KAPITOLA 9: ZÁKLADNÍ DRUHY OPERACÍ - KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ



Podobné dokumenty
KAPITOLA 12: NEUTRÁLNÍ BANKOVNÍ OBCHODY

KAPITOLA 11: AKTIVNÍ BANKOVNÍ OBCHODY

KAPITOLA 5: BANKOVNÍ SOUSTAVA

KAPITOLA 8: KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ, VÝZNAM A FUNKCE

KAPITOLA 7: MONETÁRNÍ POLITIKA, MODELY Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích

KAPITOLA 4: PENĚŽNÍ TRH

Krátkodobé cenné papíry a Skonto obsah přednášky

Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia. předmětu BANKOVNICTVÍ

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Česká národní banka (ČNB)

Vysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ. Ing. Václav Zeman. zeman@fbm

EKONOMIKA. Průvodce pro učitele

r T D... sazba povinných minimálních rezerv z termínových depozit

OBCHODNÍ (KOMERČNÍ) BANKY

Ča Č sov o á ho h dn o o dn t o a pe p n e ě n z ě Petr Málek

Gymnázium, Soběslav, Dr. Edvarda Beneše 449/II. Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

Sám o sobě, papírek s natištěnými penězy má malinkou hodnotu, akceptujeme ho ale jako symbol hodnoty, kterou nám někdo (stát) garantuje.

Současná teorie finančních služeb cvičení č Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace

3. Přednáška Bankovní bilance, základní zásady řízení banky, vybrané ukazatele činnosti banky

Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice

Bankovnictví a pojišťovnictví 5

Rozvaha finančních institucí Aktiva (zjednodušená) Pasiva Peněžní prostředky (hotovost, vklady) Závazky z přijatých vkladů

BANKOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková

bankovních produktů produktů: Nemateriální (nehmotný) charakter Dualismus Vzájemná propojenost a podmíněnost cross selling

FINANČNÍ TRH místo, kde se D x S po VOLNÝCH finančních prostředcích, instrumentech, produktech

OBSAH STUDIJNÍ LITERATURA. Mgr.Ludmila Heraltová, LL.M. 1. Seznámení s bankovním právem Znát strukturu bankovní soustavy v ČR

Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost

4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody)

Finanční trh. Bc. Alena Kozubová

Otázka: Obchodní banky a bankovní operace. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY

Metodický list pro první soustředění kombinovaného Bc. studia předmětu Peníze, banky, finanční trhy

Integrovaná střední škola, Hodonín, Lipová alej 21, Hodonín

Komerční bankovnictví v České republice

Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010

Systematizace bankovních produktů. Aktivní bankovní operace, druhy úvěrů.

Rizika v oblasti pasivních obchodů banky Banka podstupuje při svých pasivních obchodech níže uvedená rizika:

Bankovní účetnictví Pokladní a bankovní účty, závazky z krátkých prodejů

DEVIZOVÝ TRH, ROVNĚŽ NAZÝVANÝ FOREX, FX TRH NEBO MĚNOVÝ TRH, JE CELOSVĚTOVÝ FINANČNÍ TRH, NA NĚMŽ SE PROVÁDĚJÍ OBCHODY VE VŠECH SVĚTOVÝCH MĚNÁCH.

Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost

FINANČNÍ TRH, CENNÉ PAPÍRY - TEST

Motivy mezinárodního pohybu peněz

Raiffeisenbank a.s. Ing. Ondřej Raba. produkty a služby pro podnikatele a firmy. Vedoucí útvaru řízení segmentu SME

Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice

Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová

BANKOVNÍ SOUSTAVA VY_62_INOVACE_FGZSV_PN_4

Úvěrový proces. Ing. Dagmar Novotná. Obchodní akademie, Lysá nad Labem, Komenského 1534

- o udělení povolení působit jako banka rozhoduje ČNB v dohodě s ministerstvem financí ČR

Obsah. Úvod... VII. Seznam obrázků... XV. Seznam tabulek... XV

BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY Mezinárodní obchodní operace 1

6. Aktivní obchody banky

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR

TISKOVÁ KONFERENCE. Volksbank CZ, a.s. 16. dubna 2008, Tančící dům, Praha. Marketing

Finanční matematika. Mgr. Tat ána Funioková, Ph.D Katedra matematických metod v ekonomice

Peníze, banky, finanční trhy Ing. Jiří Polách

Pololetní zpráva 2009 UniCredit Bank Czech Republic, a.s.

9. Přednáška Česká národní banka

Kontrolní otázky (1/2) Kontrolní otázky (2/2) Podnik. Majetková a kapitálová struktura podniku. Rozvaha a rozvahové změny.

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Komerční bankovnictví A 1-6

Otázka: Cenné papíry kapitálového trhu a burzy. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka CENNÉ PAPÍRY KAPITÁLOVÉHO TRHU

II. Vývoj státního dluhu

Otázka č. 2: Ekonomická analýza banky, analýza aktiv, pasiv, nákladů a výnosů.

Postavení bankovního systému a České národní banky v ekonomice. Přednáška pro TRIA, s.r.o.

Obsah. BANKOVNÍ SYSTÉM (soustava) Bankovní soustava Monetární politika. 1) Jednostupňový bankovní systém

Stabilita banky, její ovlivňování ČNB, pravidla likvidity, kapitálové přiměřenosti a úvěrové angažovanosti banky

PENÍZE, BANKY, FINANČNÍ TRHY

Majetek. MAJETEK členění v rozvaze. Dlouhodobý majetek

II. Vývoj státního dluhu

Inovace bakalářského studijního oboru Aplikovaná chemie

6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty

Seznam studijní literatury

Prezentace vysvětluje žákům možnosti financování podniku z cizích zdrojů Žáci budou schopni rozlišit druhy bank a jejich úkoly

II. Vývoj státního dluhu

KAPITOLA 6: CENTRÁLNÍ BANKA Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice

ST :00, E 127 PO :00, E 127 ČT :00, E 127 ST :00, E 127. Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09

Výkaz zisků a ztrát. 3.čtvrtletí Změna ROZVAHA KOMERČNÍ BANKY PODLE CAS

8. 1. Bankovní systém České republiky

FINANČNÍ MATEMATIKA. PŘEDNÁŠEJÍCÍ: Jarmila Radová

Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z.

KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ

Průzkum bankovních služeb

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010

Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v čtvrtletí 2014 (mil. Kč) Stav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav

3. KAPITOLA: ÚČETNÍ UZÁVĚRKA ZÚČTOVÁNÍ KURSOVÝCH ROZDÍLŮ, OPRAVNÝCH POLOŽEK, REZERV

Ing. Jaroslava Syrovátkov. tková

Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích. Institute of Technology And Business In České Budějovice

Předmluva k 3. vydání 11

Finanční trhy, funkce, členění, instrumenty.

Otázka: Platební styk, jeho formy a nástroje. Předmět: Ekonomie / Finance a bankovnictví. Přidal(a): Michal. B. Druhy platebního styku:

Peníze a monetární politika

Instituce finančního trhu

Postavení bankovního systému a České národní banky v ekonomice. Přednáška pro TRIA, s.r.o.

8. Přednáška Centrální banka

Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.

E-učebnice Ekonomika snadno a rychle BANKOVNICTVÍ

Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9. Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

VLASTNÍ A CIZÍ ZDROJE FINANCOVÁNÍ AKTIV (STRUKTURA, PRACOVNÍ KAPITÁL, LIKVIDITA PODNIKU)

Vývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v čtvrtletí 2015 (mil. Kč) Výpůjční operace

Transkript:

KAPITOLA 9: ZÁKLADNÍ DRUHY OPERACÍ - KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice

Tento učební materiál vznikl v rámci projektu "Integrace a podpora studentů se specifickými vzdělávacími potřebami na Vysoké škole technické a ekonomické v Českých Budějovicích" s registračním číslem CZ.1.07./2.2.00/29.0019. Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky.

BANKOVNÍ PRODUKTY Základní členění je možné provést dle pohybu peněz. Pak je možné produkty členit na: aktivní bankovní produkty, pasivní bankovní produkty bilančně neutrální bankovní produkty.

AKTIVNÍ BANKOVNÍ OBCHODY Jsou to operace, které se odrážejí v aktivech bilance banky. Finanční ústav se stává věřitelem a půjčuje své finanční prostředky dalším institucím. Banka tedy vystupuje v pozici věřitele a vznikají jí pohledávky.

PASIVNÍ BANKOVNÍ OPERACE Zde se jedná o opačné operace než při aktivních bankovních obchodech. Při pasivních bankovních obchodech banka shání finanční prostředky, cizí kapitál. Finanční ústav se dostává do pozice dlužníka a bance vznikají závazky, které musí v budoucnu plnit.

NEUTRÁLNÍ BANKOVNÍ OBCHODY Takto jsou definovány obchody ve kterých finanční ústav nevystupuje ani v roli dlužníka ani v roli věřitele. Jinak řečeno, tyto neutrální obchody se neodrážejí v bilanci banky. Pod těmito obchody si můžeme představit poskytování záruky, vystavení akreditivu atd.

ČLENĚNÍ DLE PŘÍSTUPU K ZÁKAZNÍKŮM Zde je možné produkty členit na: Finančně úvěrové produkty, Depozitní produkty, Platební produkty, Produkty investičního bankovnictví, Pokladní a směnárenské produkty.

FINANČNÍ ÚVĚROVÉ PRODUKTY U těchto produktů může klient banky obdržet finanční prostředky na úvěrové bázi a to v podobě různých druhů úvěrů nebo v podobě bankovních záruk.

DEPOZITNÍ PRODUKTY Finanční ústavy nabízejí zákazníkovi možnost uložení jeho volných finančních prostředků, s tím, že banka tyto finanční prostředky zákazníkovi zhodnotí o tzv. úrok.

PLATEBNÍ PRODUKTY Zákazníci finančních ústavů využívají tyto služby k uskutečnění platebního styku.

PRODUKTY INVEST. BANKOVNICTVÍ PRODUKTY INVESTIČNÍHO BANKOVNICTVÍ Znamenají pro zákazníka uložení volných finančních prostředků do nástrojů peněžního a finančního trhu s tím, že dojde k jejich zhodnocení o investiční výnos.

POKLADNÍ A SMĚRÁNSKÉ PRODUKTY Finanční ústavy nabízejí klientovy finanční transakce s hotovostí a to jak ve formě výběru či uložení peněz, ale i ve formě jejich směny.

KLIENTSKÁ SEGMENTACE Zde rozdělujeme dvě základní skupiny zákazníků: Retailové produkty, Whosalové produkty.

KLIENTSKÁ SEGMENTACE Retailovými produkty rozumíme služby, které jsou nabízeny jak občanům tak i fyzickým nebo právnickým osobám, hodnotově jsou v relativně menších finančních částkách. Whosalovými produkty jsou míněny služby, většinou pro právnické osoby, kdy se jedná o bankovní služby, ve kterých se provádí finanční operace s vysokými finančními částkami.

ÚROKOVÉ SAZBY Významným ukazatelem komerčního bankovního je úrok. Úrok si můžeme představit jako částku, kterou musí dlužník zaplatit za vypůjčení peněz. Věřitel tak dostává odměnu za to, že poskytl dlužníkovi své volné finanční prostředky. Úrok je určován na tržním principu, tj. řídí se ale nejen nabídkou a poptávkou, ale i dobou splatnosti úvěru, bonitou klienta, politickou situací a dalšími faktory.

ÚROKOVÉ SAZBY U úrokových sazeb je nutné rozlišovat mezi nominální úrokovou mírou a reálnou úrokovou mírou. Nominální úroková míra nezohledňuje např. inflaci. Reálná úroková míra je očištěna o vliv inflace. Investoři se rozhodují o poskytnutí svého kapitálu na základě reálné úrokové míry.

TYPY ÚROKOVÝCH SAZEB Ve finančních ústavech je možné se setkat s celou řadou využívaných úrokových sazeb. Mezi nejznámější patří: základní sazba, je nejnižší úrokovou míru, za kterou finanční ústav půjčuje své peníze pro vysoce důvěryhodné klienty. diskontní sazba je sazba, za kterou ČNB půjčuje komerčním bankám finanční hotovost, sazby na vnitřním mezibankovním trhu PRIBOR sazby na mezibankovních zahraničních trzích LIBOR a LIBID sazby pokladničních poukázek a další

DĚKUJI ZA POZORNOST