Finanční krize a finanční gramotnost Eva Zamrazilová členka bankovní rady ČNB Druhá mezinárodn rodní konference k finanční gramotnosti Praha, 27. listopadu 2009
Specifika současn asné finanční krize Na rozdíl od předchozích nepropukla v rozvojových zemích, ale v nejvýznamnější zemi vyspělého světa, vusa Rozšířila se z relativně málo významného segmentu sub-prime hypoték do celého finančního sektoru a reálné ekonomiky Nejhlubší finanční krize od 30. let 20 stol. Odkryla nestabilní podstatu růstu řady významných ekonomik růst na dluh má své meze Hlubší cyklická krize nebo zásadní zlom? Nakolik krize změní architekturu světové ekonomiky? A spotřebně založenou mentalitu populace vyspělých zemí?
Zadluženost domácnost cností mezinárodn rodní srovnání 140 130 120 110 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 země eurozóny % HDP ostatní EU země váž. průměr EU 54,8% 0 CY ES PT IE LU NL DE MT FI FR AT GR BE IT SI SK DK UK SE EE LV HU BG LT PL CZ RO Zadlužení českých domácností prozatím relativně nízké
Vývoj úvěrů domácnost cností v ČR 600 500 400 300 200 100 0 1998 2000 2002 2004 2006 2008 Zdroj: ČNB, ČLFA mld. Kč Bankovní úvěry na bydlení a nebytové nemovitosti Bankovní úvěry spotřebitelské a ostatní Nebankovní úvěry spotřebitelské povahy Hypoteční úvěry má cca 10 15 % domácností Spotřebitelský úvěr přibližně čtvrtina domácností Krize v r. 2009 (dočasně?) silně zpomalila růst hypoték, spotřební úvěry nadále rostou
Problémy se splátkou úvěru na bydlení 1,6 1,4 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0,0 1. 2. 3. Dle jednotlivých příjmových skupin v % v % 4. 5. 2005 2006 2007 2008 Domácnosti celkem rok 2008 6. 7. 8. 9. 10. Zdroj: ČSÚ Budoucí vývoj ovlivní délka hospodářské recese a dopady na trh práce
Problémy se splátkou spotřebitelsk ebitelského úvěru 8 7 6 5 Dle jednotlivých příjmových skupin v % 2005 2006 2007 2008 Domácnosti celkem rok 2008 4 3 2 1 0 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Zdroj: ČSÚ Dle šetření ČSÚ pro 26 % domácností splátka vysoká zátěž Pro 66 % domácností splátka určitá zátěž
Úvěry domácnostem se selháním 9 7 5 3 1 2006 2007 2008 2009 Úvěry obyvatelstvu Úvěry na bydlení obyvatelstvu Spotřebitelské úvěry obyvatelstvu Vývoj úvěrů domácností neohrožuje finanční stabilitu ČR ale může být problémem sociálním
Krize přinesla p nové výzvy Praktiky prodejců hypoték + následný proces sekuritizace Riskující finančně a právně negramotný spotřebitel Regulační, dohledové i protektivní aktivity na finančním trhu top down je třeba doprovázet Zvýšením informovanosti populace bottom up v oblasti ekonomické, finanční i právní USA Leden 2008 : Prezident s Council on Financial Literacy: financial illiteracy označena za jednu z hlavních příčin krize Hlavní doporučení Rady: zavedení FG do výuky od počátku školní docházky daňové úlevy firmám, které zaměstnancům poskytují školení v oblasti osobních financí
ČR R a finanční gramotnost Rychlé přizpůsobení spotřebitelského chování české populace standardu vyspělých zemí rozvoj rychlé spotřeby na dluh Rozvoj finančního trhu Nízká úroveň ekonomické, a finanční gramotnosti i právního vědomí Rizika dluhových pastí Již základní vzdělání by mělo poskytovat minimum Ekonomické Finanční Právní
ČNB a finanční gramotnost ČNB zapojena do Pracovní skupiny pro finanční vzdělávání Únor 2008: ČNB pověřena ze zákona ochranou spotřebitele na finančním trhu Září 2008 vznik Samostatného odboru ochrany spotřebitele SAOOS Nedílnou součástí ochrany spotřebitele je podpora finanční gramotnosti - nejlepší ochrana je prevence Společný jmenovatel stížností : nízká úroveň finanční gramotnosti i právního vědomí Říjen 2009: Vznik Projekčního tým pro FG v ČNB Koordinace aktivit odborníků z různých útvarů ČNB Efektivní spolupráce v rámci PSFV
ČNB a finanční gramotnost konkrétn tní aktivity Srpen 2008: odkup a distribuce učebnic Finanční a ekonomická gramotnost na všechny ZŠ a víceletá gymnázia (4200 kusů) Ve spolupráci s NIDV a KVIC pořádány semináře pro pedagogy Příprava edukativních webových stránek (video spoty, kvizy hry) Komunikace ke školám prostřednictvím expozice ČNB Finanční gramotnost bude ústředním tématem Dne otevřených dveří ČNB 19.6. 2010
Děkuji za pozornost! eva.zamrazilova@cnb.cz