ČNB a ochrana spotřebitele



Podobné dokumenty
Finanční krize a finanční gramotnost

Finanční krize a finanční gramotnost

Finanční gramotnost: základ individuální zodpovědnosti občanů

FAKULTA FINANCÍ A ÚČETNICTVÍ pod záštitou Ministerstva financí v partnerství s Českou národní bankou za finanční podpory Nadace Citi Foundation

Česká ekonomika: Nejasná zpráva o konci krize

Český finanční sektor: jakou má strukturu a jak je velký?

ČNB a ochrana spotřebitele na finančním trhu

Mohou si české domácnosti dovolit další zadlužování? Petr Bittner Ekonomické a strategické analýzy 09/2011

2011: oslabení nebo zrychlení růstu?

Integrace dohledu nad. trendy finančního sektoru. Miroslav Singer

Turbulence na finančních trzích a jejich vliv na Českou republiku. Prof. Ing. KAMIL JANÁČEK, CSc. Česká národní banka Praha, 23.

Proč slábne spotřeba domácností? Eva Zamrazilová. Členka bankovní rady ČNB. Pesimistický spotřebitel: světlo na konci tunelu

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010

PŘEHLED PODLE JEDNOTLIVÝCH ZEMÍ: ČESKÁ REPUBLIKA

Mezinárodní přehled cen mléka v jednotlivých mlékařských společnostech za prosinec Cena ( /100 Kg)

Studentské finance a dluhová gramotnost

PAKT EURO PLUS: HODNOCENÍ DOSAVADNÍCH ZKUŠENOSTÍ

Česká národní banka a její role v ochraně spotřebitele na finančním trhu

Proč platíme korunou? budoucnost měny Eva Zamrazilová

Poučení spotřebitelů na finančním trhu

Zvýšení investičních možností obcí a měst v přímé vazbě na aktuální vývoj ekonomiky Ing. Luděk Tesař

Vývoj demografické struktury obyvatelstva v zemích EU. Tomáš Fiala Jitka Langhamrová Katedra demografie Fakulta informatiky a statistiky VŠE Praha

INFORMACE PRO SPOTŘEBITELE

ANNEX 1 PŘÍLOHA. NAŘÍZENÍ KOMISE V PŘENESENÉ PRAVOMOCI (EU) č. /..,

ANNEX PŘÍLOHA. Zpráva Komise Radě a Evropskému parlamentu. o účincích článků 199a a 199b směrnice Rady 2006/112/ES v oblasti boje proti podvodům

Život důchodců v Čechách realita vs. očekávání. 29. listopadu 2018

Informace trvale přístupné spotřebiteli

ROZVOJ FINANČNÍ GRAMOTNOSTI V RÁMCI PROJEKTU SYNERGIE. Mgr. Marek Sládeček. Ostrava - Hrabůvka

Očekávané demografické změny v zemích Evropské unie a základní politické směřování

z hlediska finanční stability

Stabilita bankovního sektoru v ČR Jiří Rusnok

Národní informační den společných technologických iniciativ ARTEMIS a ENIAC

Potřebuje česká fiskální politika pevná pravidla?

Bydlení pro seniory Diskusní setkání časopisu Stavební fórum

cností a firem: pohled ČNB Miroslav Singer

Celoevropský průzkum veřejného mínění na téma bezpečnosti práce a zdraví Reprezentativní výsledky z 27 členských států Evropské unie

DAŇOVÁ PROTIKRIZOVÁ POLITIKA

Právní úprava ochrany spotřebitele v oblasti spotřebitelských úvěrů. Eva Šafářová Březen 2014

EVROPSKÉ PRIORITY V OBLASTI INOVACÍ

Aktuální měnová, makroobezřetnostní a mikroobezřetnostní politika ČNB

LETTER 7/2016 NEWSLETTER 7/2016. Nový zákon o spotřebitelském úvěru

Zvýšení investičních možností obcí a měst v přímé vazbě na aktuální vývoj ekonomiky Ing. Luděk Tesař

Seznam použitých zkratek Předmluva... 13

Nezaměstnanost v EU, koordinace politik zaměstnanosti, situace v ČR

NOVINKY Z LEGISLATIVY NA FINANČNÍM TRHU. Jiří Beran, Ministerstvo financí Konference EFPA,

Představení dohledu nad finančním trhem

Dohledový benchmark č. 1/2017. Způsob generování testů při pořádání odborných zkoušek dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

Natura 2000 v České republice. Kněžičky,

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

Česká ekonomika v podmínkách globální krize

Řešení předluženosti nejchudších obyvatel. Mgr. Michala Baslová

Co přinese rok 2013?

Finanční sektor, konkurence v něm a příspěvek ke konkurenceschopnosti ekonomiky

Dr. Ing. František Klufa. Finanční arbitr České republiky. Čtvrtek 26. května Konferenční centrum City, Praha, Praha

Veřejné zakázky v ČR. 30. září 2015, Praha. Vysoká škola ekonomická v Praze Fakulta financí a účetnictví Katedra veřejných financí

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Proč konsolidovat veřejné finance

Podzimní hospodářská prognóza pro léta 2008 až 2010: Růst HDP v EU a eurozóně stagnuje

ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU V ROCE 2011

10 let sjednoceného dohledu nad finančním trhem. Vladimír Tomšík, viceguvernér ČNB 21. října 2016

Změny v úpravě zadávání veřejných zakázkách v České republice důvody a opatření

Statistika chudoby v České republice:

makroekonomický pohled

Moderní bankovnictví - 2

Veřejná správa a její využití ICT. Náměstkyně ministra vnitra pro legislativu a veřejnou správu Adriana Krnáčová

ský ČNB Miroslav Singer viceguvernér, V. Finanční fórum Zlaté koruny Praha, 23. září 2009

Finanční vzdělávání jeden z klíčových cílů Aliance proti dluhům

Wüstenrot hypoteční banka a.s. Sazebník poplatků/úhrad za poskytované služby k hypotečním úvěrům platný od

Česká ekonomika ivení

Inovace v digitálním věku: Evropa nabírá opět správný kurs Prezentace J. M. Barossa,

KONKURENCESCHOPNOST V GLOBALIZOVANÉ A ZNALOSTNĚ ZALOŽENÉ EKONOMICE

Dohledová praxe v oblasti distribuce finančních produktů

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

NOVÁ PRÁVNÍ ÚPRAVA SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU (nzsú)

Desková Finanční svoboda

(Zá)půjčka, nebo úvěr?

N Á V R H VYHLÁŠKA č. /2016 Sb. ze dne o odborné způsobilosti pro distribuci spotřebitelského úvěru

Proměna participace v rodině v souvislosti s odchodem do důchodu Marcela Petrová Kafková Fakulta sociálních studií Masarykova univerzita

Expobank CZ a.s AURES Holdings a.s. Dopraváků 874/15, Praha 8.

LEADER jako hnací motor rozvoje venkova

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Bankovní unie: One Size Fits All?

Reforma vysokých škol: rovné příležitosti. Petr Matějů Simona Weidnerová členové expertního týmu IPn projektu Reforma terciárního vzdělávání

Veřejné zakázky a novela ZVZ

Financování zdravotnictví v ČR - mezinárodní srovnání a vývoj. Ing. Marie Bílková Ministerstvo financí

Energetické úspory jako nástroj ke zvyšování konkurenceschopnosti a technologické vyspělosti českého průmyslu

Finanční gramotnost v praxi Nejčastější chyby a finty ve spotřebitelských smlouvách

1 kg 5 kg 10 kg 15 kg 20 kg 25 kg 30 kg 40 kg 50 kg

Instituce finančního trhu

Bydlení v mezinárodním srovnání. vybrané údaje o bydlení ze zdrojů EUROSTAT, ČSÚ, publikace Housing Statistics in the European Union 2010

Financování inovačních firem

ČESKÁ REPUBLIKA. 1. Hlavní charakteristika důchodového systému

Solární energie důležitý obnovitelný zdroj

ZÁKLADNÍ CENÍK. K ceně přepravy se připočítává mýto ve výši 0,50 Kč/kg a aktuální palivový příplatek

INFORMACE TRVALE PŘÍSTUPNÉ SPOTŘEBITELI VE VZTAHU KE SMLOUVĚ O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU VE FORMĚ KONTOKORENTNÍHO ÚVĚRU

Komise se radí o tom, jak by Evropa mohla sehrát vedoucí úlohu v přechodu na web 3.0

95 NL PL SE CZ CY AT FI EA HR BE BG EE UK DE IE RO SK LV PT DK GR FR MT HU LT SI LU ES IT 03/ /2019

Stav trhů el.komunikací a úkoly ČTÚ roku PhDr.Pavel Dvořák, CSc. Předseda Rady ČTÚ

Byrokratická bariéra kvality regulace

Bankovní regulace v evropském kontextu

Transkript:

ČNB a ochrana spotřebitele Eva Zamrazilová členka bankovní rady ČNB Seminář ČBA v PSP ČR Cesty k omezení lichvy Praha,. listopadu 29

Aktivity ČNB Únor 28: ČNB pověřena ze zákona ochranou spotřebitele na finančním trhu vznik Samostatného odboru ochrany spotřebitele SAOOS Výkon dohledu nad Zákazem klamavých a agresivních obchodních praktik Zákazem diskriminace spotřebitele Plnění informačních povinností o cenách nabízených produktů Plněním informačních povinností při uzavírání smluv o poskytování finančních služeb na dálku Plněním informačních povinností při poskytování platebních služeb a elektronických platebních prostředků (dle nového zákona o platebním styku, od /29)

Případy dle druhu stížnosti Náklady produktů Info o produktu Pojistné plnění Diskriminace Reklamace Agresivní praktiky Celkem v % Úvěrové instituce 2 49 6 6 7 27,8 Obchodníci s CP 3 4, Investiční spol., zprostředkovatelé 3 2 4 5,8 Pojišťovny 32 9 3 6 7,6 Pojišťovací zprostředkovatelé 27 32 7,6 Jiné 7 7 2 8 27,2 Celkem, v % 27,5 42,6 6, 3,3 3,3 7,2

a a dle výsledku šetření Návrh sankce Náprava Neoprávněné Pís. vysvětlení Celkem v % Úvěrové instituce 6 38 38 27,8 Obchodníci s CP 2 4, Investiční spol., zprostředkovatelé 2 2 3 5,8 Pojišťovny 9 23 24 7,6 Pojišťovací zprostředkovatelé 7 6 8 8 7,6 Jiné 2 6 65 27,2 Celkem, v % 5,2, 22,6 49, Společný jmenovatel stížností: Celkově slabé povědomí o finančních produktech Slabé právní povědomí (závaznost smluv) ovšem složité smlouvy a všeobecné obchodní podmínky

Ochrana spotřebitele a boj s lichvou Příklad - nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru Výše úvěru: 35 tis. Kč, jednorázová splatnost za měsíců Výše úroku včetně poplatků: 9 tis. Kč, splatnost dtto RPSN : 7,5 p.a. Smluvní pokuty a ručení: Zajištění úvěru: převod vlastnického práva k bytu včetně podpisu exekutorského zápisu o dohodě o uznání dluhu s přímou vykonatelností (věřitel tedy ani nepotřeboval k získání bytu soudní exekuční titul) Smluvní pokuta: úroky z prodlení + jednorázová pokuta 9 tis. Kč splatná za. den prodlení + 885 Kč za každý další den prodlení + další jednorázová pokuta 9 tis. Kč splatná do 3 dnů poté co nebude splněna případná povinnost vyklidit byt. Způsob splácení nastaven automaticky na nutnost prodlení, součástí smlouvy potvrzení dobrovolnosti (nikoli pod nátlakem), přiměřenosti podmínek, souhlas s rozhodčí doložkou..

Zadlužen ení českých domácnost cností prozatím m relativně nízké 4 3 2 9 8 7 6 5 4 3 2 země eurozóny ostatní EU země váž. průměr EU 54,8% CY ES PT IE LU NL DE MT FI FR AT GR BE IT SI SK DK UK SE EE LV HU BG LT PL CZ RO Nedílnou součástí ochrany spotřebitele by měla být podpora finanční, ekonomické a právní gramotnosti Nejlepší ochrana je prevence Prostor v ČR prozatím existuje, ale riziko do budoucna je vysoké

Rychlá změna spotřebitelsk ebitelského chování českých občan anů 6 5 4 3 2 mld. Kč 998 2 22 24 26 28 Bankovní úvěry na bydlení a nebytové nemovitosti Bankovní úvěry spotřebitelské a ostatní Nebankovní úvěry spotřebitelské povahy Hypoteční úvěry má cca 5 % domácností Spotřebitelský úvěr přibližně čtvrtina domácností Krize v r. 29 dočasně? zpomalila růst hypoték, ale ne spotřebních úvěrů

Krize přinesla p nové výzvy - i pro centráln lní banky a orgány dohledu Krize vznikla v relativně bezvýznamném segmentu substandardních hypoték Rozšířila se do celého finančního sektoru a reálné ekonomiky Praktiky prodejců hypoték + následný proces sekuritizace Riskující finančně a právně negramotný spotřebitel Regulační, dohledové i protektivní aktivity na finančním trhu top down je třeba doprovázet Zvýšením informovanosti populace bottom up v oblasti ekonomické, finanční i právní

Aktivity FG v zemi kolébky krize Leden 28 : Prezident s Council on Financial Literacy: financial illiteracy označena za jednu z hlavních příčin krize 6 členů : státní orgány (vč. MF), regulatorní instituce, univerzity, neziskové i komerční instituce Koordinanční úloha pro již vzniklé i nové aktivity (nejen v oblasti školství) překonat stávající roztříštěnost Testy finanční gramotnosti pro SŠ ověření úrovně znalostí Výsledky vodítkem pro rozvoj aktivit, vítězové ceny, stipendia Hlavní doporučení Rady: zavedení finančního vzdělávání (předmět osobní finance) do výuky od počátku školní docházky, v souladu s osnovami matematiky a dalších předmětů) Pro dospělou populaci: daňové úlevy firmám, které zaměstnancům poskytují školení v oblasti osobních financí

ČNB a finanční vzdělávání Srpen 28: odkup a distribuce učebnic Finanční a ekonomická gramotnost na všechny ZŠ a víceletá gymnázia (42 kusů) Ve spolupráci s NIDV a KVIC pořádány semináře pro pedagogy Říjen 29: Vznik Projekčního tým pro FG v ČNB koordinace aktivit odborníků z různých útvarů Příprava edukativních webových stránek (video spoty, kvizy hry) Komunikace ke školám prostřednictvím expozice ČNB Finanční gramotnost bude ústředním tématem Dne otevřených dveří ČNB 9.6. 2

A povzdech na závěr z Národní strategie finančního vzdělávání připravená MF 26 bohužel nebyla schválena na vládní úrovni Strategie finančního vzdělávání tedy v zásadě dobrovolnou společnou aktivitou MF a MŠMT při zapojení dalších zainteresovaných subjektů Minimální cíl pro budoucí generaci: na úrovni základního školství by měla mládež získat ekonomické, finanční i právním minimum

Děkuji za pozornost! eva.zamrazilova@cnb.cz