SEGMENT SPOTŘEBITEL. (úvěry pro FOO)

Transkript

1 SEGMENT SPOTŘEBITEL (úvěry pr FOO)

2 I. Základní parametry AKCENTA sptřebitelských úvěrů (definvané záknem č. 145/2010 Sb., sptřebitelském úvěru a změně některých záknů) Výše úvěru : Kč až Kč Úrkvá sazba : 7,5 % až 14 % p. a. Max. výše úvěru : d 75 % hdnty tržní ceny nemvitsti (Praha, krajská města / bnita / kvalitní investiční záměr) Splatnst : d 1 d 30 let Způsb splácení : anuitní d 55 % hdnty tržní ceny nemvitsti (LTV) akceptujeme dlžení příjmů i frmu čestnéh prhlášení u účelvých úvěrů může být čerpán až 20 % jeh výše bez dlžení účelu Rezerva : dle bnity klienta (rezerva se skládá z výše splátky úvěru a pplatku za správu úvěru) na účtu klienta ve výši d 1 splátky (může být dpuštěna) a 1 pplatku d výše 3 splátek a 3 pplatků Čerpání : jednrázvé na běžný účet klienta, účelvé čerpání frmu platebních příkazů pd kntrlu ASUDu, mžnst rezervace zdrjů a příslibů Pplatky : celkvé pplatky ASUDu se standardně phybují v rzmezí 2 3 % z výše úvěru (min. z 1 mil Kč), bližší infrmace k inkasu pplatků je uveden v ppisu prcesu níže Zajištění úvěru : nemvitst na území České a Slvenské republiky (v jakékli kmbinaci) a ntářský zápis uznání dluhu se svlením k vyknatelnsti ntářskéh zápisu II. Úvěry pr fyzické sby Účelvý sptřebitelský úvěr pr bčany Typické účely úvěru: - Knslidace / refinancvání půjček - Veškeré další mžné účely mim účelu bydlení (resp. dle zákna 145 sptřebitelském úvěru 2 1. nabytí vlastnickéh práva k nemvitsti, vypřádání vlastnických vztahů k nemvitsti neb výstavba nemvitsti, 2. úhrada za převd členských práv a pvinnstí v bytvém družstvu neb nabytí účasti v jiné právnické sbě za účelem získání práva užívání bytu či rdinnéh dmu, 3. změna stavby neb její připjení k veřejným sítím, 4. úhrada nákladů spjených se získáním půjčky, úvěru neb jiné bdbné finanční služby s účelem uvedeným v bdech 1 až 3, neb 5. splacení úvěru, půjčky neb jiné bdbné finanční služby pskytnuté k účelům uvedeným v bdech 1 až 4, ppřípadě 5. Verze 2/2015 Stránka 2

3 Parametry úvěru: - Výše úvěru Kč Kč - Úrkvá sazba d 7,5 % p. a. - Zajištěné nemvitstí, d výše 75 % hdnty zajištění - Až 20% úvěru může být čerpán bez dlžení účelu - Úvěr lze čerpat i splácet v měně CZK i EUR - Mžnst nastavení individuálníh splátkvéh kalendáře - Splatnst bvykle 20 let s mžnstí až 30 let (maximální věk žadatele až 75 let) Žadatelé: - Fyzické sby bčané ČR, SR i cizinci Účelvý sptřebitelský úvěr pr bčany bez dkládání příjmů Typické účely úvěru: - Knslidace / refinancvání půjček - Veškeré další mžné účely mim účelu bydlení (resp. dle zákna 145 sptřebitelském úvěru 2 1. nabytí vlastnickéh práva k nemvitsti, vypřádání vlastnických vztahů k nemvitsti neb výstavba nemvitsti, 2. úhrada za převd členských práv a pvinnstí v bytvém družstvu neb nabytí účasti v jiné právnické sbě za účelem získání práva užívání bytu či rdinnéh dmu, 3. změna stavby neb její připjení k veřejným sítím, 4. úhrada nákladů spjených se získáním půjčky, úvěru neb jiné bdbné finanční služby s účelem uvedeným v bdech 1 až 3, neb 5. splacení úvěru, půjčky neb jiné bdbné finanční služby pskytnuté k účelům uvedeným v bdech 1 až 4, ppřípadě 5. Parametry úvěru: - Výše úvěru Kč Kč - Úrkvá sazba d 8,5 % p. a. - Až 20% úvěru může být čerpán bez dlžení účelu - Zajištěné nemvitstí d výše 55 % hdnty zajištění - Úvěr lze čerpat i splácet v měně CZK i EUR - Splatnst bvykle 20 let s mžnstí až 30 let (maximální věk žadatele až 75 let) Žadatelé: - Fyzické sby bčané ČR, SR i cizinci Verze 2/2015 Stránka 3

4 Neúčelvý sptřebitelský úvěr pr bčany U tht prduktu není účel úvěru smluvně vyžadván. Parametry: - Výše úvěru Kč Kč - Úrkvá sazba d 8,9 % p.a. - Zajištěné nemvitstí až d výše 65 % hdnty zajištění - Úvěr lze čerpat i splácet v měně CZK i EUR - Splatnst bvykle 20 let s mžnstí až 30 let (maximální věk žadatele až 75 let) Žadatelé: - Fyzické sby bčané ČR, SR i cizinci III. Dále úvěrujeme Můžeme tlervat příjmy z různých zdrjů i přechd mezi zaměstnáními a pdnikáním; ptimalizvané daňvé přiznání; příjmy z prnájmu lze akceptvat až d výše 85% tržníh nájmu; prblémvé zadlužení a závazky (banky i nebankvní splečnsti, sukrmí věřitelé); zápisy v registrech dlužníků; dluhy vůči finančnímu úřadu, správě sc. zabezpečení, zdravtní pjišťvně apd., které budu řešeny úvěrem d ASUD; dstranitelná právní či věcná břemena nebránící užívání nemvitsti Netlerujeme neb nefinancujeme klienty, kterým na nemvitsti k zajištění visí exekuce (nutné předem vyplatit a uvlnit, specifický pstup vyplacení exekuce třetí sbu před čerpáním úvěru nutn knzultvat se zaměstnanci ASUD!). retailvé knslidace předlužených FO s predátry na listu vlastnictví, kteří neakceptují návrh ASUDu na vznik zástavníh práva před čerpáním úvěru; IV. Pstup vyřízení žádsti sptřebitelský úvěr 1. Prvtní psuzení Následující pdklady pšlete na lans@akcenta.eu neb ddejte pštu či sbně. Všechny přílhy zaslané elektrnicky musí mít název dpvídající bsahu dkumentu. 1) žádst sptřebitelský úvěr kmpletně vyplněná a pdepsaná, všechny statní údaje akceptujeme i na aktuálních frmulářích jiných bank a institucí d stáří 30 dnů; Verze 2/2015 Stránka 4

5 2) kpii (sken) bčanskéh průkazu žadatele se suhlasným a pdepsaným prhlášením pskytvatele údajů pr ASUD; 3) ppis nemvitstí k zajištění (dle návdu v přílze č.1 a 2 dle typu nemvitsti), list vlastnictví, snímek z katastrální mapy, ftdkumentaci (dle návdu v přílze č.1 a 2) neb i starší expertní dhad ceny nemvitsti); 4) ppis pžadvanéh úvěru, účelu úvěru, suvisejících klnstí (u knslidace důvdy finančních prblémů ), 5) dklady příjmu klienta: ptvrzení příjmu za pslední kalendářní rk, neb u FOP Přiznání k dani z příjmu fyzických sb se všemi přílhami (případně bjí). Kntinuální přechd mezi zaměstnáními, příp. pdnikáním akceptujeme; 2. Indikativní nabídka - žadateli je předlžena indikativní nabídka sptřebitelskéh úvěru na základě psuzení pdkladů dlžených pr prvtní psuzení žádsti úvěr; - suhlasí-li s parametry úvěru, hradí klient Členský vklad a Pplatek za žádst úvěr, uzavírá členství na základě ASUDem vyhtvené Přihlášky za člena a identifikace dlužníka (resp. všech případných spludlužníků) platba pplatků dle instrukcí přílhy č Vznik členství žadatele v družstvu i Družstv může pskytvat své služby (úvěry) puze jeh členům. Pdáním Přihlášky za člena pr žadatele úvěr nevznikají žádné pvinnsti ani závazky. Vznikem členství (tj. ptvrzením Přihlášky za člena ze strany ASUDu) vznikají žadateli-klientvi standardní práva a pvinnsti vyplývající ze Stanv družstva. Členský vklad činí 1 Kč s tím, že člen družstva ručí d výše členskéh vkladu. - Prces přijetí žadatele/splužadatele za člena může prbíhat paralelně s přípravu materiálů a jejich psuzváním, musí však být zpracván před předlžením zpracvanéh úvěrvéh návrhu ke schválení d Úvěrvé kmise. - Pstup přijetí za člena včetně úhrady členské vkladu Vám sdělí pracvník útvaru bchd, který žádst zpracvává. - Zájemce členství musí splnit následující pdmínky, aby dšl ke vzniku členství: pdá písemnu přihlášku za člena družstva, zaplatí členský vklad (1 Kč) platba dle instrukcí Přílhy č.4. - Při pdpisu přihlášky za člena musí být prvedena identifikace klienta dle zákna č. 253/2008 Sb, která může být prvedena puze zaměstnancem ASUD neb sbu, která má s ASUD uzavřenu smluvu na identifikaci klientů a pravidelně abslvuje šklení AML (identifikaci lze prvést i na úřadě s rzšířenu půsbnstí neb i ntáře) - Za člena družstva může být přijata fyzická sba bčan - identifikátrem je RČ sby neb právnická sba - identifikátrem je IČO Verze 2/2015 Stránka 5

6 4. Pplatek za psuzení žádsti úvěr - individuální dle indikativní nabídky, - pplatek kryje náklady spjené s psuzením žádsti, cenění nemvitsti, příp. dhlídky na místě pracvníka ASUD, Vybíráme jej standardně až p pzitivním prvtním psuzení, předlžení indikativní nabídky a p suhlasu žadatele s nabízenými parametry úvěru. 5. Další psuzení - dkumenty dsud ddané v elektrnické pdbě pr prvtní psuzení vyžadujeme písemně v riginále; - všechny dkumenty a kmentáře, které jsu vyhtveny žadatelem (všechny s výjimku úředních písemnstí), musí být patřeny datem zpracvání a pdpisem žadatele; - všechny následující pdklady jsu zpracvány útvarem úvěrvých bchdů. Slžku úvěrvé žádsti je nutné dplnit : - Infrmace k žadateli/splužadateli/ručiteli 1) sken neb kpie dvu dkladů ttžnsti - bčanskéh průkazu, řidičskéh průkazu, pasu,, u cizinců - pvlení k trvalému pbytu na území ČR, pas a dklad trvalém/přechdném pbytu, platnéh řidičskéh právnění apd., na kpii je nutný suhlas žadatele s přízením kpie dkladů (z předlženéh dkladu musí být patrné bydliště); Dklady ttžnsti předlží žadatel v riginálu k nahlédnutí/věření při prvním sbním jednání s pracvníky útvaru úvěrvých bchdů; 2) výpis z Registrů dlužníků z bankvníh (CBCB, a nebankvníh registru (CNCB, (SOLUS na vyžádání, a t především v případě knslidací), 3) v případě ručení za úvěr třetí sbu suhlas ručitele a jeh dklad ttžnsti dle bdu 1); 4) pkud mají manželé rzdělené/zúžené SJM, pak Ntářský zápis jeh zúžení či rzdělení; 5) ptvrzení bezdlužnsti (event. stavu účtu) u FÚ, ČSSZ, ZP u pdnikatelů; - Infrmace k účelu a zdrjům na splácení úvěru 6) dlžení účelu financvání z úvěru, je-li účelvé; - Infrmace k nemvitsti 7) nabývací titul k nemvitsti, např. Kupní smluva k nemvitstem, které jsu předmětem zajištění; 8) dlžení práv třetích sb, pkud je jimi nemvitst zatížena (např. věcná břemena, nájemní smluvy atd.); 9) pjistná smluva k nemvitstem příp. mvitstem, které budu předmětem zajištění a dklad zaplacení, mžn dlžit i ddatečně až p schválení úvěru; 10) jiné dkumenty vyžádané ASUDem: Verze 2/2015 Stránka 6

7 Všechny pdklady jsu následně zpracvány útvarem úvěrvých bchdů, v průběhu psuzvání si může útvar úvěrvých bchdů vyžádat další dplňující infrmace, dkumenty, smluvy, sbní návštěvu (tzv. dhlídku) nemvitsti určené k zástavě, sbní návštěvu firmy (prvzu) pdnikatele (v pdstatě ckliv, c uzná za vhdné pr psuzení případu); Pkud všechny pdklady nevylučují mžnst pskytnut úvěr, zpracuje útvar úvěrvých bchdů tzv. Úvěrvý návrh. 6. Úvěrvý návrh, schvalvání - zpracvává pracvník ASUD standardně kpíruje dříve zaslanu indikativní nabídku sptřebitelskéh úvěru; - úvěrvý návrh schvaluje Úvěrvá kmise, která se schází dle ptřeby (bvykle však 2x týdně); - pkud Úvěrvá kmise úvěr schválí, útvar úvěrvých bchdů zasílá klientvi přesnu Specifikaci sptřebitelskéh úvěru (nabídku), ve které jsu uvedeny všechny schválené parametry a pdmínky úvěru splu s dkládacími pdmínkami čerpání. 7. Specifikace sptřebitelskéh úvěru, smluvní dkumentace, čerpání - Klient se zprstředkvatelem Specifikaci sptřebitelskéh úvěru prstuduje, dplní případné další infrmace, které dpsud nebyly d ASUD předány, dkument na znamení suhlasu pdepíše a zašle em (neb pštu) zpět d ASUD k dalšímu zpracvání; - pkud žadatel předlženu Specifikaci úvěru přijme (způsb viz nahře), útvar úvěrvých bchdů nechá vypracvat úvěrvu smluvní dkumentaci sptřebitelskéh úvěru; - pplatek za vyhtvení smluvní dkumentace, který je uveden ve Specifikaci úvěru je p dhdě mžn uhradit až z čerpanéh úvěru; - vypracvání úvěrvé dkumentace ASUDem; - klientvi je zaslána smluvní dkumentace minimálně 24 hdin před plánvaným pdpisem k prstudvání; - pdpis rámcvé smluvy žadatelem/klientem s ASUDem, zavedení běžnéh účtu u ASUDu, pdpis suvisejících dkumentů; - pdpis smluvní dkumentace klientem, a t buď na centrále ASUDu v Hradci Králvé neb na bchdním místě v Praze, Brně, Bratislavě či Kšicích; - splnění dkládacích pdmínek čerpání ve smluvě úvěru je stanven, jaké pdmínky musí klient splnit, aby mhl prstředky načerpat, např. ddání některých dkumentů, vyplacení závazků, atd.; - načerpání úvěru na běžný účet klienta vedenéh ASUDem a následně jeh účelvé pukázání na jiné účty v suladu se Smluvu sptřebitelském úvěru; - pdpis ntářskéh zápisu v Hradci Králvé neb v Praze - mezi pdpisem smluvní úvěrvé dkumentace, resp. pdáním zástavní smluvy na příslušný katastr nemvitstí a pdpisem ntářskéh zápisu musí uplynut nejméně 1 den (plmba vkladu zástavníh práva v katastru nemvitstí); Verze 2/2015 Stránka 7

8 - za čerpání úvěru klient hradí pplatek v individuální výši dle slžitsti případu (uveden v dříve zaslané indikativní nabídce sptřebitelskéh úvěru a následně ve Specifikaci pdmínek sptřebitelskéh úvěru). 8. Pplatky jiným subjektům - výpisy z registrů CBCB ( CNCB ( - ntářský zápis; - statní úřední přízení, např. pplatky za věřvání listin, katastr nemvitstí apd.; - pjistné V. Obecná pravidla stanvení hdnty nemvitstí nabízených d zástavy - Úvěry d 1,5 mil Kč Odhad u standardních (rezidenčních) nemvitstí není nutné bjednávat a je prveden interní dhad ceny nemvitsti - Úvěry nad 1,5 mil Kč Klient vlastní bankvní (či jiný tržní) dhad mladší 18 měsíců Pkud dhad dpvídá standardům tržníh cenění nemvitsti je daný dhad předlžen k supervizi a není nutné zpracvávat nvý dhad Klient nevlastní bankvní (či jiný tržní) dhad mladší 18 měsíců Klienta navštíví dhadce vybraný a bjednaný ASUDem, který prvede tržní dhad ceny nemvitsti. Odhad hradí ASUD. Náklady spjené s ceněním nemvitst jsu sučástí pplatku za psuzení žádsti úvěr. Verze 2/2015 Stránka 8

9 VI. Další Infrmace 9. Kmunikace při řešení úvěrvéh případu - útvar úvěrvých bchdů kmunikuje s bchdním zástupcem/zprstředkvatelem, pkud bchdní zástupce/zprstředkvatel nepžádá přímu kmunikaci ASUDu se žadatelem; - za útvar úvěrvých bchdů kmunikuje zpravidla jen jeden úvěrvý specialista p celu dbu trvání úvěrvéh případu (mimřádné situace řeší Obchdní ředitel ASUDu); - pkud bchdní zástupce/zprstředkvatel nesplupracuje kvalitně, útvar úvěrvých bchdů mu známí důvd nespkjensti a sdělí, že pkud nenastane kamžitá náprava, úvěrvý analytik přejde na přímé jednání s žadatelem; - k přímému jednání úvěrvéh specialisty s žadatelem dchází vždy nejpzději d kamžiku schválení úvěrvéh bchdu Úvěrvu kmisí, pkud tak již není učiněn při dhlídce u žadatele či na nemvitsti k zajištění, neb při zalžení rámcvé smluvy ASUDu; - k přímé kmunikaci úvěrvéh specialisty s žadatelem může djít i v případě kvalitní práce bchdníh zástupce/zprstředkvatele, a t z důvdů, kdy tat přímá kmunikace s žadatelem je důležitá pr dkreslení celéh případu, tét kmunikaci je vždy bchdní zástupce/zprstředkvatel beznámen předem, a je infrmván (např. zasíláním vé kmunikace v kpii) i jejím průběhu, pkud s tím žadatel suhlasí; - bchdní zástupce/zprstředkvatel je útvarem úvěrvých bchdů infrmván všech fázích zpracvání úvěru přijetí žádsti, úspěchu v prvtním psuzení, zpracvání Úvěrvéh návrhu, schválení úvěru, čerpání úvěru. Verze 2/2015 Stránka 9

10 Přílha č. 1: POŽADAVKY NA POPIS NEMOVITOSTI V PŘÍPADĚ RD/REKREAČNÍCH OBJEKTŮ jmén majitele adresa nemvitsti Čísl/a LV + čísla parcel datum nabytí / přízení rk, kdy byl dům pstaven přibližné datum pslední reknstrukce/mdernizace dispzice RD (klik jakých místnstí ideálně s rzměry) pčet pdlaží a bytů (samstatné vchdy?) bytná pdlahvá plcha v m2 užitná plcha v m2 stav + rzsah pslední reknstrukce výčet příslušenství (garáž, bazén, vedlejší stavby atd.) celkvá velikst pzemku přináležícíh k RD + velikst stavebníh pzemku napjení na inž. Sítě (vypsat na které) způsb vytápění + druh paliva Pžadavky na ftdkumentaci nemvitstí ceňvaných pracvníky CRM K fcení je vhdné mít digitální ftaparát s bleskem (nikliv mbilní telefn) Žádáme držet se následujících zásad: Ftit pkud mžn z rhů neb krajů, aby byl záběr c nejširší V případě fcení prti knům vždy pužít blesk V případě rdinných dmků, chat, chalup apd. pžadujeme vyftit: Celkvý phled na nemvitst z venku (ze všech stran) Phled na nemvitst i s klním pzemkem (neb alespň jeh bezprstřední část přiléhající k budvě + vedlejší budvy) Jedntlivé místnsti interiéru neb vnitřku budvy (minimálně 1 ftku z každé místnsti včetně kuchyně, sc. zařízení, sklep, garáže, atd.) Naftit minimálně 15 ftgrafií, pdle rzsahu danéh bjektu. (přens velkých ftek úschvna neb více mailů nekmprimvat d nižší kvality!).. Pdpis žadatele Verze 2/2015 Stránka 10

11 Přílha č.2_ POŽADAVKY NA POPIS NEMOVITOSTI V PŘÍPADĚ BYTŮ jmén majitele adresa + čísl bytu Čísl/a LV + čísla parcel datum nabytí / přízení dispzice bytu (klik místnstí např. 3+kk, apd.) pdlahvá plcha bytu v m2 (ideálně m2 jedntlivých místnstí) typ budvy panelvá / cihlvá / jiná (druh) umístění bytu v dmě (patr) existence výtahu ANO/NE zda patří k bytu balkn, ldžie, sklep, garáž, garážvé stání apd. (ideálně uvést velikst) celkvý stav dmu (ideálně stáří + byl-li revitalizván - kdy) stav bytu + rzsah pslední reknstrukce přibližné datum pslední reknstrukce/mdernizace bytu způsb vytápění + druh paliva Patří k bytu pzemek mim dům (zahrada, atd.) druh / rzměr Pžadavky na ftdkumentaci nemvitstí ceňvaných pracvníky CRM K fcení je vhdné mít digitální ftaparát s bleskem (nikliv mbilní telefn) Žádáme držet se následujících zásad: Ftit pkud mžn z rhů neb krajů, aby byl záběr c nejširší V případě fcení prti knům vždy pužít blesk V případě bytů pžadujeme vyftit: Celkvý phled na bytvý dům z venku (pkud mžn alespň ze 2 stran ) Phled na bytvý dům i s klím Phled na vnitřek bytvéh dmu, kde se byt nachází Jedntlivé místnsti interiéru, větší místnsti ze dvu stran (včetně sc. zařízení a kuchyně) Naftit minimálně 10 ftgrafií, pdle rzsahu danéh bjektu. (přens velkých ftek úschvna neb více mailů nekmprimvat d nižší kvality!).. Pdpis žadatele Verze 2/2015 Stránka 11

12 Přílha č. 3 POŽADOVANÉ DOKLADY Druh žadatele I. předselekce FOO FOP datum dlžení Žádst úvěr * * Kpie OP * * živnstenský list * Obchdní rejstřík Ptvrzení příjmu * Daňvé přiznání včetně všech přílh * Rzvaha + výsledvka v plnému rzsahu * Prhlášení k příjmu * * List vlastnictví * * Ft nemvitsti * * Odhad pkud je k dispzici * * Ppis nemvitsti * * Infrmace k účelu - příběh/ pdnikatelský plán * * p dsuhlasení nabídky klientem II. kl FOO FOP Kpie druhéh dkladu ttžnsti * * Výpis z registru CBCB - za žadatele/splužadatele (FOO/FOP) * * Výpis z registru CRÚ - za právnicku sbu Výpis z registru CNCB - za žadatele/splužadatele (FOO/FOP) * * Výpis z registru CNCB - za právnicku sbu Bezdlužnst FÚ, OSSZ, ZP za pdnikatele * Bezdlužnst FÚ, OSSZ, ZP za právnicku sbu Nabývací titul * * Pjistná smluva * * Dklad platbě pjistnéh * * Dklady k účelu * * Výpis z Centrálníh registru úvěrů (CRÚ), žádst na - Výpis z registru CBCB, žádst na - Výpis z registru CNCB, žádst na - Verze 2/2015 Stránka 12

13 Přílha č. 4 INFORMACE PRO PLATBY POPLATKŮ ČLENSKÝ VKLAD Čísl účtu: /0600 Var.s.: Ppis platby: IČ / r.č. Členský vklad jmén klienta Pplatek za ŽÁDOST O ÚVĚR Čísl účtu: /0600 Var.s.: Ppis platby: IČ / r.č. žádst úvěr jmén klienta Pplatek za ZPRACOVÁNÍ ÚVĚROVÉ DOKUMENTACE Čísl účtu: /0600 Var.s.: Ppis platby: IČ / r.č. zpracvání úvěrvé dkumentace jmén klienta Pplatek za ČERPÁNÍ ÚVĚRU Čísl účtu: /0600 Var.s.: Ppis platby: IČ / r.č. čerpání úvěru jmén klienta Verze 2/2015 Stránka 13