Obsah Seznam použitých zkratek... 11 Předmluva... 13 KAPITOLA I Banka jako podnikatel... 15 1 Pojem a prameny práva... 15 2 Bankovní licence... 17 3 Organizace banky... 19 4 Provozní požadavky... 23 A. Pravidla jednání s klienty... 23 B. Uveřejňování informací... 24 C. Povinnost jednat obezřetně... 24 D. Kapitál... 24 E. Pravidla angažovanosti... 25 F. Pravidla likvidity... 26 G. Předchozí souhlas ČNB... 26 H. Oznamování personálních a jiných změn... 27 I. Omezení účasti bank v jiných právnických osobách... 27 J. Obchody s osobami se zvláštním vztahem k bance... 27 K. Povinnost jednat s odbornou péčí a zákaz zneužití informací... 28 L. Akcie, kvalifikovaná účast na bance... 29 5 Účetnictví a obchodní dokumentace... 30 6 Bankovní dohled... 31 A. Opatření k nápravě a pokuty... 32 B. Nucená správa... 32 7 Zánik banky... 33 8 Bankovní tajemství, povinnost mlčenlivosti a zpracování osobních údajů... 33 9 Pojištění pohledávek z vkladů... 34 5
KAPITOLA II Obecné otázky bankovních obchodů... 37 1 Pojetí a druhy bankovních obchodů... 37 2 Bankovní obchodní podmínky... 40 3 Zákonná a smluvní ochrana klienta.... 46 A. Smlouvy uzavírané distančním způsobem a závazky ze smluv uzavíraných mimo obchodní prostory... 49 B. Finanční arbitr... 51 4 Platební styk... 54 A. Platební služba... 55 B. Platební transakce a platební účet... 57 C. Smlouva o platebních službách... 58 D. Povinnosti poskytovatele platebních služeb... 63 E. Úplata za plnění povinnosti poskytovatele... 66 F. Provádění platebních transakcí... 67 G. Platební příkazy a autorizace platebních transakcí... 68 H. Platební prostředky... 69 I. Přijetí a odmítnutí platebního příkazu... 70 J. Lhůty pro provádění platebních transakcí... 70 K. Neautorizovaná platební transakce... 72 L. Nesprávně provedená platební transakce... 72 M. Společná pravidla k neautorizovaným a nesprávně provedeným transakcím... 74 N. Odpovědnost za chybný platební příkaz... 75 KAPITOLA III Bankovní obchody podle občanského zákoníku... 77 1 Účet... 77 A. Právní úprava... 77 B. Pojetí smlouvy o účtu a její náležitosti... 78 C. Nakládání s účtem... 80 D. Nakládání s peněžními prostředky na účtu... 81 E. Vedení a úročení účtu... 81 F. Důsledky smrti majitele účtu... 82 G. Zánik závazků ze smlouvy o účtu... 83 H. Platební účet... 84 I. Jiný než platební účet... 85 J. Vkladní knížka... 88 2 Jednorázový vklad... 93 6
A. Právní úprava... 93 B. Podstatné náležitosti... 94 C. Nakládání s vkladem... 96 D. Zánik závazku... 97 E. Vkladní list... 97 3 Akreditiv... 98 A. Právní úprava... 98 B. Podstatné náležitosti smlouvy... 99 C. Obsah a oznámení akreditivu... 101 D. Odvolatelnost akreditivu... 102 E. Potvrzený akreditiv... 104 F. Pověření jiného výstavce akreditivu... 105 G. Oznámení akreditivu jiným výstavcem akreditivu... 106 H. Dokumentární akreditiv... 107 I. Jiné akreditivy... 110 J. Právní úprava příkazu... 110 4 Inkaso... 112 A. Právní úprava inkasa... 112 B. Podstatné náležitosti smlouvy... 112 C. Povinnosti obstaravatele inkasa... 115 D. Jiný obstaravatel inkasa... 118 E. Dokumentární inkaso... 119 F. Subsidiární úprava příkazu... 121 5 Bankovní záruka... 123 6 Úvěr... 126 A. Pojem a druhy úvěrů... 126 B. Pojem a právní úprava... 126 C. Předmět úvěru... 127 D. Účel úvěru... 128 E. Úroky z úvěru... 128 F. Zajištění úvěru... 130 G. Čerpání úvěru... 130 H. Poskytnutí úvěru... 131 I. Splacení úvěru... 132 J. Předčasné splacení úvěru... 133 K. Odstoupení od smlouvy o úvěru a zesplatnění úvěru... 134 7 Zápůjčka... 134 7
A. Pojem a právní úprava... 134 B. Předmět zápůjčky... 135 C. Úroky z peněžité zápůjčky... 136 D. Přenechání předmětu zápůjčky... 136 E. Povinnost vydlužitele vrátit věc stejného druhu... 137 F. Splacení a předčasné splacení zápůjčky... 137 G. Odstoupení od smlouvy o zápůjčce... 137 8 Úvěry pro spotřebitele a podnikatele... 138 A. Úvěry pro spotřebitele... 138 B. Spotřebitelské úvěry... 138 C. Hypoteční úvěry... 145 D. Úvěry na bydlení... 147 E. Úvěry pro podnikatele... 153 F. Úvěry pro korporátní klienty... 153 G. Syndikované úvěry... 159 H. Projektové financování... 161 9 Prodej úvěrových pohledávek a sekuritizace... 163 A. Prodej úvěrových pohledávek... 163 B. Sekuritizace (strukturované financování)... 164 KAPITOLA IV Závazky v investičním bankovnictví... 168 1 Investiční bankovnictví a investiční služby... 168 2 Obstarávání vydávání cenných papírů a zaknihovaných cenných papírů... 170 A. Emise dluhopisů... 170 B. Emise akcií... 176 3 Obstarávání obchodování na kapitálových trzích (brokerage)... 178 4 Custody služby... 184 5 Obhospodařování majetku... 187 KAPITOLA V Finanční a komoditní deriváty... 189 1 Podstata a funkce derivátů... 189 2 Druhy derivátů... 193 3 Forwardy a futures... 194 A. Forwardy... 194 B. Futures... 194 4 Swapy... 196 5 Opce a warranty... 197 8
A. Opce... 197 B. Warranty... 199 6 Kreditní deriváty... 200 7 Smluvní dokumentace derivátů... 201 8 Právní regulace OTC derivátů... 207 Seznam použité literatury... 209 Věcný rejstřík... 210 9