Pojištění podnikatelských rizik a rizik spojených s výkonem povolání 1 Rozdělení přednášek: 6 přednášek po 2 hodinách 1. Úvodní část +odpovědnost za škodu 2. Odpovědnost za škodu (pojištění odpovědnosti z provozu organizace) a odpovědnosti za výrobek 3. Profesní odpovědnost + ostatní povinná smluvní pojištění odpovědnosti 4. Pojištění dopravců a zasílatelů 5. Pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti odcizení vloupání a loupežným přepadením 6. Pojištění technických rizik- Stavební a montážní pojištění Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Název tématického celku: 1. Úvodní část 2. Pojištění odpovědnosti za škodu Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače se základními druhy pojištění v oblasti pojištění podnikatelských rizik, obsahem pojistné smlouvy, jejími náležitostmi a dále seznámit posluchače s první částí tématického celku Pojištění odpovědnosti za škodu. Úvod a první část tohoto tématického celku je rozdělena do následujících dílčích témat: I. Úvodní část : 1. Rozdělení přednášek, pojistná rizika v pojištění podnikatelských rizik 2. Pojistná smlouva a její náležitosti 3. Obsah spisu pojistné smlouvy II. Pojištění odpovědnosti za škodu I.část 1. Úvod, zákonné a smluvní pojištění v odpovědnosti za škodu 2. Pojištění odpovědnosti z provozu organizace a z provozu nemovitosti 3. Dodatkové druhy pojištění odpovědnosti K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Daňhel J. a kol. Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP, Praha 1996 Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- obecná část Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - vymezení účastníků pojistné smlouvy - rozsah pojištění ( pojistná nebezpečí, místo pojištění, pojistné částky, limity pojistného plnění, pojištěné věci, spoluúčast) - odpovědnost za škodu v občanskoprávních a pracovněprávních vztazích - základní a dodatkové druhy pojištění v pojištění odpovědnosti za škodu z provozu organizace Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - pojistitel, pojistník, pojištěný - pojistná částka, limit pojistného plnění - zákonné pojištění a pojištění povinné smluvní Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: Vymezení a rozdělení podnikatelských rizik Obsah pojistné smlouvy, její náležitosti, text, přílohy Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 2
Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Vysvětlete pojem pojistné nebezpečí a definujte je u jednotlivých druhů pojištění 2) Co znamená předběžný příslib pojistného krytí, kdy se využívá a proč, uveďte příklad.? 3) Co obsahuje riziková zpráva a k čemu slouží? Pokuste se zpracovat rizikovou zprávu jako upisovatel k pojištění objektu, který si vyberete. 4) Vysvětlete tyto druhy pojištění odpovědnosti za škodu, jejich právní úpravu : a. Zákonné pojištění b. Pojištění povinné smluvní c. Pojištění dobrovolné smluvní U každého druhu pojištění uveďte příklady. 5) Uveďte co je kryto v základním rozsahu pojištění odpovědnosti za škodu a jmenujte doplňkové druhy pojištění v odpovědnosti za škodu. 5) Vysvětlete, k čemu slouží v pojištění odpovědnosti doložka, která kryje náhradu nákladů, vynaložených zdravotní pojišťovnou, uveďte příklad Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 3
Metodický list pro druhé soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Název tématického celku: I. Pojištění obecné odpovědnosti 2.část II. Pojištění odpovědnosti za výrobek Cíl: Tento tématický celek má ukončit výklad o pojištění obecné odpovědnosti za škody z provozu organizace a podat ucelený výklad o pojištěním odpovědnosti za výrobek Druhá o část tohoto tématického celku je rozdělena do následujících dílčích témat: 1. Pojištění odpovědnosti za škody na věcech užívaných, převzatých, pojištění odpovědnosti za škody na životním prostředí, 2. Odpovědnost za výrobek podle příslušné právní úpravy 3. Princip claims made a loss occurance K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- obecná část Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- likvidace škod Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Právní úprava obecné odpovědnosti a odpovědnosti za škodu na životním prostředí - Právní úprava odpovědnosti za výrobek - Rozsah pojištění, pojistná rizika, výluky z pojištění - Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - principy pojištění v pojištění odpovědnosti za výrobek - základní výluky z pojištění v odpovědnosti za výrobek - územní rozsah pojištění odpovědnosti za výrobek Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - Právní úprava odpovědnosti a rozsah pojistného krytí v jednotlivých pojistných produktech pojištění odpovědnosti za škody (obecná odpovědnost včetně všech doplňkových pojištění a v pojištění odpovědnosti za výrobek - Nároky poškozených osob, likvidace škod, promlčecí lhůty nároku na náhradu škody a nároku na plnění z pojištění, vysvětlit průpad práva, jeho důsledky a vyjmenovat, kdy se s ním v praxi setkáváme (v pojištění odpovědnosti za škodu) Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 4
Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Vysvětlete rozdíl mezi principem claims made a loss occurance, jak a kde se používá, uveďte na příkladech. 2. Uveďte obvyklý územní rozsah pojistného krytí v pojištění odpovědnosti za výrobek, uveďte obvyklé omezení územní rozsahu krytí, zdůvodněte tato omezení. 3. Vysvětlete rozsah pojistného krytí v pojištění odpovědnosti za škody na životním prostředí, uveďte proč je toto pojištění ze základního rozsahu pojištění vyloučeno, uveďte, zda existuje na českém pojistném trhu pojištění odpovědnosti za škodu, kde je uvedená pojistná ochrana zakotvena v základním rozsahu pojištění. Pokud ano, zdůvodněte proč. Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 5
Metodický list pro třetí soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Název tématického celku: I. Pojištění profesní odpovědnosti II. D+ O pojištění Cíl: Tento tématický celek je uceleným výkladem k pojištění profesní odpovědnosti. Soušasně je v tomto výkladu ponechán prostor pro pojištění odpovědnosti managementu společnosti a členů dozorčí rady společnosti. K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Sylabus přednášek Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- obecná část Hradec M. a kol.: Pojištění odpovědnosti za škodu- likvidace škod Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Právní úprava pojištění profesní odpovědnosti (pojištění povinné a pojištění dobrovolné) - Rozsah pojištění, pojistná rizika, výluky z pojištění - Pojištění D+O, právní úprava odpovědnosti za finanční škody dozorčí rady, představenstva společnosti a vedoucích podniku - Rozsah pojištění D + O, výluky z pojistné ochrany Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - sériová pojistná událost - princip loss occurance a claims made v pojištění profesní odpovědnosti - strict liability v pojištění profesní odpovědnosti Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - Právní úpravu odpovědnosti a rozsah pojistného krytí v jednotlivých pojistných produktech všech doplňkových pojištění - Vyjmenovat profesní činnosti, u nichž zákon ukládá povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti - Nároky poškozených osob, likvidace škod, promlčecí lhůty nároku na náhradu škody a nároku na plnění z pojištění, vysvětlit průpad práva, jeho důsledky a vyjmenovat, kdy se s ním v praxi setkáváme (v pojištění odpovědnosti za škodu) Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 6
Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Vyberte si jeden z druhů povinného pojištění profesní odpovědnosti a stanovte rozsah pojištění, zdůvodněte na příkladech, z jakého důvodu zákon ukládá toto pojištění povinné odpovědnosti za škodu z profesní odpovědnosti uzavřít. 2. Uveďte rozsah možných nároků poškozených osob a vysvětlete, které takto uplatněné nároky jsou oprávněné lze obvykle uhradit z pojištění odpovědnosti za škody v základním rozsahu pojištění, lze obvykle uhradit v případě doplňkově sjednané pojistné ochrany bude nucen pojištěný uhradí ze svého (nelze poskytnout pojistnou ochranu) V dané případě můžete využít i srovnání pojistných produktů různých pojistitelů na českém trhu, jež dané pojištění provozují. Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 7
Metodický list pro čtvrté soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Název tématického celku: Pojištění odpovědnosti dopravce, pojištění odpovědnosti zasílatele, pojištění zbožových zásilek Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s pojištěním odpovědnosti dopravců, zasílatelů a pojištění zbožových zásilek. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Právní úprava podnikání ve vnitrostátní silniční dopravě podle obchodního zákona, zákona o silniční dopravě a předpisů souvisejících 2. Právní úprava v mezinárodní silniční dopravě 3. Pojištění odpovědnosti vnitrostátního silničního dopravce podle občanského a obchodního zákoníku 4. Pojištění odpovědnosti mezinárodního silničního dopravce podle Úmluvy CMR 5. Pojištění odpovědnosti zasílatelů, rozsah pojištění, výluky z pojištění 6. Pojištění zbožových zásilek, rozsah pojištění, výluky z pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: Radek Novák: Námořní přeprava, Praha 1997 Radek Novák: Mezinárodní přeprava a zasílatelství, VŠE, Praha 1996 Poradce 6-7, Kolektiv autorů : Silniční doprava, Český Těšín 2002 Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: Mezinárodní dohody- Dohoda AETR, Dohoda ADR, Úmluva TIR, Úmluva CMR, Dohoda ATP, jejich význam, zaměření Pojištění na všechna rizika ( all risks pojištění), pojištění na vybraná rizika Pojištění přepravovaných zbožových zásilek po souši, po železnici, po moři Specifika pojištění přepravovaných zásilek po moři Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - dispašní řízení - konosamnet - charter party C/P - special drawing right (SDR) - společná havárie Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - právní úpravu pojištění odpovědnosti dopravce a zasílatele v mezinárodní a vnitrostátní dopravě - základní rozsah pojištění v pojištění odpovědnosti silničního dopravce, - rozdíly právní úpravy podle občanského zákona, obchodního zákona a Úmluvy CMR- - které normativy upravující odpovědnostní vztahy v mezinárodní námořní dopravě - Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 8
Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Co znamená zkratka CMR, specifikujte tuto úmluvu a uveďte (obecně), pro jaké přepravy ji lze použít. 2. Uveďte základní rozdíly mezi likvidací škod, pokud k ní došlo a) při vnitrostátní přepravě b) při mezinárodní přepravě 3. Co znamená zkratka SDR, příp.xdr, vysvětlete k čemu slouží, kdy a jak ji použijete, kde ji najdete, 4. Vysvětlete pojem stěhovaný svršek, kdy lze toto riziko převzít do pojistné ochrany 5. Co je výhodnější pro majitele zásilky, kterou přepravuje dopravce- zbožové pojištění či pojištění dopravce a proč- vysvětlete na příkladě! 6. Jaká rizika kryje pojištění odpovědnosti zasílatele? 7. Kdy je výhodnější použít rámcové smlouvy s přihlašováním zásilek do pojištění než pojištění jiného typu-( kterého) a proč? Uveďte na příkladě, (podle četnosti expedice zásilek ) Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 9
Metodický list pro páté soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Název tématického celku: Pojištění majetku- živelní pojištění, pojištění pro případ odcizení Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s pojištěním majetku podnikatelů jako celku, specielně pak s výše uvedenými druhu pojištění majetku Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Pojištění živelních nebezpečí 2. Základní živelní nebezpečí 3. Dodatková živelní nebezpečí 4. Pojištění pro případ škod způsobených vloupáním a krádeží K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: V.Čejková, Fr.Řezáč, A.Zuzaňák : Pojištění pro podnikatele, Břeclav 1998 Kolektiv autorů:základy pojišťovnictví, ČAP, 1999 Kolektiv autorů: Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP 1996 Dr.David Bland: Pojištění: Principy a praxe, ČAP, 1997. Přednáškový sylabus Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - Definice PML, její stanovení, použití (akceptace zajistitelů) - Upisování rizika, ocenění rizika, příjem rizika do pojištění podle inspekčního záznamu Definici pojmů : požár, záplava, povodeň, vichřice, krupobití,tíha sněhu a námrazy,sesouvání zemin, pád s stromů, stožárů a jiných předmětů, zemětřesení, vodovodní škody Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: - malá, střední a velká rizika, jejich vymezení - věci nemovité, stavební součásti, věci movité vlastní a cizí, cennosti, ceniny, - podpojištění, nadpojištění, pojištění na 1.riziko - krádež prostá, krádež vloupáním a krádež způsobená loupežným přepadením. - odcizení pojištěné věci zpronevěrou - odcizení neoprávněným užíváním - odcizení podvodem Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 10
Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: základní a dodatková živelná nebezpečí, jejich definice pojistná rizika v pojištění odcizení věci, jejich definice jak lze pojistit věci movité a nemovité (jednotlivě určená věc, výběr věcí, soubor). Pokud jste čemukoli z výše uvedených textů a zadání (pojmu, problému či otázce) neporozuměli, pokuste se přesně / písemně/ zformulovat to, co se Vám zdá nejasné. Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1. Pokuste se vyjmenovat a specifikovat základní pojistná nebezpečí, uveďte příklady 2. Vysvětlete rozdíl mezi záplavou a povodní, uveďte příklady 3. Co se rozumí po pojmem úmyslná škoda ( vysvětlete v souvislosti s definicí úmyslu podle ust. 5 TZ) 4. Co znamená pojem KTW komplexní oddělitelná stěna, specifikujte, za jakých podmínek lze či nelze považovat dva bloky, dvě budovy, komplex budov v areálu za jedno riziko, kdy nelze stanovit nižší PML. 5. Vyjmenujte základní a nejdůležitější výluky z pojištění, uveďte příklady, kdy se pojištění na vzniklou škodu nevztahuje a zdůvodněte proč Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 11
Metodický list pro šesté soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění podnikatelských rizik Název tématického celku: Pojištění technických rizik- stavební a montážní pojištění Cíl: Tento tématický celek má seznámit posluchače s uvedenými druhy pojištění. Tento tématický celek je rozdělen do následujících dílčích témat: 1. Základní rozsah pojištění- základní pojistná nebezpečí v pojištění stavebních a montážních rizik 2. Doplňková pojistná nebezpečí pro budované stavební a montážní dílo 3. Výluky z pojištění, všeobecné výluky z pojištění, speciální výluky 4. Rozšíření základního rozsahu pojistného krytí 5. Způsob sjednávání pojištění K těmto dílčím tématům si pečlivě prostudujte: V.Čejková, Fr.Řezáč, A.Zuzaňák : Pojištění pro podnikatele, Břeclav 1998 Kolektiv autorů:základy pojišťovnictví, ČAP, 1999 Kolektiv autorů: Vybrané kapitoly z pojišťovnictví, ČAP 1996 Dr.David Bland: Pojištění: Principy a praxe, ČAP, 1997. AISA: Výzkum průmyslových a podnikatelských rizik, pro ČAP, 1998 Sylabus přednášek Při studiu věnujte pozornost především těmto hlavním problémům: - charakteristice stavebního díla a montážního díla - rozsahu pojistného krytí u stavebního a montážního pojištění - výlukám z pojištění- mezinárodně obvyklým, rozdílným pro stavební a montážní pojištění Dobře si zapamatujte vymezení a charakteristiku těchto základních pojmů: křížová odpovědnost cross laibility Po prostudování uvedené doporučené literatury byste měli znát: - základních rozsah pojistného krytí u výše uvedených druhů pojištění - doplňkové druhy pojištění ( např.pojištění vícenákladů za přesčasy, práci v noci, ve dnech pracovního volna, pojištění nákladů na demolici, vyklízení a odvoz suti u stavebního a montážního pojištění) Pokud jste zvládli celý tento tématický celek, pokuste se /písemně/ o řešení následujících problémů (otázek) : 1) Jak zjistíte, že se jedná o stavební či montážní pojištění? 2) Kdo a kdy stavební či montážní pojištění sjednává? 3) Uveďte příklady stavebních a montážních děl! Metodické listy - Pojištění podnikatelských rizik spojených s výkonem povolání 1 12