SPOŘENÍ Krátkodobé- doba spořeí epřesáhe jedo úrokové období (obvykle 1 rok). Úroky jsou přpsováy a koc doby spořeí. Jedotlvé složky jsou úročey a základě jedoduchého úročeí. Dlouhodobé doba spořeí bude delší ež jedo úrokové období.úroky se přpíší a koc každého úrokového období k aspořeé částce a dále se s touto částkou úročí. Předlhůtí Polhůtí Spořeí krátkodobé předlhůtí Spořeí krátkodobé Ukládáme vždy a začátku každé m-ty roku. Chceme zjstt, kolk budou čt úspory s úroky a koc roku př ročí úrokové sazbě. m + 1 S x = m x 1 +, 2 m kde x je částka, kterou spoříme každou 1/m tu roku. Spořeí krátkodobé polhůtí Ukládáme vždy a koc každé m-ty roku. Chceme zjstt, kolk budou čt úspory s úroky a koc roku př ročí úrokové sazbě. m 1 S x = m x 1 +, 2 m kde x je částka, kterou spoříme každou 1/m tu roku. Spořeí dlouhodobé Spoříme ěkolk úrokových období V rámc úrokového období spoříme pouze jedou Úrokové období je jede rok Rozlšujeme Předlhůtí Polhůtí
Spořeí dlouhodobé předlhůtí kde a (1 + ) 1 S = a (1 + ), výše úložky, která je ukládáa vždy a počátku úrokového období (roku) ročí úroková sazba počet úrokových období, v kterých se spoří Střadatel předlhůtí udává, kolk ušetříme za období př úrokové sazbě, jestlže a počátku každého období uložíme 1 Kč: s (1 + ) 1 = (1 + ). Spořeí dlouhodobé polhůtí Částky ukládáme a koc úrokového období kde S a ( 1+ ) 1 S = a, aspořeá částka výše úložky, která je ukládáa vždy a koc úrokového období (roku) ročí úroková sazba počet období (let) spořeí. Střadatel polhůtí udává, kolk ušetříme za období př úrokové sazbě, jestlže a koc každého období uložíme 1 Kč: s ( 1+ ) 1 =. Střadatel předlhůtí =(1+). Střadatel polhůtí Kombace krátkodobého a dlouhodobého spořeí Spoříme období Ukládáme m-krát za úrokové období Dělíme opět a Předlhůtí Polhůtí
Kombace krátkodobého a dlouhodobého spořeí př spořeí předlhůtím?? Kolk uspoříme do koce -tého roku, ukládáme-l a počátku každé m-ty roku x Kč. m + 1 ( 1+ ) 1 S = m x 1+. 2 m Kombace krátkodobého a dlouhodobého spořeí př spořeí polhůtím?? Kolk uspoříme do koce -tého roku, ukládáme-l a koc každé m-ty roku x Kč. m 1 ( 1+ ) 1 S = m x 1+. 2 m Stavebí spořeí Stavebí spořeí je forma spořeí, která spojuje v jede celek spořeí a poskytutí účelového úvěru. Stavebí spořeí je účelové spořeí spočívající: - v přjímáí vkladů od účastíků stavebího spořeí, - v poskytováí úvěrů účastíkům stavebího spořeí, - v poskytováí příspěvku fyzckým osobám (státí podpory) účastíkům stavebího spořeí. Uzákoěo v r. 1993 schváleím zákoa č.96/1993 Sb. patří k evýhodější a ejstablější vestc (z hledska drobých vestorů) V ČR je 6 stavebích spořtele o Českomoravská stavebí spořtela o ČS stavebí spořtela o Všeobecá stavebí spořtela o Raffese stavebí spořtela o Wusterot stavebí spořtela o HYPO stavebí spořtela
Peěží toky v systému stavebího spořeí Spořící klet úložky vyplaceé aspořeé částky Stát Státí podpora Fod stavebího spořeí Př přděleá cílová částka Splátky úvěru Klet splácející úvěr Úroky z vkladů Stavebí spořtela Úroky z úvěrů Výhody z výosů se eplatí daň 15 % státí podpora (25% státí podpora u smluv uzavřeých do 31.12.2003) úročeí vkladu 1 4 % (zpravdla 2%) ezávslost a kaptálovém trhu (úrokové sazby z vkladů úvěrů jsou pevé po celou dobu trváí vztahu) zvýhoděí kletů, kteří ečerpají úvěr úspory jsou ze zákoa pojštěy možost kdykolv po 2 letech čerpat úvěr překleovací úvěr ízký úrok z úvěru ze stavebího spořeí úvěr poskytová s pevou úrokovou sazbou 3-6 % p.a. jede klet může mít více smluv o stavebím spořeí kletem může být každý, kdo má přděleo rodé číslo a trvalý pobyt v ČR, tedy obča jého státu Pokud ebudete čerpat úvěr, po 5-t/6-t letech spořeí s můžete použít uspořeou částku a cokol a případě získat úrokové zvýhoděí. Př čerpáí úvěru stavebího spořeí a překleovacího úvěru je možé odepsat zaplaceé úroky ze základu daě z příjmu věk 0 až eomezeo - spořeí eí omezeo věkem, každý čle rody může spořt a získat státí podporu
Nevýhody státí podpora max. 3 000 Kč ročě a jedoho kleta (změa ze 4.000 Kč ročě u smluv do 31.12.2003) spořící fáze m. 6 let relatvě vysoké úroky u překleovacích úvěrů př ukočeí stavebího spořeí bez čerpáí úvěru do pět/šest let od uzavřeí smlouvy ztráta záloh státí podpory Změy ve stavebím spořeí od 1.1.2004 Stav do 31. 12. 2003 Stav od 1. 1. 2004 Změa Státí podpora 25%, max. 4.500 Kč 15%, max. 3.000 Ideálí úložka 18.000 Kč / rok 20.000 Kč / rok Věkové omezeí pro státí podporu e e = Vázací doba 5 let 6 let Státí podpora a více smlouvách e ao Možost sížeí úroků ze stray spořtely Bofkace kletů, kteří vestují účelově e ao e e = Účastíc spořeí ČR ČR EU (od 1.5.2004)
STAVEBNÍ SPOŘITELNY V ČR (SEŘAZENY PODLE PODÍLU NA TRHU) Českomoravská stavebí spořtela a.s 31,3% STAVEBNÍ SPOŘITELNA ČESKÉ SPOŘITELNY A.S. 26,1% VŠEOBECNÁ STAVEBNÍ SPOŘITELNA KOMERČNÍ BANKY A.S. 13,8% RAIFFEISEN STAVEBNÍ 13,7% SPOŘITELNA HYPO STAVEBNÍ SPOŘITELNA A.S. 7,8% A.S.WÜSTENROT STAVEBNÍ SPOŘITELNA A.S. 7,3%