamenat, že další pozitivní efekt vytvořených nebo zachráněných pracovních míst má obrovský význam pro jednotlivce, zejména v případě drobných živnostníků a zaměstnanců ve stavebnictví či obchodu s realitami. V konečném efektu ušetří stát rovněž na výdajích v sociální oblasti, když zmínění jednotlivci mají práci a nejsou závislí na podpoře v nezaměstnanosti nebo na sociálních dávkách. Stavební spoření přešlo do fáze, kdy stabilně vykazuje významné objemy poskytnutých úvěrů. Pro klienty je mnohdy jedinou možností, jak si půjčit peníze na bydlení i jeho drobné opravy. Současně je vede k tomu, aby se na životní investici dlouhodobě připravovali spořením. Zejména pro půjčky na rekonstrukce a modernizace bytového fondu je nepostradatelnou variantou financování, neboť jakékoliv jiné alternativy jsou o poznání méně dostupné. Stát tak na podpoře systému stavebního spoření netratí, ale při současně klesajících nákladech na vydávanou podporu na jeho existenci vydělává. 11

14 Stavební spoření v roce 29 Asociace českých stavebních spořitelen Doslov tajemníka AČSS Činnost asociace směřuje především k tomu, aby každá další regulace, ať již národní nebo evropská, nepřinášela do fungujícího produktu nesmyslné administrativní bariéry a necitlivé zásahy, které by mohly poznamenat na dlouhou dobu celý systém. Největší změnou v roce 29, která se přímo vztahovala ke stavebnímu spoření, byl poslanecký návrh na rozšíření účelovosti půjček od stavebních spořitelen o možnost financování studia. Přestože Poslanecká sněmovna vyslovila s návrhem souhlas, senátoři byli jiného názoru a ke 11 hlasům potřebným k přehlasování Senátu ve sněmovně dva chyběly. V roce 29 byl završen proces implementace evropské Směrnice o platebních službách (PSD) v podobě Zákona o platebním styku, který nabyl účinnosti Asociace se pokoušela vysvětlit národním regulátorům, proč stavební spoření neprovozuje platební služby jako hlavní činnost, ale jako nutný nástroj k poskytování služeb podle zákona o stavebním spoření. Jak byla argumentace úspěšná, posoudí klienti, až si novou právní úpravu prověří v praxi. distributorů na finančním trhu. I zde preferujeme takovou úpravu, která nezpůsobí omezení nabídky, kterou klienti stavebních spořitelen poptávají. Práce této platformy zasahují i do roku 21. Největším informačním zdrojem o činnosti, názorech a reakcích asociace na otázky, které se dotýkají činnosti stavebních spořitelen a jejich klientů, se postupem času staly internetové stránky (). V otázkách spojených se stavebním spořením je možné se spojit s tajemníkem prostřednictvím kontaktů, které naleznete na více místech této ročenky. Přeji všem čtenářům, aby jim stavební spoření nabízelo vždy co nejlepší finanční pokrytí jejich bytových potřeb. 12 Asociace se účastnila několika jednání pracovní skupiny Ministerstva financí, která se věnuje tématu regulace činnosti Jiří Šedivý, tajemník AČSS

15 Asociace českých stavebních spořitelen Adresa: Vodičkova 3, 11 Praha 1 Telefon: Internet: Adresa: Vinohradská 3218/169, 1 17 Praha 1 Telefon: Fax: Internet: Adresa: Vinohradská 18/1632, Praha 3 Telefon: Fax: Internet: Adresa: Bělehradská 128, Praha 2 Telefon: Fax: Internet: Adresa: Koněvova 2747/99, Praha 3 Telefon: Fax: Internet: Adresa: Na Hřebenech II 1718/8, Praha 4 Telefon: Fax: Internet:

16 Stavební spoření má prakticky každá česká rodina Asociace českých stavebních spořitelen Vodičkova 3, 11 Praha 1 Telefon: GSM: Internet:

Asociace českých stavebních spořitelen. Stavební spoření v roce

Asociace českých stavebních spořitelen. Stavební spoření v roce Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření v roce 2007 Rok úvěrových rekordů a kongresu Poslední dobou si veřejnost zvykla, že stavební spořitelny rok od roku prezentují uplynulý rok jako

Více

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 Stavební spoření je nedílnou součástí financování bytových potřeb v ČR Od roku 1993, kdy byly založeny první stavební spořitelny v České republice, se tento sektor významně

Více

Asociace českých stavebních spořitelen. Stavební spoření. v roce 2010

Asociace českých stavebních spořitelen. Stavební spoření. v roce 2010 Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření v roce 21 Stavební spoření v roce 21 Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření má prakticky každá česká rodina www.acss.cz Vážení přátelé,

Více

ASOCIACE ČESKÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN

ASOCIACE ČESKÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN ASOCIACE ČESKÝCH STAVEBNÍCH SPOŘITELEN VÝROČNÍ ZPRÁVA 04 Obsah Úvodní slovo předsedy Asociace českých stavebních spořitelen str. 1 Asociace českých stavebních spořitelen str. 2 Co je to stavební spoření?

Více

obsah Úvodní slovo předsedy Asociace českých stavebních spořitelen str. 1 Asociace českých stavebních spořitelen str. 3

obsah Úvodní slovo předsedy Asociace českých stavebních spořitelen str. 1 Asociace českých stavebních spořitelen str. 3 obsah Úvodní slovo předsedy Asociace českých stavebních spořitelen str. 1 Asociace českých stavebních spořitelen str. 3 Co je to stavební spoření? str. 4 Novela zákona o stavebním spoření str. 5 Úvěry

Více

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111 V Praze, 21. března 2006 Čistý zisk Skupiny ČSOB v roce 2005 vyšší o 17% oproti roku 2004 (konsolidované, IFRS, auditované výsledky) Skupina ČSOB uzavřela rok 2005 se ziskem ve výši 10,3 miliardy Kč. Čistý

Více

Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu,

Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu, 22. prosince 2014 Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu, podle které i přes deficit 80 miliard v roce 2014 a deficit 100 miliard plánovaný

Více

Analýza nemovitostí. 1. února 2010. Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový. Schválil: Ing. Vladimír Fichtner

Analýza nemovitostí. 1. února 2010. Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový. Schválil: Ing. Vladimír Fichtner Analýza nemovitostí 1. února 2010 Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový Schválil: Ing. Vladimír Fichtner 1 Obsah OBSAH... 2 DŮLEŽITÉ UPOZORNĚNÍ... 2 1. NAŠE DOPORUČENÍ - ZÁVĚR... 3 2. NAŠE DOPORUČENÍ

Více

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Praha, 6. listopadu 2008 PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 714,1 mld. Kč (10% růst) Objem úvěrů poskytnutých

Více

Stavební spoření v roce 2011. Asociace českých stavebních spořitelen

Stavební spoření v roce 2011. Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření v roce 211 Asociace českých stavebních spořitelen Stavební spoření v roce 211 Úvodní slovo Vážení čtenáři, život přináší paradoxní situace. V roce 27 se na trhu hypoték zrodily základy

Více

Barometr 2. čtvrtletí 2012

Barometr 2. čtvrtletí 2012 Barometr 2. čtvrtletí 2012 Podle údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací dosáhl dluh obyvatelstva k 30. 6. 2012 výše 1 301 mld. Kč, z toho objem dlouhodobých úvěrů dosáhl výše 951,5

Více

Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby dál padají Úrokové sazby dál padají 22.7.2014 - Hypotéky v červnu opět prudce zlevňovaly. První z bank, která v červnu měnila úrokové sazby, byla UniCredit Bank, která snížila nabídkové sazby u 3 a 5letých fixací.

Více

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111 Praha, 8. srpna 2008 PRVNÍ POLOLETÍ 2008: SKUPINA ČSOB ROSTE A POSILUJE SVOU POZICI NA TRHU. 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 697 mld. Kč (11% růst) Objem úvěrů poskytnutých Skupinou

Více

Kapitálový trh (finanční trh)

Kapitálový trh (finanční trh) Mikroekonomie bakalářský kurz - VŠFS Jiří Mihola, jiri.mihola@quick.cz, www.median-os.cz, 2010 Téma 9 Kapitálový trh (finanční trh) Obsah 1. Podstata kapitálového trhu 2. Volba mezi současnou a budoucí

Více

MANDATORNÍ VÝDAJE STÁTNÍHO ROZPOČTU. Ing. Daša Smetanková, Ph.D. červenec 2014 Překlad č. 2.097

MANDATORNÍ VÝDAJE STÁTNÍHO ROZPOČTU. Ing. Daša Smetanková, Ph.D. červenec 2014 Překlad č. 2.097 MANDATORNÍ VÝDAJE STÁTNÍHO ROZPOČTU Ing. Daša Smetanková, Ph.D. červenec 2014 Překlad č. 2.097 2 Obsah: Vývoj mandatorních výdajů...3 Tabulka č. 1: Mandatorní výdaje v ČR v letech 1995-2014 v mld. Kč 1:

Více

ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN

ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 LEDEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Čtvrtletní šetření ČNB

Více

Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav II. Státní dluh 1. Vývoj státního dluhu V 2013 došlo ke zvýšení celkového státního dluhu o 47,9 mld. Kč z 1 667,6 mld. Kč na 1 715,6 mld. Kč. Znamená to, že v průběhu 2013 se tento dluh zvýšil o 2,9 %.

Více

Stavební spoření. v roce 2013

Stavební spoření. v roce 2013 Stavební spoření v roce 2013 Stavební spoření má prakticky každá česká rodina. Vojtěch Lukáš, předseda AČSS Úvodní slovo 3 Vážení čtenáři, uplynulý rok lze bez nadsázky označit za historicky nejobtížnější

Více

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s. Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých

Více

krize Babický, M.A. 30. června 2009 Ředitel odboru analýz finančního trhu,

krize Babický, M.A. 30. června 2009 Ředitel odboru analýz finančního trhu, Investování ve světle finanční krize RNDr. Vítězslav V Babický, M.A. Ředitel odboru analýz finančního trhu, Česká národní banka 30. června 2009 Hlavní projevy globáln lní krize 2 Nedostatek důvěry na finančních

Více

ING Bank Svět spoření. Praha 12.11.2013 www.vseosporeni.cz

ING Bank Svět spoření. Praha 12.11.2013 www.vseosporeni.cz ING Bank Svět spoření Praha 12.11.2013 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Každá koruna se počítá Shrnutí www.vseosporeni.cz 2 Co je ING

Více

Skupina ČSOB potvrzuje údaje zveřejněné v předběžných výsledcích z 22.1.2009 a doplňuje je podrobnými informacemi.

Skupina ČSOB potvrzuje údaje zveřejněné v předběžných výsledcích z 22.1.2009 a doplňuje je podrobnými informacemi. Praha, 12. února 2009 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2008 ČISTÝ ZISK 1,034 MLD. KČ 1F Skupina ČSOB potvrzuje údaje zveřejněné v předběžných výsledcích z 22.1.2009 a doplňuje je podrobnými informacemi. Čistý

Více

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Praha, 11. února 2010 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Hlavní informace: Čistý zisk vykázaný: 17,368 Čistý zisk udržitelný: 10,487 (-17 % meziročně) Provozní výnosy udržitelné:

Více

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 ŘÍJEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek

Více

II. Vývoj státního dluhu

II. Vývoj státního dluhu II. Vývoj státního dluhu V 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,1 mld. Kč, tj. o 0,6 mld. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 1,6 mld. Kč, zatímco korunová

Více

KAPITOLA 7: MONETÁRNÍ POLITIKA, MODELY Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích

KAPITOLA 7: MONETÁRNÍ POLITIKA, MODELY Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích KAPITOLA 7: MONETÁRNÍ POLITIKA, MODELY Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice Tento učební materiál vznikl v rámci projektu

Více

Jak se budou vyvíjet výplaty dávek z penzijního připojištění v časovém horizontu za 30 a 40 let?

Jak se budou vyvíjet výplaty dávek z penzijního připojištění v časovém horizontu za 30 a 40 let? Jak se budou vyvíjet výplaty dávek z penzijního připojištění v časovém horizontu za 30 a 40 let? Vědecký seminář doktorandů VŠFS, 30. ledna 2013, VŠFS, Estonská 500, Praha 10 Jana Kotěšovcová Vysoká škola

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

Spotřebitelské úvěry nabírají na obrátkách

Spotřebitelské úvěry nabírají na obrátkách Page 1 of 3 Spotřebitelské úvěry nabírají na obrátkách BANKOVNICTVI.IHNED.CZ 20. 3. 2003 00:00 V posledních měsících dochází k nárůstu objemu úvěrů v ekonomice. Rozhodující podíl na tomto nárůstu mají

Více

Stavební spoření. v roce 2012

Stavební spoření. v roce 2012 Stavební spoření v roce 2012 Stavební spoření má prakticky každá česká rodina Úvodní slovo Vážení čtenáři, byť je moderní finanční sféra dynamická a rychle se mění, dnes neplatí to, co včera, a zítra už

Více

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření?

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? JUDr. Vít Samek PT 1 Praha, MPSV, 21. května 2015 Odborná komise pro důchodovou reformu Mandát 2015 PT1 Odborné komise pro DR Analyzovat efektivitu státní

Více

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 1. POLOLETÍ 2007)

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 1. POLOLETÍ 2007) V Praze dne 10. 8. 2007 TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 1. POLOLETÍ 2007) Za první pololetí 2007 vykázala Skupina ČSOB čistý zisk ve výši bezmála 6 miliard Kč. Na srovnatelné bázi tak meziroční růst přesáhl

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

UDRŽITELNÝ ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 3,7 MLD. KČ NEJVYŠŠÍ ČTVRTLETNÍ UDRŽITELNÝ ZISK VŮBEC

UDRŽITELNÝ ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 3,7 MLD. KČ NEJVYŠŠÍ ČTVRTLETNÍ UDRŽITELNÝ ZISK VŮBEC Praha, 12. květen 2011 Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí 2011 1 : UDRŽITELNÝ ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 3,7 MLD. KČ NEJVYŠŠÍ ČTVRTLETNÍ UDRŽITELNÝ ZISK VŮBEC V 1. čtvrtletí 2011 udržitelný čistý

Více

Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.

Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Hypoteční bankovnictví Cíl kapitoly Cílem kapitoly je vysvětlit podstatu hypotečního bankovnictví, definovat pojmy, které s hypotečním bankovnictvím souvisí a uvést jeho právní základy. Kromě toho bude

Více

ČISTÝ ZISK 9,188 MLD KČ 1

ČISTÝ ZISK 9,188 MLD KČ 1 Vnitřní informace: Konsolidované neauditované výsledky skupiny ČSOB (IFRS) za 3. čtvrtletí 2009 Praha, 13. listopadu 2009 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA DEVĚT MĚSÍCŮ ROKU 2009 ČISTÝ ZISK 9,188 MLD KČ 1 Hlavní

Více

II. Vývoj státního dluhu

II. Vývoj státního dluhu II. Vývoj státního dluhu V 1. čtvrtletí 2014 došlo ke zvýšení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč na 1 683,4 mld. Kč, což znamená, že v průběhu 1. čtvrtletí 2014 se tento dluh prakticky nezměnil.

Více

Pozice AČSS k dokumentu

Pozice AČSS k dokumentu Pozice AČSS k dokumentu JAK INTELIGENTNĚ REFORMOVAT VEŘEJNÉ FINANCE http://idea.cerge-ei.cz/documents/fiskalni_studie_05_10.pdf AČSS pozorně sleduje názory ekonomů na téma úspory státního rozpočtu, a to

Více

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 214 DUBEN 214 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je

Více

Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení

Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení Česká spořitelna, a.s. 1 Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší

Více

Regulatorní informace

Regulatorní informace Skupina Komerční banky vykázala za první pololetí roku 2011 čistý zisk 5 478 milionů Kč Praha, 3. srpna 2011 Skupina Komerční banky vykázala za prvních šest měsíců roku 2011 čistý zisk ve výši 5 478 milionů

Více

RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 2013

RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 2013 RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA ROK 213 25 2 27 28 29 21 211 212 March 213 June 213 Sept 213 Oct 13 Nov 213 Dec 213 25 2 27 28 29 21 211 212 213 214* 215* Tato nově publikovaná

Více

HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDK

HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDK Tisková zpráva Praha, 26. února 2010 Provozní zisk České spořitelny za rok 2009 vzrostl o téměř 15 % na 26,62 mld. Kč (IFRS), konsolidovaný čistý zisk se zvýšil o takřka 6 % 1 na 12,02 mld. Kč Česká spořitelna

Více

Nájemní bydlení nebo vlastní na úvěr

Nájemní bydlení nebo vlastní na úvěr Nájemní bydlení nebo vlastní na úvěr Autor: Petr Syrový 2. 6. 2014 Cíl: Cílem je porovnání výhodnosti bydlení v nájmu nebo ve vlastním bytě, který se kupuje na hypoteční úvěr. Porovnáváme z hlediska ceny

Více

Tisková zpráva Praha, 28. dubna 2011

Tisková zpráva Praha, 28. dubna 2011 Tisková zpráva Praha, 28. dubna 2011 Konsolidovaný čistý zisk (IFRS) České spořitelny za 1. čtvrtletí 2011 meziročně vzrostl o 20,7 % na 3,8 mld. Kč, provozní zisk zůstal na úrovni kolem 6,6 mld. Kč Česká

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Aktuální makroekonomická prognóza a výhled měnové politiky

Aktuální makroekonomická prognóza a výhled měnové politiky Aktuální makroekonomická prognóza a výhled měnové politiky Rozpočet a finanční vize měst a obcí 11. září 14 Praha Autoklub ČR Smetanův sál Petr Král Ředitel odboru měnové politiky a fiskálních analýz Sekce

Více

Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v 1. 3. čtvrtletí 2014 (mil. Kč) Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v 1. 3. čtvrtletí 2014 (mil. Kč) Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav II. Vývoj státního dluhu V 1. 3. čtvrtletí 2014 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč na 1 683,0 mld. Kč, tj. o 0,3 mld. Kč. Při snížení celkového státního dluhu z 1 683,3 mld. Kč

Více

Česká ekonomika v roce 2014. Ing. Jaroslav Vomastek, MBA Ředitel odboru

Česká ekonomika v roce 2014. Ing. Jaroslav Vomastek, MBA Ředitel odboru Česká ekonomika v roce 2014 Přehled ekonomiky České republiky HDP Zaměstnanost Inflace Cenový vývoj Zahraniční investice Platební bilance Průmysl Zahraniční obchod Hlavní charakteristiky české ekonomiky

Více

Komentář portfoliomanažera k 1.10.2011 Fond korporátních dluhopisů během srpna a září zaznamenal pokles 5,8% a od počátku roku je -2,4%.

Komentář portfoliomanažera k 1.10.2011 Fond korporátních dluhopisů během srpna a září zaznamenal pokles 5,8% a od počátku roku je -2,4%. Fond korporátních dluhopisů ČP INVEST Komentář portfoliomanažera k 1.10.2011 Fond korporátních dluhopisů během srpna a září zaznamenal pokles 5,8% a od počátku roku je -2,4%. Důvodem poklesu FKD je zejména

Více

Analýza pro ekonomy MODUL NAVAZUJÍCÍ MAGISTERSKÉ SPECIALIZACE

Analýza pro ekonomy MODUL NAVAZUJÍCÍ MAGISTERSKÉ SPECIALIZACE O BCHODNĚ PODNIKATELSKÁ FAKULTA V KARVINÉ K ATEDRA EKONOMIE Analýza pro ekonomy MODUL NAVAZUJÍCÍ MAGISTERSKÉ SPECIALIZACE 6 Analytikův občasník LEDEN 2007 O BSAH: VNĚJŠÍ EKONOMICKÁ ROVNOVÁHA V ČESKÉ REPUBLICE

Více

Výsledky za rok 2008

Výsledky za rok 2008 Tisková zpráva Povinně zveřejňované informace 19. března 2009 Výsledky za rok 2008 Hrubé výnosy z pronájmů vzrostly o 116,6 % (+ 6,5 milionů EUR) a dosáhly 12,0 milionů EUR. Výnosy z uzavřených nájemních

Více

Informace ze zdravotnictví Středočeského kraje

Informace ze zdravotnictví Středočeského kraje Informace ze zdravotnictví Středočeského kraje Ústavu zdravotnických informací a statistiky České republiky Praha 2 22.8.2003 Hospodářské výsledky nemocnic Středočeského kraje za rok 2002 a 1. pololetí

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

TISKOVÁ ZPRÁVA ČSOB uzavřela 3. čtvrtletí 2005 se ziskem 7,87 mld. 1

TISKOVÁ ZPRÁVA ČSOB uzavřela 3. čtvrtletí 2005 se ziskem 7,87 mld. 1 Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 14 115 20 Praha 1 tel. +420 261 351 111 www.csob.cz Praha 31. října TISKOVÁ ZPRÁVA ČSOB uzavřela 3. čtvrtletí se ziskem 7,87 mld. 1 Provozní výdaje pod kontrolou,

Více

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 3. ČTVRTLETÍ 2007)

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 3. ČTVRTLETÍ 2007) V Praze dne 9. 11. 2007 TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA 3. ČTVRTLETÍ 2007) Za devět měsíců vykázala Skupina ČSOB čistý zisk ve výši 8,2 miliardy Kč. Na srovnatelné bázi tak meziroční růst přesáhl 10 %. 1 Za

Více

Hodnocení efektivnosti programů podpory malého a středního podnikání na základě realizace projektů podpořených

Hodnocení efektivnosti programů podpory malého a středního podnikání na základě realizace projektů podpořených Příloha č. 2 Hodnocení efektivnosti programů podpory malého a středního podnikání na základě realizace projektů podpořených Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou Skutečné efekty podpor z roku 2003

Více

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále

Více

ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 2,525 MLD. KČ. 1

ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 2,525 MLD. KČ. 1 Praha, 15. května 2008 SKUPINA ČSOB V 1. ČTVRTLETÍ 2008 ZAZNAMENALA ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 2,525 MLD. KČ. 1 Čistý zisk za 1. čtvrtletí 2008 vykázaný: 2 525 mld. Kč (4% růst) Čistý zisk za 1. čtvrtletí 2008

Více

ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 8,9 MLD. KČ: VYŠŠÍ OBJEMY A ZISKY Z ÚVĚRŮ A DEPOZIT, NIŽŠÍ NÁKLADY NA RIZIKO

ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 8,9 MLD. KČ: VYŠŠÍ OBJEMY A ZISKY Z ÚVĚRŮ A DEPOZIT, NIŽŠÍ NÁKLADY NA RIZIKO Praha, 10. listopad 2011 Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za tři čtvrtletí 2011 1 : ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 8,9 MLD. KČ: VYŠŠÍ OBJEMY A ZISKY Z ÚVĚRŮ A DEPOZIT, NIŽŠÍ NÁKLADY NA RIZIKO Za tři čtvrtletí 2011

Více

Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování

Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování Kateřina Kořená, Karel Kořený 1 Abstrakt Příspěvek hodnotí postoj českých investorů k riziku z hlediska jejich investování

Více

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA ROK 2007)

TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA ROK 2007) V Praze dne 14. 2. 2008 TISKOVÁ ZPRÁVA (VÝSLEDKY ZA ROK 2007) Za rok 2007 vykázala Skupina ČSOB čistý zisk ve výši 10,837 miliard Kč. Na srovnatelné bázi tak meziroční růst přesáhl 22 %. 1 V roce 2007

Více

Plnění státního rozpočtu ČR za leden až květen 2014

Plnění státního rozpočtu ČR za leden až květen 2014 Ministerstvo financí Odbor vnějších vztahů a komunikace Letenská 15, Praha 1 - Malá Strana, 118 10 Tel.: 257 042 660 Plnění státního rozpočtu ČR za leden až květen 2014 2. června 2014 K 31. 5. 2014 dosáhly

Více

Peníze a monetární politika

Peníze a monetární politika Peníze a monetární politika Komponenty nabídky peněz. Poptávka po penězích a motivy jejich držby. Bankovní sektor a nabídka peněz. Centrální banka, cíle a nástroje její monetární politika (operace na volném

Více

Karel Engliš a současná měnová politika

Karel Engliš a současná měnová politika prof. JUDr. Karel Engliš státník, vědec, pedagog Karel Engliš a současná měnová politika Vladimír Tomšík viceguvernér Česká národní banka Konference k 5. výročí úmrtí prof. Karla Engliše - guvernéra Národní

Více

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 14 ŘÍJEN 14 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek

Více

cností Miroslav Singer

cností Miroslav Singer Zadluženost domácnost cností v ČR R podle poznatků ČNB Miroslav Singer viceguvernér, Česká národní banka Euro setkání Život na dluh Corinthia Towers hotel, 25. května 27 Hlavní témata Spotřeba domácností:

Více

Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha 31.5. 2006

Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha 31.5. 2006 Výsledky Skupiny ČSOB za 1. čtvrtletí roku 2006 Neauditované konsolidované výsledky dle IFRS Praha 31.5. 2006 Obsah Nejdůležitější údaje Finanční výsledky Obchodní výsledky Kvalita úvěrového portfolia

Více

Výsledky programu Zelená úsporám

Výsledky programu Zelená úsporám Výsledky programu Zelená úsporám Doba trvání ZÚ: 2009 2013 Za poslední dva roky proplaceno: cca 17 mld. Kč 2011 - sanace programu s velkým deficitem 2012 - aktivní finanční bilance programu K 26.11.2012

Více

In: Demografie Demografické informace, analýzy a komentáře 2006. ISSN 1801-2914

In: Demografie Demografické informace, analýzy a komentáře 2006. ISSN 1801-2914 Do 1368 Vývoj a struktura dávek státní sociální podpory Ettlerová, Sylva In: Demografie Demografické informace, analýzy a komentáře 2006. ISSN 1801-2914 Vyšší porodné od dubna letošního roku má být jedním

Více

PEGAS NONWOVENS SA. Konsolidované neauditované finanční výsledky za první čtvrtletí 2008

PEGAS NONWOVENS SA. Konsolidované neauditované finanční výsledky za první čtvrtletí 2008 PEGAS NONWOVENS SA Konsolidované neauditované finanční výsledky za první čtvrtletí 2008 28.. května 2008 PEGAS NONWOVENS SA s potěšením oznamuje své konsolidované neauditované finanční výsledky za první

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

Regulatorní informace

Regulatorní informace Skupina Komerční banky ohlásila dynamický růst úvěrování o 12%. Čistý zisk za první tři čtvrtletí roku 2011 dosáhl 7 041 milionů Kč Praha, 8. listopadu 2011 Skupina Komerční banky zaznamenala zrychlení

Více

Investiční výdaje (I)

Investiční výdaje (I) Investiční výdaje Investiční výdaje (I) Zkoumáme, co ovlivňuje kolísání I. I = výdaje (firem) na kapitálové statky (stroje, budovy) a změna stavu zásob. Firmy si kupují (pronajímají) kapitálové statky.

Více

Zpráva o hospodaření. Matematického ústavu Slezské univerzity v Opavě. za rok 2000

Zpráva o hospodaření. Matematického ústavu Slezské univerzity v Opavě. za rok 2000 Zpráva o hospodaření Matematického ústavu Slezské univerzity v Opavě za rok 2000 1. Úvod Matematický ústav Slezské univerzity v Opavě vykázal za rok 2000 zisk ve výši 37 tis. Kč. Jedná se o zisk, kterého

Více

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ČERVENEC

ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ČERVENEC ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ČERVENEC Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 2014 ČERVENEC 2014 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových

Více

Pololetní zpráva o činnosti za období 1.1.2008 30.6.2008. společnosti. Credium, a.s.

Pololetní zpráva o činnosti za období 1.1.2008 30.6.2008. společnosti. Credium, a.s. Pololetní zpráva o činnosti za období 1.1.2008 30.6.2008 společnosti Credium, a.s. OBSAH 1. Základní údaje o emitentovi... 3 1.1. Obchodní firma...3 1.2. Datum vzniku společnosti a registrace...3 1.3.

Více

Regulatorní informace

Regulatorní informace Skupina Komerční banky zvýšila objem financování české ekonomiky s nárůstem poskytnutých úvěrů o 13% Čistý zisk za rok 2011 dosáhl 9,5 miliardy Kč Praha, 16. února 2012 KB v roce 2011 výrazně zrychlila

Více

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 Hlavní poslání centrální banky Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 1 Postavení centrální banky (CB) CB je vrcholnou bankou v zemi, která: určuje měnovou politiku vydává bankovky a mince řídí

Více

5 Kvalita veřejných financí příjmy a výdaje

5 Kvalita veřejných financí příjmy a výdaje 5.1 Příjmy vládního sektoru Celkové daňové příjmy vládního sektoru se v roce 2008 vyvíjejí zhruba v souladu s očekáváním. O něco hůře, a to zejména z důvodu většího zpomalení výdajů na konečnou spotřebu,

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice

Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice MAKROEKONOMIE VNĚJŠÍ EKONOMICKÁ ROVNOVÁHA, PLATEBNÍ BILANCE Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice Tento učební materiál vznikl

Více

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2006 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2006 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2006 Deviza pro Váš obchod Obsah Úvodní slovo výkonné ředitelky... 1 Profil společnosti... 2 Vývoj vybraných ekonomických ukazatelů... 4 Nejvýznamnější události roku 2006... 6 Hospodářské

Více

Provozní hospodářský výsledek je i nadále výrazně lepší než na trhu Nárůst úrokových výnosů a výnosů z bankovních služeb, zvýšení produktivity

Provozní hospodářský výsledek je i nadále výrazně lepší než na trhu Nárůst úrokových výnosů a výnosů z bankovních služeb, zvýšení produktivity 20. srpna 2014 Pololetní tisková konference koncernu Oberbank AG Nové zvýšení dosud nejvyššího hospodářského výsledku Provozní hospodářský výsledek je i nadále výrazně lepší než na trhu Nárůst úrokových

Více

OMEZÍ REÁLNOU EKONOMIKU ZHORŠUJÍCÍ SE PŘÍSTUP K FINANCOVÁNÍ?

OMEZÍ REÁLNOU EKONOMIKU ZHORŠUJÍCÍ SE PŘÍSTUP K FINANCOVÁNÍ? OMEZÍ REÁLNOU EKONOMIKU ZHORŠUJÍCÍ SE PŘÍSTUP K FINANCOVÁNÍ? Pavel Řežábek ředitel útvaru Analýzy trhu a prognózy, ČEZ, a.s. CFO club Diskuse na téma Prognóza ekonomického vývoje v roce 2012 a ohlédnutí

Více

Zkrácená verze výroční zprávy 2012

Zkrácená verze výroční zprávy 2012 2012 Zkrácená verze výroční zprávy 2012 Penzijní fond České spořitelny, a. s. Zkrácená verze výroční zprávy 2012 Úvodní slovo předsedy představenstva a generálního ředitele Vážené dámy, vážení pánové,

Více

4. Vkladové produkty bank

4. Vkladové produkty bank 4. Vkladové produkty bank Výkladová část Vkladové bankovní produkty Vkladové bankovní produkty slouží bankám k získávání cizího kapitálu, tj. banky vystupují jako dlužníci. V rozvaze banky jsou zachyceny

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

Potravinová bilance ČR se meziročně zlepšila při významném růstu exportu zejména do Německa

Potravinová bilance ČR se meziročně zlepšila při významném růstu exportu zejména do Německa 1.7. 2014 Potravinová bilance ČR se meziročně zlepšila při významném růstu exportu zejména do Německa Převaha v dovozech potravin do ČR nad jejich vývozem nebyla za první čtyři měsíce letošního roku tak

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ KOMERČNÍ BANKY K 31. 3. 1999

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ KOMERČNÍ BANKY K 31. 3. 1999 ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ KOMERČNÍ BANKY K 31. 3. 1999 ČESKÁ EKONOMIKA V PRVNÍM ČTVRTLETÍ 1999 Česká ekonomika procházela i v prvním čtvrtletí roku 1999 recesí, neboť doznívaly efekty restriktivních politik

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II. II. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2

Více

6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty

6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty 6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty VKLADOVÉ BANKOVNÍ PRODUKTY bankovní obchody, při kterých banka získává cizí peněžní prostředky formou vkladů nebo emisí dluhových cenných papírů. Mezi

Více

ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 6,2 MLD. KČ: VYŠŠÍ OBJEMY A ZISKY Z ÚVĚRŮ A DEPOZIT, NIŽŠÍ NÁKLADY NA RIZIKO

ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 6,2 MLD. KČ: VYŠŠÍ OBJEMY A ZISKY Z ÚVĚRŮ A DEPOZIT, NIŽŠÍ NÁKLADY NA RIZIKO Praha, 9. srpen 2011 Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 1. pololetí 2011 1 : ČISTÝ ZISK VE VÝŠI 6,2 MLD. KČ: VYŠŠÍ OBJEMY A ZISKY Z ÚVĚRŮ A DEPOZIT, NIŽŠÍ NÁKLADY NA RIZIKO V 1. pololetí 2011 skupina

Více

8/2.1 LEASINGOVÉ FINANCOVÁNÍ

8/2.1 LEASINGOVÉ FINANCOVÁNÍ OCEŇOVÁNÍ NEMOVITOSTÍ A CENOVÉ MAPY Část 8, íl 2, Kapitola 1, str. 1 8/2.1 LEASINGOVÉ FINANCOVÁNÍ Leasingové financování je stabilním a stále se výrazně rozvíjejícím segmentem českého finančního trhu.

Více

Informace o vyplacených dávkách v resortu MPSV ČR v září 2013

Informace o vyplacených dávkách v resortu MPSV ČR v září 2013 Informace o vyplacených dávkách v resortu MPSV ČR v 2013 Obsah: strana 1) Vývoj počtu důchodců a výdajů důchodového pojištění 2 2) Vývoj výdajů na dávky nemocenského pojištění a vývoj dočasné pracovní

Více