Evropská společnost CFIG patří mezi mladé a dynamické hráče na českém finančním

VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015

Představení společnosti Evropská společnost CFIG patří mezi mladé a dynamické hráče na českém finančním trhu. Jedná se o tzv. FINTECH společnost, tedy společnost, která kombinuje nabízení finanční služeb za využití hi-tech nástrojů, procesů a nejnovějších technologií. Hlavním předmětem činnosti je poskytování spotřebitelských úvěrů, k čemuž vlastní veškerá potřebná oprávnění. Zabývá se také ale korporátními investicemi, financováním podnikatelských potřeb, zprostředkováním finančních produktů, činnostmi v oblasti real estate, správy pohledávek, e-commerce a dalších. Zejména na trhu spotřebitelských úvěrů patří mezi rychle rostoucí společnosti v ČR. Od konkurence se odlišuje zejména maximální snahou o efektivitu při řízení procesů za využití nejmodernějších nástrojů a technik a osobním přístupem ke klientovi, zákazníkovi, partnerovi při řešení jeho požadavků a potřeb. Cílem je vykonávat veškeré činnosti, kterými se zabývá na vysoce kvalitní, profesionální úrovni. Snaží se být spolehlivým partnerem pro své klienty a obchodní partnery a motivujícím prvkem pro své zaměstnance. Svým akcionářům a investorům chce přinášet zisk a být tak bezpečným přístavem pro jejich finance. To vše za dodržování fair-play v obchodním styku a v souladu s morálními a etickými hodnotami. Svůj neustále rostoucí význam se snaží využít pro podporu regionu a projektů, které si to svou náplní při pomoci druhým zaslouží. Společnost poskytuje spotřebitelské úvěry pouze v ČR a to celoplošně. V blízké budoucnosti neplánuje vstup na zahraniční trhy. 2

Společnost při své činnosti využívá synergických efektů ze své činnosti na trhu e-commerce, kde je etablovaná v online marketingu a oproti konkurenci má výhodu v levném, efektivním a kvalitním prodeji svých produktů cílovým klientům. Pro prodej svých produktů tak nemusí využívat klasické obchodní sítě, čímž šetří náklady, napřimuje distribuční kanál přímo na klienta a neřeší negativní aspekty využívání externích spolupracovníků. Zároveň disponuje vlastním partnerským programem v oblasti získávání leadrů. Dostatek potencionálních klientů se odráží v kvalitě úvěrového portfolia, kdy si může dovolit zaměřit se pouze na ty nejkvalitnější obchodní případy a eliminovat tak rizika plynoucí pro společnost. Společnost se snaží veškeré procesy držet na maximální možné míře efektivity. Cílem je každou část úvěrového procesu maximálně zjednodušit a napřímit jednotlivé její části. Čím méně lidí na tomto procesu participuje, tím lépe. To vše navíc urychluje a zjednodušuje celý proces pro klienta, pro kterého tak představuje výraznou konkurenční výhodu. Kvalitní a proklientský přístup zaručuje pozitivní vnímání značky a její snazší uplatnění na trhu. Správné nastavení produktů zaručuje možnost volby pro jednotlivé typy požadavků ze strany klientů. 3

Úvěrové produkty Společnost aktuálně nabízí 2 stěžejní produkty v rámci své hlavní podnikatelské činnosti Spotřebitelský úvěr Úvěr je určen pro fyzické nepodnikající osoby a také drobné živnostníky, OSVČ. Úvěr 5 000 Kč 50 000 Kč Standardní neúčelový úvěr Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nutnost dostatečné bonity zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku apod. Nesmí být exekuce Nesmí být insolvence Negativní záznam v registru nevadí Není potřeba zajištění nemovitostí či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení zdarma Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá prostřednictvím kurýrní služby Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na účet klienta Doba vyřízení od žádosti po vyplacení cca 3-4 dny 4

Úvěr se zajištěním Úvěr je určen pro fyzické nepodnikající osoby a také drobné živnostníky, OSVČ. Úvěr je zajišťován výhradně nemovitostí k trvalému užívání. Úvěr 50 000 Kč 50% hodnoty zajišťované nemovitosti Nutnost zajištění zástavním právem k nemovitosti dům, bytová jednotka, pozemek, komerční objekt Lze zajistit druhým místem v pořadí Standardní neúčelový úvěr Lze využít i k refinancování exekucí či jiných méně výhodných zástav Nutnost doložit příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, renta apod.) Nutnost dostatečné bonity zda je exekuce, forma bydlení, forma úvazku apod. Negativní záznam v registru nevadí Není potřeba zajištění či směnkou, ručitel, aval, pojištění atd. Neplatí se nic předem, poplatek za vyřízení je odečten z úvěru Pravidelné měsíční splátky Možnost předčasného splacení bez doplatku úroků Možnost na odstoupení od smlouvy v 30denní lhůtě bez udání důvodu Možnost navýšení úvěru při řádném splácení Možnost odsunu splátky na konec splátkového kalendáře nebo odkladu splátky na další měsíc Možnost přerušení splácení až na dobu 3 měsíců v případě ztráty zaměstnání nebo hospitalizace V případě řádného doplacení se klientovi vrací polovina zaplacených úroků Podpis smlouvy probíhá prostřednictvím zaměstnance společnosti Vyplacení finančních prostředků probíhá pouze na účet klienta nebo účty věřitelů v případě refinancování jiných závazků Doba vyřízení od žádosti po vyplacení cca 3-5 dnů Vyplacení fin. prostředků probíhá po vyznačení plomby, nečeká se až na pravomocný vklad Nemovitost může klient nadále užívat bez omezení včetně jejího pronajímání Vlastnické právo k nemovitosti je zachováno Zajištění se zřizuje pouze do výše pohledávky, nikoli na celou hodnotu nemovitosti 5

Zhodnocení roku 2015 Rok 2015 můžeme hodnotit jako rok úspěšný. V dalším roce působení společnost CFIG naplnila veškeré cíle, které si pro tento rok dala. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů, které jsou z hlediska finančních výsledků i samotné činnosti společnosti stěžejním pilířem, se povedlo vyladit produktovou řadu tak, aby byla finančně zajímavá pro samotnou firmu a zároveň konkurenceschopná na trhu. V rámci této činnosti se nadále dařilo postupně zefektivňovat úvěrový proces s ohledem na rychlé, jednoduché a administrativně nenáročné vyhodnocení žadatelů o úvěr. Vše s maximální ochranou a zajištěním rizik pro společnost. Klient zároveň může ocenit rychlé, seriózní a maximálně otevřené jednání ohledně jeho případu s tím, že již do 3 pracovních dnů může být jeho požadavek vyřízen k jeho plné spokojenosti bez nutnosti na společnost cestovat, s někým se scházet, něco speciálně zajišťovat. Společnost nevyužívá k distribuci svých produktů obchodní síť a tato politika přináší své ovoce. Společnost veškerou distribuci řídí centrálně, což eliminuje náklady spojené s řízením obchodní sítě. Náklady na provize, servis, školení, management, služební vozy a další s tímto spojené náklady to vše odpadá. Navíc opadají i rizika spojená s nekvalitním prodejem obchodní sítě a všech nešvarů, které s sebou činnost běžných obchodních zástupců přináší. Společnost využívá všech nástrojů, které ji 21. století umožňuje a využívat jich umí. Pro eliminaci obchodní sítě disponuje CFIG veškerým potřebným know how a drží nejcennější komoditu, tedy potencionální klienty. Obchodní síť tak nejenom že nevyužívá, ale vůbec ji nepotřebuje. V rámci poskytování spotřebitelských úvěrů společnost vlastní veškerý aparát nezbytný k administraci a správě úvěrového portfolia. Společnost nadále zapracovala na interním systému, který splňuje veškeré požadavky pro efektivní řízení. Rovněž se rozvíjely dovednosti, kompetence a kvalifikace zaměstnanců společnosti. Pro případ defaultních pohledávek je zajištěna spolupráce s advokátní kanceláří a exekutorským úřadem pro co nejrychlejší a nejefektivnější inkaso případných pohledávek. Tato spolupráce funguje dle představ společnosti. Zároveň platí nastavení mechanismů pro klienty, kteří se dostali do prodlení se svými závazky s cílem dostat zpět tyto klienty do splátkového režimu, aby jim nevznikaly dodatečné náklady spojené s úvěrem a společnost mohla lépe řídit cash flow. Z hlediska produktové řady jsou nabízeny spotřebitelské, hotovostní úvěry do 50 000 Kč, úvěry zajištěné nemovitostí. Firemní a korporátní úvěry společnost přestala nabízet, aby došlo ke zjednodušení produktové nabídky. Úroková sazba se pohybuje mezi 9-45% p.a. v závislosti na bonitě daného úvěrového případu. U nezajištěných hotovostních úvěrů do 50 000 Kč nadále platí, že klient musí disponovat pravidelným doložitelným příjmem, nesmí mít exekuci a u vyšších částek musí vlastnit nemovitost, byť s ní neručí. U zajištěných úvěrů nemovitostí je vyžadováno zajištění zástavním právem zavkladovaným přímo příslušným katastrálním úřadem. 6

Společnost v rámci financování své činnosti dále spolupracuje s investory, s řadou z nich došlo k prohloubení této spolupráce. Rovněž došlo k navázání spolupráce s dalšími investory, kteří buď firmě přímo poskytují finanční zdroje, nebo od společnosti odkupují pohledávky s tím, že společnost dále participuje na výnosech z takovýchto pohledávek. Na rozšíření možností a přizpůsobení se představám a požadavkům ze strany investorů společnost nově připravila také směnečný program. Pro kvalifikované investory stále platí nabídka emise 7letých dluhopisů s výnosem 8,4% p.a. a čtvrtletní výplatou kuponu. V rámci činností týkající se inkasa, správy a řízení pohledávek převzala společnost další pohledávky třetích subjektů. Zde nicméně došlo k přehodnocení angažovanosti na tomto trhu a společnost se na tento trh koncentruje méně, aby měla více prostoru pro svůj hlavní předmět činnosti. Společnost v roce 2015 zahájila spolupráci s několika partnerskými subjekty na trhu spotřebitelských úvěrů. Převis poptávky klientů tak byl směrován v případě potřeby na tyto subjekty. Společnost se tak snažila vyřešit daný požadavek klienta k jeho spokojenosti a zároveň si zajistit další zdroj financování z vyplácených provizí. Na poli internetového marketingu si společnost nadále drží přední pozice ve sféře portálů a webů s finanční tématikou, zejména týkající se úvěrů a hypoték. Na tomto poli úspěšně spolupracuje s partnery, kteří zde buď inzerují, nebo využívají spolupráci na bázi lead generation. V roce 2015 rovněž došlo ke spuštění vlastního partnerského programu, do kterého se mohou zapojit nejenom majitelé internetových stránek, ale i běžní prodejci úvěrových produktů na bázi tipařů. V roce 2015 došlo na valné hromadě k navýšení základního kapitálu společnosti na 978 000 Euro, v přepočtu přibližně 26,4 mil. Kč. V roce 2015 došlo k přesunu sídla na novou adresu Sladkovského 767, 530 02, Pardubice. Společnost si od tohoto kroku slibuje efektivnější řízení společnosti a úsporu provozních nákladů. V rámci korporátních investic společnost koupila 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o. Tato společnost se zabývá správou aktiv. 7

Zpráva představenstva Zpráva představenstva o stavu majetku, roční účetní závěrce a návrh na rozdělení zisku společnosti CFIG SE, za rok 2015. Tuto zprávu předkládá jedinému akcionáři představenstvo společnosti CFIG SE. Hlavním předmětem činnosti bylo v roce 2015 poskytování spotřebitelských úvěrů. Celková aktiva společnosti v účetním období dosáhla objemu 44 867 tis. Kč, z toho oběžná aktiva představující zejména poskytnuté úvěry a pohledávky k nim činí 30 713 tis. Kč. Dlouhodobý finanční majetek představující podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., činí 13 232 tis. Kč Vlastní kapitál dosáhl výše 27 065 tis. Kč, z toho základní kapitál 26 409 tis. Kč Cizí zdroje dosahovaly výše 5 532 tis. Kč. Výnosy, které v roce 2015 dosahovaly celkově 17 702 tis. Kč, tvořily zejména výnosy z úroků poskytnutých úvěrů ve výši 9 356 tis. Kč, výnosy z příslušenství a pohledávek ve výši 5 573 tis. Kč a ostatní provozní výnosy z poplatků a vedlejších činností společnosti mimo hlavní předmět činnosti ve výši 2 773 tis. Kč. Celkové náklady v daném účetním období činily 15 922 tis. Kč, přičemž hlavní položky tvořily opravné položky a tvorba rezerv v provozní oblasti ve výši 11 652 tis. Kč a náklady na zaměstnance ve výši 851 tis. Kč. Účetní jednotka tak za rok 2015 vykázala hospodářský výsledek ve výši 1 780 tis. Kč. Po započtení daňové povinnosti činil zisk 810 tis. Kč. Po úpravě o připočitatelné a odpočitatelné položky činil základ daně z příjmu za vykazované účetní období 5 106 tis. Kč. Daňová povinnost představuje částku 970 tis. Kč. V souladu s podnikatelským plánem docílila společnost CFIG SE v roce 2015 účetní zisk. Čistý účetní zisk společnosti za rok 2015 činí 810 tis. Kč. V souladu se stanovami společnosti se navrhuje nevyplácet dividendu a převést celý zisk na účet nerozděleného zisku. 8

Konkrétní výsledky hospodaření v podrobnějším členění jsou obsahem přikládaných výkazů: rozvaha v plném rozsahu, výkaz zisků a ztrát v plném rozsahu, přílohy k účetní závěrce v plném rozsahu zpráva o vztazích mezi propojenými osobami Společnost měla k 31. 12. 2015 4 zaměstnance. Po rozvahovém dni nenastaly žádné skutečnosti, které jsou významné pro naplnění účelu této výroční zprávy. Společnost není vzhledem k povaze své činnosti aktivní v oblasti výzkumu, vývoje a ochrany životního prostředí. Společnost nemá žádnou organizační složku v zahraničí V Pardubicích dne 30. 3. 2016 Martin Chovanec, MBA Člen představenstva 9

Zpráva o vztazích Tato Zpráva o vztazích byla vyhotovena podle 82 zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (zákon o obchodních korporacích), v platném znění (dále jen zákon o obchodních korporacích ). Společnost CFIG SE, IČ 291 38 680, sídlem Sladkovského 767, 530 02, Pardubice, zapsána u Krajského soudu v Hradci Králové, oddíl H, vložka 166. Společnost měla ke dni 31.12.2015 jediného akcionáře, pana Martina Chovance MBA, nar. 19.11.1986, trvale bytem Jindřišská 2041, 530 02, Pardubice. Společnost je ve vztahu k tomuto akcionáři ovládanou osobou prostřednictvím rozhodování na valné hromadě. Ovládající osoba neovládá ke dni 31.12.2015 jinou osobu. Ovládána osoba CFIG SE vlastní 100% obchodní podíl ve společnosti Česká Konsolidační Společnost s.r.o., IČ 287 81 112, sídlem Harmonická 1384/13, 158 00, Praha a je ve vztahu k této osobě ovládající osobou. Z tohoto vztahu neplynou žádná rizika, nebyla způsobena žádná újma a výhodou je naopak možnost získání know how související se správou aktiv, zejména portfolia úvěrů, půjček, pohledávek, internetových portálů apod. CFIG SE není v žádném jiném vztahu jako ovládaná nebo ovládající osoba vyjma výše uvedených. Mezi výše uvedenými ovládanými a ovládajícími osobami nejsou žádné smluvní vztahy, ani nebyla učiněna žádná jednání týkající se majetku některé z osob. V Pardubicích dne 30.3.2016 Martin Chovanec MBA Člen představenstva 10

Zpráva auditora zprávu předkládá: SYSTEMA AUDIT a.s. číslo auditorského opravnění 237 Sukova 1935 530 02 Pardubice 11

12

13

14

15

16

17

Příloha k účetní závěrce 18

Obecné údaje 19

20

Používání účetní metody, obecné účetní zásady a způsoby oceňování 21

Doplňující údaje k Rozvaze a k Výkazu zisku a ztrát 22

23

24

25

Cíle na rok 2016 Zvyšovat objem poskytnutých úvěrů Zefektivňovat úvěrový proces s cílem na minimalizaci nákladů, byrokratické zátěže a administrativy, maximalizaci výnosů a omezení rizik. Zlepšovat servis pro klienty, snažit se o proklientský přístup Zvyšovat výnosy z webového portfolia a webových služeb Zefektivňovat webovou správu s cílem na minimalizaci nákladů, byrokratické zátěže a administrativy, maximalizaci výnosů. Zlepšovat servis pro klienty, snažit se o proklientský přístup Rozvíjet partnerský program Rozšiřovat řadu investorů, zvyšovat podíl cizího kapitálu Zlepšovat prostředí pro investory, maximalizovat informační servis a zefektivňovat proces správy investorského kmene Rozvíjet společnost Česká Konsolidační Společnost s.r.o. Zvyšovat kvalifikaci a produktivitu stávajících zaměstnanců, zefektivnit řízení lidských zdrojů a nákladů s tím spojených Posilovat společenskou odpovědnost Zajistit licenci ČNB - pokud vejde v účinnost novela zákona o spotřebitelském úvěru 26

CFIG SE Sladkovského 767, 530 02 Pardubice Společnost zapsána v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl H, vložka 929 IČ: 291 38 680 DIČ: CZ 291 38 680 tel.: +420 840 85 86 87 mail: info@cfigse.com web: cfigse.com +420 840 85 86 87