CITIGOLD Magazín pro klienty programu Citigold 1/2016 Novinky ze světa Tržní komentář Citi: Jaká jsou očekávání Citi na rok 2016? Vývoj na finančních trzích ve zkratce Vývoj finančních trhů v roce 2015 graficky Komentář partnera: Konvertibilní dluhopisy jako strategie pro rok 2016 (BNP Paribas Investment Partners) Jaká jsou očekávání Citi na rok 2016? Tip měsíce: Jak dodržet novoroční předsevzetí posílit tělo, shodit přebytečná kila a cítit se dobře Benefit měsíce: Oslavte svátek zamilovaných se svými blízkými výjimečným zážitkem Vážení klienti, Veronika Špaňárová Ředitelka retailového bankovnictví Citibank Europe plc Editorial jsme na začátku nového roku, proto nás v tomto vydání Novinek ze světa Citigold čeká především bilancování roku minulého. To ale není vše, na co se můžete těšit. Dozvíte se, jaká jsou očekávání Citi do roku 2016, svá očekávání nám poodhalí také partnerská investiční společnost BNP Paribas Investment Partners, připomeneme si jedno hodně časté a zdravé novoroční předsevzetí a nezapomeneme ani na blížící se jaro a svátek svatého Valentýna, k němuž se vztahují akční nabídky partnerů programů Citi Club a Gold Club. Již tradičně Vám přinášíme přehled korunových investičních fondů s nejvyšší výkonností, tentokrát se zaměříme na celý rok 2015 (str. 2). Navíc jsme pro Vás na straně 3 připravili přehledně graficky znázorněný vývoj finančních trhů v roce 2015 mapující akcie v Česku, Evropě, USA, Asii i v celosvětovém měřítku, a dále výnosy 10letých českých, německých a amerických vládních dluhopisů. Nebudeme se však pouze ohlížet zpátky, komentáře finančních expertů a analytiků nás seznámí i s pohledem do budoucna. Jaká jsou očekávání Citi pro letošní rok najdete na straně 2 v tržním komentáři investičního analytika Citibank Europe Pavla Brezmena. Podle něj bude mít minulý rok a ten současný mnoho společného. Evropská centrální banka bude podporovat kroky pro ekonomiku eurozóny, zatímco Fed bude pokračovat v utahování měnové politiky pozvolným zvyšováním základní úrokové sazby. Přestože očekáváme rok plný politické nestability, vysoké volatility a nízkých cen komodit, očekávaný celosvětový růst HDP o 2,8 % by měl zajistit přeci jen úspěšný rok pro finanční trhy. Pozornosti by neměl uniknout ani text partnerské investiční společnosti o konvertibilních dluhopisech jako investiční strategii pro rok 2016. Jan Maňák, Senior Relationship Manager ze společnosti BNP Paribas Investment Partners pro Českou republiku, vysvětluje na straně 4, proč a pro koho je investice do konvertibilních dluhopisů výhodná. Konvertibilní dluhopisy totiž dokážou v dlouhém horizontu přinést podobný výnos jako akciové trhy, avšak s menším kolísáním. Což je podle Jana Maňáka zásadní v prostředí prodlouženého časového testu u daně z příjmu z prodeje cenných papírů, který byl v ČR prodloužen z 6 měsíců na 3 roky. Strana 6 a rubrika Benefit měsíce patří nejen zamilovaným. Všichni, kdo chtějí strávit pár romantických dnů v krásném prostředí a dopřát si luxusní péči a výjimečné zážitky, mohou využít zajímavých slev při platbě zlatou Citi platební kartou. Nabídka valentýnských balíčků je opravdu bohatá a čeká na Vás v hotelu Chateau Kotěra, v hotelu Růže v Českém Krumlově a v Chateau Herálec. Svoji nabídku Vám představí také ostravská restaurace inspirovaná obdobím českého kubismu Janak. A kdo by chtěl potvrdit své vyznání lásky i luxusním šperkem, může zavítat do butiků společnosti ALO diamonds. Na straně 5, v rubrice Tip měsíce, myslíme na všechny, kteří chtějí v rámci novoročního předsevzetí posílit své tělo, shodit přebytečná kila, nebo se jen cítit dobře. Vězte, že na to nebudete sami a že s našimi partnery můžete vytrvat. Sedmi až 30% slevy na Vás čekají v těch nejlepších fitness centrech, jako jsou World Class, Holmes Place, BodyBody či Family Fitness Olgy Šípkové. Do roku 2016 Vám přeji jen to nejlepší, mnoho příjemných zážitků doma a úspěchů v profesním životě. Věřím, že Vám budeme po celý rok přinášet zajímavé informace z oblasti finančních trhů a budeme dobrým rádcem v oblasti všech benefitů, které Vám, jako klientovi programu Citigold, poskytujeme.
Jaká jsou očekávání Citi na rok 2016? Tržní komentář Citi Jelikož máme za sebou celý rok 2015, je ideální čas na bilancování roku minulého a zároveň se můžeme pokusit odhadnout, jaký bude rok 2016. Kdybychom měli charakterizovat rok 2015 jednou větou, mohli bychom napsat, že byl ve znamení dolaru a evropsko-japonských akcií. Odlišné kroky Fedu na jedné straně a Evropské centrální banky s Japonskou centrální bankou na straně druhé ovlivnily právě nejvíce jak měnové trhy, tak trhy akciové. Dolar posílil vůči koši šesti hlavních světových měn o 9 % a dvojciferný růst atakovaly právě jak evropské, tak japonské akcie. Rozvíjející se trhy trpěly zpomalováním růstu čínské ekonomiky, silným dolarem a recesí států orientovaných na těžbu komodit (např. Brazílie). U dluhopisů jsme pozorovali hlavně přešlapování na místě a důvodů pro růst jejich cen nebude ani letos mnoho Letošní rok nebude pravděpodobně v tomto směru jiný. Evropská centrální banka půjde podle analytiků Citi cestou podpůrných kroků pro ekonomiku eurozóny (Citi se domnívá, že ECB zvýší objem nákupů dluhopisů a ještě dále sníží depozitní sazbu), zatímco Fed bude pokračovat v utahování měnové politiky pozvolným zvyšováním základní úrokové sazby. Spolu s přibývajícími ohnisky politického napětí ve světě se dočkáme investičního koktejlu, v jehož chuti budou podle analytiků Citi stále hrát prim akcie vyspělých trhů, lehce posilující dolar směřující k paritě s eurem a balancování světové ekonomiky na hraně recese. Přestože očekáváme rok plný politické nestability, vysoké volatility a nízkých cen komodit, celosvětový růst HDP o 2,8 % zajistí podle analytiků Citi přeci jen úspěšný rok pro finanční trhy. Jelikož pro letošek očekáváme u dluhopisů stejné, nebo lehce vyšší výnosy do splatnosti, jediným správným receptem pro přečkání roku 2016 se podle analytiků Citi zdá být co největší diverzifikace finančních aktiv, s převahou akcií vyspělého světa (Evropa, Japonsko, částečně i USA). Případné kroky ČNB směrem k ukončení intervence a snahy držet euro svázané na hodnotě 27 CZK/EUR se zdají být spíše hlavním tématem až od začátku příštího roku. Rok minulý a současný tedy budou mít zřejmě mnoho společného. Pokud tomu tak skutečně bude, jedno poučení si z minulého roku můžeme přenést i do letoška. Pokles trhů by měl být pro investory nikoli signálem k opuštění pozic, ale naopak k jejich navýšení... Shrnutí výhledů na rok 2016 Růst světové ekonomiky o 2,8 %. Vyšší a volatilní ceny akcií převážně vyspělé části světa. Vysoce volatilní akcie rozvíjejících se trhů s rozdílnými výsledky. Posilování USD vůči EUR směrem k paritě (1 USD za 1 EUR). Stagnace cen dluhopisů nebo jejich mírný pokles. Nízké ceny komodit, které si letos mohou nacházet své dno. Pokračující růst úrokových sazeb v USA a podpůrné kroky ECB pro evropskou ekonomiku. Pavel Brezmen Investiční analytik Citibank Europe plc Vývoj na finančních trzích za rok 2015 ve zkratce REGION INDEX VÝNOS INDEXU ZA ROK 2015 KORUNOVÉ INVESTIČNÍ FONDY S NEJVYŠŠÍ VÝKONNOSTÍ VÝNOS FONDU ZA ROK 2015 Akcie USA S&P 500-0,69 % FF - America Fund A-ACC-CZK (Hedged) 1,55 % Akcie Evropa Euro Stoxx 50 4,08 % NN (L) European Equity (CZK) 12,31 % Akcie ČR PX -0,60 % NN (L) International Czech Equity 1,49 % Akcie Asie MSCI EM Asia -11,76 % Templeton Asian Growth Fund (CZK) -27,47 % Akcie Svět MSCI World -2,74 % NN (L) Global Equity Opportunities (CZK) 5,77 % Akcie Japonsko NIKKEI 225 9,07 % NN (L) Japan Equity (CZK) 8,02 % Korporátní dluhopisy Evropa High Yield dluhopisy Evropa Korporátní dluhopisy USA Bloomberg IG European Bond BofA ML EURO HY Barclays US Aggregate -0,51 % Aberdeen Global II - Euro Corporate Bond Fund -1,96 % 0,76 % Pioneer Funds - Euro Strategic Bond (CZK) 0,95 % -1,92 % Pioneer Funds - Strategic Income (CZK) -3,50 % Emerging markets dluhopisy JPM EMB -5,60 % Aberdeen Global - Select Emerging Markets Bond Fund -5,60 % Zdroj dat: Bloomberg, 18. 1. 2016 2
Vývoj finančních trhů v roce 2015 graficky Tržní komentář Citi Vývoj cen akcií v USA index S&P 500 Vývoj cen akcií v Evropě index EuroStoxx 50 105 140 95 120 80 90 60 40 85 20 80 0 Vývoj cen světových akcií index MSCI World Vývoj cen akcií v Asii index MSCI Asia ex Japan 110 120 105 80 95 60 90 40 85 20 80 0 Vývoj cen akcií v ČR index PX Výnos 10letého vládního dluhopisu USA 115 3 110 2,5 105 2 1,5 95 1 90 0,5 85 1 2.1.2015 2.2.2015 2.3.2015 2.4.2015 2.5.2015 2.6.2015 2.7.2015 2.8.2015 2.9.2015 2.10.2015 2.11.2015 2.12.2015 Výnos 10letého vládního dluhopisu Německa Výnos 10letého vládního dluhopisu ČR 1,2 1,4 1 1,2 0,8 1 0,8 0,6 0,6 0,4 0,4 0,2 0,2 0 0 Pozn.: 31. 12. 2014 = u akciových indexů, výnosy dluhopisů v % Zdroj dat: Bloomberg, 18. 1. 2016 3
Komentář partnera Konvertibilní dluhopisy jako strategie pro rok 2016 Ing. Jan Maňák, MBA Senior Relationship Manager BNP Paribas Investment Partners pro Českou republiku V září 2015 jsme oslavili 5 let od chvíle, kdy první čeští investoři mohli ve své domácí měně zainvestovat do podílového fondu zaměřeného na konvertibilní dluhopisy. Konvertibilní dluhopisy jsou speciální třída aktiv na rozhraní firemních dluhopisů a akcií jde o dluhopisy, kde INVESTOR má právo požádat o směnu dluhopisu za akcii předem stanoveným kurzem. Jinak řečeno jde o firemní dluhopis kombinovaný s opcí na akcie emitenta. Proč je důležité, kdo vlastně rozhoduje o uplatnění nebo neuplatnění práva na výměnu? Protože ten, kdo může rozhodnout o opci, se může efektivně chránit proti výrazným výkyvům na trhu. Pokud akcie roste, držitel konvertibilního dluhopisu právo využije a dluhopis vymění za akcii. Pokud se akcii nedaří, investor (nebo manažer fondu) se může svobodně rozhodnout, že akcie nechce, a má právo na vrácení nominální hodnoty konvertibilního dluhopisu od emitenta stejně jako u tradičních firemních dluhopisů. Jak se takové konvertibilní dluhopisy chovají? V dlouhém horizontu dokážou přinést podobný výnos jako akciové trhy, avšak s menším kolísáním. Na rostoucích trzích obvykle konvertibilní dluhopisy zaostávají za akciemi, na klesajících trzích investory chrání dluhopisový charakter investice a pokles bývá nižší. Také návrat na úrovně před poklesem bývá podstatně kratší u konvertibilně dluhopisových portfolií než u akcií. To je důležitá vlastnost zejména po 6letém růstu, který jsme na globálních akciových trzích viděli. To považujeme za zásadní v prostředí prodlouženého časového testu u daně z příjmu z prodeje cenných papírů, který byl v ČR prodloužen ze 6 měsíců na 3 roky. Proč je to důležité? Investor by si mohl říct, že dokáže trefovat růstové a poklesové fáze trhu a že preferuje držet akcie na rostoucích trzích a konzervativní dluhopisy v období poklesu akcií. Takové časování trhu je ovšem mimořádně obtížné a navíc časový test ještě více omezuje schopnost manévrovat s portfoliem aspoň u klientů, kteří mají zájem držet investice minimálně po dobu nutnou k dosažení osvobození od daně. BNP Paribas Investment Partners doporučuje u svých konvertibilně dluhopisových fondů minimálně 6letý investiční horizont. Navíc v České republice nabízíme jediný fond s měnovým zajištěním do české koruny. Přitom v posledních čtvrtletích roste zájem českých investorů o investice s měnovým zajištěním do české koruny, protože se obecně očekává rychlé posílení české měny, jakmile Česká národní banka přestane koruně bránit v růstu. Konvertibilní dluhopisy se díky svému charakteru na rozhraní firemních dluhopisů a akcií blíží smíšeným fondům, aktuálně s cca 50% zastoupením akciové složky, a jako takové jsou vhodné pro vyvážené investory jak pro jednorázové, tak pro pravidelné investice s dodržením minimálního investičního horizontu aspoň 6 let. Citibank Europe plc není autorem tohoto článku a nenese žádnou odpovědnost za jeho obsah a ani se k jeho obsahu nevyjadřuje, není-li výslovně uvedeno jinak. Názory v tomto článku nemusí nutně odrážet názory Citibank Europe plc. Informace uvedené v tomto článku Citibank Europe plc nikterak neověřovala z hlediska jejich správnosti, přesnosti anebo úplnosti. Nástroje diskutované v tomto článku (pokud je to relevantní) nemusí být nutně zastoupeny v nabídce Citibank Europe plc nebo mohou být nabízeny pouze pro určité klienty. 4
Tip měsíce Jak dodržet novoroční předsevzetí posílit tělo, shodit přebytečná kila a cítit se dobře Nejste na to sami, naši vybraní partneři se do toho pustí s Vámi a úspěch je zaručen. World Class Fitness World Class je nejkomplexnější síť fitness center v Evropě, nabízí vše v oblasti zdraví a fitness pro jednotlivce i firmy. Členové a hosté mají zaručenu nejvyšší kvalitu služeb a výuky v bezpečném a přátelském klubovém prostředí. Sleva 10 % na členství v klubu. 2 týdny zdarma na veškeré aktivity v rámci daného centra pro druhou osobu při uzavření členství v klubu. Holmes Place Centra Holmes Place nabízí profesionální služby v oblasti fitness a wellness, posilovny a kardio zóny. K dispozici je sauna, pára, vířivka, bazén, osobní trénink, skupinové lekce např. bosa, programy Les Mills, zumba, spinning, jóga, pilates a další, výživové poradenství, masáže, kosmetika, manikúra, pedikúra aj. Registrační poplatek zdarma. BodyBody BodyBody je privátní studio, kde skutečně platí náš zákazník, náš pán. Ve studiu je zaručeno veškeré dostupné pohodlí a soukromí. BodyBody je tréninková metoda založená na elektrické stimulaci svalů, při které zatěžujete své tělo pouze přirozeným pohybem. Každá svalová reakce je ale zesílena elektrickým impulzem, který výrazně zvyšuje a prohlubuje účinnost cvičení. Během 20minutového tréninku tak procvičíte až 90 % svalové hmoty. Sleva 7 % z ceníkových cen na tréninkové balíčky a členství. Family Fitness Olga Šípková Family Fitness Olgy Šípkové nabízí skvěle vybavenou posilovnu, aerobiky, spinning, TRX, GRAVITY, Vacushape, dětská cvičení, solárium, saunový svět, asijské masáže Planet Zen, manikúru, kosmetiku Pevonia. Sleva 30 % na jednorázový celodenní vstup a jednorázový celodenní vstup + relax ve Family Fitness z aktuálního platného ceníku na www.sipkova.cz. Slevy nelze sčítat. Health & Fitness Olga Šípková Health & Fitness Olgy Šípkové nabízí posilovnu, spinning, bazén, vířivku, saunu a páru, aqua aerobik, Body&Mind, bosu, TRX, solárium, kryolipolýzu, masáže, iridologii. Sleva 30 % na jednorázový celodenní vstup v Health & Fitness z aktuálního platného ceníku na www.sipkova.cz. Slevy nelze sčítat. 5
Benefit měsíce Oslavte svátek zamilovaných se svými blízkými výjimečným zážitkem Naši vybraní partneři Vás již očekávají a Vy se můžete těšit na následující bonbonky. Koncentrovaná romantika čeká v hotelu Chateau Kotěra Unikátní architektonický skvost první republiky ve stylu neoklasicismu z dílny Jana Kotěry pro Váš speciální den připravil čtyřchodové Valentýnské menu v zámecké restauraci a chvíle strávené spolu v luxusním hotelu Chateau Kotěra v atmosféře první republiky. Užívat si budete speciální menu, ubytování pro dvě osoby na zámku, sekt na pokoji, květiny pro dámu a možnost využití snídaně do postele. Při výběru sauny nebo masáží ke svému balíčku dostanete na každou položku 20% slevu. Balíček zahrnuje Valentýnské menu, ubytování pro dvě osoby se snídaní, sekt na pokoj, květinu pro dámu. Cena balíčku je 5880 Kč. Sleva na balíček 30 %, konečná cena balíčku po slevě 4410 Kč. Romantika dýchající historií a elegancí v hotelu Růže v Českém Krumlově Citlivě zrekonstruovaný 5* hotel Růže je bývalou jezuitskou kolejí z 16. století, která ční nad řekou Vltavou jako jedna z největších dominant Českého Krumlova. Nabízí 70 luxusních pokojů, které jsou zařízeny s důrazem na komfort a detail, každý pokoj je skvostem vybaveným replikou renesančního nábytku ze 16. století. Kromě elegantního prostředí hotelové restaurace s výběrem jídel české i světové kuchyně zde najdete navíc wellness centrum s pestrými lázeňskými procedurami. Romantický balíček: Ubytování v pokoji typu Comfort s bohatou snídaní pro dva na dvě noci. Lahev sektu a čokoládové překvapení na pokoji při příjezdu. Romantická večeře pro dva při svíčkách v hotelovém restaurantu. Volný vstup do hotelového wellness centra po celou dobu pobytu, 30 min. klasická masáž a vířivka pro dva. Parkování na hotelovém parkovišti po celou dobu pobytu. Standardní cena: 8600 Kč Cena po slevě: 7740 Kč Soukromá romantika v zenové oáze v Chateau Herálec Chateau Herálec & Spa by L OCCITANE nabízí luxus 5* boutique hotelu, unikátní designové ubytování v soukromí v 19 prostorných pokojích a exkluzivní servis na jednom z nejkrásnějších romantických zámků v Čechách. V přízemí jižního křídla se rozprostírá zámecké Spa by L OCCITANE poskytující unikátní masáže, relaxační procedury a zkrášlující rituály. Specialitou je unikátní sbírka značkových francouzských vín z oblasti Bordeaux a delikátní zámecká gastronomie z výlučně čerstvých lokálních surovin. Chateau Herálec pro Vás připravil speciální Valentýnský balíček: Valentýnský balíček obsahuje mimo jiné ubytování se snídaní, welcome drink, heráleckou růži, gurmánskou večeři při svíčkách, sladké překvapení, vířivku ve věži s lahví prosecca, neomezený vstup do zámeckého wellness, zámecké Pillow menu. Sleva 5 % z ceny Valentýnského balíčku uvedeného na www.chateauheralec.com/sv-valentyn při platbě zlatou Citi platební kartou. Sleva je platná v případě rezervace Valentýnského balíčku na jednu noc v období od 12. 2. do 15. 2. 2016. 6
Benefit měsíce Láska procházející žaludkem v restauraci JANAK Restaurace je inspirována obdobím českého kubismu a pojmenována po jeho významném českém představiteli Pavlu Janákovi. Vychutnat si zde můžete speciality domácí i mezinárodní kuchyně. Hotelový bar okouzlí koktejly namíchanými podle unikátních receptů. V létě je zde možnost odpočívat na hotelové terase a vybrat si ze široké nabídky delikates, popřípadě ochutnat domácí či zahraniční vína z hotelové vinotéky. Přijďte ochutnat speciální Valentýnské menu, podrobnosti naleznete na www.mercureostrava.cz. Sleva 20 % z celkového účtu. Sleva se nevztahuje na vinný list a tabákové výrobky. Nejvýmluvnější vyznání se šperky ALO diamonds Proč kupovat šperky u ALO diamonds? Nákup kvalitního šperku u největšího českého klenotnictví s nejširší maloobchodní sítí s diamantovými šperky v České republice a na Slovensku je sázkou na jistotu. Kupující se nemusí obávat rizik spojených s nákupem na internetu nebo u malých prodejců. Zákazník ke každému šperku obdrží certifikát ověřující pravost a původ drahokamu i osvědčení od nezávislého soudního znalce. S nákupem šperku tak vždy získává jistotu kvality a původu. Ke šperkům ALO diamonds se vždy váže celoživotní záruka na vypadnutí kamene a bezplatný doživotní servis. ALO diamonds navrhuje a vyrábí šperky s diamanty, barevnými drahokamy a perlami již 20 let. Jako první firma v ČR a na Slovensku začala v roce 1997 obchodovat na burzách v Antverpách, Hongkongu a Izraeli. Šperkařské kolekce vznikají v Praze, v jednom z největších kreativních ateliérů ve střední Evropě. Práce zlatníků ALO diamonds je uznávána českými i světovými odborníky. Renomovaný český výrobce šperků je jediným českým klenotnictvím, kterému se podařilo uspět na trhu v Americe, jenž je specifický zejména silným konkurenčním prostředím. V roce 2013 ALO diamonds otevřelo luxusní butik v Miami a koncem roku 2015 druhý butik v Houstonu. Svoji pobočku má i v Hongkongu. ALO diamonds se specializuje na kvalitní klenoty k běžnému užití i na precizní investiční šperky, které jsou stále populárnější také díky jistotě dlouhodobého zhodnocení vložené investice. Jejich hlavní charakteristikou je nadčasový design a alespoň jeden větší drahokam. K 20letému výročí existence na trhu představilo klenotnictví novou značku ALOve, která se ve svých buticích zaměřuje na prodej šperků v cenové kategorii převážně do 30 000 korun. 7 % sleva z maloobchodní ceny. Náušnice ALO Magic Lady Žluté 14kt zlato, 198 diamantů Cena: 121 800 Kč Prsten ALO Sahara Duchess Bílé 14kt zlato, centrální diamant 1,02 ct, brilianty bílé 0,36 ct Cena: 234 087 Kč Náušnice Romantic Passion Bílé 18kt zlato, 72 diamantů a safíry Cena: 137 850 Kč 7
Kde nás najdete? K dispozici jsou Vám tyto pobočky a Citigold Centra CitiPhone VIP linka 233 062 323 Internetové stránky www.citigold.cz, www.citibank.cz Pobočka Bucharova Explora Business centre, building Jupiter Bucharova 2641/14, Praha 5-Stodůlky, 158 02 Citigold Centrum Příkopy Na Příkopě 1047/17, Praha 1, 110 00 Pobočka Revoluční Revoluční 6, Praha 1, 110 00 Pobočka Vinohradská Vinohradská 1215/32, Praha 2, 120 00 Bankomat: 24 hodin denně Telefon: +420 233 062 211 E-mail: bucharova@citi.com Otevírací doba: po pá 8.30 17.00 Telefon: +420 233 063 280 E-mail: prikopy@citi.com Citigold Centrum neposkytuje pokladní služby. Bankomat: 24 hodin denně Telefon: +420 233 063 291 E-mail: revolucni@citi.com Bankomat: 24 hodin denně Telefon: +420 233 063 206 E-mail: vinohradska@citi.com Regionální Citigold Centrum Pardubice Administrativní centrum Otevírací doba: Schůzku s bankéřem je třeba si sjednat Pardubice u asistentky na níže uvedeném telefonním čísle. K Vinici 1256, Telefon: +420 233 063 490 Pardubice, E-mail: pardubice@citi.com 530 02 Citigold Centrum neposkytuje pokladní služby. Regionální Citigold Centrum Plzeň Avalon Business Center Otevírací doba: Schůzku s bankéřem je třeba si sjednat Poděbradova 2842/1, u asistentky na níže uvedeném telefonním čísle. Plzeň-Jižní Předměstí, Telefon: +420 233 063 445 301 17 E-mail: plzen@citi.com Citigold Centrum neposkytuje pokladní služby. Regionální Citigold Centrum Liberec Moskevská 658/41, Otevírací doba: Schůzku s bankéřem je třeba si sjednat na Liberec 4, níže uvedeném telefonním čísle. 460 02 Telefon: +420 607 228 177 E-mail: liberec@citi.com Citigold Centrum neposkytuje pokladní služby. Pobočka Ostrava Nádražní 11, Ostrava, 700 39 Pobočka Brno Brno Business Park, Budova C Londýnské nám. 881/6, Brno-Štýřice, 639 00 Bankomat: 24 hodin denně Telefon: +420 595 130 401 E-mail: ostrava@citi.com Bankomat: po pá 7.00 20.00 Telefon: +420 233 062 434 E-mail: brno@citi.com Důležité upozornění Tento dokument není návrhem na uzavření jakéhokoliv obchodu s nástroji a produkty zde uvedenými. Investiční nástroje nebo jiné investiční produkty nejsou bankovním vkladem, nejsou pojištěny vládní institucí ani fondem pojištění vkladů jako pohledávka z bankovního vkladu, ani nejsou závazkem či jakýmkoliv způsobem pojištěny či zaručeny Citibank Europe plc, Citigroup Inc ani jakoukoliv společností přímo či nepřímo ovládanou Citigroup Inc, pokud platný statut/prospekt či jiný závazný konstitutivní dokument stanovující bližší podmínky investičního nástroje nebo jiného investičního produktu nestanoví výslovně jinak. S obchodováním s investičními nástroji nebo jinými investičními produkty jsou spojena investiční rizika, a to včetně případné ztráty investovaných prostředků. Historický či předpokládaný výnos nebo výkonnost investičního nástroje nebo jiného investičního produktu v minulosti není zárukou budoucího vývoje ani spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Cena investičního nástroje nebo jiného investičního produktu může klesnout, jakož i stoupnout. Návratnost vložených prostředků do investičního nástroje nebo jiného investičního produktu není zaručena a předpokládané či možné výnosy z investičních nástrojů nebo jiných investičních produktů nejsou zaručené. Investiční nástroj nebo jiný investiční produkt může být dále předmětem rizika fluktuace měnových kurzů, která může způsobit ztrátu investovaných prostředků. Nejedná se o úplný výčet rizik, další informace lze získat u osobního bankéře. Investiční nástroje nesmí být nabízeny tzv. osobám: 1. Spojených států (U.S. Persons), kterými se rozumí občan Spojených států amerických či držitel zelené karty v USA nebo rezident Spojených států amerických pro účely určení federální daně z příjmů. 2. Irska (Irish Persons), kterými se rozumí občan Irska nebo rezident Irska pro účely určení daně z příjmů, která je v době podání pokynu k obstarání vydávání/odkupování/ přestupu investičních nástrojů distribuovaných Citibank Europe plc fyzicky přítomna na území Irska. Citibank nesmí přijímat od občanů Irska pokyny k obstarání nákupu/ odkupování/přestupu cenných papírů kolektivního investování domicilovaných v Irsku. 3. Austrálie (Australian Person), kterými se rozumí občan Austrálie, který je v době podání pokynu k obstarání nákupu/odkupování/přestupu investičních nástrojů distribuovaných Citibank Europe plc fyzicky přítomen na území Austrálie. Příslušné investiční služby poskytované Citibank Europe plc prostřednictvím její organizační složky umístěné na území České republiky jsou poskytovány výlučně v rámci tohoto území. Citibank Europe plc, společnost založená a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrovaná v rejstříku společností v Irské republice pod číslem 132781, provozující svou obchodní činnost v České republice prostřednictvím Citibank Europe plc, organizační složka, se sídlem na adrese Praha 5-Stodůlky, Bucharova 2641/14, PSČ 158 02, IČ 28198131, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl A, vložka 59288. Člen skupiny Citigroup. Orgánem dohledu Citibank Europe plcje Central Bank of Ireland. 8