Pvinné ručení 2017 Tiskvá knference Mgr. Jan Matušek výknný ředitel ČKP a ČAP RNDr. Petr Jedlička, Ph.D. pjistný matematik ČKP 10. října 2017
Obsah Pškzení při dpravních nehdách Likvidace škdních událstí ČKP Nepjištěné škdy Tři rky prvzu Linky pmci řidičům Ceny pvinnéh ručení Celkvá bilance pvinnéh ručení 1
1 Pškzení při dpravních nehdách 2
Pjišťvny rčně vyřídí více než čtvrt milinu škd z pvinnéh ručení (POV) Vývj pčtu škd 2012 2013 2014 2015 2016 Pčet škd POV celkem 257 330 259 951 246 703 258 397 264 261 Z th pčet škd se zdravtními nárky 10 777 11 981 11 552 10 598 11 061 Náklady na pjistná plnění dluhdbě rstu (mezirční nárůst 2015/2016 cca 1,3 mld. Kč), pjišťvny vyplácejí více peněz pškzeným Struktura nákladů na pjistná plnění (v mil. Kč) 3 096 3 030 2 932 3 504 3 327 2 856 2 401 4 156 3 575 2 280 10 909 11 231 10 951 11 693 12 908 2012 2013 2014 2015 2016 - dhad A) vyplacená plnění B) buducí plnění z nastalých škd C) náklady likvidace 3
Škdy, které pjišťvny hradí v rámci POV Vliv nvéh bčanskéh zákníku na rzsah škd se ptvrzuje (navýšení závazků ze škd na zdraví 1,8 mld. Kč) Vývj za knkrétní typy nárků ze škd na zdraví: Stále pkračující navýšení průměrné škdy na zdraví (růst d buducna i z důvdu vyskéh růstu průměrné mzdy a indexace škd vůči její hladině) * Výše průměrné škdy k 09/2017 ** Odhad ČKP na rk 2018 4
2 Česká kancelář pjistitelů 5
ČKP plní nenahraditelnu rli ČKP d 1. 1. 2000 d 30. 9. 2017 již vyplatila z garančníh fndu dškdnění ve výši: Likviduje: 3 768 135 518 Kč škdy způsbené nepjištěným vzidlem; újmy na zdraví způsbené nezjištěným vzidlem a pachatelem, škdy na majetku přesahující 10 000 Kč, pkud zárveň dšl ke škdě na zdraví. Pmáhá vyřídit: škdy způsbené na území ČR zahraničním vzidlem; škdy českých řidičů v zahraničí (Infrmační středisk). Pčty řešených případů ČKP: Pčet nepjištěných škd pslední dva rčníky pět začíná růst (* dhad pr rk 2017) 2012 2013 2014 2015 2016 2017 * 2017 / 2016 Nezjištěný viník nehdy 216 203 171 127 127 133 105,6 % Nepjištěná škda 3 080 2 936 2 709 2 452 2 526 2 673 105,8 % Zelenkaretní škda (viníkem cizí vzidl v ČR) 4 887 5 178 5 303 5 722 6 375 6 606 103,6 % Tuzemské pjištěné vzidl v zahraničí 1 007 1 055 982 995 961 921 95,8 % 6
ČKP se připravuje na nvu, vstřícnější verzi příspěvku nepjištěných Od 1. 1. 2018 se vrací pvinnst hradit příspěvek nepjištěných d garančníh fndu ČKP Příspěvek zajistí dluhdbé financvání garančníh fndu. Příspěvek má služit k tmu, aby nepjištění řidiči hradili nepjištěné škdy a aby je v ceně pvinnéh ručení nehradili ti pctiví. Za dbu absence příspěvku nepjištěných pslaly pjišťvny na financvání škd celkem 500 mil. Kč. Příspěvek má mtivvat nepjištěné mtristy, aby si dali své pvinnsti d přádku (zřídit si pvinné ručení neb devzdat registrační značky d depzitu). Hlavní rzdíly prti příspěvku, který byl zrušen v rce 2015: Částka, kteru bude mci ČKP vymáhat na vinících nepjištěných nehd, je zastrpvána 30 %, max. 300 000 Kč. T pvede k mezení sciálních dpadů při vymáhání škd. Dšl ke zrušení plpřevdů a dstranění velkéh pčtu chyb v registru silničních vzidel. Nvý systém příspěvku nepjištěných se pírá srzumitelnu a transparentní legislativu a tím se mezí pčet sprů. Příspěvek nepjištěných lze vztáhnut puze na aktuální případy mladší jednh rku. Případné prstředky vybrané nad rámec peněz ptřebných na krytí nepjištěných škd budu převedeny d fndu zábrany škd a pužity na prevenci škd na silnicích. 7
Linka pmci řidičům 1224 funguje 3 rky, za tu dbu pmhla 267 000 lidí Datum spuštění d věřvacíh prvzu: 1. 11. 2014 Knec věřvacíh prvzu: červen 2015 Začátek kmunikační kampaně: červen 2015 Průměrný denní pčet hvrů v srpnu 2017: 521, cž dpvídá 190 000 hvrům za rk Velmi vyský pčet hvrů v lednu 2017 suvisel s vyšším pčtem zimních škd Cíle Linky pmci řidičům: redukce sekundárních nehd díky rychlému dstraňvání překážejících nepjízdných aut ze silnic, pmc mtristům prti lvcům nehd, méně prblémů řidičů při likvidaci pjistných událstí. Vývj pčtu příchzích hvrů na lince 1224 p měsících 8
Odkud jsu viníci nepjištěných škd V ČR rčně vzniká cca 3,6 nepjištěných škd na každých 10 000 vzidel. Reginální rzdíly jsu zásadní (tp 10 nejhrších a nejlepších kresů) 9
3 Ceny pvinnéh ručení 10
Průměrná cena celéh POV stagnuje, nárůst je puze v nejrizikvějších segmentech Aktuální průměrné pjistné za celý trh dsahuje částky 2764 Kč (pkles 0,6 %). Tradiční segmentační kritéria: věk a bydliště pjistníka, bnus/malus, způsb užití vzidla, bjem neb výkn mtru. Nvá a buducí segmentační kritéria: rční nájezd km, frekvence a rzsah přestupků, vybavenst vzidel asistenčními systémy. Pjistné u sbních vzidel: 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Osbní vzidla fyzické sby 3 643 Kč 3 519 Kč 3 174 Kč 2 936 Kč 3 083 Kč 3 020 Kč 3 001 Kč 2 998 Kč Osbní vzidla firmy 5 122 Kč 4 864 Kč 4 605 Kč 4 078 Kč 4 217 Kč 3 937 Kč 3 845 Kč 3 838 Kč 11
4 Bilance pvinnéh ručení 12
Předepsané pjistné rste zejména kvůli navyšujícímu se pčtu pjištěných vzidel Růst pčtu pjištěných vzidel zůstává na stabilní úrvni cca 3 %. Růst pjistnéh se ale snižuje ze 3 % na 2,4 %, čímž průměrné pjistné klesá. 13
Nejprblematičtější segmenty pvinnéh ručení Níže uvedené segmenty se nejvýrazněji pdílejí na nepříznivé bilanci POV. Pjistné u tahačů a nákladních autmbilů zdaleka nepkrývá ani známé škdy, natž pak další náklady POV. Stabilitu pvinnéh ručení a pstačitelnst pjistnéh ve všech segmentech intenzivně sleduje a vyhdncuje Česká nárdní banka. Pjistné ze tří uvedených segmentů dsahuje 4,9 mld. Kč, nicméně s nimi spjené závazky vycházejí na 6,2 mld. Kč = technická ztráta 1,3 mld. Kč. Segment vzidel Vybrané pjistné (mil. Kč) Celkvé škdy a další náklady včetně FZŠ (mil. Kč) Pčet vzidel (ks) Technická ztráta (v %) Osbní auta fyzických sb s vícečetnými minulými škdami neb neplacením pjistnéh v pvinném ručení 1 709 2 000 494 662 17 % Osbní auta právnických sb s nepříznivým škdním průběhem (fltily s větším pčtem vzidel, leasingvé splečnsti ) 1 256 1 492 344 059 19 % Nákladní auta a tahače s rizikvými znaky (fltily se škdami v zahraničí neb nepříznivým minulým škdním průběhem) 1 905 2 705 64 530 42 % Celkem všechny tři segmenty 4 870 6 197 903 251 27 % 14
Výsledky nvě uzavíraných smluv POV Výsledky pvinnéh ručení u nvě uzavíraných smluv pvinnéh ručení nepstačitelné d rku 2013 (technická ztráta 150 mil. Kč). V letech 2014 2017 technická ztráta u nvě uzavíraných smluv hlavních skupin vzidel (sbní, nákladní traktry, tahače, autbusy) dsahuje hdnt mezi 10 % až 19 % pjistnéh. V abslutní výši technická ztráta z let 2014 2017 dsahuje 360 660 mil. Kč rčně. 15
Shrnutí Linka pmci řidičům již pmhla 267 000 lidem. Pjišťvny rčně vyřídí cca 260 000 škdních událstí z pvinnéh ručení. Pjišťvny již přispěly d garančníh fndu ČKP částku 500 mil. Kč na nepjištěné škdy, p bnvě příspěvku nepjištěných d rku 2018 djde již ke spravedlivému financvání nepjištěných škd nepjištěnými mtristy. Průměrná cena pvinnéh ručení za celý trh pět klesá pd úrveň 2800 Kč, ke zdražvání dchází puze v některých nejrizikvějších segmentech: mladí řidiči, tahače, návěsy, nicméně jejich škdy rstu ještě rychleji. Zvýšení sazeb v nejrizikvějších segmentech pakvaných škdičů je nedstatečné a tyt segmenty splu s nvě uzavíranými smluvami způsbují celkvu nepříznivu bilanci celéh pvinnéh ručení. 16
Děkujeme za pzrnst 17