Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ Název tematického celku: Bankovní depozita Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit studenty s podstatou, charakteristickými rysy a strukturou depozitních bankovních produktů, podstatnými odlišnostmi jejich jednotlivých skupin, a to včetně jejich zúročení, zdanění a pojištění a vysvětlit základy oceňování depozitních zdrojů. Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Struktura depozitních produktů, jednotlivé druhy vkladů, jejich právní úprava a specifika 2. Vklady, bankovní dluhopisy, hypotéční zástavní listy a depozitní směnky 3. Systém pojištění vkladů v ČR K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, subkapitoly 11.1 až 11.6 z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; Příslušná ustanovení Občanského a Obchodního zákoníku a zákonů: O stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření a O bankách; zásadní a podstatné odlišnosti jednotlivých skupin depozitních produktů; výše a způsob úročení vkladů na vkladových účtech; průběh stavebního spoření a jeho výhodnost pro účastníky. bankovní renta; způsob úročení vkladů; vinkulace a její formy; umořovací řízení; překlenovací úvěr; ohodnocovací číslo. 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů; 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Jaké jsou základní skupiny depozitních produktů a čím se především odlišují? Jaké jsou druhy vkladů na vkladových účtech a jaká je výše a způsob jejich úročení? Jaký je základní princip stavebního spoření a jeho právní úprava? Na jakých faktorech závisí míra efektivního zhodnocení vkladů v rámci stavebního spoření?
Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) K druhému z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, subkapitola 11.7. Bankovní dluhové cenné papíry, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; Příslušná ustanovení zákonů: O cenných papírech, O dluhopisech a Směnečného a šekového; výše a způsob úročení bankovních dluhopisů; právní úprava hypotečních zástavních listů jako speciálních dluhopisů; pohled investora na hypotéční zástavní listy; základní rysy depozitní směnky; výhody a nevýhody depozitní směnky pro klienta banky. forma dluhopisu; diskontovaný dluhopis; krytí a náhradní krytí nominální hodnoty HZL; směnečná částka; úroková doložka. 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů; 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Jakými podstatnými náležitostmi se mohou odlišovat jednotlivé druhy dluhopisů? Čím se odlišuje právní úprava HZL od právní úpravy ostatních dluhopisů? Jaké obvyklé charakteristiky mají depozitní směnky v naší praxi? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) K třetímu z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, kapitola 11.8. Pojištění vkladů, z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; Příslušná ustanovení Zákona o bankách; funkce pojištění vkladů; zdroje fondu pojištění vkladů; rozsah náhrady a pravidla jejího vyplácení v ČR; pojištění vkladů v EU; povinné a dobrovolné pojištění vkladů;
fond pojištění vkladů; metoda průměrných historických nákladů; metoda mezních nákladů depozitních zdrojů; explicitní úroková sazba; implicitní výnos; cross-selling. 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů; 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Jakým způsobem mohou být koncipovány systémy pojištění vkladů? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou dále seznámit v těchto publikacích: Sekerka P.: Banky a bankovní produkty, Profess Consulting, 1997 Revenda Z. a další: Peněžní ekonomie a bankovnictví, Management Press, 1999 Bokranz R., Hildebrant B., Wehling J.: Organizace bankovního provozu, HZ Praha, 1997 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Srovnání právní úpravy jednotlivých druhů vkladů a jejich výhod a nevýhod pro klienty. 2. Základní fáze systému stavebního spoření a jejich rozhodující charakteristiky.
Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ Název tematického celku: Tuzemský a zahraniční platební styk, dokumentární operace Cíl tematického celku Tuzemský platební styk: Charakterizovat platební styk jako jeden z nejvýraznějších národohospodářských úkolů v tržní ekonomice, základní parametry zahraničního platebního styku a ukázat výhody a použití v zahraničním i tuzemském obchodě Tematický celek je rozložen do těchto dílčích témat: 1. Tuzemský platební styk 2. Zahraniční platební styk 3. Dokumentární operace K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : Zákon o bankách č. 21/92 Sb. Dvořák, 2005, kap. 8.1 8.4 Běžný účet jako základ bezhotovostního platebního styku Předpoklady platebního styku Komunikace banky s klientem Zúčtování mezi bankami (clearing ČNB) Nástroje tuzemského bezhotovostního platebního styku Bankovní úhrada Bankovní inkaso Dvořák, 2005; kap. 8.5, 8.6, 10.1 10.3 Vysvětlit v čem spočívá mechanismus clearingu ČNB Vysvětlit v čem spočívá bankovní spojení Charakterizovat konstantní symbol Vědět v jakých případech se používá bankovní inkaso K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : Marvanová, M., Schlosberger, O.: Platební styk, Bankovní institut, Praha 1998 Šilha, R. : EURO a zahraniční platební styk, Bankovnictví 2/99
Základní mezinárodní normy Korespondenční vztahy bank Systém SWIFT Nástroje zahraničního platebního styku WTO, ICC Podmínky incoterms Korespondenční síť Swiftová adresa Měnový kód Hladký plat Platební titul OUR a BEN Systém Target Definovat pojem zahraniční platební styk Charakterizovat nejdůležitější mezinárodní normy Popsat korespondenční vztahy Rozebrat způsob provádění hladkého platu K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : Dvořák, 2005; kap. 10.7 a 10.8 Jednotná pravidla pro dokumentární inkasa č. 522/1995 Stanovení inkasních podmínek Inkasní příkaz a odeslání dokumentů Předložení dokumentů a úhrada Formy inkasa Vývozní a dovozní inkaso Jednotná pravidla pro zvyklosti pro dokumentární akreditivy č. 500/1993 Účastníci transakce Stanovení akreditivních podmínek Otevření akreditivu Výplata akreditivu Druhy akreditivu Výhody a nevýhody akreditivu Dokumenty Strany inkasa, inkasní instrukce, prezentace, uvolnění obchodních dokumentů, D/P dokumenty proti placení, D/A dokumenty proti akceptaci, dobrá víra, rozumná péče, vyšší moc, platba bez prodlení, inkasní odměny a výlohy Beneficient, korespondenční banka, dodací parita, neodvolatelný akreditiv, avizovaný akreditiv, remburzní akreditiv, revolvingový akreditiv, stand by akreditiv, akreditiv s červenou a zelenou doložkou, tuzemský akreditiv Definovat dokumentární inkaso Znát výhody dokumentárního inkasa
Vědět, kdy je vhodné použít dokumentární inkaso Identifikovat náležitosti inkasní instrukce Vědět co je třeba pečlivě zkontrolovat v inkasní instrukci Vysvětlit postup při placení akreditivem Rozebrat náležitosti příkazu k vystavení akreditivu Vědět čemu musí prodávající věnovat zvýšenou pozornost Znát postup při závadách v dokumentech Charakterizovat hlavní druhy akreditivů Analyzovat výhody a nevýhody dokumentárního akreditivu
Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ Název tematického celku: Úvěrové produkty a zajištění úvěru Cíl: Cílem tohoto tematického celku je seznámit studenty s bankovními úvěrovými produkty, jejich podstatou, strukturou a jejími jednotlivými složkami, se vznikem a realizací úvěrového vztahu, se způsoby úročení a splácení úvěrů; analyzovat takové produkty banky, ve kterých banka přímo při poskytnutí úvěru či záruky neposkytuje klientovi likvidity, ale v určité formě se za něj zaručuje, že provede sjednané plnění pokud tak neučiní klient; s opatřeními prováděnými bankou k minimalizaci rizika spojeného s poskytnutým úvěrem Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1) Úvěrové produkty I. 2) Úvěrové produkty II. 3) Zajištění úvěru K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, subkapitoly 13.1 až 13.4 z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; Příslušná ustanovení Obchodního zákoníku; hlediska systematizace úvěrových produktů a možnosti jejich využití; úvěrová smlouva, její právní úprava a význam v realizaci úvěrového vztahu; základní charakteristiky jednotlivých komerčních a spotřebních úvěrů; kontokorentní, eskontní a negociační úvěr; referenční úroková sazba; úvěrový rámec; eskontní provize; revolvingové, splátkové a hypotéční spotřební úvěry. 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů; 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Jaké jsou základní náležitosti žádosti o úvěr a smlouvy o úvěru? Jaké jsou základní odlišnosti v úročení kontokorentního a eskontního úvěru? V čem se odlišují spotřební a komerční úvěry?
Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou dále seznámit v těchto publikacích: Groseian, R.K. Jednáme v bance, Management Press Praha 1994 Price Waterhoues, Úvod do řízení úvěrového rizika, Management Press Praha 1994 Bardová D., Opltová R., Pavelka F., Jak správně na hypotéky, Nakladatelství Conzultinvest Praha 1997 Tomášek Michal, Bankovnictví jednotného vnitřního trhu Evropské unie, Linde Praha 1997 Sůvová H.,Pavelka F. a kol., Specializované bankovnictví, Bankovní institut Praha 1997 Price Woterhause Coopers, Zásady řízení úvěrů, Management Press Praha 1999 Kroh M., Jak si vzít úvěr, Grada Publishing Praha 1999 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Analyzujte základní rady pro jednání o úvěru? 2. Vysvětlete jednotlivé fáze úvěrového procesu? 3. Zpracujte podklady pro získání hypotéčního úvěru? K druhému z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, subkapitola 13.5, 9, z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE, 2005; Příslušná ustanovení Obchodního zákoníku, Zákona směnečného a šekového a Občanského soudního řádu; podstata a technika akceptačního úvěru; podstata ručitelského úvěru a jeho druhy; podstata a právní úprava bankovní záruky; průběh bankovní záruky; druhy bankovních záruk; charakteristika a základní druhy směnek; možnost využití a výhody směnek. přímý a nepřímý remboursní úvěr; avalový úvěr; mandátní smlouva; beneficient; osoby zavázané za směnek; trata, trasant, trasát, akceptant; směnečný postih.
1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů; 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Jaký je účel a způsob použití akceptačního úvěru? Jaký postup se používá při uplatnění záruky? Jaké jsou podstatné náležitosti směnky? Jaké jsou druhy indosamentů? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou dále seznámit v těchto publikacích: Marvanová M., Juřík P., Vítkovský K., Platební styk, Bankovní institut Praha 1996 Chalupa R., Zákon směnečný a šekový I a II, Linde Praha 1996 Čermáková I., Bankovní záruka,sekurton Praha 1997 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Analyzujte varianty avalových úvěrů? 2. Rozeberete finační náklady na aval směnky? 3. Vysvětlete rozdíly mezi platebními a neplatebními bankovními zárukami? K třetímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : ČÁST B: BANKOVNÍ PRODUKTY, kapitola 12., z publikace: Komerční bankovnictví pro bankéře a klienty, autor: Ing.Petr Dvořák, LINDE 2005 Příslušná ustanovení Obchodního a Občanského zákoníku, Zákona o cenných papírech, Občanského soudního řádu a Zákona o mimosoudních dražbách; nástroje využívané k zajišťování úvěrů a formy jejich používání; charakteristika, právní úprava, vznik, realizace, zánik a formy ručení; charakteristika, právní úprava, vznik, realizace, zánik a používané zajišťovací instrumenty zástavního práva; postoupení pohledávek; podstata, právní úprava, vznik, výkon, zánik a využití zadržovacího práva pro zajištění úvěrů; podstata, právní úprava, vznik, výkon a zánik zajišťovacího převodu práva.
akcesorické a abstraktní zajištění; subsidiarita; forma ručení; směnečné a šekové rukojemství; hypotéka a abstraktní hypotekární dluh; právo podzástavní; cese. 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů; 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy; Z jakých hledisek se člení úvěrové zajištění a jaké druhy tohoto zajištění se rozlišují? Jaké formy ručení se využívají v bankovní praxi? K čemu slouží smluvní pokuta? Jaké existují druhy cesí? Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) Hlouběji a obšírněji se můžete s touto tematikou dále seznámit v těchto publikacích: Holeyšovský M.: Zástavní právo, Newsletter, 1995 Sekerka P.: Banky a bankovní produkty, Profess Consulting, 1997 Rozehnal A., Úvěry zajištěné zástavním právem, Nakladatelství G+G Praha 1997 Giese E., Dušek P., Koubová J., Dietschová L., Zajištění závazků v ČR, C H Beck Praha 1999 Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Pokuste se zpracovat žádost o úvěr? 2. Rozeberte funkce zástavního práva? 3. Zpracujte problematiku vztahu dlužníka a věřitelé podmínkách ČR?
Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu KOMERČNÍ BANKOVNICTVÍ Název tématického celku: Hypotéční úvěr Cíl: Základním cílem tohoto tématického celku je seznámit studenty s charakteristikou hypotéčního úvěru, s vyhodnocením bonity klienta i jeho investičního záměru, s procedurou schvalování, čerpání a splácení i podmínkami vydávání hypotéčních zástavních listů. Tento tématický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1. Charakteristika hypotéčního úvěru 2. Čerpání a splácení 3. Hypotéční zástavní listy K prvnímu z těchto dílčích témat si pečlivě prostudujte : Pavelka, F.: Specializované bankovnictví, Praha 1997, str.155-164. Účel poskytování hypotéčního úvěru Výše hypotéčního úvěru Doba splatnosti Druhy hypotéčního úvěru Pojem úvěr Zástavní právo Pravidlo bankovní obezřetnosti Zadlužitelná hodnota nemovitosti Pupilární či sirotčí jistota Doplňkový úvěr 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy Jaké jsou podstatné charakteristiky hypotéčního úvěru? Analyzujte pravidlo bankovní obezřetnosti. Definujte zadlužitelnou hodnotu nemovitosti.
Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (problému, pojmu či otázce) K druhému z uvedených dílčích témat si prostudujte: Pavelka, F.: Specializované bankovnictví, Praha 1997, str.164-175. Základní způsoby čerpání a) jednorázově b) postupně Základní způsoby splácení hypotéčních úvěrů a) jednorázově b) postupně c) v kombinaci obou metod Počáteční hodnota rozestavěné stavby Konečná budoucí hodnota stavby Balonový systém Pravidelné splácení Anuitní metoda Umořovatel Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli : 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy Kdy se používá jednorázové čerpání hypotéčního úvěru? Charakterizujte balonový systém splácení. Vysvětlete metodu anuitního splácení. Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (problému, pojmu či otázce) K třetímu z uvedených dílčích témat si pečlivě prostudujte: Pavelka, F.: Specializované bankovnictví, Praha 1997, str.192-201. Charakteristika hypotéčních zástavních listů Systémy emise Cenotvorná úloha hypotéčních zástavních listů.
Neodvolatelnost HZL Pohledávkový systém Zástavní systém Adresný systém Blokový systém Všeobecný systém Výpočet kurzu HZL Alikvotní úrokový výnos Prodejní cena 1. Dobře porozumět vymezení výše uvedených hlavních problémů 2. Uspokojivě vysvětlit výše uvedené základní pojmy Analyzujte rozdíl mezi pohledávkovým a zástavním systémem emise HZL. Vyjádřete prodejní cenu HZL. Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání (problému, pojmu či otázce) Hlouběji a obšírněji se můžete s touto problematikou dále seznámit v těchto publikacích: Dušek P., Kos B.: Právo hypotéčního úvěrování, C.H.Beck, Praha 2001 Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se (písemně) o řešení následujících problémů: 1. Analyzujte nabídku 100% hypoték českých bank v současnosti. 2. Odhadněte trendy trhu nemovitostí v ČR v příštím období.
VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, o.p.s.