Bankovní právo. Mgr. Lukáš Hrdlička

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "Bankovní právo. Mgr. Lukáš Hrdlička"

Jana Květa Bláhová
před 4 lety
Počet zobrazení:

1 Bankovní právo Mgr. Lukáš Hrdlička

2 Osnova semináře Co je banka z ekonomického hlediska a jaké má funkce? Měly by banky být regulovány? Co je banka z pohledu práva? Jak s tím souvisí shadow banking? By User:Colin and Kim Hansen / Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0,

3 Co je finanční zprostředkování? Subjekty nabízející peníze Finanční zprostředkovatelé (banky, OCP, IF ad.) Subjekty poptávající peníze

4 Co jsou banky? Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

5 Asymetrie informací? Orgán dohledu Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

6 Musí banka přijmout vklad, aby mohla poskytnout peníze?

7 Jaké jsou základní funkce bank? 1. soustřeďují úspory 2. mění časové rozložení splatnosti dluhů 3. řídí riziko likvidity 4. další benefity

8 Soustředění úspor? Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

9 Soustředění úspor? Pooling? Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

10 Změna splatnosti? Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

11 Změna splatnosti? + Diversifikace Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

12 Kde je riziko likvidity? Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze

13 Kde je riziko likvidity? + vklady a splátky Subjekty nabízející peníze Vklady Banky Úvěry Subjekty poptávající peníze - výběr vkladu

14 Další benefity?

15 Tradiční dvoustupňový systém bankovnictví Centrální banka (ČNB) Komerční banka Komerční banka Komerční banka Zákazníci

16 Co je to finanční systém?

17 Jak důležité postavení mají banky ve finančním systému?

19 Měly by být banky regulovány? (příklad)

20 Zisk po zdanění (EAT) Výnosnost vlastního kapitálu (ROE) Vlastní kapitál

21 Můžeme se spolehnout na trh?

22 Při nízkých krátkodobých sazbách a vysokých dlouhodobých sazbách se akcionáři mohou stát risk-seekers, kteří neberou v potaz případné dopady na finanční systém. Akcionáři bank se navíc mohou začít spoléhat na záchranu daňovými poplatníky (bailout), pokud se jejich banka stane too-big to fail (TBTF). parafráze Principles of Banking Law (2017)

23 Jakým rizikům jsou banky vystaveny?

24 Jakým rizikům jsou banky vystaveny? Úvěrové Tržní Operační Jiné

25 Jakým rizikům jsou banky vystaveny? Úvěrové Nesplacení úvěru? Tržní Operační Jiné

26 Jakým rizikům jsou banky vystaveny? Úvěrové Nesplacení úvěru? Změna úrokových sazeb? Tržní Operační Jiné

27 Jakým rizikům jsou banky vystaveny? Úvěrové Nesplacení úvěru? Změna úrokových sazeb? Tržní Krádež citlivých dat? Operační Jiné

28 Jakým rizikům jsou banky vystaveny? Úvěrové Nesplacení úvěru? Změna úrokových sazeb? Tržní Krádež citlivých dat? Operační Pád akciového trhu? Jiné

29 Jakým rizikům jsou banky vystaveny? Úvěrové Nesplacení úvěru? Změna úrokových sazeb? Tržní Krádež citlivých dat? Operační Pád akciového trhu? Jiné Změna právní úpravy?

30 Co je tedy cílem regulace? omezit výskyt TBTF bank zajistit dostatečný kapitál pro rizikové situace chránit stabilitu finančního systému

31 Proč je důležité znát cíle regulace?

32 Jaký je rozdíl mezi investiční a komerční bankou?

33 Co jsou to G-SIFI a D-SIFI? K čemu je toto rozlišení?

34 Jak jsou banky regulovány? Nezbytnost licence Požadavky na corporate governance a ŘKS Požadavky na jednání se zákazníky Kapitálové požadavky (režim CRD IV / CRR); Basel I až III (IV?) (Nová) pravidla pro sekuritizaci, OTC deriváty apod.

35 Novější prvky bankovní regulace Makroobezřetnostní dohled ( polštář / proticykličnost) LTV / LTI omezení Leverage ratio Požadavky na stresové testování likvidity Mechanismus insolvence úvěrových institucí

36 Co je banka podle zákona?

37 Co je to banka z hlediska práva (teorie)? Zde je dominantní forma, nikoli funkce! subjekt, který má povolení poskytovat úvěry a přijímat vklady na viděnou (od veřejnosti), využívá fractional reserve principle a má přístup k věřiteli poslední instance, účastní se systému pojištění vkladů, podléhá omezením v rámci své činnosti a požadavkům na corporate governance a kapitálovou přiměřenost (vč. omezení pákového efektu a požadavků likvidity) a v případě insolvence podléhá zvláštnímu režimu oproti obecnému řešení insolvence.

38 Je Česká spořitelna a. s. bankou ve smyslu práva (teorie)?

39 Co je to shadow banking? Činnost subjektů, které ekonomicky vykonávají finanční zprostředkování, ale nedopadá na ně právní regulace úvěrových institucí Např. peněžní fondy, SPV/E vyňatých z regulace

40 Jaké služby banky poskytují?

41 Bankovní obchody Rozvahové Pasivní (banka získává prostředky) - např. vklad, emise dluhopisu Aktivní (banka využívá prostředků k dosažení zisku) - např. poskytnutí úvěru Neutrální - nejsou zachyceny v rozvaze;

42 Stěžejní právní předpisy Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách Zákon č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech Zákon č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření Směrnice 2013/36/EU ( CRD IV ) a nařízení 575/2013/EU ( CRR ) Zákon č. 374/2015 Sb., o ozdravných postupech a řešení krize na finančním trhu Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon

43 Co dále? Zopakujte si, co jsme dnes probírali Užijte si hezký zbytek dne

Podobné dokumenty

Metodický list pro první soustředění kombinovaného Bc. studia předmětu Peníze, banky, finanční trhy

Metodický list pro první soustředění kombinovaného Bc. studia předmětu Peníze, banky, finanční trhy Název tematického celku: Peníze Cíl: Vysvětlit vznik peněz a bank, jejich funkce a význam v moderní ekonomice