âeská rodina fondû Pioneer

Transkript

1 âeská rodina fondû Pioneer

2 Investování je jedna z mála prací, kterou nyní dûláme jen pro sebe.

3 VáÏení, za posledních dvacet let miliony investorû v USA a západní Evropû objevily moïnosti, které pfiiná ejí otevfiené podílové fondy. Prudk nárûst zájmu o nû nesvûdãí jen o moïnostech zhodnocení investic, ale pfiedev ím o tom, Ïe reprezentují dosud nejvhodnûj í fie ení finanãních a sociálních rizik moderní spoleãnosti. Moderní ekonomika mûní dosavadní trend celoïivotní profese a zamûstnanecké stability. Ideálem je tíhlá spoleãnost s pruïnou pracovní silou. Nikdo z nás se proto do budoucna neobejde bez finanãních rezerv, aby pfieklenul období mezi jednotliv mi zamûstnáními. I u nás skonãí dosavadní penzijní systém a v novém bude kaïd odpovídat sám za sebe. Lze oprávnûnû pfiedpokládat prodlouïení prûmûrného vûku a doby, po niï sice nebudeme moci pracovat, ale budeme chtít dûstojnû Ïít ve finanãním pohodlí. Kvalita Ïivota a finanãní dostatek ve zralém vûku závisí jen a jen na nás. V moderní spoleãnosti bude pfiib vat situací, v nichï nám pomohou jen na e vlastní peníze k tomu, abychom si mohli dopfiát kvalitní vzdûlání, kvalitní zdravotní péãi a kvalitní proïívání volného ãasu. NemÛÏeme si proto dovolit nezájem o finanãní otázky. Z jednotliv ch otevfien ch podílov ch fondû a jin ch finanãních produktû lze vytváfiet strategie, které nám pomohou dlouhodobû budovat finanãní dostatek ve zralém vûku, finanãní rezervu pro nepfiedvídané události, finanãní zásobu na splnûní nezbytn ch i nároãn ch Ïivotních cílû. Podílové fondy nám prostfiednictvím dlouhodobého a pravidelného investování mohou otevfiít cestu k moïnosti vy ích v nosû a k vy í kvalitû Ïivota. O tom je, podle na eho názoru, budoucnost kaïdého z nás. âím dfiíve zaãneme, tím ménû úsilí, penûz a rizika nás to stojí. Pioneer Investments

4 Pioneer Investments Skupina Pioneer Investments je souãástí skupiny UniCredit, která patfií k pfiedním evropsk m finanãním uskupením. UniCredit zamûstnává více neï pracovníkû, disponuje zhruba poboãkami a poskytuje sluïby pro témûfi 6 milionû klientû. UniCredit je pozitivnû hodnocena pfiedními agenturami jako Moody s (Aa2) a Standard & Poor s (AA-) 1. Srovnatelné hodnocení âeské republiky agenturou S&P je A, tedy niï í. Skupina Pioneer Investments byla ocenûna agenturou Fitch Ratings stupnûm AA, coï ji fiadí mezi pfiední finanãní instituce s podobn m zamûfiením. Skupina celosvûtovû obhospodafiuje více neï 129 mld. euro (leden 2005). Je pfiítomna v 17 zemích a 25 svûtov ch metropolích. PÛsobí na v ech dûleïit ch finanãních trzích. Pro její klienty pracuje odborníkû 26 národností. Skupina má nezávislou a vysoce v konnou analytickou základnu. V rámci Pioneer Investments je spravován jeden z nejstar ích fondû v USA - Pioneer Fund, zaloïen roku 1928, a nejvût í dluhopisov fond v Evropû: Pioneer Funds - Euro Bond. adû fondû spravovan ch spoleãnostmi skupiny Pioneer Investments bylo nezávisl mi hodnoticími agenturami udûleno velmi vysoké hodnocení za management portfolia. Skupina Pioneer Investments nabízí své sluïby a produkty v âeské republice ve svém Klientském centru a prostfiednictvím Îivnostenské banky, a. s., a finanãních poradcû. 1) Rating platn k prosinci 2004

5 Ucházíme se o ãest b t Va ím prûvodcem ve svûtû financí.

6 âeská rodina fondû Pioneer âeskou rodinu fondû Pioneer tvofií pût otevfien ch podílov ch fondû s rûzn m investiãním zamûfiením, které jsou urãeny pro irokou vefiejnost. Majetek v tûchto fondech je obhospodafiován spoleãností Pioneer ãeská investiãní spoleãnost, a. s. Nabízíme Vám pfiístup ke v em typûm zhodnocení. Zhodnocení majetku v otevfien ch podílov ch fondech zpravidla pfiekonává inflaci a v nosy z tradiãních finanãních instrumentû (termínované vklady*). JiÏ trend zhodnocování ve fondech penûïního trhu obvykle vykazuje vy í hodnoty, neï jaké vykazují v nosy u termínovan ch vkladû. Trend zhodnocování ve fondech dluhopisov ch pak dlouhodobû pfiekonává jak tradiãní finanãní instrumenty, tak fondy penûïního trhu. Dlouhodobé zhodnocování investice v akciov ch fondech se vyznaãuje vûbec nejvy ím potenciálem, a to navzdory krátkodobému kolísání hodnoty (volatilita). Na e fondy Vám mohou nabídnout v echny typy zhodnocení a v echny strategie potfiebné k fie ení Va ich finanãních cílû. Nabízíme Vám pfiístup na mezinárodní trhy a k zahraniãním cenn m papírûm. VyuÏijte s námi v hod mezinárodních trhû. Investovat mûïete samozfiejmû v korunách. Nabízíme fie ení pro v echny typy investorû. Akciové strategie se vyznaãují vy ím kolísáním hodnoty podílového listu. Volí je spí e dynamiãtí investofii s vy í tolerancí k riziku. Konzervativní investofii s niï í tolerancí k riziku dávají pfiednost fondûm penûïního trhu a dluhopisov m strategiím. V na ich fondech najdete ten svûj produkt podle toho, jak typ investora jste. Volatilita (kolísání hodnoty) je v ak v znamná pfiedev ím na krátk ch aï stfiedních investiãních horizontech a na velmi dlouh ch horizontech klesá. * Je tfieba mít na pamûti i dal í faktory, které odli ují termínovan vklad od podílov ch fondû. Je to pfiedem stanoven úrok na dané období, kter podléhá 15% zdanûní, omezená likvidita penûïních prostfiedkû a poji tûní 90 % ãástky z vkladû, maximálnû v ak do v e odpovídající EUR.

7 Nabízíme kvalitní diverzifikaci Va ich investic, podporovanou mezinárodním v zkumem. Peníze ani vejce není radno vkládat do jednoho ko íku. Diverzifikace je rozloïení Va í investice na rûzné svûtové trhy a do rûzn ch investiãních instrumentû. RozloÏení investic v na ich fondech, které je podporováno mezinárodní v zkumnou a analytickou základnou skupiny Pioneer Investments, Vám pfiiná í ochranu, kterou mûïe poskytnout jen globální finanãní skupina s pfiístupem k informacím a se schopností analyzovat informace o trzích a jednotliv ch spoleãnostech. Osobní bankéfii a finanãní poradci Vám pomohou sloïit portfolio pfiesnû pro Vás. e ení finanãních potfieb na ich klientû se odvíjí od toho, jaké mají cíle, jaká je jejich tolerance k riziku a investiãní horizont. Podle toho jim doporuãujeme fondy s rûznou investiãní strategií (potenciál v nosû a potenciál volatility). Do jednoho portfolia pro Vás mûïeme vloïit fondy s rûzn m chováním tak, Ïe pfiesnû vyhovují Va im potfiebám a moïnostem. Nabízíme investici, kde peníze nejsou pod zámkem termínovaného vkladu. Va e investice není uzavfiena pod zámek termínovaného vkladu a kdykoliv mûïete poïádat o vyplacení v ech (nebo ãásti) investovan ch finanãních prostfiedkû. Na e investiãní spoleãnost zajistí bezodkladn pfievod jejich aktuální hodnoty na Vá úãet. Nabízejí se Vám daàové v hody. V nosy z prodeje podílov ch listû jsou u fyzick ch osob pfii investici del í neï 6 mûsícû nezdanûné. * Pokud v tomto textu na jakémkoliv místû pouïíváme slovo fond, pak máme na mysli otevfien podílov fond.

8 e ení Va ich investiãních cílû Investování do podílov ch listû je dnes nezbytnou souãástí moderní a efektivní péãe o úspory. Je nutné vybírat fond ve shodû s Va imi investiãními cíli a Va ím investiãním profilem, protoïe právû tato shoda ovlivàuje Va i schopnost dlouhodobû investovat a neru enû vyuïívat potenciál zhodnocení na ich fondû. PoÏadujte na svém osobním bankéfii nebo finanãním poradci urãení Va í tolerance k riziku, které je základem pro stanovení typu osobního investiãního profilu. e ení âeské rodiny fondû Pioneer Pioneer dynamick fond Pioneer akciov fond Pioneer rûstov fond v nos Pioneer Sporokonto Pioneer obligaãní fond volatilita

9 Osobní investiãní profil obsahuje v zásadû údaje o Va í toleranci ke krátkodobému kolísání trhû. Od této tolerance se odvíjí Vá potenciál investiãní disciplíny, tj. dispozice k nepfieru ovanému dlouhodobému investování, které Vám umoïní vyuïívat potenciálû v nosû pfiiná en ch jednotliv mi investiãními strategiemi. Ne v ichni investofii mají stejné pfiedpoklady investiãní disciplíny. I kdyï volba strategie a produktu je ovlivàována mnoha faktory a závisí na mnoha okolnostech, zûstává respektování osobního investiãního profilu jedním ze základních pfiedpokladû dlouhodobého úspûchu. Investofii, ktefií si zvolí strategii, jejíï potenciální volatilita pfiesahuje hodnoty jejich tolerance ke krátkodobému kolísání hodnoty investice, ãasto v obdobích poklesû v panice prodávají, aby pak, po ãase, znovu investovali v období rûstu. Toto jednání je obvykle po kozuje tím, Ïe realizují ztráty (prodávají levnû) a nakupují draho, a tedy nev hodnû. DÛvodem b vá právû nesoulad mezi jejich osobním investiãním profilem a zvolenou investiãní strategií. Pfii v bûru fondu uvádíme do souladu: investiãní cíle, horizont a potenciál v nosu uvaïovaného fondu investiãní povahu s potenciální volatilitou Cílem je zv it Va i schopnost investovat dlouhodobû a pravidelnû, protoïe tak je moïné zplna vyuïívat v ech v hod produktû urãen ch k takovémuto investování.

10 Pioneer Sporokonto Fond je vhodn pro velmi konzervativní investory oce- Àující stabilitu zhodnocení krátkodob ch vládních dluhopisû a nástrojû penûïního trhu na stranû jedné, a vyïadující v nos mírnû vy í neï v pfiípadû tradiãních bankovních produktû. Fond je vhodn na krátkodobé o etfiení penûz nebo jako doplnûk Va eho celkového investiãního portfolia (doplnûk = tzv. nejádrová pozice). Charakteristika fondu Vytváfií zhodnocení prostfiednictvím investic do nástrojû penûïního trhu a dluhov ch cenn ch papírû s krátkou dobou splatnosti. Neinvestuje do akcií a s akciemi souvisejících cenn ch papírû. Celková prûmûrná doba splatnosti cenn ch papírû v portfoliu nesmí pfiesáhnout 12 mûsícû, coï zaji Èuje stabilitu zhodnocení. Investice v cizí mûnû zaji Èuje proti mûnovému riziku prostfiednictvím instrumentû devizového trhu. Základní údaje Zahájení ãinnosti ) Minimální poãáteãní investice Kã KaÏdá následná investice Kã PfiiráÏka ke kupní cenû dle ceníku, max. 1 % 2) Úplata za obhospodafiování Podoba podílového listu max. 1 % p.a. zaknihovaná, na jméno

11 Pioneer obligaãní fond Fond je vhodn pro konzervativní investory, ktefií chtûjí omezit kolísání hodnoty investice ve stfiednûdobém investiãním horizontu. Fond nabízí dlouhodobû vy í zhodnocení neï tradiãní bankovní produkty a fondy penûïního trhu. Fond je vhodn i jako doplàková ãást celkového investiãního portfolia, která vyrovnává vlivy akciové strategie zaujímající jádrovou (hlavní) pozici. Fond je vhodn jako konzervativní pfiístav, kam se v závûru investiãních horizontû pfievádûjí pûvodnû akciové investice, aby klienta tûsnû pfied zpûtn m odkupem nepfiekvapil pokles jejich hodnoty. Do tohoto pfiístavu nûkdy pfievádûjí akciové investice i ti investofii, ktefií vstupují do seniorského období. Charakteristika fondu Ve stfiednûdobém investiãním horizontu fond vytváfií zhodnocení prostfiednictvím investování do dluhopisû a jim podobn ch instrumentû, a to na domácích i zahraniãních trzích. Orientuje se pfiedev ím na investice do ãesk ch státních a podnikov ch dluhopisû. Investice v cizí mûnû zaji Èuje proti mûnovému riziku prostfiednictvím instrumentû devizového trhu. Základní údaje Zahájení ãinnosti ) Minimální poãáteãní investice Kã KaÏdá následná investice Kã PfiiráÏka ke kupní cenû dle ceníku, max. 1,5 % 2) Úplata za obhospodafiování Podoba podílového listu max. 1,5 % p.a. zaknihovaná, na jméno

12 Pioneer rûstov fond Balancované fondy jsou vyhledávány pro svoji diverzifikaci, která vyuïívá dynamiku akciov ch trhû (akciová ãást portfolia fondu) a sniïuje jejich volatilitu tím, Ïe ãást portfolia je investována do dluhopisû. Díky této diverzifikaci jsou balancované fondy vyuïívány i jako jádrová (hlavní) pozice investiãní ãásti portfolia. Je moïné vyuïívat je jak na stfiednûdobém, tak na dlouhodobém investiãním horizontu. Fond je vhodn pro vût inu investorû, ktefií nechtûjí nebo nemohou provádût balancování* celkového portfolia a svûfií je radûji portfoliomanaïerûm balancovan ch fondû. Fond je vhodn pro investory, ktefií jsou srozumûni s tím, Ïe potenciál zhodnocení je niï í neï u akciov ch fondû, protoïe to je cena za vy í stabilitu hodnoty podílového listu. Charakteristika fondu Vytváfií zhodnocení prostfiednictvím dluhopisové a akciové ãásti portfolia. V dluhopisové ãásti investuje do pfiíslu n ch instrumentû domácích a zahraniãních emitentû z ãlensk ch zemí OECD, nebo spoleãností z tûchto ãlensk ch zemí, obdobnû jako Pioneer obligaãní fond. Akciovou ãást portfolia tvofií investice pfiedev ím do evropsk ch spoleãností. Silnûj í obranné zaji tûní proti volatilitû akciové ãásti vytváfií cílov podíl dluhopisû v celkovém portfoliu, kter je 70 %. Fond zaji Èuje investice v cizí mûnû proti mûnovému riziku prostfiednictvím instrumentû devizového trhu. Základní údaje Zahájení ãinnosti ) Minimální poãáteãní investice Kã KaÏdá následná investice Kã PfiiráÏka ke kupní cenû dle ceníku, max. 4,5 % 2) Úplata za obhospodafiování Podoba podílového listu max. 2 % p.a. zaknihovaná, na jméno

13 Pioneer dynamick fond Fond je vhodn pro investory, jejichï investiãní povaha je v raznûji odváïná a ktefií nepoïadují silnûj í obranné zaji tûní prostfiednictvím dluhopisové ãásti portfolia. Fond je vhodn pro vût inu investorû, ktefií nechtûjí nebo nemohou provádût balancování* celkového portfolia a svûfií jej radûji portfoliomanaïerûm balancovan ch fondû. Fond je vhodn pro investory, ktefií jsou srozumûni s tím, Ïe silnûj í akciová ãást portfolia jej ãiní vnímavûj ím k pozitivním i negativním dûsledkûm volatility na akciov ch trzích. Charakteristika fondu Fond vytváfií zhodnocení prostfiednictvím akciové a dluhopisové ãásti portfolia. Je klasifikován jako balancovan fond s agresivním portfoliem, coï znamená, Ïe cílov podíl akcií, a s akciemi souvisejících cenn ch papírû, se mûïe pohybovat kolem 55 % celkového portfolia. V akciové ãásti portfolia se soustfieìuje na klíãové akcie ze v ech pfiedních evropsk ch trhû a klíãov ch sektorû. V dluhopisové ãásti se soustfieìuje na tuzemské dluhopisy a pokladniãní poukázky emitované ânb nebo MF âr. Fond zaji Èuje investice v cizí mûnû proti mûnovému riziku prostfiednictvím instrumentû devizového trhu. Základní údaje Zahájení ãinnosti ) Minimální poãáteãní investice Kã KaÏdá následná investice Kã PfiiráÏka ke kupní cenû dle ceníku, max. 4 % 2) Úplata za obhospodafiování Podoba podílového listu max. 2 % p.a. zaknihovaná, na jméno * Nûktefií investofii neinvestují do balancovan ch fondû a tvofií alokaãní balanc (pomûr mezi akciov mi a dluhopisov mi instrumenty) mezi jednotliv mi specializovan mi fondy samostatnû nebo s pomocí finanãních poradcû. Mûli by si b t v ak vûdomi, Ïe takto vytváfiená portfolia musí b t ãasto rebalancována, tzn. pomûr musí b t pfiizpûsobován pomûrûm na trhu. Dále by si mûli b t vûdomi, Ïe vytváfiení balance i rebalancování jsou nesmírnû sloïité ãinnosti vy- Ïadující vysokou profesionalitu.

14 Pioneer akciov fond Fond je vhodn pro investory, ktefií hledají vy í v nos a jejichï investiãní povaha je vybavena vy í tolerancí ke krátkodobé volatilitû. Fond je vhodn pro investory s vy í mírou investiãní disciplíny, ktefií jsou proto schopni vyuïít moïné v hody dlouhodob ch investiãních horizontû. Fond je vhodn jako strategická Ïivotní investice pro plnûní dlouhodob ch cílû. Charakteristika fondu Pioneer akciov fond vytváfií zhodnocení prostfiednictvím investic do akcií a s akciemi souvisejících cenn ch papírû v rámci globálního trhu. Fond vyhledává investice do spoleãností se siln mi fundamentálními charakteristikami napfiíã celou fiadou sektorû a odvûtví. Fond zaji Èuje investice v cizí mûnû proti mûnovému riziku prostfiednictvím instrumentû devizového trhu. Základní údaje Zahájení ãinnosti ) Minimální poãáteãní investice Kã KaÏdá následná investice Kã PfiiráÏka ke kupní cenû dle ceníku, max. 5 5 % 2) Úplata za obhospodafiování Podoba podílového listu max. 2 % p.a. zaknihovaná, na jméno

15 PomÛÏeme Vám najít vhodná fie ení Nav tivte Klientské centrum Pioneer Investments, kde Vám pomûïeme se v emi kroky investování. PoÏádejte o zprostfiedkování kontaktu s finanãním poradcem nebo osobním bankéfiem, ktefií jsou pfiipraveni poskytnout Vám konzultace související s investováním do produktû Pioneer Investments. PoÏádejte o zprostfiedkování kontaktu s pracovi tûm Strateg Centrum, které poskytuje finanãním poradcûm i individuálním klientûm bezplatnû odborné konzultace v oblasti investiãního plánování, vhodného rozloïení investic a fiízení rizik. Konzultace jsou poskytovány pro investiãní objemy od 3 milionû Kã v e. Nav tivte jakékoliv obchodní místo Îivnostenské banky, a. s., a seznamte se s osobním bankéfiem, kter Vám pomûïe se v emi kroky investování. Osobní bankéfii a finanãní poradci s Vámi vyplní Rámcovou smlouvu o vydání podílov ch listû, jejímï prostfiednictvím mûïete kdykoliv investovat do âeské rodiny fondû Pioneer. Objednejte si elektronick mûsíãník PIONEER NEWS informace ze svûta investic a skupiny Pioneer Investments. Na adresu pioneer.news@pioneerinvest.cz za lete své jméno, pfiíjmení a ovou adresu.

16 Klientské centrum Pioneer Investments Danube House Karolinská 650/ Praha 8 1) Datum zahájení ãinnosti je datem zahájení v poãtu vlastního kapitálu. 2) Uvádíme maximální pfiiráïku ke kupní cenû dle statutu fondu. Aktuální v e pfiiráïek ke kupní cenû jsou uvedeny v ceníku, kter je k dispozici v sídle spoleãnosti, na obchodních místech Îivnostenské banky, a. s., u finanãních poradcû a na Tento materiál nepfiedstavuje nabídku podílov ch listû fondû. Pfied tím, neï investujete, seznamte se se statuty fondû, s legislativními podmínkami investice a daàov mi dûsledky a riziky spojen mi s tûmito produkty uveden mi ve statutech. Statuty lze získat zdarma v sídle spoleãnosti ãi prostfiednictvím bezplatn ch linek Klientského centra nebo linky Îivnostenské banky, a.s., Pfiedchozí v konnost fondu nezaruãuje stejnou v konnost v budoucím období a minulé v nosy plynoucí z vlastnictví podílov ch listû fondû nejsou zárukou v nosû budoucích. Hodnota investice a pfiíjem z ní mûïe stoupat i klesat a není zaruãena plná návratnost pûvodnû investované ãástky. Nikdy nelze zaruãit, Ïe urãité státy, trhy ãi odvûtví vykáïou takov v kon, jak se pûvodnû oãekával. Názvy fondû uvedené v textech jsou jejich zkrácené názvy. Názvy fondû dle statutû jsou: Pioneer Sporokonto, Pioneer ãeská investiãní spoleãnost, a. s., otevfien podílov fond Pioneer obligaãní fond, Pioneer ãeská investiãní spoleãnost, a. s., otevfien podílov fond Pioneer rûstov fond, Pioneer ãeská investiãní spoleãnost, a. s., otevfien podílov fond Pioneer dynamick fond, Pioneer ãeská investiãní spoleãnost, a. s., otevfien podílov fond Pioneer akciov fond, Pioneer ãeská investiãní spoleãnost, a. s., otevfien podílov fond BE SMART WITH MUTUAL FUNDS. THINK ABOUT YOUR FUTURE.