Zajištění úvěru a oceňování nemovitostí v ČS

Transkript

1 Zajištění úvěru a oceňování nemovitostí v ČS září strana 1

2 Základní schéma Banka Klient SAO (stavební experti) půda Smluvní odhadci ČS komerční nemovitosti (základní, velkého rozsahu, speciální) rezidenční nemovitosti exkluzivní EGI strana 2

3 Vedení seznamu odhadců ČS Smluvním odhadcem ČS může být fyzická osoba nebo právnická osoba (znalecký ústav). Seznam smluvních odhadců ČS i seznam znaleckých ústavů (dále jen seznamy) vede a aktualizuje cen 6250 Správa zajištění ČS. Seznamy se aktualizují průběžně dle potřeb banky a jsou vedeny v systému REV. Správa seznamů je v gesci Ilony Richterové. Seznam smluvních odhadcůčs musí splňovat plnohodnotné pokrytí okresů. Zařazování a vyřazování odhadců do seznamu je propojeno s hodnocením kvality práce odhadce: Komunikace s klientem a obchodním místem Dodržování nastavených termínů Kvalita zpracovaných odhadů kontrolována supervizí Zařazení i vyřazení odhadce do/ze seznamu schvaluje vedoucí cen 6250 Správa zajištění Mgr. Martin Macek strana 3

4 Využívané programy aplikace REV Aplikace REV (správa cen 6250, kontaktní osoba: Dana Horáková) V aplikaci REV (dále jen REV) se přijímají zakázky na zpracování odhadu a zpracované odhady se do aplikace ukládají REV sloužící ke komunikaci s obchodním místem vystavitelem (hypotečním specialistou) supervizorem V REVu jsou uchovávány veškeré vygenerované zakázky odevzdané odhady seznamy odhadců kalendáře dostupnosti, karty reatingu (1-5) supervize časové řady jednotlivých kroků Doporučení mobilní aplikace REV urychluje přiřazení zakázek strana 4

5 Využívané programy Extranet Extranet (správa cen 6250, kontaktní osoba: Ilona Richterová): Extranet slouží ke komunikaci cen 6250 s odhadci a obsahuje primárně: Seznamy odhadců Správa metodiky Odkaz na povodňové mapy Kooperativy Seznam metodických pokynů, aktualit Kontaktní údaje Vzhled stránek Extranetu se liší dle nastavených oprávnění vztažených na jednotlivé druhy ocenění (rezidenční, komerční malého rozsahu, komerční velkého rozsahu, atd.) strana 5

6 Využívané programy NemExpress NemExpress (kontaktní osoba: Oldřich Lopata) Oceňovací program strana 6

7 Druhy ocenění Financovaná nemovitost je předmětem zajištění: Odhad obvyklé ceny nemovitosti: na současnou NHZP; na současnou a budoucí NHZP při výstavbě/rekonstrukci Zpráva o stavu výstavby spojená s aktualizací NHZP Protokol o pojistné události Financovaná nemovitost v rekonstrukci / ve výstavbě není předmětem zajištění: Protokol o stavu výstavby: cena obvyklá ani reprodukční není vyhodnocována, ale vždy je posuzována legálnost výstavby / rekonstrukce a rozpočtové náklady. Zde není nutné stavbu kompletně dokončit (min. do uzavření = cca 65% rozestavěnosti), neposuzuje se cena obvyklá. Oceňování pro Stavební spořitelnu České spořitelny (SSČS) - SSČS využívá služeb ČS, tedy metodika i výstupy jsou totožné. Rozdělení ocenění: Rezidenční nemovitosti: byty, rodinné domy, rekreační objekty, stavební pozemky určené pro residenční výstavbu, bytové domy (do 50 bytových jednotek). Vše ostatní je zařazeno pod komerční nemovitosti. Objednatelem ocenění je v ČS banka. Odměna odhadci za zpracované ocenění náleží ve výši sazebníku úhrad, není-li stanoveno jinak. Odhad je majetkem banky a klientovi se nepředává strana 7

8 Časová posloupnost Zadání zakázky vystavitelem v REV generuje se kontaktní list Nabídka zpracování ocenění odhadcům automatickou volbou: TIMEOUT (pracovní doba od 8:00 do 20:00) Časový limit pro interní aukci - 2 hod Časový limit pro 1. kolo - 6 hod Časový limit pro 2. kolo - 6 hod Časový limit pro 3. kolo - 12 hod ručně (max 5%) návaznost na původní ocenění Přiřazení zakázky odhadci Odevzdání ocenění odhadcem do REV finalizované Akceptace ocenění vystavitelem Supervize automatickou validací vyžádání ze strany vystavitele vyžádání při schvalovacím procesu (risk) odhadce může sám doporučit při odevzdání ocenění Ukončení zakázky strana 8

9 Lhůty zakázky Standardní zakázka Odhadce kontaktuje klienta do 24 hodin od převzetí zakázky. Nepodaří-li se informuje vystavitele. Odhadce si dohodne s klientem termín dohlídky nemovitosti. Závazný termín pro zpracování ocenění nebo přecenění je u rezidenčních nemovitostí 5 pracovních dnů po doložení všech podkladů, nutných pro ocenění nemovitosti. Ocenění se provádí k datu prohlídky nemovitosti, pokud není požadováno jinak. Vedou-li okolnosti k prodloužení termínu je nutné neprodleně kontaktovat vystavitele a provést záznam do REV. Lhůta zpracování ocenění má vliv na rating. Expresní zakázka V případě, kdy je objednáno expresním zpracování ocenění, je odhadce povinen předat ocenění rezidenční nemovitosti do 2 pracovních dnů po doložení všech podkladů. Expresní vypracování ocenění nemovitosti je promítnuto do odměny za zpracování strana 9

10 Supervize Na pokyn supervizora odhadci doplňují či opravují odhady. Supervizor se vyjadřuje k požadavkům vystavitele či schvalovatele, osvětluje sporné otázky, posuzuje rizika, vyjadřuje se k RN na výstavbu/rekonstrukci, na základě odborného posouzení může měnit cenu obvyklou, reprodukční apod. Jeho stanovisko je nadřazeno odhadu. Supervizor hodnotí práci odhadce, při opakujících se pochybeních v odhadech dává pokyn na jeho vyřazení ze seznamu smluvních odhadců ČS Hodnocení supervizí 1 5 (v REV) = dopad do ratingu odhadce Rozdělení po regionech je pro konzultace odhadců. Supervize odhadů jsou rozebírány a zpracovávány všemi supervizory chronologicky bez ohledu na lokalitu strana 10

11 Supervizoři jméno činnost supervize KN / RN rezidenční nemovitosti metodická podpora Mgr. Martin Macek vedoucí oddělení Ing. Matúš Benický supervizor - tým lídr KN Ing. Josef Růžička supervizor KN Ing. Kateřina Mihalčíková supervizor KN Ing. Kateřina Kašparová supervizor KN Ing. Anna Bernardová supervizor KN Ing. Štěpánka Anderová supervizor - tým lídr RN Jihomoravský, Zlínský Ing. Květuše Rauchová supervizor RN Hlavní město Praha Ing. Jana Novotná supervizor RN Středočeský, Karlovarský, Plzeňský Ing. Pavla Kolářová supervizor RN Ústecký, Liberecký, Královéhradecký Ing. Josef Kaizr supervizor RN Jihočeský, Pardubický, Vysočina Magdalena Nálevková supervizor RN Olomoucký, Moravskoslezský Jaroslav Špinar supervizor RN Jihomoravský, Zlínský strana 11

12 Komunikace HS s odhadcem Co musí vystavitel (dále jen HS) s odhadcem řešit: Specifikace účelu úvěru: koupě nemovitosti, výstavba, rekonstrukce, kombinace koupě s výstavbou či rekonstrukcí. Podklady, funkční celek. Zamýšlený způsob výstavby / rekonstrukce: dodavatelsky, se svépomocí, případně kombinací Připravenost klienta na dohlídku (jasně znám účel rozsah ocenění, předpokládaný rozsah zajištění). Odhadce by měl HS upozornit na případné nesrovnalosti a rizika zjištěná ještě před dohlídkou či po dohlídce před započetím ocenění (kód záplavy 4, VB užívání, nutnost rekonstrukce apod.), jsou-li to rizika závažná, jež nelze odstranit, je nemovitost posouzena jako nevhodný ZP úvěru, odhadce zakázku vrátí a jsou mu proplaceny pouze vynaložené náklady a čas. Ocenění by mělo být pro vystavitele srozumitelné. Veškerá rizika zmapována a vyhodnocena spolu s doporučením jejich řešení. Při nejasnostech má možnost HS před akceptací vrátit ocenění odhadci k dopracování, příp. poslat ocenění po akceptaci na supervizi (důvod v komentáři) strana 12

13 Podklady pro odhadce HS by měl ve spolupráci s klientem pro odhadce připravit: LV dle závad doložení dalších podkladů. Nabývací tituly, PD, stavební povolení, kolaudaci, stanovisko silničního správního úřadu ohledně přístupů, smlouvy (kupní, nájemní, pojistné, o zřízení VB, dohody developera s obcí o převodu komunikací/is, atd.). Účel úvěru rekonstrukce / výstavba: nutno vždy předložit rozpočet, PD ideálně schválenou ve stavebním řízení (jinak je nutné posouzení předložené PD k odhadu a později schválené PD stavebním úřadem ve stavebním řízení odhadcem v rámci Zprávy o stavu výstavby), souhlas s výstavbou v případě ohlášky, případně stavební povolení, je-li již vydáno. Rozpočtové náklady na výstavbu / rekonstrukci, dle kterých chce klient stavět. V případě svépomocné výstavby musí být v rozpočtu míra svépomoci vyčíslena a odečtena, aby konečná částka byla jednoznačná a mohla být korektně posouzena. K následným změnám potvrzeného reálného rozpočtu by mělo docházet jen výjimečně (v tom případě musí odhadce při objednání Zprávy o stavu stavby dostat zpětnou vazbu o změně). Rozpočet musí být vždy datován a opatřen podpisem klienta. Nejsou-li podklady doloženy od HS nutno vyžádat od klienta strana 13

14 Oceňování dle metodiky ČS Nejproblematičtější části: Povodňové zóny Právně zajištěný přístup, Reprodukční hodnota Věcná břemena, výhrady Výstavby / rekonstrukce strana 14

15 Pojištění nemovitosti Odhadce vyhodnocuje riziko povodně před dohlídkou nemovitosti vždy. Odhadce stanovuje reprodukční hodnotu nemovitosti pro pojištění dle parametrů hlavní stavby (hlavní stavba + příp. samostatná garáž) = cenotvorná část nemovitosti, do RH pro pojištění se nezahrnují ostatní stavby typu přípojky, oplocení, venkovní úpravy, kolny, přístřešky, hospodářské stavby (stodoly) apod. Povinnost pojištění posuzuje odhadce v rizicích a doložení pojištění dává do podmínek platnosti NHZP. Cena obvyklá je platná za podmínky (podmínka čerpání), že klient předloží pojistnou smlouvu proti povodni/záplavě, na dobu neurčitou, bez krácení pojistného plnění. Klient musí předložit pojistnou smlouvu proti povodni/záplavě vyjma zátopové oblasti zóny 1, toto platí pro RD a BJ v 1. NP Kontrola povodňové zóny přes Aquarius (pojišťovna Kooperativa - Extranet), případně přes ČAP (Česká asociace pojišťoven - přístup zpoplatněn) Zóny 1 (bez rizika) až 4 (nejvyšší ohrožení), pro zóny 2 až 4 nutno vždy doložit pojištění, jinak se jedná o nevhodný zajišťovací prostředek úvěru. Zóna 4 - Odhadce při zjištění rizika záplavy 4 musí zakázku v REV vrátit HS s informací o tomto riziku. HS má za povinnost kontaktovat klienta a zajistit pojistnou smlouvu (příslib pojištění). HS následně zakázku vrátí odhadci s informací zda v ocenění pokračovat, nebo zakázku zruší. Bytová jednotka: ve 2. NP a výše (cca nad 3 m nad terénem): bez ohledu na stupeň záplavy v dané lokalitě není pojištění proti tomuto živlu vyžadováno, BJ jsou posuzovány jako by byly v zóně 1. Stavební pozemek bez vydaného stavebního povolení: V zóně 1 až 3 financujeme, v zóně 4 se jedná se o nevhodný předmět zajištění strana 15

16 Právně zajištěný přístup Právně zajištěný přístup Metodika oceňování II. Díl Odhadce musí vyhodnotit veškeré přístupové pozemky od oceňovaného pozemku po komunikaci ve vlastnictví obce / státu. Právně zajištěný přístup k nemovitosti je nutné zajistit před čerpáním HÚ strana 16

17 Reprodukční hodnota Stanovuje pojistný limit pro pojištění dle parametrů hlavní stavby, pozor na hospodářské části objektů které netvoří hodnotu zajištění. Vyhodnocení rozpočtových nákladů doložených od klienta Příklady kalkulace RC - JC jsou orientační!! (Nutné vždy individuální posouzení dle parametrů stavby, lokality, základových poměrů, standardu výstavby apod.) Rodinný dům standardní samostatně stojící (OP cca m3): JC cca až Kč/m3 OP v závislosti na standardu atd. Bungalov (jednoduchá přízemní stavba bez pochozího stropu a bez možnosti vestavby podkroví, konstrukce střechy obvykle příhradové vazníky): JC cca od Kč/m3 OP Vyšší JC bývá u RD menších rozměrů, ve svahu, se suterénem, s plochou střechou, odvážnějších konstrukcí (s rostoucí velikostí domu JC klesá) Byty: novostavby JC = Kč/m2 UP starší cihelné domy JC = Kč/m2 UP panelové domy JC = Kč/m2 UP Dřevostavby: až Kč/m3 (nejdražší jsou roubenky, sruby, pasivní RD s rekuperací) Garáž / dvougaráž: / Kč/m3 OP strana 17

18 Věcná břemena, výhrady Vždy nutné vyhodnotit smlouvy a zahrnout do příloh ocenění. Předkupní právo pro stát dle 10 zák. 95/1999 Sb. Klient je první nabyvatel: Jedná se o nevhodný předmět zajištění úvěru Klient je další nabyvatel: V tomto případě není předkupní právo pro stát překážkou, neboť při koupi od stávajícího vlastníka bude klient již dalším nabyvatelem pozemku a nevztahují se na něj omezení dle 10 zák. 95/1999 Sb. o zřízení dalšího zástavního práva k pozemku, viz Pokyny č.23 Českého úřadu zeměměřického a katastrálního ze dne 2. prosince 1999 č.j. 5696/ , k realizaci zákona č. 95/1999 Sb., odst Předkupní právo (nikoli pro stát) Není rizikem pro banku, neboť dle 284 Insolventního zákona č.182/2006 Sb. není insolventní správce smluvními předkupními právy při zpeněžení majetkové podstaty vázán. Věcné břemeno užívání in personam Posouzení dle metodiky bez výjimky. Věcné břemeno vedení sítí, chůze a jízdy apod. Nutné individuální posouzení konkrétního omezení a jeho vlivu na NHZP. Výhrady vždy konzultovat se supervizory strana 18

19 Výstavba / rekonstrukce Celkový investiční záměr = reálné náklady posouzené odhadcem na celou stavbu (RH) výstavba v odhadu rámeček Investiční záměr = reálné náklady posouzené odhadcem na rekonstrukci či její dokončení, případně stavební úpravy již zkolaudované novostavby Rekonstrukce v odhadu rámeček Přistoupení k dostavbě, k dokončení započaté rekonstrukce v odhadu bod V. Potvrzené celkové reálné náklady na výstavbu /rekonstrukci v rámečku (tato hodnota se generuje do Zpráv o stavu výstavby jako výchozí rozpočet a dle rozestavěnosti v % se posuzuje prostavěnost a náklady na dokončení. Podléhá kontrole při čerpání. Poznámka: Obvyklé RN na výstavbu = RH hl. stavby + ostatní náklady (např. přípojky, vedlejší stavby, venkovní úpravy) strana 19

20 Rozpočet Nemovitost ve výstavbě celkový rozpočet klienta na výstavbu je-li v toleranci obvyklých RN na výstavbu a přípustné svépomoci min. celkové náklady na výstavbu posouzené odhadcem dle bodu lv. (obvyklé RN ponížené o přípustnou svépomoc) = celkový investiční záměr Nemovitost v rekonstrukci: rozpočet klienta na dokončení rekonstrukce je-li v toleranci obvyklých RN a přípustné svépomoci min. náklady na dokončení rekonstrukce posouzené odhadcem dle bodu V. (obvyklé RN ponížené o přípustnou svépomoc) = investiční záměr strana 20

21 Rozpočet Zjednodušený rozpočet formulář: ODHAD NÁKLADŮ NA REKONSTRUKCI Příjmení a jméno klienta: Příjmení a jméno vlastníka nemovitosti: Uvedena svépomoc, pokud není uvedena nelze s ní v posouzení rozpočtu počítat. Datum. Podpis klienta. Typ nemovitosti: Katastrální území a obec Adresa nemovitosti: Druh konstrukce základy a zemní práce svislé konstrukce vodorovné konstrukce, stropy konstrukce střechy krytina střech klempířské konstrukce úpravy vnitřních povrchů úpravy vnějších povrchů vnitřní obklady schody dveře a vrata okna povrch podlah vytápění elektroinstalace vč. bleskosvodu vnitřní vodovod vnitřní kanalizace vnitřní plynovod ohřev teplé vody vybavení kuchyní vnitřní hygienická zařízení vč. WC ost. vnitř. vybavení (výtahy, VZT a pod.) jiná položka (doplňte) jiná položka (doplňte) jiná položka (doplňte) Rodinný dům Bytová jednotka Garáž Objekt ind.rekreace Ostatní Kč na dokončení (v 10 tis.kč) Bližší popis rekonstrukce a jejího provádění Rozpočet celkem 0 Komentář: Uvažované procento svépomoci: Odhad nákladů vyhotovil : Datum Podpis klienta strana 21

22 Rozpočet Realizace stavby probíhá dodavatelsky (= bez svépomoci), svépomocí, případně kombinací obou způsobů. Doložení položkového rozpočtu Česká spořitelna v současné době nepožaduje, ale v případě sporů může požadovat. Rozpočet předložený klientem posuzuje odhadce porovnáním s obvyklými náklady daného typu stavby (dle RC). Posouzení rozpočtu pro zděný dům do 150 m2 zastavěné plochy klientem předložený rozpočet je v porovnání s obvyklými dodavatelskými náklady dle odhadce: v rozpětí do 20% (nahoru i dolů): Odhadce rozpočet zběžně posoudí dle charakteru stavby a pro banku ho posoudí jako reálný, svévolně klientův rozpočet neponižuje dle max. přípustné svépomoci. nižší o více než 20% (odhadce požaduje doložení řemesel) Řemesla nejsou nedoložena: odhadce vyhodnotí rozpočet klienta jako podhodnocený a jako reálný rozpočet potvrzuje jím vyhodnocený min. rozpočet po započtení přípustné svépomoci dle typu stavby. Řemesla jsou doložena: odhadce posoudí jejich význam a stanoví přiměřenou míru svépomoci a bance potvrdí reálný min. rozpočet dle individuálního posouzení. POZOR: nelze, aby odhadce potvrdil vyšší míru svépomoci s tím, že řemesla budou doložena později bance, on sám musí posoudit odpovídající úsporu!! vyšší o více než 20% odhadce stručně vyhodnotí, v čem navýšení spočívá, případně z rozpočtu vyloučí položky, jež nejsou součástí nemovitosti (např. vybavení nábytkem) nebo které mají luxusní charakter (z HÚ se nefinancují), poté rozpočet potvrzuje jako reálný.! Rizikem schváleného podhodnoceného rozpočtu je nedokončení stavby / rekonstrukce! strana 22

23 Uplatnění svépomoci Zděná stavba Svépomoc max. 20 % lze uplatnit bez doložení (vyšší míru za podmínky doložení výučních či živnostenských listů a čestných prohlášení, že řemeslníci budou pracovat pro klienta zdarma, popř. doložení prokazatelných slev na materiálu) Úsporu max. 10% banky připouští pro RD se zastavěnou plochou nad 150m2, důvody viz dole. (dle 160 Stavebního zákona není svépomocná výstavby přípustná, viz dále) Dřevostavba Svépomoc max. 10% v rámci spodní stavby (záruky za kvalitu vrchní stavby přebírá dodavatel). Náklady na výstavbu dřevostavby jsou vyšší, než u tradiční výstavby cihelné o cca 20 %, ale cena obvyklá bývá naopak nižší, než u tradiční výstavby, u kupujících přetrvává nedůvěra v kvalitu dřevostavby a její životnost (do hodnoty se již nepromítá efekt rychlé výstavby, díky kterému bývají vyšší pořizovací náklady) strana 23

24 Uplatnění svépomoci Pasivní dům Svépomoc max. 7% v rámci spodní stavby. Náklady na výstavbu vyšší, než u tradiční cihelné výstavby o cca 25%, ještě vyšší nároky na kvalitu materiálů a provádění detailů - celkové technické provedení. Stavby s celkovou zastavěnou plochou 150 m2 a více Tyto stavby nelze ze zákona ( 104 Stavebního zákona) stavět na ohlášku, ale na stavební povolení. V souladu s 160 Stavebního zákona nelze takové stavby provádět svépomocnou výstavbou, ale stavbu musí provádět jen stavební podnikatel, svépomocná výstavby není dle zákona přípustná. Banka uznává možnou úsporu v míře do 10% z RN dodavatelským způsobem (viz nahoře), a to ve fázi dokončovacích prací. Míru svépomoci odhadce specifikuje a zdůvodňuje v Posouzení nákladů a harmonogramu, do rámečku píše reálné celkové náklady na výstavbu / rekonstrukci strana 24

25 Správné posouzení rozpočtu - výstavba strana 25

26 Navazující Zpráva o stavu výstavby na schválený IZ strana 26

27 strana 27

28 Příklad Zprávy o stavu výstavby, kdy v průběhu výstavby vznikla potřeba navýšení rozpočtu Kč Kč strana 28

29 Stavební povolení Dle charakteru a rozsahu stavebních úprav je režim stavby: Bez nutnosti ohlášení stavebnímu úřadu: Stavební záměry nevyžadující rozhodnutí o umístění stavby (ÚR), viz 79, odst. 2 Stav. zákona Stavební práce charakteru oprav a údržby nezasahující do nosných konstrukcí, neměnící vzhled stavby ani účel jejího využití, dále např. stavby do 25 m2 zast. plochy, aj. Úplný výčet viz 103 St. zákona Vyžadující ohlášení stavebnímu úřadu, např. Stavby pro bydlení do 150 m2 zast. plochy, Pro změnu v užívání části stavby z nebytové na bytovou, např. vestavba podkroví; změna vytápění, Stavebními úpravami se zasahuje do nosných konstrukcí a mění se vzhled stavby, Úplný výčet viz 104 Stavebního zákona Vyžadující stavební povolení, např: Stavby všeho druhu překračující parametry pro ohlášení dle 104 St. zákona, Např. stavby pro bydlení nad 150 m2 zast. plochy, Stavební úpravy, jimiž se zasahuje do nosných konstrukcí a mění se vzhled stavby, Úplný výčet viz 108 Stavebního zákona K žádosti o povolení stavby dokládá stavebník také projektovou dokumentaci vypracovanou autorizovaným projektantem, jež je ve stavebním řízení ověřena. Povolení stavby dle charakteru stavebních prací a typu žádosti: Souhlas s ohlášenou stavbou Stavební povolení Stavební úřad uzavře se stavebníkem Veřejnoprávní smlouvu, jež nahrazuje stavební povolení (viz 116 St. zákona) Stavební povolení pozbývá platnosti, není-li stavba zahájena do 2 let od jeho vydání. Je-li stavba zahájena v termínu, jeho další platnost omezena není strana 29

30 Průběh výstavby, kolaudace Stavba musí probíhat v souladu s povolením a schválenou projektovou dokumentací. Drobné změny v průběhu stavby lze zakreslit do výkresu skutečného provedení stavby a doložit k žádosti o kolaudaci / k Oznámení záměru užívání dokončené stavby. Významnější změny musí být se stavebním úřadem projednány a povoleny v rámci Změny stavby před dokončením, v opačném případě se jedná o nelegální (černou stavbu) a na základě upozornění odhadce je do doby doložení povolení změn zastaveno financování. Užívání dokončené stavby Stavba ohlášená: stavebník je povinen st. úřadu oznámit záměr užívat stavbu, stavební úřad dá obvykle souhlas s užíváním stavby na protokol o závěrečné kontrolní dohlídce. Pokud tato neproběhne, banka požaduje potvrzení stavebního úřadu, že užívání stavby nebylo zakázáno, Stavba na stavební povolení: stavební úřad vydá kolaudační souhlas Černá stavba stavba bez evidence na LV, dodatečné povolení Demoliční výměr souhlas s odstraněním stavby Pozor! Stavebník versus vlastník pozemku nesoulad vlastníků stavební úřad neřeší, ale KN stavbu nezapíše jako součást pozemku, ale požaduje řešení v rozsahu práva stavby ČS doporučuje sjednocení strana 30

31 Závěr Děkujeme za pozornost strana 31