Povinné informace - návod k vyplnění v kalkulačním programu KNZ a Off-line konfigurátoru

Transkript

1 Povinné informace - návod k vyplnění v kalkulačním programu KNZ a Off-line konfigurátoru Současná pojistná ochrana klienta (nepovinný údaj) : zaznamenáváme zde informace o současných pojištění klienta. Pokud klient tyto informace neposkytne, zaškrtnete políčko Klient nesdělil. Nesdělení těchto údajů nebrání v uzavření nového pojištění a není považováno za chybu.

2 Případné doplňující údaje : zde doporučujeme uvádět údaje v případech, kdy klient současně při uzavření nové pojistné smlouvy ruší již dříve sjednanou pojistnou smlouvu/případně, že z jedné smlouvy ruší riziková připojištění a sjednává je v pojistné smlouvě nové. Dále je nutné uvést důvody, ze kterých tak klient činí a případně svoje důvody podložit (např. modelací změny stávající PS): Zejména v případě životního pojištění je pojišťovací zprostředkovatel povinen klienta upozornit, a do povinných informací zaznamenat, že poradce prověřil, že si je klient vědom veškerých důsledků, které souvisí s předčasným ukončením pojištění. Například: možná finanční ztráta již zaplaceného pojistného, v případě vzniku nároku na odkupné jeho nízká nebo nulová hodnota, která se nerovná zaplacenému pojistnému nutnosti dodatečného zdanění doposud uplatněných daňových odpočtů ztráty pojistné ochrany proti sjednaným pojistným rizikům zvýšená pravděpodobnost nepříznivého ocenění zdravotního stavu klienta (případně dalších pojištěných osob) při uzavření nové pojistné smlouvy, než tomu bylo u stávající pojistné smlouvy aplikace případného poplatku za předčasné ukončení pojistné smlouvy další jiné skutečnosti, např. ztráty bonusu za bezeškodní průběh, věrnostní prémie, a jiné

3 Klient má zájem o pojištění : zde za Vás kalkulačka automaticky předvolí název sjednávaného produktu. Bližší specifikace požadavků klienta : zde za Vás kalkulačka automaticky doplní rizika, které ve smlouvě sjednáváte. Lze je doplnit vlastním textem.

4 Finanční možnosti klienta vyberete jednu z následujících možností: Důvody proč pojišťovací zprostředkovatel nabízí toto pojištění : lze vybrat z nabízené možnosti, případně lze nahradit vlastním textem. a) V případě uzavření životního pojištění například: Navržená (riziková) pojištění a výše pojistných částek nejlépe odpovídají zjištěným požadavkům a potřebám klienta a klient je plně akceptuje

5 Doporučený produkt byl zvolen z důvodu požadavku klienta, který poptává především krytí rizik bez očekávání tvorby finanční rezervy a výnosu. Výše pojistných částek odpovídá zjištěným potřebám klienta, který je plně akceptuje. Klient nepoptává výnos ani zhodnocení fin. prostředků Doporučený produkt byl vybrán za účelem zhodnocení jednorázového vkladu Klient požaduje kombinaci spořícího produktu se zajištěním rizik s očekávanou mírou výnosu (nelze používat u IŽP, lze použít např. pro pojištění Moje Budoucnost - RG) Doporučený produkt byl zvolen na základě zjištěného požadavku klienta dorovnání si životní úrovně po uplynutí pojistné doby. b) v případě uzavření neživotního pojištění uvedete například: doporučený produkt byl zvolen, neboť nejlépe odpovídá zjištěným požadavkům a potřebám klienta. Klient rozsah pojistné smlouvy plně akceptuje a souhlasí s ním.

6 Existují nesrovnalosti mezi požadavky klienta a nabízeným pojištěním? Nesrovnalostí se např. rozumí situace, kdy: Klient požaduje původně pojistit sebe/majetek atd. na určitou pojistnou částku, resp. limit pojistného plnění, avšak následně např. z důvodu výše pojistného požaduje pojistnou částku snížit, Klient si původně vybere určité připojištění, avšak poté např. z důvodu výše pojistného od tohoto záměru upustí, Klient se dotazuje na to, zda bude pojistnou smlouvou pojištěn vůči určitému riziku, avšak toto riziko je ve výlukách pojištění, Poradce se domnívá, že klientova finanční situace by nemusela postačovat na úhradu běžně placeného pojistného u životního pojištění, avšak klient na této výši pojistného trvá.

7 Věnujte zvýšenou pozornost, zda se při uzavírání pojištění vyskytly nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a zjištěnými požadavky a potřeby klienta. Nesrovnalosti je nutné vždy zaznamenat do povinných informací. V případě, že budou pojistitelem zjištěny nesrovnalosti mezi požadavky klienta uvedenými v povinných informacích a uzavřenou pojistnou smlouvou, bude klienta informovat dopisem o dané nesrovnalosti s tím, že pokud klient požaduje úpravu pojistné smlouvy, má se obrátit na svého poradce, se kterým pojištění uzavřel. Na obě vyhotovení vytištěných povinných informací (které odevzdáváte asistentce OZ), uvádějte nově pod číslo smlouvy také číslo obchodního zastoupení, pod které spadáte - tento údaj je důležitý pro archivaci formuláře na centrále Kapitolu. Kooperativu jsme již požádali, aby byl tento údaj doprogramován přímo v kalkulačním programu a nebylo jej nutné dopisovat ručně, o této změně budete informováni.