Metodické listy pro první soustředění kombinovaného studia PFO Metodické listy pro I.semestr 1. Charakteristika pojištění a přehled pojistných odvětví, sdružené formy pojištění. Pojištění majetku občanů a odpovědnosti za škodu, sdružené formy pojištění odpovědnosti za škodu v pojištění občanských rizik, pojištění odpovědnosti členů domácnosti. 2. Pojištění odpovědnosti za škodu z vlastnictví nemovitosti., pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání. 3. Pojištění majetku občanů živelní pojištění (základní a sdružený živel), pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, sdružené formy pojištění majetku a odpovědnosti za škodu 4. Obnosová pojištění v pojištění osob Životní pojištění I. rizika v životním pojištění, účel životního pojištění, druhy životního pojištění, kombinace životního pojištění s pojištěním úrazovým a pojištěním nemoci. 5. Životní pojištění II. Pojistné v životním pojištění, jeho výpočet a složky pojistného, spořící složka a riziková složka, úmrtnostní tabulky, odbytné, opce v životním pojištění, životní pojištění rizikové a rezervotvorné, smíšené formy životního pojištění. 6. Životní pojištění III. Kapitálové životní pojištění, Investiční životní pojištění, moderní formy životního pojištění, skupinové životní pojištění, poolová síť v pojištění osob. Státní podpora životního pojištění Daňové zvýhodnění soukromého životního pojištění, jeho podmínky a uplatnění daňových odpočtů zaměstnavatelem, zaměstnancem, OSVČ. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia Název tématického celku: I. Charakteristika pojištění a přehled pojistných odvětví, sdružené formy pojištění. II. Pojištění majetku občanů a odpovědnosti za škodu (úvodní část), sdružené formy pojištění odpovědnosti za škodu v pojištění občanských rizik Cíl: Cílem této úvodní přednášky je shrnout poznatky studentů z předchozího Pojišťovnictví (účel pojištění a charakteristika pojištění, způsob klasifikace pojištění). Tato úvodní přednáška rovněž začíná výklad pojištění odpovědnosti za škodu v pojištění občanských rizik. Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Účel pojištění a charakteristika pojištění 2/ Způsoby klasifikace pojištění 3/ Klasifikace pojištění podle pojistných odvětví a jejich charakteristika 4/ Pojištění odpovědnosti za škodu v pojištění občanských rizik K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Daňhel J. a kol.: Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP, Praha 1996, III. kapitola. Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu - obecná část. Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: - co je účelem pojištění a jeho charakteristikou - rozdělení způsobu klasifikace pojištění - klasifikaci pojištění podle pojistných odvětví a jejich charakteristika - pojištění odpovědnosti za škodu Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - pojištění z hlediska ekonomického - pojištění z hlediska právního - klasifikace pojištění - pojištění právní odpovědnosti za škodu Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: 1/ Dobře porozumět a vysvětlit, co je účelem pojištění a jeho charakteristikou 2/ Vysvětlit jak klasifikujeme pojištění 3/ Vysvětlit, co je předmětem pojištění odpovědnosti za škodu Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 2
Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ 1/ Vysvětlete pojem riziková a rezervotvorná pojištění, pojištění obnosová a pojištění škodová 2/ Pojištění právní odpovědnosti za škodu ( formy právní odpovědnosti za škodu- právní odpovědnost objektivní, subjektivní, absolutní odpovědnost, presumce viny, presumpce neviny) 3/ Základní druhy pojištění odpovědnosti za škodu v pojištění občanských rizik Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 3
Metodický list pro 2. soustředění kombinovaného studia Název tématického celku I. Pojištění odpovědnosti za škodu z vlastnictví nemovitosti, pojištění odpovědnosti členů domácnosti II. Pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání. Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je podrobně seznámit posluchače s jednotlivými produkty v pojištění odpovědnosti za škodu.. Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Pojištění odpovědnosti za škodu členů domácnosti 2/Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti 3/ Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu při výkonu povolání K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Daňhel J. a kol.: Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP, Praha 1996, III. kapitola Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu - obecná část Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: - jaký druh odpovědnosti nalezneme v pojištění odpovědnosti občanských rizik - jaké výluky z tohoto pojištění nacházíme na našem pojistném trhu (srovnání se zahraniční praxí) - v jaké formě jsou nabízeny tyto pojistné produkty na našem pojistném trhu (sdružené formy pojištění) Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - společná domácnost - příbuzenstvo v řadě přímé - osoba blízká - sdružené formy pojištění Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli vyjmenovat a vysvětlit 1/ rozsah pojistné ochrany u jednotlivých pojistných produktů, 2/ základní a doplňková pojištění 3/ výluky z pojistné ochrany Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 4
Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ 1/ Vztah pojištěný- poškozený- pojistitel při uplatňování nároku na náhradu škody, vzájemné vazby, promlčecí lhůty v nároku na náhradu škody a v uplatnění nároku na plnění z pojištění. 2/ Promlčecí lhůty a prekluzivní lhůty v pojištění odpovědnosti za škodu, důsledky promlčení práva na plnění z pojištění, nároku na náhradu škody, důsledky průpadu práva v odpovědnosti za škodu. 3/ Definujte pojištěné osoby v jednotlivých pojistných produktech v pojištění odpovědnosti za škodu, co je předmětem pojištění, vyjmenujte základní výluky v jednotlivých pojistných produktech a určete, proč (z jakého důvodu) jsou tato rizika vyjmuta z pojistné ochrany. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 5
Metodický list pro 3. soustředění kombinovaného studia Název tématického celku: Pojištění majetku občanů I. Živelní pojištění (základní a sdružený živel), II. Pojištění proti krádeži vloupáním a loupežným přepadením, sdružené formy pojištění majetku a odpovědnosti za škodu Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit posluchače s rozsahem pojistné ochrany v pojištění majetku ochrany movitých a nemovitých věcí. Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Pojištění věci, pojištění souboru věcí, 2/ Pojištění na novou cenu, pojištění na časovou cenu, pojištění na obecnou cenu 3/ Pojištění movitých věcí, pojištění nemovitých věcí 4/ Živelní pojištění, pojištění FLEXA, doplňková pojištění 5/ Pojištění majetku proti krádeží vloupání a loupežným přepadením, doplňková pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Daňhel J. a kol.: Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP, Praha 1996, IV. Kapitola Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, 2003 Při studiu věnujte pozornost zejména těmto hlavním problémům: - pojištění, členění základních a doplňkových pojištění - výlukám z pojistné ochrany - stanovení pojistné částky - podmínkám přijímání rizik do pojistné ochrany pojistitelem (zabezpečení objektů) Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - pojistná částka, pojistná hodnota - podpojištění, nadpojištění, pojištění na 1.riziko - krádež vloupáním, krádež prostá, zpronevěra, neoprávněné užívání cizí věci, podvod, zatajení věci, vandalismus Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: 1/ Získat ucelený přehled o nabídce pojistných produktů v pojištění majetku 2/ Vysvětlit jednotlivá pojistná nebezpečí a uvést pojistná rizika jako míru pravděpodobnosti vzniku pojistné události v pojištění majetku 7/ Důsledky porušení povinností, postihy a promlčení Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 6
Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ 1/ Definujte jednotlivá pojistná nebezpečí v živelním pojištění majetku, vysvětlete která z nich jsou v základním rozsahu pojištění, která v pojištěním doplňkovém, uveďte, jak a za jakých podmínek lze poskytnout na našem pojistné trhu pojistnou ochranu v pojištění majetku občanů. 2/ Uveďte pojistná nebezpečí v pojištění majetku občanů proti krádeži vloupání a loupežným přepadením, definujte základní a doplňková pojistná nebezpečí. 3/ Uveďte výluky z pojištění u výše uvedených pojistných produktů 4/ Pokuste se vyjádřit svůj názor na současnou situaci na pojistném trhu s ohledem na narůstající živelní katastrofy v posledním desetiletí na území ČR (povodeň, záplavy). Uveďte, jak na nastalou situaci reagují pojistitelé (zajistitelé). Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 7
Metodický list pro 4. soustředění kombinovaného studia Název tématického celku: Životní pojištění I. úvodní část Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit posluchače s životním pojištěním jako druhem pojištěním Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Životní pojištění jako pojištění obnosové podle zákona o pojistné smlouvě. 2/ Rizika v životním pojištění 3/ Členění životního pojištění podle zákona o pojišťovnictví 4/ Kombinace životního pojištění s pojištěním úrazovým a pojištěním nemoci 5/ Pojištění úrazu a pojištění nemoci K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, 2003 Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - rizika v životním pojištění (pojištění pro případ dožití a pro případ smrti), - rezervotvorná a riziková pojištění - dočasné životní pojištění - úvěrové životní pojištění, - trvalé životní pojištění, - kapitálové životní pojištění, - důchodové životní pojištění, - pojištění ihned splatných důchodů, - vkladové životní pojištění, - investiční životní pojištění, - pojištění dětí (stipendijní pojištění, svatební pojištění, rodinné pojištění) Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: Provést charakteristiku životního pojištění včetně jejich kombinace s neživotním pojištěním osob (soukromé zdravotní a sociální pojištění, pojištění pro případ úrazu, pojištění pro případ invalidity s následkem úrazu) Vysvětlit jednotlivé pojistné produkty, jejich kombinace, zdůvodnit jejich výhodnost pro jednotlivé osoby v určité životní situaci (osoba, zabezpečující rodinu, osoba, na které již není výživou nikdo závislý, osoba, splácející úvěr). Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 8
Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ Pokuste se vyjmenovat jednotlivé pojistné produkty v pojištění osob, určit jejich základní charakteristiku s tím, že rozlišíte tato pojištění na pojištění rezervotvorná, riziková a smíšená (kombinace obou). Současně určete, jak lze výhodně kombinovat životní pojištění s neživotním pojištěním osob. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 9
Metodický list pro 5. soustředění kombinovaného studia Název tématického celku: Životní pojištění I.. Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je poskytnou studentům další návazné a podrobnější informace o struktuře životním pojištěním Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Pojistné v životním pojištění, jeho výpočet a složky pojistného, 2/ Spořící složka a riziková složka, 3/ Předčasné ukončení pojistné smlouvy a alternativní řešení v případě tíživé životní situace pojištěného (snížení pojistého, redukce a pojištění ve splaceném stavu, přerušení placení pojistného) 4/ Odbytné 5/ Opce v životním pojištění, 6/ Smíšené formy životního pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, 2003 Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - brutto a netto pojistné, - spořící a riziková složka pojistného a její význam při stanovení výše odbytného, Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: - umět nabídnout alternativní řešení pojištěnému 3/ tak, aby pojistná smlouva nemusela být ukončena předčasně - vyjmenovat podmínky, kdy má pojištěný právo na výplatu odbytného - vysvětlit pojem opce obecně,, vysvětlit jeho význam v životním pojištění a vyjmenovat varianty uplatnění opčního práva pojištěného, definovat jednotlivé formy opce v životním pojištění ( opce na jednorázové vyrovnání, opce na důchod, opce na předčasné ukončení pojištění, opce finančního charakteru) Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ Vysvětlit principy kalkulace pojistné, spořící a rizikové složky pojistného, vysvětlit význam LT-Life Tables, princip selekce a antiselekce, význam komutačních čísel pro stanovení pojistného Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 10
Metodický list pro 6. soustředění kombinovaného studia Název tématického celku: Životní pojištění III. Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je dále prohloubit znalosti posluchačů v problematice životního pojištění Tento tematický celek je rozložen do následujících dílčích témat: 1/ Kapitálové životní pojištění, 2/ Investiční životní pojištění, moderní formy investičního životního pojištění, 3/ Skupinové životní pojištění, poolová síť v pojištění osob. 4/ Státní podpora životního pojištění, daňové zvýhodnění soukromého životního pojištění, jeho podmínky a uplatnění daňových odpočtů zaměstnavatelem, zaměstnancem, OSVČ. 5/ Soukromé sociální a zdravotní pojištění 6/ Úrazové pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Hradec, Zárybnická: Vybrané statě z pojišťovnictví, VŠFS, 2003 Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli: Definovat úraz (vysvětlit jasně a srozumitelně co je považováno za úraz jako předmět úrazového pojištění a jaké poškození na zdraví se naopak za úraz nepovažuje (vysvětlete, co naopak může být předmětem jiného pojištění, s úrazem nesouvisejícího pojištění hospitalizace, pojištění pracovní neschopnosti, pojištění lékařských zákroků, pojištění pro případ invalidity následkem nemoci, pojištění závažných onemocnění). Vysvětlit pojmy klasické investiční životní pojištění a moderní investiční životní pojištění, definovat zásadní rozdíl mezi těmito pojistnými produkty, vysvětlit výhody moderního investičního životního pojištění včetně možnosti použití opcí v něm. Vysvětlit pojem kapitálové životní pojištění, pokusit se formulovat jeho přednosti i nedostatky, zdůvodnit jeho oblibu u populace ČR. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 11
Pokud jste čemukoliv z výše uvedených textů a zadání /pojmu, problému či otázce/ neporozuměli, pokuste se přesně /písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tematický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů: /otázek/ Definovat základní a zásadní výhody skupinového pojištění osob, vyhodnotit stávající situaci na pojistném trhu (poptávka x nabídka) Definovat význam poolového pojištění osob, vysvětlit jeho význam, porovnat možnost jeho využití v ČR v minulosti a v přítomnosti (v souvislosti se vstupem ČR do EU) Charakterizovat pojistné produkty v oblasti soukromého sociálního a zdravotního pojištění a vysvětlit jeho význam. Metodické listy Pojištění fyzických osob a jejich majetku 1 12