Pojistné podvody. Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou seznámit v těchto publikacích: [D1]

Transkript

1 VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné podvody Název tématického celku: Podvod, pojistný podvod - jeho aspekty, fáze a realizace. Opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Cíl: Seznámit posluchače se skutkovou podstatou trestného činu (obecného) podvodu, pojistného podvodu, jeho ekonomickými, společenskými a psychologickými aspekty a důsledky. Získat přehled o metodách, formách a organizaci pojistných podvodů. Dále posluchače seznámit se skutkovou podstatou tr. č. legalizace výnosů z trestné činnosti (praní peněz) a povinnostmi pojišťoven při jeho potírání. Tématický okruh je rozložen do těchto dílčích témat: 1. Trestný čin (obecného) podvodu. 2. Tr. č. pojistného podvodu a jeho rozdílnost od (obecného) podvodu. 3. Pojistný podvod z hlediska ekonomického, společenského a psychologického. 4. Příčiny, způsoby, typy a organizace pojistných podvodů. 5. Legalizace výnosů z trestné činnosti. K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte 1 : [L5]: 89 odst. 11, 250 Věcnému a formálnímu vymezení tr. č. podvodu. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku tr. č. podvodu. 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedený základní pojem. Kdy se osoba (fyzická nebo právnická) dopustí tr. č. podvodu a jaké jí za něj hrozí tresty? [D1] 1. Popište svými slovy tr. č. podvod a uveďte, jaké sazby za něj pachatelům hrozí. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [L5]: 89 odst.11, 250a Věcnému a formálnímu vymezení tr. č. pojistného podvodu. 1 Význam použitého označení najdete v příloze těchto metodických listů POUŽITÁ LITERATURA - ODKAZY. 1

2 Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku tr. č. pojistného podvod a jeho srovnání s (obecným) podvodem. Kdy se osoba (fyzická nebo právnická) dopustí tr. č. pojistného podvodu a jaké jí za něj hrozí tresty? V čem jsou definice tr. č. podvodu a pojistného podvodu stejné a v čem se liší? [Z1], [Z3], [D2], [D3], [D4] 1. Popište svými slovy tr. č. pojistný podvodu a vysvětlete, čím se liší od (obecného) podvodu. K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z4-8] Příčinám páchání pojistného podvodu a vzájemným vazbám jeho aspektů. Dobře si zapamatujte různé aspekty pojistných podvodů a jejich následky. Jaké jsou důsledky ekonomických škod způsobených pojišťovnám pro pojišťovny a jejich klienty? Jaké jsou společenské a psychologické příčiny páchání tr. č. pojistného podvodu? Je intenzita a účinnost pojišťoven a medií v potírání pojistného podvodu dostatečná? [D5] 1. Zpracujte úvahu o dalších možných aspektech a faktorech fenoménu pojistného podvodu. 2. Navrhněte ideový záměr zpracování koncepce mediálního boje s pojistným podvodem. K čtvrtému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z2], Jaké jsou příčiny, způsoby, typy a organizace pojistných podvodů. Dobře si zapamatujte typy pojistných podvodů a typické způsoby páchání tr. č. pojistného podvodu. 2

3 Umíte uvést některé příčiny páchání pojistných podvodů? Jste schopni rozlišit mezi typy pojistných podvodů a způsoby jejich páchání? Můžete na základě příkladů vysvětlit rozdíl mezi neorganizovaným a organizovaným pojistným podvodem? [D2], [D4], [D8] a v [P*] 2 1. Proveďte analýzu, příp. kritiku získaných poznatků z literatury o příčinách pojistných podvodů. 2. Které typy pojistných podvodů a způsoby jejich páchání podle vašeho názoru způsobují pojišťovnám největší škody? K pátému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [L5] 250a, [L7] 1a, 2, 4; Vymezení pojmu jednání sledující zakrytí nezákonného původu výnosu z trestné činnosti. Dobře si zapamatujte, v čem spočívá takové jednání, a jaké jsou povinnosti pojišťoven při jeho potírání. V čem spočívá povinnost identifikace pojišťovny? Jaké jsou další povinnosti pojišťovny při potírání legalizace výnosů pocházejících z trestné činnosti? [D6], [D7] 1. Popište, jak pojišťovna zajišťuje povinnosti, které pro ni vyplývají ze zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. 2. Jaký je váš názor na motivaci pojišťovny plnit povinnosti určené předmětným zákonem. 2 Konkrétní kauzy pojistných podvodů z praxe pojišťoven v příloze těchto metodických listů. 3

4 VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné podvody Název tématického celku: Fáze, realizace a mezinárodní rozměr boje s pojistným podvodem. Cíl: Poskytnout posluchačům přehled o prevenci, odhalování, vyšetřování, represi a mezinárodním rozměru pojistného podvodu. Tématický okruh je rozložen do těchto dílčích témat: 1. Prevence a sankcionování pojistného podvodu. 2. Metody odhalování a vyšetřování pojistných podvodů. 3. Indikátory pojistných podvodů. 4. Mezinárodní rozměr pojistných podvodů. K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z3], [Z9] V čem spočívá a jak se praktikuje prevence pojistných podvodů. Jaké jsou formy sankcionování (represe) pojistného podvodu a jaká je jejich účinnost. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku prevence a represe pojistného podvodu. Jaké jsou formy a metody prevence pojistného podvodu pojišťoven? Jak se ČAP podílí na prevenci pojistných podvodů? Je sankcionování a represe pojistných podvodů v ČR dostatečná? pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Ván zdá nejasné. [D2], [D4] 1. Navrhněte a zdůvodněte priority ročního plánu fiktivní pojišťovny v oblasti prevence pojistného podvodu. 2. Úvaha o možnostech pojišťovny realizovat sankcionování pojistného podvodu. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z2], Obsahu, metodám a organizování odhalování pojistných podvodů. Zásadám vyšetřování pojistných podvodů. 4

5 Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku procesů odhalování a vyšetřování pojistných podvodů. Jaká je příprava pracovníků pojišťoven pro odhalování pojistných podvodů? Jak se pojišťovny zúčastňují na vyšetřování pojistných podvodů a s kým spolupracují? [Z1], [Z3], [D2-4], [D19] 1. Pojednejte stručně o metodách odhalování pojistných podvodů a jejich realizátorech. 2. Popište, kdo a jak provádí vyšetřování pojistných podvodů. K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z2], [Z3] Vymezení pojmu indikátor pojistného podvodu a klasifikaci indikátorů pojistných podvodů. Dobře si zapamatujte různé druhy indikátorů pojistných podvodů a možnosti jejich uplatnění. Co je to indikátor pojistného podvodu? Kdo a k čemu indikátory pojistného podvodu používá? Kterým druhům indikátorů pojistných podvodů přisuzujete největší význam?? [Z1], [D11] 1. Pojednejte o indikátorech z průběhu pojištění, osobních a dokumentačních indikátorech. 2. Uveďte některé indikátory pojistného podvodu z oblasti havarijního pojištění motorových vozidel. K čtvrtému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z10], [Z11] Jaké jsou nové skutečnosti a trendy v oblasti mezinárodně organizovaného pojistného podvodu, zejména po přistoupení ČR do EU. Dobře si zapamatujte charakteristiky současných trendů mezinárodního pojistného podvodu. 5

6 Jak se projevilo přistoupení ČR k EU v oblasti pojistného podvodu? Jaké je postavení ČR v potírání pojistných podvodů v evropské dimenzi? Kterými opatřeními lze čelit mezinárodně organizovanému pojistnému podvodu? [D12-15] 1. Popište roli a význam ČR při mezinárodních podvodech v oblasti motorových vozidel. 2. V čem se projevuje spolupráce zemí středoevropského regionu při potírání pojistného podvodu, jaké jsou její problémy, podmínky a perspektivy. VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné podvody Název tématického celku: Boj pojišťoven a českého pojistného trhu s pojistnými podvody a jejich spolupráce s orgány činnými v trestním řízení. Cíl: Seznámit posluchače se způsoby, výsledky a problémy boje pojistného trhu a pojišťoven s pojistnými podvody. Poskytnout jim základní informace o spolupráci ČAP s Policií ČR. Tématický celek je rozložen do těchto dílčích témat: 1. Boj českého pojistného trhu proti pojistnému podvodu a jeho výsledky. 2. Automobilová kriminalita a pojistný podvod. 3. Organizace odhalování, vyšetřování a sankcionování pojistného podvodu v pojišťovnách. 4. Spolupráce ČAP a pojišťoven s orgány činnými v trestním řízení v boji s pojistným podvodem. K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z3], [D2], [Z12], [Z13], [W1] Jak se organizuje v ČR boj proti pojistnému podvodu v pojišťovnách a v ČAP. Jaké jsou jeho problémy a výsledky. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku boje pojistného trhu proti pojistnému podvodu. 6

7 Jaká je organizace boje s pojistným podvodem v pojišťovnách? Jak se organizuje boj s pojistným podvodem v rámci ČAP? Jaké jsou problémy a výsledky boje českého pojistného trhu s pojistným podvodem? pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Ván zdá nejasné. [D8], [D16], [D17] 1. Problémy boje pojišťoven s pojistným podvodem. 2. Jaká je účinnost boje českého pojistného trhu s pojistným podvodem a co navrhujete pro její zkĺepšení. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z14], [Z15] Význam a formy automobilové kriminality a úloha pojistných podvodů v ní. Mezinárodní rozměr automobilové kriminality a opatření k jejímu potírání. Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku automobilové kriminality, jejích ekonomických dopadů a úlohu pojišťoven při jejím potírání. 3. být schopni zodpovědět tyto otázky: Jaký je ekonomický význam automobilové kriminality a pojistných podvodů jako její součásti? Jaké jsou formy a výsledky mezinárodní spolupráce v boji s automobilovou kriminalitou? Jaké jsou problémy a výhledy mezinárodní spolupráce pojišťoven v oblasti boje s automobilovou kriminalitou? [Z3], [Z12], [D9-15], [D18], [D20-29] 1. Pojednejte o významu a problémech boje pojišťoven s automobilovou kriminalitou. 2. Co víte o mezinárodní spolupráci v oblasti potírání automobilové kriminality? K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1-3], [Z13] Formy a prostředky zajišťování odhalování, vyšetřování a sankcionování pojistných podvodů v pojišťovnách. 7

8 Dobře si zapamatujte různé druhy indikátorů pojistných podvodů a možnosti jejich uplatnění. Proč pojišťovny věnují prostředky na boj s pojistnými podvody a jaký má pro ně význam? Jak pojišťovny organizují a zabezpečují odhalování, vyšetřování a sankcionování pojistných podvodů? Kdo jsou odpovědní garanti pro prevenci pojistného podvodu v pojišťovnách a jaké jsou jejich kompetence a úkoly? [D30], [D31], [L2] 1. Popište různé způsoby zajištění boje s pojistným podvodem v pojišťovnách. 2. Pojednejte o problémech a nástrojích pojišťoven v boji s pojistným podvodem. K čtvrtému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z13] V čem spočívá a jaký je význam spolupráce ČAP a pojišťoven s orgány činnými v trestním řízení v boji s pojistným podvodem. Dobře si zapamatujte subjekty, se kterými pojistný trh v potírání pojistného podvodu spolupracuje. V čem spočívá spolupráce pojišťoven s policií? Jaký je základ, obsah a formy spolupráce ČAP s Policií ČR? S jakými dalšími orgány pojistný trh spolupracuje? [D32-34] 1. Jaké jsou možnosti a limity spolupráce pojišťoven s policií při vyšetřování pojistných podvodů. 2. Uveďte příklady spolupráce pojišťoven s dopravní policií při vyšetřování dopravních nehod. VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s. Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu 8

9 Pojistné podvody Název tématického celku: Informační technologie a pojistné podvody. České a zahraniční údaje o pojistných podvodech. Mezinárodní spolupráce. Cíl: Seznámit posluchače s aplikací informačních systémů a technologií pro odhalování pojistných podvodů. Poskytnout mu domácí i zahraniční údaje o pojistných podvodech. Seznámit ho s úkoly a zapojením ČAP do některých mezinárodních organizací zabývajících se pojistnými podvody. Tématický celek je rozložen do těchto dílčích témat: 1. Problematika a využití informačních systémů (IS) pro automatické vyhodnocování pojistných podvodů v pojišťovnách a zkušenosti s nimi. 2. České a zahraniční údaje o pojistném podvodu. 3. Úkoly a aktivity mezinárodních institucí pro boj s pojistnými podvodem a spolupráce České asociace pojišťoven s nimi. IAIFA, CEA. K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z13], [L1] odst. 13, [L8] 5 a další. IS jako nástroj automatického vyhodnocování podezření na pojistné podvody. Dobře si zapamatujte právní základ, funkci, problematiku a omezení využití IS v pojišťovnách. Co víte o existenci a využití IS v pojišťovnách při řešení problémů pojistných podvodů? Jaké jsou základní principy činnosti IS Adastra Fraud Management System? Znáte i jiné IS vhodné pro pojišťovnictví z hlediska boje s pojistným podvodem? Jaká je organizace boje s pojistným podvodem v pojišťovnách? pokuste se přesně (písemně) zformulovat to, co se Ván zdá nejasné. [D36] 1. Popište zásady funkce a využití IS v pojišťovně, se kterým jste se seznámili. 2. Zhodnoťte využití automatizovaných IS na českém pojistném trhu prom boj s pojistným podvodem. K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z13] Statistická data, jejich zdroje a hodnověrnost. Porovnání a zhodnocení dostupných údajů. Dobře si zapamatujte zdroje statistických informací domácích i zahraničních. 9

10 Jste schopni orientovat se v dostupných zdrojích statistických údajů relevantních pojistným podvodům? Umíte kriticky posoudit vypovídací úroveň a použitelnost relevantních údajů? [D13], [W1-6], prostřednictvím [W4] lze vstoupit i na webové stránky jednotlivých členů CEA 1. Pokuste se o stručný návrh struktury a obsahu statistických údajů za pojistný trh pro pojistné podvody. 2. Jsou národní a mezinárodní údaje o pojistných podvodech dostačující? Zdůvodněte svůj názor. K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte: [Z1], [Z13], [Z16], [Z17]; informativně [W3] a [W4] Postavení a aktivity IAIFA a CEA v boji s pojistným podvodem. Dobře si zapamatujte kontakty na zmíněné mezinárodní organizace a základní informace o nich. Jaká je struktura a funkce CEA? Koho sdružuje a jaké si klade úkoly IAIFA? [D24], [D14], 1. Co víte o CEA a její spolupráci s ČAP? 2. Co víte o IAIFA a její spolupráci s ČAP? 10

11 PŘÍLOHA POUŽITÁ LITERATURA ODKAZY Základní literatura: [Z1] Kolektiv autorů: Pojistný podvod. Pojistné rozpravy (PR) 1, ČAP 1997 [Z2] Porada, V. - Pršal, V.: Vyšetřování trestného činu pojistného podvodu. PR 10, ČAP, 2001 [Z3] Kolektiv autorů: Pojištění a pojistné podvody. ČAP. Sekce pojistného podvodu, 2007 [Z4] Rysková, S.: Z cizího krev neteče, EKONOM č.6, 2007 [Z5] Fakta o pojistných podvodech (Průzkum Asociace britských pojišťoven). PO 12, ČAP 2004 [Z6] Boj proti kriminalitě a praní špinavých peněz, GDV, Berlín 2005 [Z7] Karel, O.: Pojistný podvod - statistiky kriminality za rok ČAP 2007 [Z8] Šulista, M.: Ekonomické dopady pojistného podvodu. ČAP 2007 [Z9] Mesršmíd, J.: ČAP a prevence škod. PO 7, ČAP 2003 [Z10] Šulista, M. Třístranné setkání odborníků pro boj s pojistným podvodem v Trenčíně. PO 8, ČAP 2005 [Z11] Trojanová, E.: Pojistné podvody neznají hranice. PO 11, ČAP 2006 [Z12] Lehuta, M.: Prevence pojistného podvodu se zaměřením na autopojištění. Vystoupení na konferenci PRA GOALARM ČAP [Z13] Kolektiv autorů: Vystoupení delegace ČAP na mezinárodním pracovním setkání k boji s pojistným podvo dem. Hustopeče, října [Z14] Pršal, V.: Pojistné podvody v souvislosti s individuálně dováženými vozidly. PO 6, [Z15] Porada, V. Pršal,V.: Podvody v souvislosti se silničními dopravními nehodami. PO 8, ČAP 2002 [Z16] Závěry schválené na mezinárodním pracovním setkání k boji s pojistným podvodem v Hustopečích, října ČAP, [Z17] Základní informace o IAIFA (z dokumentu IAIFA přeložil M. Šulista), ČAP 2006 Doporučená literatura: [D1] Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2005/60/ES ze dne 26. října 2005 o předcházení zneužití finančního systému k praní peněz a financování terorismu. (Text s významem pro EHP). [D2] Lehuta, M.: Pojistný podvod. PR 12, ČAP 2002 [D3] Miklušáková, V.: K otázce podvodů v oblasti pojišťovnictví. Pojistný obzor (PO) 8, ČAP 2005 [D4] Hojný, R.: Pojistné podvody a jejich prevence. Katedra financí a finančních služeb Vysoké školy finanční a správní. Bakalářská práce, 2006 [D5] Růžek, J.: Jak předcházet podvodům v pojišťovnictví? PO 9, ČAP 2005 [D6] Řízení operačních rizik v pojišťovně (Můžeme se poučit v bankovním sektoru?). PO 8, ČAP 2006 [D7] Ascoigne, R. Lozsi, I.: Řízení rizik: výzva pro pojišťovny. PO 10, ČAP 2006 [D8] Dotazník: Prevence, odhalování a řešení podvodů v pojišťovnictví. Dotazník vypracovala Mezinárodní asoci ace dozorových orgánů v pojišťovnictví IAIS, Údaje za český pojistný trh, ČAP 2006 [D9] Rak, R. a kol.: Krádeže vozidel. Odhalování, vyšetřování a prevence. CERM Akademické nakladatelství, Brno 2001, 252str. [D10] Recenze publikace Rak, R. a kol.: Krádeže vozidel. Odhalování, vyšetřování a prevence. PO 4, ČAP 2002 [D11] [D12] Pršal, V.: Kriminologická a kriminalistická hlediska pojistných podvodů v souvislosti s fingovanými kráde žemi motorových vozidel a fingovanými dopravními nehodami. Autoreferát disertační práce. Akadémia policajného zboru v Bratislave, Bratislava 2003 Doporučení k boji proti autokriminalitě (překlad M. Šulisty dokumentu Recommendations to Combat Vehicle Crime, ENFOPOL 122, September 2003), ČAP 2005 [D13] Autokriminalita v členských státech EU (Statistiky, koncepce a osvědčené metody) za období (překlad M. Šulisty dokumentu Vehicle Crime in EU Member States from 1990 to 2002, Generální direktori át pro spravedlnost a vnitřní záležitosti EK, 77 str.), ČAP [D14] Marsaud, J.-L.: Prevence, bezpečnost silničního provozu a podvod v pojištění motorových vozidel. Referát na konferenci PRAGOALARM, CEA, Praha [D15] Pršal, V.: Zkušenosti z boje proti automobilové kriminalitě Nizozemsku. PO 8, ČAP 2002 [D16] Bálek, V.: Proti pojistným podvodům musíme postupovat společně. Hospodářské noviny [D17] Pojistné podvody jsou lépe organizované (len). Brněnský deník str. 11. Ekonomika [D18] Strnad, S.: Řidiči často podvádějí. Ústecký deník [D19] Tisková zpráva ČAP PP za 716 mil. Kč. [D20] Bušta, P.: Proti legalizaci odcizených vozidel v ČR. PO 11, ČAP 2002 [D21] V Praze zmizí denně dvacet aut. Pražský deník [D22] Trojanová, E.: Až třetinu odcizených vozidel tvoří pojistné podvody. PO 3, ČAP 2002 [D23] Pršal, V: Problematika navracení nalezených vozidel. PO 3, ČAP 2003 [D24] Pršal, V: Mezinárodní konvence pro navracení odcizených vozidel. PO 5, ČAP 2003 [D25] Pršal, V: Pojistné podvody v souvislosti v souvislosti s individuálně dováženými vozidly. PO 6, ČAP 2003 [D26] Pršal, V.: Navracení odcizených vozidel nalezených na území Ruské federace. PO 10, ČAP 2003 [D27] Pršal,V.: Krádeže vozidel v České republice a na Slovensku. PO 8, ČAP 2004 [D28] Kobíková, M.: Identifikace vozidel pomocí VIN. PO 5, ČAP

12 [D29] Šulista, M. SYREZ Systém registrovaného zabezpečení. PO 7, ČAP 2005 [D30] Pulchart,V.: Aspekty vnitřního kontrolního systému pojišťovny. PO 11/2005 [D31] Řízení operačních rizik v pojišťovně (Můžeme se poučit v bankovním sektoru?). PO 8/2006 [D32] Trojanová, E.: Cílem spolupráce pojišťoven a policie je účinnější ochrana majetku, života a zdraví občanů. (Rozhovor se zástupcem ředitele ŘSDP Policejního prezidia ČR plk. JUDr. Vladimírem Stupkou). PO 12/2006 [D33] Kábrt, J.: Spolupráce při odhalování pojistného podvodu. PO 2, ČAP 2003 [D34] Jak hodnotí význam nové dohody o spolupráci s ČAP. PO 7/2005 [D35] Při České asociaci pojišťoven byla ustavena Kancelář pro prevenci pojistného podvodu. (Tisková zpráva ČAP), PO 9, ČAP 2003 [D36] Sönnichsen, D. Weinert, N.: Důkladné sledování objektů z hlediska rizika povodní. (překlad M. Šulisty z německého originálu Hochwasserrisiko objektscharf betrachte; S+S report, VdS Schadenverhütung + Sicherheitstechnik, Nummer 2, April 2005, str ČAP, [D37] Mráková, M.: Pojistný podvod v životním a úrazovém pojištění a pojištění nemoci.. PO 2, ČAP 2003 Právní normy: [L1] [L2] [L3] [L4] [L5] [L6] [L7] [L8] Zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 140/1961 Sb., trestní zákon ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 361/2000 Sb., o silničním provozu ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 61/1996 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a o změně a doplnění souvisejících zákonů ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 101/2000 Sb.,o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů ve znění pozdějších předpisů. Příklady pojistných podvodů z praxe pojišťoven: [P1] Kotrbatá, J.: Fingované odcizení vozidla, PO 3, ČAP 2002 [P2] Kotrbatá, J.: Pojistné podvody páchají i policisté. PO 6, ČAP 2002 [P3] Kotrbatá, J.: Nadhodnocení pojistné události. PO 7, ČAP 2002 [P4] Kotrbatá, J.: Pojištění léčebných výloh v zahraničí. PO 8, ČAP 2002 [P5] Kotrbatá, J.: Vícenásobné pojištění. PO 10, ČAP 2002 [P6] Kotrbatá, J.: Fingovaná pojistná událost z pojištění domácnosti. Pojistný podvod zprostředkovatele pojištění. PO 1, ČAP 2003 [P7] Mráková, M. Pojistný podvod v životním a úrazovém pojištění a pojištění nemoci. PO 2, ČAP 2003 [P8] Kotrbatá, J.: Fingované dopravní nehody iniciované policisty. PO 5, ČAP 2003 [P9] Kotrbatá, J.: Odcizení kamionu s pojištěným zbožím. Fingované dopravní nehody iniciované policisty. PO 6, ČAP 2003 [P10] Kotrbatá, J.: Ukládání trestů u podvodných pojistných událostí z pojištění vozidel. PO 9, ČAP 2003 [P11] Kotrbatá, J.: Drobné podvody v životním a úrazovém pojištění. PO 10, ČAP 2003 [P12] Kotrbatá, J.: Pojistné podvody a leasingové smlouvy. PO 11, ČAP 2003 [P13] Kotrbatá, J.: Neoprávněně poskytnuté pojistné plnění, PO 12, ČAP 2003 [P14] Kotrbatá, J.: Pojistný podvod pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. PO 1/2004 [P15] Kotrbatá, J.: Pojistný podvod v pojištění léčebných výloh v zahraničí. PO 4/2004 webové stránky: [W1] [W2] [W3] [W4] [W5] [W6] Česká asociace pojišťoven Česká kancelář pojistitelů Evropský pojišťovací výbor CEA Mezinárodní asociace agentur pro pojistný podvod IAIFA Ministerstvo vnitra ČR Ministerstvo spravedlnosti ČR *** Poznámka: PO, PR a jinou odbornou literaturu si lze prohlédnout nebo vypůjčit v knihovně České asociace pojišťoven, City Empiria, Na Strži 1702/65, Praha 4, knihovnice pí Magdalena Bližňáková, tel.: , magdalena.bliznakova@cap.cz. 12